¿Es confiable contratar un seguro de accidentes y viajar con él?
Experto en seguros de accidentes de viaje: un seguro de accidentes de viaje imprescindible [Ping An] Seguro de accidentes de viaje
Seguro de accidentes de viaje [Ping An] Ventas directas del centro comercial de seguros, inicio del seguro de accidentes de viaje nacional desde 5 yuanes, el seguro contra accidentes de viaje al extranjero comienza en 55 yuanes. El seguro contra accidentes de viaje de Ping An protege integralmente las lesiones accidentales durante el viaje, etc. ¡Para un viaje feliz, el seguro contra accidentes de viaje de Ping An es imprescindible!
1 ¿Cuál es el significado del seguro de accidentes en viaje?
El seguro de accidentes en viaje, como su nombre indica, se refiere al seguro contra accidentes externos, repentinos y no relacionados con enfermedades, durante las actividades de viaje organizadas por la agencia de viajes durante la vigencia del contrato. El período del seguro generalmente se refiere al momento en que un viajero pone un pie en el medio de transporte proporcionado por la agencia de viajes y finaliza cuando el viajero abandona el medio de transporte dispuesto por la agencia de viajes al finalizar el viaje. El seguro de accidentes de viaje es un tipo de seguro a corto plazo que cubre a los turistas en lugar de a las agencias de viajes. Es un seguro compensatorio a corto plazo adquirido voluntariamente por los turistas.
2. ¿Cuál es la cobertura del seguro de accidentes en viaje?
La cobertura del "seguro de viaje" general se divide aproximadamente en cuatro partes: (1) protección contra accidentes personales, (2) protección de gastos médicos, (3) protección de propiedad personal, (4) responsabilidad legal personal. .
(1) Protección contra accidentes personales
Se otorgará una cantidad preacordada en caso de muerte o invalidez permanente provocada por un accidente.
(2) Protección de Gastos Médicos
Gastos médicos incurridos por accidentes durante el viaje. Un seguro de viaje completo debe incluir servicios de “apoyo médico internacional” En caso de accidente grave en el extranjero, el asegurado puede disfrutar de los servicios de un equipo médico internacional como evacuación médica de emergencia o repatriación al lugar de origen; La mayoría de las pólizas de seguro de viaje solo cubren los gastos médicos causados por accidentes, pero un pequeño número de pólizas también cubren los gastos médicos causados por enfermedades durante el viaje.
(3) Protección de bienes personales
Asegurado para proteger las pérdidas económicas causadas por daños accidentales o robo de bienes durante el viaje.
(4) Protección de responsabilidad legal personal
El asegurado está protegido contra reclamaciones por lesiones personales o daños a la propiedad causados por negligencia de un tercero durante el viaje. Dado que los términos de las pólizas emitidas por diferentes compañías de seguros pueden ser diferentes, la cobertura puede variar.
3. ¿Qué cubre el seguro de accidentes en viaje?
Después de contratar un seguro de accidentes en viaje, ¿crees que se compensarán los accidentes que se produzcan durante el viaje? De hecho, este no es el caso. El seguro de viaje incluye el seguro de responsabilidad de agencia de viajes y el seguro de accidentes de viaje. El seguro de accidentes de viaje puede proporcionar una indemnización por muerte, invalidez u hospitalización debido a lesiones accidentales sufridas por el asegurado durante el viaje.
Sin embargo, muchos asegurados tienen malentendidos sobre el seguro de accidentes en viaje, pensando que todo se puede cubrir durante el viaje. De hecho, el seguro de accidentes de viaje solo proporciona compensación por muerte, discapacidad y gastos médicos accidentales causados por lesiones accidentales durante el viaje. Las compañías de seguros no compensarán las pérdidas causadas por accidentes no accidentales, como la recurrencia de enfermedades cardíacas. seguro Es posible que la compañía de seguros no siempre le compense completamente. Se entiende que los turistas que fallezcan y tengan invalidez de primer nivel por accidente podrán recibir el pago completo, mientras que los demás niveles de invalidez accidental serán indemnizados según la proporción estipulada en la póliza de 15 a 100.
