¡El gobierno central ha marcado la pauta! ¡Involucrando a 140 millones de personas! "¿Debería cancelarse el Fondo de Previsión?"
En la tarde del 18 de mayo, la Oficina General del Comité Central del PCC y la Oficina General del Consejo de Estado emitieron las "Opiniones sobre la aceleración de la mejora del sistema económico de mercado socialista en la nueva era" ( en adelante denominados los "Opiniones"). En términos de mejorar el sistema de seguridad social que cubra a toda la población, los "Dictámenes" mencionan claramente que es necesario acelerar el establecimiento de un sistema de vivienda con oferta multisujeto, seguridad multicanal, tanto de alquiler como de compra, y reformar el sistema de fondos de previsión para la vivienda.
Zheng Bingwen, miembro de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y director del Centro de Investigación de la Seguridad Social Mundial de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo al reportero del 21st Century Business Herald que aunque el sistema de fondos de previsión para la vivienda de mi país tiene problemas en términos de retorno de la inversión y niveles generales de planificación, desde la perspectiva de la eficiencia del sistema y el sistema. Para ser justos, su desempeño es bastante bueno y ha desempeñado un papel en el alivio de las dificultades de vivienda de los empleados. Su misión histórica no ha terminado. todavía.
En una propuesta presentada en las "Dos Sesiones" de este año, Zheng Bingwen sugirió que el fondo de previsión debería acelerar el ritmo de la reforma en lugar de renunciar a los alimentos debido a la asfixia. Hay cuatro ideas:
La primera es mejorar el nivel general de coordinación, fortalecer la integración regional y aumentar la tasa de retorno;
La segunda es transformar el sistema general en una empresa nacional de gestión de fondos de previsión para la vivienda y convertirse en una institución financiera no bancaria. Una persona jurídica independiente;
En tercer lugar, reorganizarse en el Banco Nacional de la Vivienda;
En cuarto lugar, referirse a las ideas de Fondo Central de Previsión de Singapur y fusionarse con la anualidad empresarial.
El debate sobre la preservación y abolición de los fondos de previsión está en pleno apogeo.
En febrero de este año, Huang Zhuan, vicepresidente del Centro de Intercambio Económico Internacional de China y ex alcalde de Chongqing, señaló que además de las políticas fiscales y de otro tipo, se recomendó abolir la provisión corporativa de vivienda. sistema de fondos para reducir directamente los costos corporativos en un 12%.
Él cree que el sistema de fondos de previsión para la vivienda se aprendió de Singapur a principios de la década de 1990, pero ahora que los bienes raíces de China se comercializan desde hace mucho tiempo, los bancos comerciales se han convertido en el principal organismo que otorga préstamos hipotecarios, por lo que la existencia del fondo de previsión para la vivienda tiene poca importancia.
Huang dijo que las siguientes tres medidas pueden garantizar que la gente no sufra ninguna pérdida si se abolió el fondo de previsión:
Primero, el fondo de previsión se convertirá en una anualidad, y los beneficios de los depósitos de los fondos de previsión de los ciudadanos sólo aumentarán en lugar de disminuir.
En segundo lugar, los préstamos de los fondos de previsión que ya se han producido pueden convertirse en préstamos comerciales de acuerdo con ciertas políticas de tipos de interés preferenciales;
En tercer lugar, cancelar el fondo de previsión no significa que los empleados no puedan recibir los beneficios pagados por la empresa 6%, pero los individuos tienen una mayor flexibilidad en el uso de los fondos.
Una piedra levanta mil olas. Esta propuesta causó mucha controversia.
Los profesores de finanzas de la Universidad de Pekín, Liu Qiao y Zhang Zheng, publicaron un artículo firmado "Por qué nos oponemos a la propuesta de política para" abolir el sistema de fondos de previsión de vivienda corporativa "" para refutarlo.
El artículo afirmaba que "la abolición del sistema corporativo de fondos de previsión para la vivienda" es una sugerencia política inapropiada e incluso mala. No sólo no podrá reducir verdaderamente la carga que pesa sobre las empresas en "tiempos extraordinarios", sino que también socavará las reglas y el orden normales del mercado y traerá una serie de impactos negativos innecesarios a la vida económica. "
El artículo cree que "los fondos de previsión se pagan a las cuentas de los empleados como salarios de vivienda. Son salarios libres de impuestos y una forma importante de bienestar de los empleados. "Ya sea desde la perspectiva de la empresa o del empleado, el fondo de previsión de vivienda es parte de la remuneración laboral del empleado".
