Red de conocimientos turísticos - Estrategias turísticas - ¿Por qué no se permite a los bancos realizar negocios de arrendamiento financiero? Autor: Shaquan El arrendamiento financiero de China se originó a principios de la década de 1980 con el fin de utilizar capital extranjero. Desde el primer día en que se constituyó la empresa de leasing, se permitió a los bancos participar en el negocio del leasing financiero. El llamado negocio de arrendamiento financiero operado por los bancos implica principalmente que los bancos extranjeros tomen acciones de empresas de arrendamiento financiero. Para aprender de la experiencia extranjera y "atar" a los bancos nacionales, también participamos en este negocio. A mediados de la década de 1980, los bancos realizaban negocios de arrendamiento financiero en nombre de sociedades de inversión fiduciarias. ¿Por qué China no permite a los bancos nacionales participar en negocios de arrendamiento financiero y a los propios bancos no se les permite operar negocios de arrendamiento financiero? ¿Se retirarán muchos bancos extranjeros de la industria de arrendamiento financiero de China? El arrendamiento financiero es una industria que combina comercio y finanzas. Según la división social del trabajo, las personas que controlan los fondos sociales no pueden dedicarse al comercio porque no pueden hacer nada malo con el dinero. De la misma manera, las personas que comercian no pueden administrar el dinero. Por lo tanto, incluso si un banco realiza directamente negocios de arrendamiento financiero, aún necesita establecer una empresa de arrendamiento financiero para separar la relación jurídica con el banco. Éste era el concepto de operaciones separadas en ese momento. Pero la experiencia posterior demostró que el enfoque de entonces no tuvo éxito. En ese momento, el país todavía se encontraba en la era del sistema de economía planificada y la comprensión del arrendamiento financiero no era profunda. La razón principal es que necesitan urgentemente fondos extranjeros y no quieren que entren bancos extranjeros, por lo que piden prestado dinero del exterior disfrazado en forma de arrendamiento financiero. Los bancos extranjeros creen que el arrendamiento financiero es una oportunidad para romper los controles financieros de China y es una avanzada para comprender la realidad de la reforma financiera de China. Una vez maduro, ingresará oficialmente a China como banco. Para ello, obligaron a los bancos chinos a invertir en la empresa, pero no permitieron que los bancos chinos asumieran una posición de control. La fuente de fondos de la empresa de arrendamiento financiero proviene principalmente de préstamos de accionistas de bancos extranjeros, y su negocio de arrendamiento financiero se dedica principalmente al negocio bancario de préstamos. Con el crédito nacional nadie se hace responsable. Si la reforma cambia, decir que otro es el responsable. Los bancos extranjeros no entienden las condiciones nacionales de China y creen que China es un país poderoso y confían en el gobierno. En ese momento, entre las empresas casi no había empresas privadas ni economía privada. Mientras el gobierno ofrezca una garantía, no importa cuánto dinero dé. A mediados de la década de 1980, comenzó a aparecer la respuesta de la economía de mercado y algunas "empresas estatales" comenzaron a no poder pagar sus deudas. Cuando los inversores encuentran un gobierno con garantías, el gobierno sabe que el financiamiento corporativo debe estar separado del gobierno. En 1986, China canceló repentinamente las garantías gubernamentales. Las garantías existentes ya no tenían sentido económico, lo que tomó por sorpresa a las empresas con inversión extranjera. China es un país en transición y muchos sistemas antiguos cambiarán en cualquier momento. Ni el gobierno ni las empresas se dieron cuenta en ese momento. Aunque más tarde se informó al gobierno central de alguna compensación, esto tendría un gran impacto en las operaciones futuras: según las leyes de la economía de mercado de China, los bancos extranjeros también tienen que asumir los riesgos de los préstamos. Como la mayoría de las empresas con financiación extranjera no entienden a China y el entorno económico externo de China se ha deteriorado, el arrendamiento financiero ha comenzado a colapsar en toda la industria. En vista de la deuda, estos bancos extranjeros no pueden hacerlo aunque quieran y no pueden huir. El arrendamiento financiero operado únicamente por bancos chinos es aún más activo. Una vez que los bancos se abrieran al comercio, uno puede imaginarse cómo sería la situación. Muchos proyectos irresponsables no necesitan alquilarse siempre que puedan salir al extranjero y