Parque Industrial Financiero de Seguros de Yunnan
Desarrollo de la industria financiera de Yunnan y construcción del centro financiero regional
Liu Guangxi, director del Departamento Provincial Oficina de finanzas.
Después de más de 30 años de desarrollo, la industria financiera de Yunnan ha logrado logros notables, lo que ha apoyado firmemente el desarrollo económico y social de Yunnan y le ha permitido desempeñar un papel importante en la cooperación económica regional, la apertura de fronteras y el desarrollo de China. , y los intercambios económicos y comerciales exteriores. Desempeña un papel cada vez más destacado en las estrategias de desarrollo. En mayo de 2011, las "Opiniones del Consejo de Estado sobre el apoyo a la provincia de Yunnan para acelerar la construcción de una importante cabeza de puente para la apertura hacia el suroeste" establecían claramente que Kunming debería convertirse en un "centro financiero regional frente al Sudeste Asiático y al Sur de Asia".
El 15 de septiembre de este año, uno de nuestra serie de artículos sobre la construcción de un "centro financiero regional" analizó exhaustivamente las condiciones y perspectivas básicas para el desarrollo de los servicios financieros transfronterizos en RMB en Yunnan, y Creía que promover e innovar vigorosamente los negocios financieros transfronterizos en RMB no sólo favorece el comercio y la inversión, sino que también favorece la mejora de la calidad y el nivel de los servicios financieros en Yunnan. Es un avance y un enfoque importantes en la construcción de "una región regional". "Centro financiero para el sudeste asiático y el sur de Asia". El 29 de septiembre, el segundo artículo de una serie de artículos sobre la construcción del "Centro Financiero Regional" analizaba los fundamentos y las condiciones realistas para el desarrollo del mercado de divisas de moneda pequeña de Yunnan. Se creía que el desarrollo de la moneda pequeña de Yunnan. El mercado de divisas es una medida importante para promover la internacionalización del RMB y promoverá aún más el desarrollo del mercado básico offshore de RMB y del mercado de derivados de RMB y se convertirá en una connotación y apoyo importantes para un "centro financiero regional".
Este artículo combina la situación actual y el nivel de desarrollo financiero en la provincia de Yunnan para analizar más a fondo la viabilidad y las medidas relacionadas de la construcción de un centro financiero regional.
En primer lugar, el desarrollo económico y financiero de Yunnan ha sentado inicialmente las bases para la construcción de un centro financiero regional.
La provincia de Yunnan es rica en recursos y tiene evidentes ventajas de ubicación. Después de más de 30 años de reforma y apertura, el sistema de gestión portuaria de Yunnan para la apertura al mundo exterior se ha formado básicamente, el transporte y otras infraestructuras están relativamente completos y se han creado industrias pilares como las de metales no ferrosos, electricidad y tabaco. desarrollado rápidamente. Sobre la base del desarrollo económico del "Undécimo Plan Quinquenal", el "Duodécimo Plan Quinquenal" de la provincia de Yunnan propone convertir a Yunnan en una importante base nacional de energía limpia renovable, una base de desarrollo de la bioindustria y una ciudad limpia y centro de procesamiento profundo para recursos integrales en electricidad, minería y productos químicos, base industrial transportadora de energía, base petroquímica, base de procesamiento orientada a la exportación y base de recursos estratégicos y materias primas.
Como pilar importante del desarrollo económico y social de Yunnan, la industria financiera tiene una escala correspondiente. En septiembre de 2011, el saldo de depósitos y préstamos alcanzó 1,49 billones de yuanes y 1,1,7 billones de yuanes respectivamente, convirtiéndose en la tercera provincia de las provincias occidentales en entrar en el club de depósitos y préstamos de billones de yuanes. La financiación directa aumentó de 800 millones de yuanes en 2005 a 27.600 millones de yuanes; los ingresos por primas aumentaron de 8.100 millones de yuanes en 2005 a 18.600 millones de yuanes. Como indicadores de desarrollo financiero, M2/PIB y crédito total/PIB fueron 1,85 y 1,47 respectivamente en 2010, 0,05 y 0,19 puntos porcentuales más que el promedio nacional, respectivamente. Al mismo tiempo, los activos financieros de Yunnan comenzaron a mostrar una distribución diversificada, los activos financieros no bancarios crecieron rápidamente, la proporción de financiamiento directo aumentó año tras año, los ingresos por primas crecieron rápidamente, los fondos de inversión de capital se desarrollaron de manera poco convencional y la financiación de los medios de vida de las personas logró avances. progreso.