El presidente griego Dong Mingzhu, presidente del Foro Mundial de Gestión Patrimonial y ex Ministro de Finanzas de China Más tarde, Lou Jiwei expresó públicamente su apoyo a Cancelar el fondo de previsión. También ha añadido combustible al debate sobre la supervivencia y eliminación del sistema de fondos de previsión.
De hecho, la idea de abolir el sistema de fondos de previsión para la vivienda existe desde hace mucho tiempo.
Los partidarios creen que el sistema de fondos de previsión para la vivienda ha completado su misión histórica y hay problemas con la equidad del sistema. La cancelación puede reducir la carga sobre las empresas;
Los opositores creen que cancelar el fondo de previsión de vivienda significa comerse el pastel de la clase trabajadora.
La Caja de Previsión no debe dejar de comer por atragantamiento.
Zheng Bingwen, miembro de la CCPPCh y director del Centro Mundial de Investigación de la Seguridad Social de la Academia China de Ciencias Sociales, señaló que la cuestión de los fondos de previsión para la vivienda se ha convertido una vez más en un tema candente. Algunas personas consideran que el sistema de fondos de previsión para la vivienda es injusto y abogan por su abolición. Esto ha cumplido su misión histórica. "Creo que la evaluación de los fondos de previsión para la vivienda debe examinarse desde dos aspectos: eficiencia y equidad".
En términos de eficiencia del sistema, Zheng Bingwen cree:
Primero, la comparación de las tasas de beneficios del fondo de previsión son altas.
Desde el establecimiento del sistema de fondos de previsión, se han concedido 33,35 millones de préstamos personales para vivienda, de los cuales un tercio correspondió a personas con doble ingreso, es decir, alrededor de 55 millones de personas se han beneficiado. Entre los depositantes reales de 654,38 mil millones + 44 mil millones, el 38% se han convertido en prestatarios de préstamos para vivienda, lo que representa una proporción de beneficios relativamente alta.
En segundo lugar, el préstamo medio para vivienda del fondo de previsión llega a 400.000.
En 2065438+2008, se emitieron 2,53 millones de préstamos personales para vivienda, por un importe de 1,02 billones de yuanes, y un promedio de 400.000 yuanes cada uno. Después de pagar un anticipo en una ciudad de tercer nivel, el problema de que los empleados compraran una casa básicamente se resolvió.
En tercer lugar, los préstamos a un año emitidos por el fondo de previsión pueden ahorrar a los empleados 200 mil millones en intereses.
La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es baja, 3,25% para un plazo de cinco años o más, lo que es entre 1,65 y 2 puntos porcentuales menos que la tasa de interés de referencia para préstamos personales comerciales para vivienda. Sólo los préstamos emitidos en 2065, 438+08 años, ahorrarán a los empleados 202 mil millones de yuanes en intereses. Calculado en base al período promedio de préstamo de 65,438+00 años, cada préstamo ahorrará 80,000 yuanes en gastos por intereses.
En cuarto lugar, el coste administrativo del Fondo de Previsión proviene de los honorarios de gestión.
Hay 342 centros de gestión de fondos de previsión y 3.439 puntos de servicio en todo el país con 44.000 empleados. 2065.438+065.438+0,7 mil millones de yuanes, el costo de gestión integral de activos por cada 100 millones de yuanes es de solo 265.438+00.000 yuanes.
“Este es uno de los pocos sistemas de bienestar autofinanciados en China, mientras que casi todos los demás sistemas de bienestar contributivos y no contributivos cuentan con apoyo financiero, incluido el Consejo Nacional del Fondo de Seguridad Social.”
En cuanto a la equidad del sistema de fondos de previsión, Zheng Bingwen cree:
En primer lugar, la cobertura del fondo de previsión se está ampliando gradualmente.
A finales de 2018, el fondo de previsión pagado fue de 1,44 millones. Entre los seguros sociales comparables, además de la atención médica y las pensiones, el seguro de desempleo cubre a 1,96 millones de personas y el seguro de maternidad cubre a 204 millones de personas, que son más obligatorios que el fondo de previsión de vivienda. Otros sistemas de pago cubren incluso a menos personas. Por ejemplo, las anualidades empresariales cubren a menos de 24 millones de personas.