obtener beneficios. Te diré cómo utilizar el arrendamiento financiero y de todos modos no tendrás que pagar. Esta práctica cesó hace aproximadamente medio año. El negocio de inversión fiduciaria está separado del banco. Los bancos que han invertido en empresas de leasing no pueden retirarse, por lo que la relación entre las empresas de leasing extranjeras, los principales bancos extranjeros y las empresas de leasing se condensa aquí temporalmente. En 1997, la crisis financiera asiática afectó al sistema financiero chino, las instituciones financieras chinas quedaron completamente divididas en industrias y los bancos tuvieron que retirarse de las empresas de leasing. Todos los bancos que podían retirarse lo han hecho. Los bancos que no se han retirado no quieren retirarse y todavía quieren hacerlo, pero sus deudas son demasiado grandes y no pueden retirarse. Además, muchas empresas de arrendamiento financiero deben dinero a los bancos y se niegan a reembolsar los préstamos por diversas razones, tengan dinero o no. A partir de entonces, el banco negoció el "alquiler". Hay muchas cosas que la gente no comprende en la caótica industria del arrendamiento financiero. De hecho, se trata de un problema de sistema, causado por la falta de responsabilidad de los inversores, arrendadores o arrendatarios por el uso de los fondos. Cuando la empresa de arrendamiento y el banco participaron conjuntamente en la liquidación por quiebra de la empresa de arrendamiento, cuando el tribunal anunció que la propiedad arrendada no se consideraba un activo en quiebra y declaró terminada la liquidación por quiebra, y el banco y la empresa de arrendamiento recibieron una demanda judicial Sentencia que indicaba que el índice de pago de la deuda era "0", el banco se sorprendió. También es una ley de préstamo, pero se llama de otra manera: una es pérdida total y la otra es preservación de los bienes arrendados. Cuando la empresa de arrendamiento acudió al banco ante la agencia de ejecución judicial para embargar la cuenta de la empresa de arrendamiento, el banco rechazó la ejecución judicial por motivos de "confidencialidad para los depositantes". La empresa de alquiler quedó en shock. ¿La empresa de arrendamiento no obtuvo un préstamo del banco? Cuando los bancos se quejan de que las empresas de leasing no devuelven el dinero, nunca consideran sus propias acciones. Aunque la empresa de arrendamiento no tiene ninguna fuente de fondos, también recupera parte de los fondos mediante el cobro de deudas. Esta parte de los fondos no fue devuelta al banco, sino que se utilizó para ejecutar proyectos de alto riesgo no relacionados con el arrendamiento. De todos modos, no es tu propio dinero. Es lindo “jugar” con el dinero de otras personas. Son los bancos los que realmente sufren los daños. Los fondos de los bancos provienen del pueblo, y las pérdidas finalmente se trasladan al pueblo. Las empresas de arrendamiento financiero dan a la gente la impresión de que son empresas que "atrapan dinero". La extraña relación entre las empresas de arrendamiento financiero y los bancos ha provocado un corte en el flujo de capital y la industria del arrendamiento financiero está al borde del colapso. En el siglo XXI, el sistema económico de China está orientado al mercado, los bancos están comercializados y las leyes y regulaciones de arrendamiento son básicamente sólidas. Después de experimentar el bautismo de fuego, el patrimonio de las empresas de arrendamiento financiero ha experimentado cambios fundamentales. La intervención del capital privado ha resuelto los problemas históricos de las empresas de leasing, la industria del leasing financiero ha comenzado a recuperarse y los bancos han reexaminado el leasing financiero. En primer lugar, la comercialización de los bancos conlleva responsabilidades crediticias. Los bancos no prestan dinero a voluntad y tienen destinos personales. En segundo lugar, a través del arrendamiento financiero se pueden conseguir rentabilidades incomparables con los préstamos hipotecarios.