En la actualidad, la industria financiera de Yunnan ha formado básicamente un sistema financiero multinivel, diversificado y abierto. En junio de 2011, había 27 instituciones bancarias nacionales en la provincia de Yunnan. 4. Instituciones bancarias extranjeras; 72 instituciones de valores; 13 instituciones operativas de futuros; 10 instituciones operativas de seguros; 133 instituciones cooperativas rurales; 15 fondos de inversión de capital y empresas; otras instituciones financieras.
La función de desarrollo de la industria financiera de Yunnan ha mejorado gradualmente y su grado de apertura se ha vuelto cada vez más prominente. Ha apoyado firmemente el desarrollo de la construcción de infraestructura, la economía agrícola, la economía forestal, la economía del condado y las industrias pilares. Las exportaciones de productos básicos también han cultivado y promovido mercados.
En segundo lugar, la apertura integral de Yunnan proporciona espacio de desarrollo externo para la construcción de un centro financiero regional.
Desde la década de 1980, China ha establecido una serie de organizaciones de cooperación económica y comercial con el sudeste asiático y el sur de Asia, que se han convertido en una plataforma para los intercambios y la cooperación entre ambas partes. La cooperación subregional del Mekong, la cooperación económica Bangladesh-China-India-Myanmar, la zona de libre comercio China-ASEAN, la cooperación Pan-Dianchi y otras organizaciones son el resultado de los esfuerzos conjuntos de ambas partes. Yunnan ha aprovechado al máximo sus ventajas geográficas y ha cooperado con los países vecinos para establecer mecanismos de cooperación como Yunnan-Laoshan, el Grupo de Trabajo de Cooperación Yunnan-Taipei, la Conferencia Consultiva Económica de Cinco Provincias y Municipios Yunnan-Vietnam del Norte, etc., que ha amplió enormemente el espacio de apertura fronteriza de Yunnan y permitió que Yunnan haya pasado de estar a la vanguardia de la apertura interna a la base fronteriza de la apertura al mundo exterior.
Gracias a sus ventajas geográficas únicas, Yunnan se ha convertido en una plataforma importante para que China participe en la cooperación económica, comercial y financiera con los países del Sudeste Asiático y del Sur de Asia. El comercio exterior y la inversión extranjera directa de Yunnan se han desarrollado rápidamente. De 2011 a septiembre, el comercio exterior total de importaciones y exportaciones de la provincia de Yunnan alcanzó los 120.100 millones de dólares EE.UU., sólo 135.800 millones de dólares menos que en 2010, un aumento interanual del 19,2%. La ASEAN se convirtió en la provincia de Yunnan.
Los bancos, principalmente la sucursal de Yunnan del Banco de Desarrollo de China, apoyan activamente a las empresas de Yunnan en la implementación de la estrategia de "globalización". Los cinco países de la subregión del Mekong se han convertido en las principales entidades de mercado para que las empresas de Yunnan implementen la estrategia de "globalización", y sus áreas de inversión incluyen agricultura, minería, energía eléctrica, metalurgia, transporte y otras industrias.
En septiembre de 2011, había 330 empresas de inversión extranjeras en nuestra provincia, con un monto de inversión acordado por China de 1.065.438+700 millones de dólares estadounidenses, y la utilización real acumulada de capital extranjero alcanzó los 176 millones de dólares estadounidenses, ocupando el noveno lugar en el país.
Las relaciones económicas, comerciales y financieras cada vez más estrechas entre China y los países de la ASEAN han mejorado ampliamente el espacio abierto para la industria financiera de Yunnan. La industria financiera de Yunnan implementa vigorosamente las estrategias de "entrar" y "salir". Instituciones financieras extranjeras como Hengfeng Bank, Hang Seng Bank, HSBC y el Banco de Tailandia han establecido sucursales en Yunnan, e instituciones financieras como Citibank y Bank of East Asia también están planeando activamente desarrollarse en Yunnan. El 6 de julio de 2011, se estableció oficialmente Huili Equity Investment Fund Management Co., Ltd., la primera empresa conjunta chino-extranjera en Yunnan. Al mismo tiempo, seis bancos comerciales de Yunnan firmaron acuerdos de liquidación de agencia con nueve bancos comerciales de Vietnam, Laos, Tailandia, Myanmar, Singapur y otros países, formando un modelo de liquidación punto a punto con países vecinos y no vecinos. En junio de este año, Fudian Bank tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de cambio de kip lao a RMB en China, logrando un gran avance en la construcción del mercado de divisas de pequeñas monedas en Yunnan y los países circundantes.