En segundo lugar, la proporción de contribuciones de los empleados a empresas de fondos de previsión privados sigue aumentando.
Entre los 65.438+44 millones de depositantes, 365.438+0% son de instituciones gubernamentales, el 20% son de empresas estatales, 365.438+0% son de empresas privadas, el 8% son de capital extranjero y el 65,438+00% restante son depositantes no bancarios, gobiernos, empresas colectivas y otros tipos de unidades.
El empleo en el sector formal de mi país en un sentido estricto se refiere a las entidades jurídicas urbanas y unidades colectivas urbanas, que emplean a 654,38+0,7 mil millones de personas; en un sentido amplio, se refiere a los empleados privados urbanos recientemente agregados de 65,438+; 0,4 mil millones de personas, lo que se refiere a empleados de empresas privadas cuyas direcciones están por encima de la ciudad de Chengguan en este condado.
El desempleo, el seguro contra accidentes laborales y el fondo de previsión cubren principalmente a los empleados del sector formal en un sentido estricto, y no incluyen más de 654,38 mil millones de empresas privadas a nivel de condado en un sentido amplio.
En 2065438+2008, se abrieron 1,990000 nuevas cuentas de fondos de previsión, de las cuales las empresas privadas representaron el 50% (9,94 millones), lo que indica que la tendencia de desarrollo está mejorando aún más.
En tercer lugar, el Fondo de Previsión es muy transparente.
El "Informe Anual" que se publica cada año a toda la sociedad contiene información completa, incluyendo la ratio de cotización dividida por la naturaleza de la unidad (funcionarios, instituciones públicas, empresas estatales, empresas colectivas, etc.) .). ), retiro de fondos de previsión por tipo (motivo del retiro, número de personas, monto proporcional), varios tipos de préstamos (tipo de vivienda, área, número de unidades, etc.). ), apoyar préstamos piloto para la construcción de viviendas asequibles, ingresos y gastos comerciales e ingresos de valor agregado, y préstamos provinciales para vivienda e ingresos de valor agregado.
“Desde las dos perspectivas anteriores de eficiencia y justicia, el desempeño del fondo de previsión no es muy malo y ha desempeñado un papel en el alivio de las dificultades de vivienda de los empleados. Su misión histórica no ha terminado: primero, ciudades de segundo y tercer nivel Los empleados de ministerios y comisiones centrales, gobiernos de todos los niveles e instituciones públicas están bajo una mayor presión para comprar casas y, al mismo tiempo, son responsables de administrar la maquinaria estatal. La abolición de los fondos de previsión significa que. "Pueden resolver el problema de la vivienda y volver a la asignación de viviendas sociales, lo que será más injusto", señaló Zheng Bingwen.
Central Tuning
Los expertos afirman que hay cuatro ideas de reforma.
Vale la pena señalar que en la tarde del 18 de mayo, la Oficina General del Comité Central del PCC y la Oficina General del Consejo de Estado emitieron las "Opiniones sobre la aceleración de la mejora del sistema económico de mercado socialista en la nueva era."
Como arreglo institucional básico en nuestro país, en términos de mejorar el sistema de seguridad social que cubre a toda la población, los "Dictámenes" mencionaron claramente que es necesario acelerar el establecimiento de viviendas con oferta multisujetaria. , seguridad multicanal, y sistema tanto de alquiler como de compra y reforma del sistema de caja de previsión de vivienda.
Esto significa que el gobierno central ha marcado el tono para el debate sobre la existencia o abolición del sistema de fondos de previsión para la vivienda: el sistema de fondos de previsión para la vivienda puede marcar el inicio de una ronda de reformas en lugar de una abolición.
Zheng Bingwen señaló en la propuesta que, de hecho, existen muchos problemas con el fondo de previsión en la actualidad, entre los cuales se encuentran dos problemas mayores:
Primero, el retorno de la inversión es demasiado baja y no puede vencer la inflación, y los empleados asalariados La tasa de interés contable es aún más baja;
La segunda es que el nivel de coordinación es demasiado bajo y las áreas con altos índices de préstamos (99,5% en Tianjin) y áreas con bajos ratios de préstamos (78% en Qinghai) no pueden adaptarse.