¿Por qué no se permite a los bancos realizar negocios de arrendamiento financiero? Autor: Shaquan El arrendamiento financiero de China se originó a principios de la década de 1980 con el fin de utilizar capital extranjero. Desde el primer día en que se constituyó la empresa de leasing, se permitió a los bancos participar en el negocio del leasing financiero. El llamado negocio de arrendamiento financiero operado por los bancos implica principalmente que los bancos extranjeros tomen acciones de empresas de arrendamiento financiero. Para aprender de la experiencia extranjera y "atar" a los bancos nacionales, también participamos en este negocio. A mediados de la década de 1980, los bancos realizaban negocios de arrendamiento financiero en nombre de sociedades de inversión fiduciarias. ¿Por qué China no permite a los bancos nacionales participar en negocios de arrendamiento financiero y a los propios bancos no se les permite operar negocios de arrendamiento financiero? ¿Se retirarán muchos bancos extranjeros de la industria de arrendamiento financiero de China? El arrendamiento financiero es una industria que combina comercio y finanzas. Según la división social del trabajo, las personas que controlan los fondos sociales no pueden dedicarse al comercio porque no pueden hacer nada malo con el dinero. De la misma manera, las personas que comercian no pueden administrar el dinero. Por lo tanto, incluso si un banco realiza directamente negocios de arrendamiento financiero, aún necesita establecer una empresa de arrendamiento financiero para separar la relación jurídica con el banco. Éste era el concepto de operaciones separadas en ese momento. Pero la experiencia posterior demostró que el enfoque de entonces no tuvo éxito. En ese momento, el país todavía se encontraba en la era del sistema de economía planificada y la comprensión del arrendamiento financiero no era profunda. La razón principal es que necesitan urgentemente fondos extranjeros y no quieren que entren bancos extranjeros, por lo que piden prestado dinero del exterior disfrazado en forma de arrendamiento financiero. Los bancos extranjeros creen que el arrendamiento financiero es una oportunidad para romper los controles financieros de China y es una avanzada para comprender la realidad de la reforma financiera de China. Una vez maduro, ingresará oficialmente a China como banco. Para ello, obligaron a los bancos chinos a invertir en la empresa, pero no permitieron que los bancos chinos asumieran una posición de control. La fuente de fondos de la empresa de arrendamiento financiero proviene principalmente de préstamos de accionistas de bancos extranjeros, y su negocio de arrendamiento financiero se dedica principalmente al negocio bancario de préstamos. Con el crédito nacional nadie se hace responsable. Si la reforma cambia, decir que otro es el responsable. Los bancos extranjeros no entienden las condiciones nacionales de China y creen que China es un país poderoso y confían en el gobierno. En ese momento, entre las empresas casi no había empresas privadas ni economía privada. Mientras el gobierno ofrezca una garantía, no importa cuánto dinero dé. A mediados de la década de 1980, comenzó a aparecer la respuesta de la economía de mercado y algunas "empresas estatales" comenzaron a no poder pagar sus deudas. Cuando los inversores encuentran un gobierno con garantías, el gobierno sabe que el financiamiento corporativo debe estar separado del gobierno. En 1986, China canceló repentinamente las garantías gubernamentales. Las garantías existentes ya no tenían sentido económico, lo que tomó por sorpresa a las empresas con inversión extranjera. China es un país en transición y muchos sistemas antiguos cambiarán en cualquier momento. Ni el gobierno ni las empresas se dieron cuenta en ese momento. Aunque más tarde se informó al gobierno central de alguna compensación, esto tendría un gran impacto en las operaciones futuras: según las leyes de la economía de mercado de China, los bancos extranjeros también tienen que asumir los riesgos de los préstamos. Como la mayoría de las empresas con financiación extranjera no entienden a China y el entorno económico externo de China se ha deteriorado, el arrendamiento financiero ha comenzado a colapsar en toda la industria. En vista de la deuda, estos bancos extranjeros no pueden hacerlo aunque quieran y no pueden huir. El arrendamiento financiero operado únicamente por bancos chinos es aún más activo. Una vez que los bancos se abrieran al comercio, uno puede imaginarse cómo sería la situación. Muchos proyectos irresponsables no necesitan alquilarse siempre que puedan salir al extranjero y obtener beneficios. Te diré cómo utilizar el arrendamiento financiero y de todos modos no tendrás que pagar. Esta práctica cesó hace aproximadamente medio año. El negocio de inversión fiduciaria está separado del banco. Los bancos que han invertido en empresas de leasing no pueden retirarse, por lo que la relación entre las empresas de leasing extranjeras, los principales bancos extranjeros y las empresas de leasing se condensa aquí temporalmente. En 1997, la crisis financiera asiática afectó al sistema financiero chino, las instituciones financieras chinas quedaron completamente divididas en industrias y los bancos tuvieron que retirarse de las empresas de leasing. Todos los bancos que podían retirarse lo han hecho. Los bancos que