En tercer lugar, las políticas preferenciales para el desarrollo de la industria financiera de Yunnan han brindado un fuerte apoyo a la construcción de un centro financiero regional.
El nivel de desarrollo económico y financiero de Yunnan y su situación actual de apertura al mundo exterior ya tienen las bases y las condiciones para construir un centro financiero regional. En junio de 2010, el Banco Popular de China aprobó en Kunming la construcción de un centro regional de servicios financieros transfronterizos en RMB, lo que permitiría a la industria financiera de Yunnan proporcionar servicios de liquidación transfronteriza en RMB a través de la innovación de productos financieros y promover el desarrollo de negocios financieros transfronterizos. . En mayo de 2011, el Consejo de Estado emitió oficialmente las "Opiniones del Consejo de Estado sobre el apoyo a la provincia de Yunnan para acelerar la construcción de una importante cabeza de puente para la apertura hacia el suroeste", indicando claramente que aumentará el número de RMB comerciales transfronterizos de Yunnan. empresas piloto de liquidación y promover activamente la firma de acuerdos bilaterales de liquidación en moneda local con países vecinos. Establecer un mecanismo bilateral de pago y liquidación interbancario, promover el uso del RMB en el comercio y la inversión, acelerar el proceso de libre convertibilidad y convertir a Kunming en un lugar. un país frente al sudeste asiático y Asia.
En abril de 2011, se lanzó oficialmente la construcción del Parque Industrial Financiero de Kunming. Se han formulado 14 políticas preferenciales en términos de impuestos, subsidios de capital registrado para instituciones financieras y planificación territorial. , indicadores de uso del suelo, introducción de talentos, etc., lo que convierte al parque industrial en una plataforma y portador de un centro regional de servicios transfronterizos en RMB. 2065 438+01 En junio, Yunnan implementó las Opiniones de Desarrollo Occidental, que desarrollarán vigorosamente el mercado financiero, alentarán y promoverán la innovación financiera, promoverán el desarrollo de negocios financieros transfronterizos en RMB y atraerán activamente a instituciones financieras para que se establezcan en Yunnan.
En cuarto lugar, el entorno de desarrollo de la industria financiera de Yunnan se ha optimizado aún más, proporcionando garantía para la construcción de un centro financiero regional.
Después de años de desarrollo y optimización continua del entorno financiero, la industria financiera de Yunnan ha formado un sistema de gestión portuaria, un sistema de gestión fiscal, un sistema de gestión de comercio exterior y un sistema de gestión de asuntos exteriores que son compatibles con el RMB transfronterizo. liquidación comercial, mejorando la compatibilidad financiera de la política con políticas relacionadas. Entre ellos, el diseño avanzado de la planificación financiera, la mejora continua de las políticas financieras, los notables resultados de la coordinación financiera, la fructífera cooperación financiera y el avance ordenado de las plataformas de información financiera han proporcionado una fuerte garantía para el rápido desarrollo de la industria financiera. .
1. Planificación financiera. La amplia apertura de Yunnan al mundo exterior ha mejorado enormemente el espacio de desarrollo de la industria financiera. El gobierno provincial de Yunnan y el gobierno municipal de Kunming han planificado con antelación el desarrollo de la industria financiera de Yunnan. En 2010, Kunming se convirtió en una ciudad piloto para el centro regional nacional de servicios financieros transfronterizos en RMB. Sobre esta base, Yunnan ha iniciado la construcción del Parque Industrial Financiero de Kunming y del Parque Comercial Financiero, esforzándose por construir una cabeza de puente financiera. El "Duodécimo Plan Quinquenal" de Yunnan propone claramente acelerar el desarrollo de la industria de servicios financieros y convertirla en una industria pilar en Yunnan. También propone nuevos objetivos de desarrollo para el sistema organizativo financiero, los mercados financieros, el entorno financiero y las finanzas. apertura. Además, también está a punto de publicarse el “Duodécimo Plan Financiero Quinquenal” de Yunnan. Una planificación financiera relevante optimiza la asignación de recursos financieros, mejora la eficiencia en la utilización de los recursos y promueve el nuevo proceso de industrialización de Yunnan.