Existen muchos tipos de seguros contra accidentes de viaje, incluidos viajes nacionales y viajes al extranjero. La cantidad de días de viaje es diferente, el monto del seguro es diferente y la prima es diferente, y los puntos de protección son diferentes. protección, protección médica accidental, por lo que lo específico depende de su situación. Si viaja en grupo, el grupo turístico lo ayudará a comprar este tipo de seguro según su situación real. Si viaja con frecuencia, se recomienda contratar un seguro de accidentes con cobertura de un año, que es más rentable.
Cuatro Análisis de caso: ¡Presta atención al comprar un seguro de accidentes en viaje!
¡Ojo al comprar un seguro de accidentes en viaje! El seguro de accidentes de viaje tendrá ciertas áreas de cobertura que no serán compensadas Dado que el vehículo conducido por el cliente no ha sido inspeccionado anualmente, no entra dentro del alcance de las reclamaciones del seguro de accidentes. La compañía de seguros no pagará una indemnización. Mire los siguientes casos:
El 20 de octubre de 2010, el Sr. Zhang participó en un viaje sin conductor desde Sichuan a Lhasa organizado por una agencia de viajes. Pagó 7.000 yuanes y la empresa le aseguró el viaje. seguro contra accidentes previo pago. La empresa alquiló un vehículo todoterreno "Mitsubishi" en un club automovilístico de Sichuan. El 21 de octubre de 2010, tres pasajeros se apoderaron del vehículo. El coche se dirigió al tramo de 3.172 kilómetros y 600 metros de la ruta 318 en Batang, prefectura de Garze. Allí no había ninguna señal de límite de velocidad y la velocidad era de 50 a 60 mph. De repente apareció una piedra frente a él y el conductor tiró del volante con ansiedad. Luego se volcó. "El accidente automovilístico provocó que el brazo izquierdo del Sr. Zhang se fracturara. Después de la lesión, voló de regreso al hospital de Hangzhou para recibir tratamiento, lo que le costó más de 14.000 yuanes en gastos médicos. El Sr. Zhang se enteró más tarde de que este vehículo todoterreno Mitsubishi No tenía calificaciones operativas, ni inspección anual ni seguro. Aunque la compañía de viajes lo aseguró con un seguro contra accidentes de viaje, la compañía de seguros creía que el Sr. Zhang tuvo un accidente mientras viajaba en automóvil, que era diferente al tipo de accidente de pasajero. El seguro que había asegurado originalmente, por lo que muchas veces se negó a negociar una compensación con la agencia de viajes. No hubo resultado, por lo que tuve que acudir a los tribunales y solicitar una compensación por varias pérdidas por un total de más de 46.000 yuanes. Los expertos en seguros comentaron: El seguro de accidentes de viaje no compensará alguna de las siguientes situaciones, provocando muerte, invalidez o gastos médicos del asegurado, salvo pacto en contrario en el contrato, la compañía aseguradora no será responsable del pago de las prestaciones del seguro:
(1) Muerte o lesión intencional del tomador o beneficiario de la póliza El asegurado;
(2) El asegurado comete intencionalmente un delito o se resiste al arresto, se suicida o se lesiona intencionalmente;
(3) El asegurado pelea, está ebrio, consume, inhala o se inyecta drogas;
(4) El asegurado conduce bajo los efectos del alcohol, conduce sin permiso de conducir válido, o conduce un vehículo de motor sin una licencia de conducir válida;
(5) Conducción ilegal en el tráfico Herramientas o transporte de pasajeros sin permiso de registro de los departamentos gubernamentales locales pertinentes;
(6) El el asegurado tiene un aborto espontáneo o parto;
(7) El asegurado sufre de cirugía plástica u Otros accidentes médicos causados por operaciones internas o quirúrgicas;
(8) El asegurado no sigue las recomendaciones del médico. asesora y toma, aplica o inyecta drogas de forma privada;
(9) El asegurado se dedica a buceo, paracaidismo, escalada en roca, actividades de aventura, competencias de artes marciales, competencias de lucha libre, actuaciones de acrobacias, carreras de caballos, carreras y otras deportes de alto riesgo;
(10) El asegurado padece SIDA o VIH positivo);
(11) Guerra, acción militar, motín o rebelión armada;
(12) Explosión nuclear, radiación nuclear o contaminación nuclear;
(13) No se pueden proporcionar certificados de viaje e información relevante.
