Comprender las principales categorías de la industria financiera [Colección]
1. Principales categorías de la industria financiera
1. Bancos
En China, la industria bancaria incluye principalmente el Banco Popular de China, los bancos comerciales y los urbanos. Las cooperativas de crédito, las cooperativas de crédito rurales y otras instituciones financieras establecidas en China, además, incluyen agencias reguladoras bancarias y organizaciones autorreguladoras. Los que normalmente llamamos los "Cuatro Grandes" son los bancos comerciales.
Los bancos son instituciones financieras dedicadas al negocio de divisas y crédito. Actúan como intermediarios de crédito emitiendo divisas de crédito, gestionando la circulación de divisas, regulando la oferta y la demanda de fondos y gestionando los depósitos de divisas y las liquidaciones de préstamos.
Los bancos son el organismo principal de la industria financiera moderna y el centro de la economía nacional.
2. Industria de valores
Los valores son diversos títulos de propiedad o de deuda, que se utilizan para demostrar que los tenedores de valores tienen derecho a obtener derechos e intereses relevantes en función del contenido. en el anverso del billete.
La industria de valores es una industria profesional que presta servicios a actividades de inversión en valores y está formada por compañías de corretaje de valores, bolsas de valores y grupos de corretaje de productos básicos relacionados.
Las funciones básicas de la industria de valores se pueden resumir en cuatro aspectos:
(1) Obtención de capital.
(2) Crear y mantener un mercado de valores ordenado.
③Analizar información económica y financiera.
(4) Ayudar a los inversores con la gestión de inversiones.
Las 10 principales compañías de valores por participación de mercado en 2018 son Huatai Securities, Guotai Junan, CITIC Securities, China Galaxy, Haitong Securities, Shenwan Hongyuan, GF Securities, China Merchants Securities, Guoxin Securities y CITIC Construction Investment. .
3. Industria de seguros
La industria de seguros se refiere al negocio en el que los fondos recaudados a través de contratos se utilizan para compensar los intereses económicos del asegurado. El mercado de seguros es un lugar donde se compran y venden seguros, donde ambas partes firman un contrato de seguro. Puede ser un mercado tangible centralizado o un mercado intangible descentralizado.
Según las distintas materias aseguradoras, los seguros se pueden dividir en seguros patrimoniales y seguros personales. Según la relación jurídica directa con el tomador del seguro, el seguro se puede dividir en seguro original y reaseguro.
4. Industria fiduciaria
El llamado "fideicomiso, gestión financiera por cuenta de otros" significa que el cliente confía sus derechos de propiedad a un fiduciario confiable, en su testamento. nombre propio, para administrar bienes en beneficio de un beneficiario o para un fin específico.
La capacidad de una sociedad de inversión fiduciaria para desarrollarse y la capacidad de mantener e incrementar el valor de los activos sociales depende de una "gestión financiera experta". Por lo tanto, la base de las sociedades de inversión fiduciarias es cultivar y crear una gran cantidad de talentos con conocimiento, visión de desarrollo y conciencia innovadora y aplicarlos en la práctica.
5. Industria del leasing
La industria del leasing proporciona servicios de crédito combinando crédito financiero y crédito material. La actividad de arrendamiento general es que el arrendador arrienda los materiales materiales que posee a otros bajo ciertas condiciones, y el arrendatario paga el alquiler de acuerdo con las regulaciones durante el período de uso. Hay dos actividades operativas en la industria del arrendamiento moderno: el arrendamiento financiero y el arrendamiento de servicios.
El modelo de financiación de la industria del leasing puede tender un puente entre el lado de la demanda y el lado de la producción, proporcionando equipos o fondos para buenas industrias y proyectos. En este proceso, no sólo apoya la manufactura avanzada, la agricultura y otras industrias, sino que también digiere el exceso de capacidad de producción y optimiza la estructura industrial. Con el avance general de la reforma financiera y la mejora de las políticas de apoyo, la industria de arrendamiento de mi país desempeñará un papel aún más importante en el financiamiento social.
Distribución de puestos y funciones del segundo y tercer pilar
1. Banco
Puesto de recepción
Cajero general: se encarga de todo el banco. mostradores Los negocios básicos incluyen depósitos y retiros de moneda local, liquidación y venta de divisas, negocios de facturas, etc. Responsable de responder consultas comerciales de clientes internos y externos del banco, y cooperar con el departamento de desarrollo comercial para brindar servicios al cliente.
Gerente de Cuenta: Responsable del mantenimiento y ampliación de los servicios financieros del banco. Comprometido en la gestión de relaciones con los clientes, planificación e implementación de planes de servicios de marketing y atención directa a los clientes.
Gerente de Riesgos: Responsable de la investigación de mercado objetivo y la comunicación de políticas crediticias en la región, realizando investigaciones previas al préstamo con gerentes de cuentas, emitiendo informes de evaluación de riesgos del proyecto y realizando riesgos. Advertencias. Monitorear los activos departamentales.
Revisión de crédito: Responsable de la revisión del negocio crediticio, control de la gestión de riesgos de proyectos crediticios, enlaces clave y puntos de riesgo del negocio crediticio, y realizar revisión de cumplimiento de procedimientos relevantes en el proceso del negocio crediticio.
Gestión financiera: Responsable del establecimiento de proyectos innovadores, planificación presupuestaria, seguimiento y análisis de proyectos innovadores y diseño de productos financieros.
Publicaciones entre bastidores
Gerente de auditoría interna: establece y mejora el sistema de auditoría interna de la empresa y lleva a cabo trabajos de auditoría de la empresa, incluidas auditorías financieras, procesos comerciales y auditorías de control interno, gastos. y auditorías presupuestarias, etc. Responsable de la debida diligencia sobre los proyectos propuestos y la emisión de informes de investigación.
Gerente de contabilidad: investigue el tratamiento contable de diversas empresas de acuerdo con las normas contables, formule requisitos de tratamiento contable para los sistemas operativos relevantes, prepare estados de cuenta completos, declaraciones financieras externas y otros datos de estados financieros y envíelos al agencia reguladora/oficina central.
2. Valores
Puesto de recepción
Broker: Responsable de la orientación comercial, coordinación y servicios para cada punto de venta, y responsable de la expansión del mercado. Proporcionar servicios de negociación de valores a inversores.
Gerente de cuentas: desarrollo de clientes y promoción y venta de productos financieros, cooperando con la empresa para brindar los servicios de valores necesarios a los clientes y completando las tareas de ventas y desarrollo de clientes asignadas por el equipo de marketing.
Investigador: Responsable de recopilar y analizar datos macro, sistemas de políticas de mercado, cambios en la industria y productos e información financieros, investigar temas relacionados y proporcionar informes de investigación.
Estar en el medio
Gestión de riesgos: establecer y mejorar sistemas internos de control de riesgos y procesos de gestión, formular políticas y sistemas unificados de gestión de riesgos y continuar llevando a cabo actividades de gestión de riesgos y mejorar el riesgo; sistema de informes de gestión.
Cumplimiento: revise los diversos contratos y asuntos comerciales de la empresa para ver si cumplen con los requisitos de cumplimiento, realice inspecciones periódicas de cumplimiento, prepare informes de cumplimiento y establezca un sistema de cumplimiento.
Puestos de backend
Liquidación y custodia: Responsable de la contabilidad diaria, conciliación y valoración de productos, revisando los términos contables de valoración acordados en el contrato de producto y preparando estados contables y financieros. .
Tecnologías de la Información: Responsable del diseño, desarrollo y mantenimiento de sistemas de negociación, sistemas de compensación y sistemas de gestión de activos, y responsable del despliegue, operación y monitoreo diario de los sistemas de seguridad de la red.
3. Seguros
Tian
Vendedor de seguros: brinda servicios y consultas sobre conocimientos de seguros profesionales de acuerdo con los requisitos del cliente, recomienda tipos de seguros y productos financieros relacionados. Plan de seguro.
Trabajo de oficina/interno/de escritorio
Formación directiva: organizar investigaciones y análisis de las necesidades de formación de la primera línea del negocio, desarrollar cursos de formación basados en las necesidades de desarrollo del equipo y planes de formación , realizar periódicamente capacitaciones especiales y ser responsable de la implementación organizacional de la capacitación.
Supervisión de la planificación: ayudar en la planificación de la estrategia empresarial y proporcionar soporte de datos; analizar los indicadores operativos de la empresa con base en la información del mercado; establecer y mejorar el sistema de seguimiento empresarial y evaluar el proceso de gestión y los resultados.