2. Política financiera. La autoridad reguladora de la industria financiera recae principalmente en el departamento central, pero con el vigoroso desarrollo de las instituciones financieras locales, no es imposible que los gobiernos locales apoyen y promuevan el desarrollo de la industria financiera. A juzgar por la situación en la provincia de Yunnan, en los últimos años, el gobierno provincial de Yunnan ha emitido dictámenes sobre la aceleración del financiamiento directo y la construcción del sistema de crédito social en la provincia de Yunnan, promoviendo dictámenes de implementación sobre innovación de productos y servicios financieros rurales, fortaleciendo los derechos forestales. Los préstamos hipotecarios y la aceleración de los seguros brindan orientación sobre el desarrollo industrial, toman medidas enérgicas contra las actividades ilegales de recaudación de fondos y desarrollan vigorosamente los fondos de inversión de capital. Estos documentos han desempeñado un papel positivo en la mejora del entorno jurídico para el desarrollo financiero.
3. Coordinación financiera. Ya en 2004 se creó el Grupo Dirigente de Coordinación del Trabajo Financiero de la provincia de Yunnan. En los años siguientes, se establecieron sucesivamente conferencias conjuntas sobre recaudación ilegal de fondos, financiación corporativa directa, reforma y desarrollo de seguros, utilización de fondos de seguros, prevención y control del uso de información privilegiada en los mercados de capitales, desarrollo de fondos de inversión de capital provinciales y construcción de sistemas de crédito social. En 2010, Yunnan estableció un grupo de coordinación de pagos y compensación transfronterizos en RMB compuesto por instituciones de aduanas, impuestos, comercio exterior, asuntos exteriores e instituciones financieras, y promovió la firma de acuerdos bilaterales de liquidación en moneda local con países vecinos, basándose en diferentes modelos de compensación. establecer el tipo de cambio del RMB con los países pertinentes. El mecanismo de fijación de precios proporcionó las condiciones para formar un centro de comercio de divisas de pequeñas monedas con el RMB como núcleo. El mecanismo de coordinación mencionado anteriormente ha fortalecido la comunicación entre el gobierno, las instituciones financieras, las empresas y las instituciones financieras extranjeras, ha formado una plataforma para compartir información crediticia y ha proporcionado un buen mecanismo de alerta temprana y un mecanismo a largo plazo para la supervisión financiera y la prevención de riesgos.
4.Cooperación financiera.
La cooperación financiera de Yunnan se refleja principalmente en tres aspectos. El primero es la cooperación entre el gobierno provincial de Yunnan y las instituciones financieras centrales. Durante el período del "Undécimo Plan Quinquenal", las dos partes firmaron un acuerdo de cooperación financiera por un monto previsto de 474,2 mil millones de yuanes. Hasta finales de junio, se había completado un total de 2.711,55 mil millones de yuanes, lo que apoya firmemente la construcción de infraestructura como la conservación del agua, carreteras, ferrocarriles, aeropuertos y el control de las "dos contaminaciones" urbanas. En segundo lugar, las instituciones financieras de la provincia de Yunnan firmaron acuerdos especiales de cooperación y financiación de proyectos con los gobiernos locales, relacionados principalmente con el desarrollo de la agricultura y la industrialización características de Yunnan, una nueva ronda de construcción de infraestructura para la conservación del agua, la construcción de viviendas asequibles, industrias culturales y el programa "3+5". "Distrito de cooperación económica fronteriza, préstamos en RMB en el extranjero, etc. En tercer lugar, la cooperación financiera transfronteriza entre Yunnan y los países de la ASEAN. Fortalecer la comunicación de información financiera y la cooperación con los países de la ASEAN, prevenir riesgos financieros internacionales y fortalecer la respuesta a emergencias financieras a través de foros financieros, mecanismos de consulta de contrapartes entre departamentos funcionales de ambas partes, publicación periódica de datos económicos y financieros de los países de la ASEAN y construcción de canales cruzados. -Sistemas de pago fronterizos en RMB.
5. Construcción del sistema de crédito social. En comparación con provincias económicamente desarrolladas como Beijing, Shanghai y Guangdong, la construcción del sistema de crédito social de Yunnan comenzó tarde, pero se ha desarrollado rápidamente.