(14) Artículos pagados por cuenta propia; medicamentos recetados por el departamento de gestión del seguro médico social (incluidos los fondos públicos).
El vehículo conducido por el marido no ha sido inspeccionado anualmente y es un medio de transporte sin permiso de conducir válido, por lo que no está cubierto. por seguro de accidentes Generalmente, el seguro de accidentes de viaje adquirido por una agencia de viajes debe estipular los artículos de viaje durante el viaje. Si no hay artículos de conducción autónoma, no se pagarán indemnizaciones. Accidentes durante el viaje, la mayoría de los cuales son accidentes de tránsito. Algunos son causados por el conductor del vehículo en el que viaja el turista, o el conductor del vehículo en el que viaja el turista. Además, el propio turista tiene enfermedades especiales o. condiciones físicas también hay muchas lesiones causadas por actividades peligrosas.
Por ejemplo, turistas con alta miopía participaron en puenting y provocaron desprendimiento de retina, personas que no sabían nadar jugaron en piscinas y se ahogaron, y personas. de entre 50 y 60 años murieron al participar en rafting y se fracturaron vértebras, etc. Por lo tanto, el seguro contra accidentes a corto plazo adquirido por una agencia de viajes no es suficiente. Aún es necesario adquirir algún seguro comercial contra accidentes y los artículos médicos contra accidentes deben aumentarse a al menos 20.000 yuanes.
5. Los expertos en seguros hablan: Tres cosas a tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de accidentes antes de viajar
Viajar es una parte indispensable en la vida de los ciudadanos actuales. Para las personas que viajan, es muy importante contratar un seguro de accidentes de viaje para garantizar la seguridad del viaje. Al adquirir un seguro contra accidentes, hay algunos elementos a los que todo el mundo debe prestar atención y que se detallan a continuación.
1. Los deportes de alto riesgo no están cubiertos por el seguro de accidentes.
Cabe señalar que algunos deportes que a la gente le encanta en verano pueden no estar incluidos en todos los seguros de accidentes. Como rafting, escalada en roca, surf, buceo, etc. Dado que estos proyectos son muy peligrosos y la mayoría de las personas no tienen habilidades profesionales, muchas compañías de seguros los enumeran como responsabilidad excluida en los términos del contrato, y solo las compañías individuales brindan cobertura. Ante tal situación, puedes optar por no participar en estos proyectos, o puedes hacer más deberes a la hora de solicitar un seguro y elegir un producto que esté incluido en la cobertura.
2. Las enfermedades estivales y el seguro contra accidentes son igualmente importantes.
En verano también hay que prevenir las enfermedades y accidentes provocados por golpes de calor. Sin embargo, el golpe de calor no es un "accidente repentino" como la gente imagina. Es esencialmente una enfermedad, una reacción a un ambiente hostil causado por la propia condición física. Por lo tanto, si solo recibe tratamiento después de un golpe de calor, debe depender de algún seguro médico para obtener una compensación. Si se produce un accidente debido a un golpe de calor, puede confiar en un seguro de accidentes y un seguro médico contra accidentes para obtener una compensación. El golpe de calor que se produce durante el trabajo también puede compensarse con un seguro de accidentes laborales.
3. Preste atención al límite superior del importe del seguro
Por último, nos gustaría recordar a los padres que cuando aseguren a sus hijos con productos de seguro de vida como el seguro de accidentes y seguro de vida, deben prestar atención al límite superior del monto del seguro. Se entiende que el monto máximo del seguro para niños en Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen es de 100.000 yuanes, mientras que el monto máximo del seguro para niños en otras regiones no excederá los 50.000 yuanes.
Los padres no necesitan asegurar en exceso ni comprar un seguro de varias compañías de seguros para aumentar el monto del seguro para sus hijos. Porque al solicitar un seguro, los padres deben enfrentarse a la pregunta de "si asegurar con otras compañías". Si la respuesta es "sí", entonces la cantidad asegurada, naturalmente, no excederá los 100.000 yuanes. Si eligen "no", lo es. equivalente a violar el principio de máxima buena fe. Esto creará peligros ocultos para futuras reclamaciones. Es más, aunque los niños son la esperanza de sus padres para el mañana, no son los pilares de hoy. Es mejor utilizar sabiamente los limitados recursos del seguro.