Para ello, sugirió en su propuesta que el fondo de previsión debería acelerar el ritmo de la reforma en lugar de renunciar a los alimentos debido a la asfixia.
En opinión de Zheng Bingwen, hay cuatro ideas para la reforma del fondo de previsión:
La primera es mejorar el nivel general de coordinación, fortalecer la integración regional y aumentar la tasa de rendimiento. ;
El segundo es la reestructuración general en una empresa nacional de gestión de fondos de previsión para la vivienda y se convirtió en una persona jurídica independiente de una institución financiera no bancaria (la idea de Fannie Mae y Freddie Mac en el Estados Unidos);
Tercero, reorganizado en el Banco Nacional de Vivienda (China Postal Savings Bank) La idea del banco);
El cuarto es fusionarse con la anualidad empresarial (la idea de Fondo Central de Previsión de Singapur).
Fondo de previsión de vivienda PK de Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen
Para los trabajadores, especialmente aquellos en ciudades con altos precios de vivienda, el fondo de previsión de vivienda es sin duda una enorme garantía de bienestar.
Un trabajador administrativo que pidió un préstamo para comprar una casa en Shenzhen dijo a los periodistas:
“Cuando compré una casa por primera vez, esperaba que el proceso fuera más rápido. Usé un préstamo comercial. Más tarde, después de consultar con el administrador de préstamos del banco, Reminder, convertí parte del mismo en un préstamo del fondo de previsión y el pago mensual se redujo en varios cientos de yuanes. El fondo de previsión dedujo aproximadamente 1/3 del pago mensual. el pago y la carga era mucho más ligera”.
No sólo significa comprar una casa. Los residentes pueden beneficiarse, sino que el apoyo del Fondo de Previsión para el alquiler de viviendas también está aumentando.
Los datos del "Informe Anual 2018 del Fondo Nacional de Previsión de la Vivienda" muestran que en 2018, se retiraron 73.040 millones de yuanes del alquiler de viviendas, un aumento significativo del 64,22%.
Recientemente, las ciudades publicaron el Informe Anual del Fondo de Previsión de Vivienda de 2019.
265438+Los reporteros del 20th Century Business Herald resolvieron la situación en cuatro ciudades importantes de primer nivel y compararon los depósitos y retiros de préstamos. ¿Los residentes de qué ciudad disfrutan de los mayores beneficios del proyecto del fondo de previsión?
El depósito per cápita de Beijing es aproximadamente 2,6 veces mayor que el de Shenzhen.
¿Qué tamaño tiene la gente que paga los fondos de previsión en las cuatro ciudades de Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen?
En términos de números absolutos, el número real de personas que pagan fondos de previsión para vivienda en las cuatro ciudades fue de 7,9854 millones, 8,8278 millones, 4,7972 millones y 66,515 millones respectivamente, siendo Shanghai la que tiene la mayor cantidad y Guangzhou la menor.
Esto es consistente con la clasificación de los datos de empleo y población en varios lugares.
Actualmente, varias ciudades no han revelado datos de empleo para 2019. El periodista aquí se refiere principalmente al valor de 2018. Según los anuarios estadísticos de Beijing, Guangzhou y Shenzhen, las poblaciones ocupadas de Beijing, Guangzhou y Shenzhen son 12.378, 8.965.400 y 10.502.500 respectivamente. Actualmente, Shanghai sólo divulga una población ocupada de 2013.726.500.
Un cálculo aproximado muestra que las tasas de cobertura del fondo de previsión de vivienda en Beijing, Shanghai y Shenzhen están todas por encima del 60%, mientras que en Guangzhou es relativamente baja y no llega al 60%.
Generalmente, el índice de contribución del fondo de previsión es la mitad de la unidad y la mitad del individuo (el índice de contribución individual puede ser igual o mayor que el índice de contribución unitaria, pero no puede exceder el límite superior prescrito). ). Esto también significa que cuanto mayor sea el monto del depósito, más beneficios recibirá de la unidad.
Comparando este indicador, Beijing "eclipsa a otros", con depósitos mensuales per cápita de 2.310 yuanes, superiores a los 1.448 yuanes de Shanghai y los 1.478 yuanes de Guangzhou, y muy por detrás de Shenzhen, que sólo tiene 899 yuanes.
