¿Cuáles son las formas de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, los bancos otorgan una determinada cantidad de crédito a algunas empresas con Buenas condiciones operativas y crédito confiable, las empresas pueden usarlo repetidamente dentro del período de validez y el límite de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez.
Las empresas pueden utilizar este dinero a plazos según sus propias condiciones operativas. Los préstamos corporativos son muy convenientes y ahorran costes de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente es asignada por las finanzas del gobierno local, los miembros pagan voluntariamente fondos de membresía, fondos sociales y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas.
En tercer lugar, préstamo del comprador
Si los productos de la empresa tienen un mercado confiable, pero su propio capital es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, es difícil proporcionar garantías o buscar terceros. Garantías de partes, los bancos pueden proporcionar apoyo crediticio a los compradores de sus productos en base a contratos de venta.
El vendedor puede cobrar un determinado porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades económicas durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para descontarlo.
Cuarto, préstamos de cooperación conjunta a larga distancia
Algunas pequeñas y medianas empresas venden sus productos ampliamente, o proporcionan piezas y componentes de apoyo para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos cooperativos, si necesita complementar los fondos de producción, puede buscar un banco patrocinador que tome la iniciativa y otorgue préstamos a las empresas del grupo de manera uniforme.
Luego, la empresa del grupo proporciona los fondos necesarios para la empresa cooperativa y el banco local coopera con la supervisión del contrato. También es posible que el banco principal y el banco externo de la empresa cooperativa otorguen préstamos conjuntamente, respectivamente.
Préstamo para el desarrollo de proyectos del verbo (abreviatura del verbo)
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos. de los bancos, y el monto de la inversión inicial es relativamente grande, los fondos propios son insoportables.
Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen alta tecnología. -logros tecnológicos para llevar a cabo la transformación tecnológica y promover empresas para acelerar la innovación tecnológica.
6. Préstamo para exportación
Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar préstamos en paquete según el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Las empresas con cuentas en efectivo pueden ofrecer préstamos hipotecarios en divisas.
Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con prueba de liquidación de divisas. Las empresas con buenas perspectivas de exportación también pueden solicitar una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica.
7. Préstamos garantizados para personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán proporcionar garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación.
Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario e hipoteca más garantía. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
8. Préstamos personales encomendados
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de financiación de préstamos encomendados a empresas y personas. Es decir, un préstamo es confiado a un individuo para proporcionar fondos y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente.
Nueve. Préstamos garantizados por activos intangibles
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Seguridad de la República Popular China", los activos intangibles como derechos exclusivos de marcas, derechos de patentes, derechos de propiedad sobre derechos de autor que pueden transferirse en de conformidad con la ley pueden utilizarse como garantía de préstamo.
X. Financiamiento con descuento de letras
Financiamiento con descuento de letras significa que el titular transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de financiación es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta).
XI. Arrendamiento financiero
El arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo método de financiación para la inversión en equipos en los países desarrollados, después del crédito bancario. El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, comercialización y arrendamiento. Se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso del objeto arrendado.
Cuando a un usuario de equipo le gusta un equipo, puede confiarle a una empresa de arrendamiento financiero que lo compre y luego entregue el equipo a la empresa en régimen de arrendamiento. La empresa paga el alquiler durante el período del contrato y finalmente se hace cargo del equipo.
Doce.
Financiación con empeño
El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar.
Datos ampliados
El problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas siempre ha sido un problema difícil en el desarrollo económico de mi país. Al analizar sus factores restrictivos, se puede atribuir a factores ambientales externos y a factores propios de las pequeñas y medianas empresas, y el análisis de los factores restrictivos es el requisito previo para resolver el problema.
Factores ambientales
1. Factores gubernamentales
La naturaleza de la sociedad china determina la importancia que el gobierno otorga a las empresas estatales. Durante mucho tiempo, las políticas nacionales de apoyo se han inclinado hacia las grandes empresas, pero el apoyo a las pequeñas y medianas empresas no ha sido suficiente. Ésta es la razón histórica por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades de financiación.
Las grandes empresas pueden obtener fondos fácilmente en el mercado de capitales y en el mercado monetario, pero el umbral de financiación para las pequeñas y medianas empresas ha aumentado en consecuencia, y las pequeñas y medianas empresas deben pagar costos más altos para obtener préstamos. .
2. Factores de las instituciones financieras
El mecanismo de funcionamiento de las instituciones financieras bancarias restringe el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Bajo el impacto de la crisis financiera, los gobiernos de todo el mundo han adoptado principios prudentes para evitar eficazmente el daño más profundo causado por la crisis financiera.
3. Elementos del sistema de garantía de crédito
El sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas no es perfecto, existen pocas instituciones que brinden garantías de préstamos para pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño y el tipo y cantidad de fondos garantizados están lejos de satisfacer las necesidades. Las instituciones de garantía privadas están sujetas a discriminación en materia de propiedad y sólo pueden asumir por sí solas los riesgos de préstamos garantizados y no pueden formar un mecanismo de garantía con los bancos cooperativos.
4. Factores de financiación directa
La financiación externa directa de las empresas se realiza principalmente a través de la financiación de acciones mediante la emisión de acciones y la financiación de bonos mediante la emisión de bonos corporativos. En lo que respecta a la financiación mediante acciones, el umbral para cotizar en bolsa es demasiado alto, lo que hace que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas no puedan obtener los fondos que necesitan con urgencia mediante este método.
5. Factores del ordenamiento jurídico
La supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas siempre han carecido de una protección jurídica efectiva. Aunque algunas leyes, como la "Ley de Sociedades" y la "Ley de Sociedades", tienen ciertas regulaciones para las pequeñas y medianas empresas, existe poca protección para la financiación de las pequeñas y medianas empresas, como préstamos, garantías y cotizaciones.
Los factores de las propias pequeñas y medianas empresas
1. La calidad de las pequeñas y medianas empresas es baja y su situación crediticia es mala.
La calidad de las pequeñas y medianas empresas de mi país generalmente no es alta, y un número considerable de ellas son empresas urbanas y rurales. La débil capacidad de innovación tecnológica de las empresas, la falta de competitividad y los altos riesgos de mercado hacen que los bancos y otras instituciones financieras teman otorgarles préstamos.
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son empresas privadas o asociaciones con niveles de gestión atrasados, altos riesgos operativos, malos conceptos crediticios, sistemas financieros imperfectos e información opaca, lo que hace imposible que las instituciones financieras comprendan las riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas, lo que aumenta los riesgos crediticios.
2. Las pequeñas y medianas empresas carecen de garantías.
No importa qué negocio requiera un préstamo o garantía, necesita garantía para brindar seguridad. La única garantía para las pequeñas y medianas empresas son sus tierras, bienes inmuebles y maquinaria y equipo limitados y de bajo valor, y su tamaño también restringe el valor de estas garantías.
3. Las pequeñas y medianas empresas carecen de talentos
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas de China son empresas privadas. La calidad del liderazgo empresarial no es alta y carece de conceptos de gestión y liderazgo modernos. Sin embargo, el desarrollo de las empresas requiere que los gerentes muestren visión de futuro y conceptos financieros avanzados, planifiquen métodos de financiamiento razonables para las empresas, recauden fondos a costos financieros más bajos y satisfagan las necesidades del desarrollo empresarial.
Enciclopedia Baidu-Financiamiento de pequeñas y medianas empresas