6. Cuatro malentendidos importantes sobre seguros que se deben evitar al invertir en un seguro contra accidentes de viaje
Comprar un seguro contra accidentes de viaje cuando se viaja puede proporcionar un poderoso "paraguas protector" para su viaje. Al adquirir un seguro contra accidentes de viaje, los viajeros deben ser cautelosos y cuidadosos para evitar adquirir un seguro contra accidentes de viaje inadecuado debido a malentendidos. La siguiente es una explicación detallada de los cuatro principales malentendidos en viajes para que todos puedan entenderlos. Durante el día de Año Nuevo y el próximo Festival de Primavera, algunas personas optarán por viajar. Los expertos en seguros recuerdan que los turistas deben asegurarse a sí mismos y a sus familias con un seguro de accidentes de viaje durante sus viajes, pero deben evitar los siguientes malentendidos al adquirir un seguro de accidentes de viaje.
Mito 1: El seguro de responsabilidad en viajes puede proteger "accidentes"
Los expertos en seguros dicen que si los turistas tienen accidentes durante sus viajes, las agencias de viajes solo asumen parte de la responsabilidad, porque el seguro de responsabilidad en viajes Estipula que agencias de viajes Es un seguro imprescindible que solo paga la responsabilidad económica de la agencia de viajes por negligencia o culpa. No están cubiertos los accidentes que le ocurran a los propios turistas. Por lo tanto, cuando viaje, debe contratar un seguro de accidentes de viaje para usted y su familia para aumentar su protección.
Mito 2: Cuanto mayor sea el monto de cobertura del seguro contra accidentes de viaje al extranjero, mejor
Teniendo en cuenta el nivel de consumo en el extranjero, algunos turistas suelen elegir productos de seguro con un monto de cobertura alto al comprar un seguro médico. , pensando que “Mientras el monto del seguro sea alto, la protección es buena”. Sin embargo, los expertos en seguros dicen que cuando se viaja a países con altos gastos médicos como Estados Unidos, Singapur y Japón, el monto asegurado del seguro médico no debe ser inferior a 200.000 yuanes, mientras que cuando se viaja a países como Tailandia y Malasia; si el viaje es corto, seguro médico. El importe asegurado del seguro es de unos 100.000 yuanes.
Mito 3: La duración del seguro de accidentes en viaje y el tiempo de viaje pueden escalonarse
“La duración del seguro de accidentes en viaje debe coincidir con el tiempo de viaje.
"Los expertos en seguros dijeron que si el itinerario de viaje cambia, los turistas deben ajustar el período de cobertura del seguro seleccionado; si ocurren retrasos en el viaje, cancelaciones, etc., los turistas deben obtener prueba escrita de los cambios de vuelo y otra información relevante del aeropuerto o de las aerolíneas y otros departamentos, para que puedas reclamar a la compañía de seguros en el futuro
Mito 4: Puedes obtener una indemnización completa después de un accidente
Los expertos en seguros dicen que el importe del seguro pactado en persona El seguro contra accidentes es solo lo que asumirá la compañía de seguros. El límite máximo del seguro no es el monto del pago real. Excepto el monto máximo de compensación por accidentes de aviación, otros seguros contra accidentes personales pagan proporcionalmente. La escalada en roca, el rafting de aventura, el buceo y el esquí alpino, el skate, el puenting, el surf y otras actividades de alto riesgo están "exentos". Por lo tanto, al elegir un seguro de viaje, los turistas deben prestar atención a si el seguro de viaje está introducido por el seguro. La empresa tiene restricciones sobre la compensación de sub-pasivos.
Dado que todas las agencias de viajes deben adquirir un seguro de responsabilidad de agencia de viajes de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Oficina de Turismo, algunos turistas piensan que no es necesario. adquirir un seguro de accidentes de viaje cuando se viaja en grupo “Puede encontrarse con varios riesgos durante el viaje, y no todos son responsables en las agencias de viajes, si los turistas tienen ideas equivocadas, algunos de ellos no estarán protegidos si se producen pérdidas. "También hay algunas personas que piensan que comprar un seguro contra accidentes de transporte y luego un seguro contra accidentes de aviación es una duplicación y un desperdicio. A menos que existan disposiciones especiales en los términos de los productos comprados a la misma compañía, los productos comprados a diferentes compañías de seguros generalmente están cubiertos por seguro." Las cantidades se pueden apilar una encima de otra.