no se han retirado no quieren retirarse y todavía quieren hacerlo, pero sus deudas son demasiado grandes y no pueden retirarse. Además, muchas empresas de arrendamiento financiero deben dinero a los bancos y se niegan a reembolsar los préstamos por diversas razones, tengan dinero o no. A partir de entonces, el banco negoció el "alquiler". Hay muchas cosas que la gente no comprende en la caótica industria del arrendamiento financiero. De hecho, se trata de un problema de sistema, causado por la falta de responsabilidad de los inversores, arrendadores o arrendatarios por el uso de los fondos. Cuando la empresa de arrendamiento y el banco participaron conjuntamente en la liquidación por quiebra de la empresa de arrendamiento, cuando el tribunal anunció que la propiedad arrendada no se consideraba un activo en quiebra y declaró terminada la liquidación por quiebra, y el banco y la empresa de arrendamiento recibieron una demanda judicial Sentencia que indicaba que el índice de pago de la deuda era "0", el banco se sorprendió. También es una ley de préstamo, pero se llama de otra manera: una es pérdida total y la otra es preservación de los bienes arrendados. Cuando la empresa de arrendamiento acudió al banco ante la agencia de ejecución judicial para embargar la cuenta de la empresa de arrendamiento, el banco rechazó la ejecución judicial por motivos de "confidencialidad para los depositantes". La empresa de alquiler quedó en shock. ¿La empresa de arrendamiento no obtuvo un préstamo del banco? Cuando los bancos se quejan de que las empresas de leasing no devuelven el dinero, nunca consideran sus propias acciones. Aunque la empresa de arrendamiento no tiene ninguna fuente de fondos, también recupera parte de los fondos mediante el cobro de deudas. Esta parte de los fondos no fue devuelta al banco, sino que se utilizó para ejecutar proyectos de alto riesgo no relacionados con el arrendamiento. De todos modos, no es tu propio dinero. Es lindo “jugar” con el dinero de otras personas. Son los bancos los que realmente sufren los daños. Los fondos de los bancos provienen del pueblo, y las pérdidas finalmente se trasladan al pueblo. Las empresas de arrendamiento financiero dan a la gente la impresión de que son empresas que "atrapan dinero". La extraña relación entre las empresas de arrendamiento financiero y los bancos ha provocado un corte en el flujo de capital y la industria del arrendamiento financiero está al borde del colapso. En el siglo XXI, el sistema económico de China está orientado al mercado, los bancos están comercializados y las leyes y regulaciones de arrendamiento son básicamente sólidas. Después de experimentar el bautismo de fuego, el patrimonio de las empresas de arrendamiento financiero ha experimentado cambios fundamentales. La intervención del capital privado ha resuelto los problemas históricos de las empresas de leasing, la industria del leasing financiero ha comenzado a recuperarse y los bancos han reexaminado el leasing financiero. En primer lugar, la comercialización de los bancos conlleva responsabilidades crediticias. Los bancos no prestan dinero a voluntad y tienen destinos personales. En segundo lugar, a través del arrendamiento financiero se pueden conseguir rentabilidades incomparables con los préstamos hipotecarios.
En primer lugar, el préstamo no puede financiarse y los fondos no serán malversados; en segundo lugar, la tasa de interés del arrendamiento está orientada al mercado y no está sujeta a supervisión financiera; en tercer lugar, el objeto del arrendamiento no participará en la quiebra y no se perderá por completo; cuarto, el enfoque es flexible y el riesgo se reduce; quinto, eludiendo algunas restricciones políticas; Algunos proyectos buenos y subóptimos han abierto nuevos canales de préstamo a través del arrendamiento financiero, reduciendo el riesgo de depósitos excesivos y resolviendo el problema de la reticencia a prestar. Las empresas de leasing mantienen ahora estrechas relaciones de trabajo con los bancos. Sin embargo, a los bancos también les preocupa si las empresas de leasing cobrarán el alquiler y ejecutarán otros proyectos de alto riesgo como lo han hecho en el pasado. Este es un problema que las autoridades reguladoras financieras no tienen supervisión y actualmente no pueden supervisar. En lugar de dejar que las empresas de leasing jueguen con el dinero, ¿por qué los bancos no pueden gestionarlo ellos mismos? Entonces el banco empezó a cuestionar. Dado que el negocio de arrendamiento financiero es un negocio financiero, ¿por qué no dejar que los bancos lo operen? ¿Por qué necesitamos prestar a través de empresas de leasing, aumentando los riesgos del banco y los costes para los usuarios? ¿Por qué no dar a los bancos una salida segura para su dinero? Como resultado, la industria comenzó a exigir la apertura del negocio de arrendamiento financiero a los bancos. De hecho, independientemente de si está abierto o no, el Congreso Nacional del Pueblo ya ha legislado sobre el arrendamiento financiero. Según el principio de igualdad ante la ley, el arrendamiento financiero debe liberalizarse completamente en un plazo de cinco años (ciclo legislativo). Tarde o temprano, el sector bancario tendrá derecho a realizar directamente el arrendamiento financiero. Es solo que estos cinco años no son demasiado largos para el desarrollo del banco. De lo que más se habla ahora es del funcionamiento mixto de las finanzas. La industria del leasing no es una industria financiera (el país tiene clasificaciones industriales claras), por lo que no existe una operación financiera mixta. El arrendamiento financiero es sólo un tipo de transacción y es más seguro para los bancos que los préstamos tradicionales para equipos. Actualmente, el mayor riesgo en el sector financiero de China es el riesgo estructural. Es decir, la relación entre financiación indirecta y financiación directa es demasiado diferente. Los países desarrollados generalmente tienen una proporción de 6:4. Las estadísticas de China a finales de 2003 eran de 97,8:2,2, que no es tan buena como la de los países en desarrollo. Esta estructura no es razonable y debería terminar la práctica de poner todos los riesgos de inversión en manos de los bancos y los gobiernos. La "Decisión sobre la mejora del sistema económico socialista de mercado" aprobada por la Tercera Sesión Plenaria del XVI Comité Central del Partido Comunista de China implementa el mecanismo operativo de "quién invierte, quién toma decisiones, quién se beneficia y quién asume los riesgos". lo que ha cambiado por completo la situación anterior en la que algunas personas toman decisiones y otras invierten pero nadie es responsable de las consecuencias de la inversión. El arrendamiento financiero es el mejor vehículo para que los bancos realicen financiación directa. En la actualidad, las sociedades de inversión fiduciarias combinan fondos fiduciarios con arrendamiento financiero y han obtenido buenos rendimientos. Los bancos también pueden combinar proyectos de gestión financiera y arrendamiento financiero. No sólo mejora los rendimientos de los inversores, asume los riesgos en el proceso de inversión, sino que también mejora la estructura de financiación indirecta causada por los depósitos bancarios excesivos. Esto es bueno para la gente, los bancos y el país. ¿Por qué no hacerlo? La única preocupación de los reguladores es que los bancos proporcionen fondos gratuitos con el fin de controlar las actividades comerciales en transacciones de arrendamiento financiero. De hecho, las leyes de nuestro país lo han estipulado claramente: “Un contrato de arrendamiento financiero es un contrato en el que el arrendador compra el bien arrendado al vendedor basándose en la elección del arrendatario sobre el vendedor y el bien arrendado, se lo proporciona al arrendatario para su uso, y el arrendatario paga el alquiler (Artículo 237 “Ley de Contratos”) y “Si el objeto arrendado no responde al destino o destino pactado, el arrendador no será responsable, salvo que el arrendatario confíe en la capacidad del arrendador para determinar el destino. objeto arrendado o el arrendador interviene en la selección del objeto arrendado (artículo 244 de la Ley de Contratos). "Después de todo, en las operaciones de arrendamiento financiero, el arrendatario tiene que asumir la responsabilidad del reembolso. No cederá este derecho al banco. Si el banco interviene, tiene derecho a negarse a pagar el alquiler. Otro problema es la tipo de arrendamiento financiero. El arrendamiento financiero es una economía del conocimiento. Generalmente no es fácil sin talentos e instituciones especializados. Por lo tanto, el negocio de arrendamiento financiero del banco debe limitarse al alcance del arrendamiento financiero simple, porque su operación no es muy diferente de ese. de préstamos de equipos, excepto que el banco no puede transferir la propiedad del equipo en nombre. Es fácil evadir la supervisión permitiendo muchos trucos para operar como una empresa de arrendamiento profesional. Los bancos solo tienen ventajas financieras y ninguna ventaja material (excepto para las personas jurídicas). accionistas). El negocio de arrendamiento financiero se limita al arrendamiento de equipos y se seleccionan proyectos con mercados maduros de equipos de segunda mano. Con el mecanismo de salida de materiales, los bancos están avanzando audazmente en el arrendamiento financiero.