Canales de financiación para pequeñas y medianas empresas
Para el arrendatario, el arrendamiento financiero se utiliza para lograr los objetivos de financiación de las pequeñas y medianas empresas a través de medios financieros, aliviando así la presión financiera sobre la inversión fija. Además, el problema de la escasez de liquidez también puede resolverse mediante la venta y el arrendamiento posterior. El llamado arrendamiento posterior significa que la empresa vende los activos fijos existentes a la empresa de arrendamiento, y la empresa de arrendamiento continúa entregando los activos a la empresa en forma de arrendamiento posterior, de modo que la empresa pueda obtener fondos sin afectar la producción normal y operaciones.
Las investigaciones muestran que las pequeñas y medianas empresas privadas tienen más probabilidades de tener éxito en el negocio del arrendamiento de equipos. En primer lugar, las pequeñas y medianas empresas privadas generalmente realizan suficientes investigaciones y demostraciones de mercado antes de introducir equipos, y el pago del alquiler estará garantizado; en segundo lugar, las pequeñas y medianas empresas privadas que no pagan tarifas de alquiler pueden verse menos perturbadas por otras; factores no económicos, manejados completamente de acuerdo con las reglas del mercado; en tercer lugar, los bancos comerciales tienen ventajas comerciales de arrendamiento en términos de establecimientos comerciales, sistemas de gestión, profesionales y redes de información.
Por lo tanto, los bancos comerciales que realizan negocios de arrendamiento de equipos de segunda mano para pequeñas y medianas empresas privadas deberían ser un método de financiación más práctico para las pequeñas y medianas empresas, y también pueden aprovechar al máximo la las ventajas de la información bancaria y los talentos. Canal de Empresas de Garantía de Financiación: La casa de empeño es quizás el negocio más antiguo y tiene una historia vergonzosa a los ojos de muchas personas. En el financiamiento de pequeñas empresas, los empeños han recuperado el mercado con sus ventajas únicas. Hay más de 1.000 casas de empeño en China y algunas nuevas están en proceso de aprobación. El empeño es un método de financiación para pequeñas y medianas empresas, que utiliza objetos físicos como garantía para obtener préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En vista de que muchas pequeñas y medianas empresas tienen una acumulación de bienes invendibles, las casas de empeño pueden utilizar activos inactivos para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a obtener capital de trabajo, desempeñando así un papel positivo en la revitalización de los activos existentes de la empresa y Fomentar la circulación de mercancías.
En comparación con los préstamos bancarios, además de los intereses del préstamo, los préstamos de empeño también requieren tarifas integrales más altas, incluidas tarifas de custodia, primas de seguro, tarifas de transacción de empeño, etc. Por lo tanto, el costo de los préstamos de empeño es relativamente alto y la escala de los préstamos de empeño es relativamente pequeña, pero los préstamos de empeño tienen ventajas que son incomparables con los préstamos bancarios. En primer lugar, es conveniente y rápido, y puede resolver rápida y oportunamente las necesidades financieras de los residentes; en segundo lugar, el producto es flexible, en tercer lugar, el plazo es corto y la rotación es rápida, en cuarto lugar, porque es una prenda física; hipoteca, no implica cuestiones crediticias. Estos puntos son muy adecuados para las características de las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas. El capital riesgo se originó en Silicon Valley, Estados Unidos, en la década de 1940.
Es el intercambio de fondos con el capital de la empresa en manos de los operadores de la empresa sin ninguna propiedad como garantía. El capital riesgo ha experimentado un largo período de introducción y crecimiento en China. Cabe decir que es un método de financiación relativamente maduro para las pequeñas y medianas empresas en términos de sistema político y funcionamiento.
La inversión de riesgo es más adecuada para pequeñas y medianas empresas de alta tecnología con productos o proyectos de alta tecnología, espacio de desarrollo y amplias perspectivas de mercado, como empresas de comunicaciones, semiconductores, bioingeniería y otras industrias. Este es un buen canal para empresas que se encuentran en las primeras etapas de iniciar un negocio, o cuando el producto se encuentra en la etapa de investigación y desarrollo, o cuando el mercado necesita fondos con urgencia. Gracias al capital riesgo, las pequeñas y medianas empresas pueden empezar a funcionar lo antes posible.
La inversión de riesgo se está desarrollando rápidamente en China, con más de 200 instituciones de capital de riesgo. El mayor fondo de capital de riesgo es el Fondo de Riesgo de Ciencia y Tecnología de 654.380 millones de RMB, financiado por las finanzas estatales y administrado por el Ministerio de Ciencia. y Tecnología. Canales de préstamo con garantía de crédito: La garantía de crédito es un servicio de intermediación entre bancos y empresas. Gracias a la intervención de garantías, los riesgos de los préstamos bancarios se dispersan y resuelven, se garantiza la seguridad de los activos bancarios y los canales de préstamo para las empresas se vuelven más fluidos.
Entre las 31 provincias, municipios y regiones autónomas de todo el país, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones son sistemas de gestión basados en membresía y son organizaciones de bienestar público, autodisciplinadas en la industria y con fines de lucro. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Con el fuerte apoyo de las políticas nacionales y los departamentos pertinentes, los préstamos de garantía de crédito se convertirán en otro método de financiación eficaz para las pequeñas y medianas empresas.
Préstamos personales garantizados:
Canales para préstamos garantizados para personas físicas: En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. Los métodos incluyen hipoteca, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Tres tipos. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados.
No hace mucho, Beijing Commercial Bank, Everbright Bank y Panyada Investment Management Company, conocida como la primera empresa de gestión de activos personales de Beijing, anunciaron su préstamo especial de 6 mil millones de yuanes para luchar contra el SARS y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Programa que permite a las pequeñas y medianas empresas utilizar la propiedad privada como garantía para préstamos contra sus negocios y asumir una responsabilidad ilimitada.
Esta política crediticia es en realidad un intento de aplicar la experiencia original de las instituciones financieras en préstamos de consumo personal a préstamos a pequeñas y medianas empresas, lo que sin duda abre un "canal verde" conveniente y rápido para el financiamiento corporativo.
Proceso de garantía:
(1). Solicitud: La empresa solicita garantía de préstamo.
(2) Inspección: examinar las condiciones operativas de la empresa, su situación financiera, sus activos hipotecarios, su situación fiscal, su situación crediticia, sus propietarios, etc., y determinar inicialmente si debe garantizar.
(3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo propuesto.
(4) Garantía: confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y el empresa.
(5) Préstamos: los bancos otorgan préstamos a empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamos y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
(6) Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento e inspección directa de las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
(7) Consejo: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
(8) Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de pago bancaria de la empresa.
(9) Registro: registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
(10). Archivo: Se clasifican, archivan y sellan diversos convenios firmados con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y comprobantes de cancelación de garantías, etc. Además de los cinco canales de financiación para las PYME mencionados anteriormente, existen otros métodos de financiación para las PYME, como los fideicomisos de factoring, el crédito del comprador, etc., que deben ser reconocidos y utilizados por las PYME y ampliar activamente los canales de financiación para sus propias empresas. , y aprovechar oportunidades de desarrollo propio.