7. Si necesita protección de viaje, compre un seguro de accidentes de viaje
Los frecuentes desastres naturales de los últimos años han tenido Un impacto considerable en la industria del turismo. Los ciudadanos, antes de viajar, adquirir un seguro de accidentes de viaje para usted puede reducir en gran medida sus pérdidas. A continuación se le explicará qué tipos de seguros de accidentes de viaje existen y qué aspectos cubrirán en caso de grandes terremotos. En los últimos años, el desastre ha hecho que muchas personas presten atención a los accidentes repentinos. Las pérdidas causadas por los terremotos han puesto de relieve la importancia de contratar un seguro contra accidentes de manera oportuna.
Existen cuatro tipos principales de seguro contra accidentes. Aunque el seguro contra accidentes tiene un nombre simple, en realidad se puede subdividir en las siguientes categorías según los diferentes períodos y alcances de cobertura:
Producto 1: Seguro contra accidentes de aviación
La mayoría de las personas que lo tienen. Los que han volado han entrado en contacto con el seguro contra accidentes de aviación. Gastan 20 yuanes cada vez para comprar un seguro para su viaje en avión. De hecho, además del seguro contra accidentes de aviación que se puede comprar de una sola vez, ahora hay más ". Seguro de accidentes aéreos". Los "viajeros" pueden optar por adquirir un seguro anual contra accidentes de aviación. Es decir, un seguro único puede cubrir las lesiones accidentales causadas por volar en el plazo de un año.
Producto 2: Seguro de accidentes de transporte
Como su nombre indica, el seguro de accidentes de transporte tiene una cobertura más amplia que el seguro de aviación. Además de proteger los riesgos de accidentes en avión, también están cubiertos los seguros de accidentes de tráfico con una duración de 1 año. , pero la mayoría cubre 7 días Un producto de protección a corto plazo válido por 15 días
Producto 3: Seguro de accidentes en viaje
Además del seguro de accidentes en viajes nacionales común. También hay muchos productos de seguro contra accidentes específicamente para viajes al extranjero. El período de seguro del seguro de accidentes de viaje puede variar de 1 día a 1 mes o incluso 1 año. Cuanto más largo sea el período de seguro, mayor será el costo. al solicitar el seguro, puede ser un poco más largo que el tiempo de viaje para evitar que el retraso en el viaje exceda el período de cobertura del seguro. Sin embargo, muchos seguros de viaje tienen funciones de extensión y puede solicitar una extensión una vez que cambie su itinerario. /p>
Producto 4: Seguro a todo riesgo contra accidentes
El seguro contra accidentes que solemos mencionar, la mayoría de ellos se refieren a un seguro a todo riesgo contra accidentes, que incluye principalmente protección contra lesiones por accidentes, seguro médico por lesiones por accidentes, seguro de vida por lesiones por accidentes. subsidio y otras partes Al comprar un seguro, primero debe comprender el alcance de la cobertura: Al comprar un seguro contra accidentes, los consumidores primero deben comprender qué está cubierto. Por ejemplo, algunos consumidores compran un seguro contra accidentes que solo pagará por muerte o. Incapacidad Si es sólo un golpe general o una lesión menor y vas al hospital, la compañía de seguros no se hará cargo de pagar esta parte del coste.
La naturaleza de la ocupación afecta el precio:
A diferencia de los seguros de vida, la prima del seguro de accidentes tiene poca correlación con la edad del asegurado, pero la naturaleza de la ocupación es un factor importante. afectando los precios. Actualmente, cada compañía de seguros tiene su propia tabla de clasificación ocupacional, y algunas industrias de alto riesgo, como los especialistas, incluso están excluidas de la cobertura del seguro. Los expertos en seguros recuerdan a los consumidores que cuando cambie de ocupación, deben informar proactivamente a la compañía aseguradora y realizar los trámites correspondientes.
Interpretación: Plan de protección del seguro de accidentes para periodistas
Los periodistas son una industria especial, es inevitable que salgan a menudo a entrevistas y necesiten tomar varios medios de transporte o ir a. Peligro, a los ojos de las personas en la industria de seguros, es una ocupación "peligrosa" porque los empleados en estas ocupaciones tienen más probabilidades de sufrir accidentes que las personas en otras ocupaciones. Precisamente debido a los riesgos especiales de profesiones especiales, el seguro contra accidentes en viaje es especialmente importante para ellos.