En la actualidad, el Informe Anual del Fondo Nacional de Previsión de 2019 aún no se ha publicado, pero según datos de 2018, el monto del depósito nacional mensual per cápita del Fondo de Previsión de Vivienda es de 1215 yuanes. Esto también significa que Shenzhen no ha logrado alcanzar el nivel nacional per cápita.
El importe de la aportación al fondo de previsión depende de la base de cotización y del ratio de cotización.
Desde un punto de vista básico, el límite superior general es "no superior a tres veces el salario mensual promedio de los empleados en el año anterior anunciado por el departamento de estadística de la ciudad donde se encuentra el empleado";
En cuanto al límite inferior, a partir de 2019, a partir de julio de 2020, las bases de pago estipuladas en Beijing, Guangzhou y Shenzhen son no menos de 2200 yuanes, 2100 yuanes y 2200 yuanes respectivamente. y las unidades en estos tres lugares son del 5% al 12%. Si se calcula según el límite inferior del 5%, la contribución mínima por unidad es 65438+.
Los ratios de contribución del Fondo de Previsión de Empleados de Shanghai son del 5% al 7% respectivamente, y el monto mínimo del pago mensual es de 242 yuanes. Sin embargo, Shanghai también tiene un fondo de previsión de vivienda complementario (no obligatorio), con; los índices de contribución oscilan entre el 1% y el 5%; el monto mínimo del depósito mensual es de 48 yuanes.
En resumen, se puede observar que las regulaciones de pago de las cajas de previsión en los cuatro lugares no son muy diferentes, pero existe una gran flexibilidad tanto en la base de pago como en el ratio de pago, lo que también lleva a los cuatro lugares La diferencia en depósitos mensuales per cápita.
(Fuente de datos: Informe anual del Fondo de Previsión de Vivienda de las Cuatro Ciudades de 2019)
Shanghái ofrece el mayor número de préstamos para vivienda.
Pekín tiene el importe medio más elevado.
¿Cómo pueden las personas disfrutar directamente de los beneficios del fondo de previsión después de realizar depósitos? Principalmente a través de dos métodos: préstamo y retiro del dinero para compra de vivienda.
El actual ajuste de la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión se implementará en junio de 2015, y la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión por más de cinco años es del 3,25%. Esta es una gran ventaja en comparación con las tasas hipotecarias comerciales. Para los compradores de viviendas, utilizar préstamos de fondos de previsión es una de las principales formas de reducir los costos de los préstamos.
Pero cada ciudad tiene un límite en el uso de préstamos del fondo de previsión.
Entre ellos, en 2019, el límite máximo para los empleados de depósito de pago único y los empleados de depósito de pago dual en Beijing es de 12.000 yuanes;
El límite máximo de préstamo para las familias que compran su primera casa en Shanghai es 654,38+ 00.000 yuanes, el límite máximo de préstamo para familias que pagan un fondo de previsión suplementario es 6,5438+0,2 millones de yuanes, el límite máximo de préstamo para familias que compran una segunda casa mejorada es 800.000 yuanes, el límite máximo de préstamo para familias que pagan un fondo de previsión suplementario El fondo es 6,5438+00.000 yuanes, la cuota personal se reduce a la mitad.
El límite máximo de contribución de los empleados en Guangzhou es 600.000 yuanes, y el límite máximo de contribución de los empleados en Guangzhou es 6,5438+0 millones de yuanes
El límite máximo de depósito único para los empleados de Shenzhen es 500.000; yuanes, y el límite máximo de doble depósito es 900.000 yuanes.
En términos de cuota de préstamos, Beijing es el más indulgente y trata por igual a los empleados con depósito único y a los empleados con depósito dual.
Sin embargo, a juzgar por la emisión real de préstamos personales para vivienda en 2065.438+2009, Shanghai emitió el mayor número, alcanzando 130.900 (excluidos los préstamos subsidiados de reemplazo), lo que significa que ha beneficiado a 130.900 hogares. compradores o familias, aproximadamente 3,23 veces mayor que la de Guangzhou.
A juzgar por el monto promedio de cada préstamo, Beijing tiene el monto más alto, alcanzando 779.800, lo que también es consistente con el monto más indulgente otorgado por Beijing El monto promedio de cada préstamo en Shanghai, Guangzhou y. Shenzhen es diferente.
(Fuente de datos: Informe anual del Fondo de Previsión de Vivienda de las cuatro ciudades de 2019)
La gente de Shenzhen está interesada en el alquiler del fondo de previsión.
Ver extracción. Además de disfrutar de préstamos para vivienda con tipos de interés más bajos, retirar fondos de previsión equivale a convertir el dinero que hay en la cuenta en "dinero real" para el consumo.
Hay dos categorías principales de retiros:
Una es para consumo de vivienda, incluida la compra, construcción, revisión de viviendas independientes, reembolso de intereses de préstamos hipotecarios y viviendas de alquiler;
La otra categoría es el consumo no relacionado con la vivienda, que incluye la jubilación y la jubilación, la pérdida total de la capacidad laboral y la terminación de las relaciones laborales con el empleador, la reubicación del registro familiar fuera de la ciudad o el asentamiento en el extranjero.
Entre ellos, el consumo de vivienda suele representar una proporción elevada.
Comparando las cuatro ciudades, en 2019, Pekín tuvo el mayor número de retiros, alcanzando 3.910.000, y Shenzhen el más bajo, con sólo 2,57 millones. En términos de monto de retiro per cápita, Beijing también tiene el monto más alto, alcanzando 41.244 yuanes. La brecha entre las cuatro ciudades se ha ampliado hasta cierto punto, con Shanghai con 301,35 yuanes, Shanghai con 221,30 yuanes y Shenzhen con 1,7949 yuanes.
En teoría, cuanto más pagas, más puedes retirar. La proporción de categorías de consumo que retiran el fondo de previsión también puede explicar la brecha en el monto de retiro per cápita en varios lugares desde otra perspectiva.
Del monto retirado, la compra, construcción, renovación y revisión de viviendas independientes en Beijing representó el 61,2%, el reembolso del principal y los intereses de los préstamos para la compra de viviendas representó el 18,6% y el la vivienda en alquiler representó el 8,7%.
Shanghai reembolsa el 66,42% del capital y los intereses de los préstamos para vivienda, el 65.438+065.438+0,75% de las viviendas de alquiler y el 5,64% de las viviendas ocupadas por sus propietarios se compran, construyen, decoran y reforman.
Las viviendas independientes en Guangzhou representan el 10,36%, el capital y los intereses de los préstamos para la compra de viviendas representan el 68,57% y el alquiler representa el 11,36%.
La compra, construcción, renovación y revisión de viviendas independientes en Shenzhen representó el 12,05%, el reembolso del principal y los intereses de los préstamos para la compra de viviendas representó el 26,83% y el alquiler de viviendas representó el 36,41%.
Las estructuras de consumo de los retiros de fondos de previsión en Shanghai y Guangzhou son relativamente similares: más del 65% se utiliza para pagar el capital y los intereses de los préstamos para vivienda en Beijing, la proporción de viviendas ocupadas por cuenta propia que se utilizan para ello; compra, construcción, renovación y revisión llega al 61,2%; en Shenzhen, la proporción de inquilinos es la más alta, alcanzando el 36,41%, superando con creces a otras ciudades.
Según el responsable del Centro del Fondo de Previsión de la Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Shenzhen, el modelo de retirada de alquileres del Fondo de Previsión de Shenzhen es uno de los modelos de retirada más relajados de la industria nacional. Actualmente, los empleados pueden retirar el 65% del depósito de seguridad mensual de la vivienda a través de seis canales de autoservicio, incluida la plataforma de procesamiento en línea del sitio web central, la cuenta oficial de WeChat de WeChat, el servicio urbano de Alipay, la aplicación I Shenzhen, la línea directa de atención al cliente 12329 o terminales de autoservicio bancario. Todo el proceso se procesa en línea sin proporcionar ningún material de respaldo.
Otro antecedente es que en la Shenzhen Housing Expo en agosto de 2018, Wang Feng, director del Centro de Investigación de Desarrollo de Construcción Urbana y Bienes Raíces de Shenzhen, presentó una vez que casi el 80% de la población de Shenzhen necesita alquilar viviendas. pregunta.