En 2010, la provincia de Yunnan propuso considerar la construcción de un sistema de crédito social como una tarea básica importante para el desarrollo económico de la provincia y se esforzó por construir inicialmente un sistema de crédito social a nivel provincial que cubriera al gobierno, las empresas , individuos e instituciones financieras en cinco años. En la actualidad, la provincia de Yunnan tiene información crediticia de alrededor de 654,38 millones de empresas (incluidas violaciones de la protección ambiental de algunas empresas, depósitos de fondos de previsión, salarios impagos, información de inspección de calidad, etc.) y la información crediticia de más de 100.000 personas físicas. Hasta el primer semestre de 2011, el Banco Popular de China ha completado la elaboración de expedientes crediticios para 21.134 pequeñas y medianas empresas, de las cuales 3.686 empresas han recibido apoyo crediticio, por un importe de 100.300 millones de yuanes. Hemos establecido archivos económicos para 6,700,5 millones de hogares, 2,434,38 millones de usuarios de crédito, 2.388 aldeas de crédito y 49 ciudades de crédito. La construcción ordenada del sistema de crédito social de Yunnan ha aliviado en gran medida el cuello de botella financiero causado por la falta de crédito, ha formado el entorno institucional necesario para el desarrollo de la industria financiera y ha desempeñado un papel importante en el fortalecimiento de la supervisión financiera, el control de los activos improductivos, y combatir las actividades financieras ilegales.
5. Aclarar las ideas, promover vigorosamente el desarrollo de la industria financiera de Yunnan y promover la construcción de un centro financiero regional.
El sistema financiero existente y la escala de desarrollo en la provincia de Yunnan han sentado una base fundamental para la construcción de un centro financiero regional. El plan estratégico cabeza de puente ha brindado oportunidades de desarrollo sin precedentes a la industria financiera de Yunnan. Dado que Yunnan se encuentra en un período de transformación económica y social acelerada, el desarrollo de la industria financiera de Yunnan debe combinar el ajuste estructural industrial y la modernización industrial para desarrollar una economía baja en carbono, una economía circular y una economía verde combinadas con la construcción de nuevas áreas rurales para; construir una sociedad armoniosa; combinar con las ventajas de las organizaciones gubernamentales para optimizar la innovación financiera y el entorno de desarrollo; combinado con la apertura al mundo exterior, Yunnan se convertirá en un centro financiero regional con sede en el suroeste, frente al sudeste asiático y al sur de Asia.
Como núcleo del desarrollo de la industria financiera de Yunnan, la construcción de un centro financiero regional debe basarse en la construcción de entidades de servicios financieros innovadoras, con la mejora del sistema del mercado financiero como núcleo. con la promoción de la inversión financiera y la innovación financiera como medios, y con la optimización de los servicios financieros y el fortalecimiento de la prevención de riesgos financieros son las garantías (ver la cuarta parte de este artículo), y se implementa la estrategia del talento financiero.
En términos de servicios financieros, apoyándonos en el parque industrial financiero, atraeremos activamente a instituciones financieras nacionales y extranjeras para que se establezcan en Kunming; profundizaremos la reforma de las instituciones financieras locales para establecer varias instituciones financieras adecuadas para la construcción de cabezas de puente; Desarrollar vigorosamente las instituciones de servicios de intermediación crediticia; continuar alentando a las instituciones financieras locales a implementar la estrategia de "globalización" y fortalecer la cooperación financiera con los países de la ASEAN.
En la construcción del sistema de mercado financiero, continuaremos mejorando el mercado transfronterizo de liquidación de capital en RMB; promoveremos gradualmente el mercado de transacciones de pequeñas divisas basado en RMB y desarrollaremos activamente el mercado de activos básicos en RMB; y promover constantemente el mercado de derivados en RMB; desarrollar vigorosamente el mercado de factores financieros; integrar e innovar el mercado de crédito tradicional;
En términos de innovación financiera, se implementan dos grandes proyectos: el proyecto de multiplicación financiera y la innovación de la industria financiera a través de transferencia de activos crediticios, préstamos directos de la casa matriz, arrendamiento financiero, financiamiento fiduciario, préstamos encomendados, cartas de crédito, letras de aceptación bancaria, etc. Los métodos de financiación innovan en los productos financieros tradicionales; llevan a cabo innovaciones en los sistemas de organización financiera, productos financieros, mercados financieros y supervisión financiera en los campos de las finanzas transfronterizas, la economía rural, la economía forestal y las pequeñas y medianas empresas; desarrollo de medianas empresas y prestación de servicios financieros característicos.
En términos de talentos financieros, formularemos e implementaremos planes de talentos financieros, introduciremos talentos financieros de alto nivel y fortaleceremos el cultivo de talentos financieros locales.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.