¿Por qué las primas del seguro de accidentes de los periodistas son tan altas? La explicación dada por los expertos en seguros es que, debido a que los periodistas a menudo tienen que salir para entrevistas y tomar diversos medios de transporte, enfrentan mayores riesgos que los empleados de oficina comunes. De hecho, los periodistas no son los únicos que son tan "especiales". También hay otros grupos profesionales cuyas primas de seguro de accidentes son más caras que las de la gente corriente. A juzgar por las condiciones actuales de las compañías de seguros, la clasificación de diversas ocupaciones generalmente se divide en cinco o seis categorías, como editores, oficinistas, profesores, etc. Debido a que generalmente trabajan en la oficina y rara vez salen, pertenecen a una categoría de riesgo, la prima del seguro es la más barata; el personal de campo, como el personal de ventas, reporteros, actores, etc., que a menudo salen por necesidades laborales, enfrentan mayores riesgos y se clasificarán en la segunda categoría de riesgo; Los conductores, por ejemplo, entran en la tercera categoría y los policías de tránsito entran en la tercera categoría. Cuanto mayor sea la categoría, más cara será la prima. También hay algunas profesiones, como corresponsales de guerra, "hombres araña" que se especializan en la limpieza de paredes exteriores, mineros, etc., debido a que los riesgos son demasiado altos, a menudo los seguros los incluyen en el ámbito de "denegación de seguro". empresas.
Por ejemplo: el periodista Wang, que se dedica al periodismo, viaja a menudo a varios lugares para entrevistas y utiliza el transporte público, especialmente trenes y aviones, con mucha frecuencia, por lo que necesita reforzar el seguro de transporte. Y debido a la naturaleza del trabajo de los periodistas, a menudo se enfrentan a diversos riesgos "inesperadamente" en su trabajo. Existe una necesidad urgente de fortalecer su propia protección contra riesgos. De acuerdo con las necesidades del reportero Wang, le proporcionamos un seguro integral contra accidentes con funciones de rescate de emergencia y anticipo médico, además de un seguro integral de transporte para el transporte. De esta manera, una vez que se encuentre con un riesgo, podrá disfrutar del canal ecológico de rescate de emergencia de China Life, recibir asistencia lo antes posible y disfrutar de la función de pago por adelantado médico. Se suman un seguro integral contra accidentes y un seguro de transporte para garantizar que el periodista Wang tenga una alta protección por muerte e invalidez en cualquier momento, en cualquier lugar, cada minuto y cada segundo.
Beneficios de protección integral:
Accidente de avión: 500.000 muerte, 500.000 invalidez, 500.000 quemaduras
Accidente de tren: 500.000 muerte, 500.000 invalidez Miles, 500.000 quemaduras
Accidente de barco: 500.000 muerte, 500.000 invalidez, 500.000 quemaduras
Accidente de coche: 100.000 muerte, 100.000 invalidez, 100.000 quemaduras
Gastos médicos por lesiones por accidente de vehículo: reembolso anual de 2.000 yuanes, otros accidentes: muerte 80.000 yuanes; discapacidad 80.000 yuanes; el límite de reembolso anual para gastos médicos por lesiones accidentales es de 6.000 yuanes; el subsidio de hospitalización por lesiones accidentales es de 30 yuanes por día. El subsidio se proporciona en función del número de días de hospitalización. Servicios de valor agregado: 1. Servicio de centro de llamadas bilingüe las 24 horas en chino e inglés; 2. Ayudar a organizar vehículos de emergencia y coordinar el rescate médico en el lugar; 3. Ayudar a informar casos y comunicarse con familiares; orientación de emergencia médica; 6. Los médicos evaluarán y recomendarán el Hospital adecuado; 6. Ayudarán con los procedimientos de emergencia y hospitalización; 7. Garantizarán o anticiparán los honorarios de emergencia, depósitos quirúrgicos y gastos médicos de hospitalización; 8. Seguimiento del proceso de tratamiento, orientación de evaluación y; reclamaciones de seguros; 9. Evaluación y traducción de informes médicos.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros