Reforma e innovación Varias opiniones del Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre la mejora de los servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas
(2) Transformar el proceso de aprobación, mejorar la eficiencia de la aprobación y garantizar que las pequeñas y medianas empresas que cumplan con las condiciones de los préstamos puedan obtener servicios de crédito convenientes y rápidos. Cada institución financiera debe establecer de forma independiente estándares de aprobación y acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas, reducir el proceso de aprobación de préstamos para las pequeñas y medianas empresas y mejorar efectivamente la eficiencia de la aprobación de préstamos. Alentar a los bancos calificados a brindar servicios financieros integrales a las pequeñas y medianas empresas. Promover activamente modelos de aprobación de préstamos flexibles y eficientes. Investigar y promover la aprobación en línea de préstamos para pequeñas empresas y establecer una plataforma en línea para obtener información sobre la aprobación.
(3) Adherirse a la presión, aclarar el enfoque del apoyo y promover activamente el desarrollo saludable de las pequeñas y medianas empresas que cumplan con los requisitos de las políticas industriales nacionales. Dar prioridad a satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas para nuevas tecnologías, nuevos procesos, nuevos equipos, nuevos materiales y proyectos empresariales emergentes que cumplan con los requisitos del plan nacional de ajuste y revitalización de la industria clave, y aumentar la inversión en productos con conocimiento independiente, marcas independientes y productos emblemáticos de alto valor añadido Brindar apoyo a las pequeñas y medianas empresas para mejorar sus capacidades de innovación independiente y su competitividad internacional. Controlar estrictamente el exceso de capacidad de producción y los préstamos en las industrias de "dos de alto voltaje y un capital", alentar y apoyar proyectos de inversión incluidos en el catálogo de incentivos fiscales para la protección del medio ambiente, el ahorro de energía y el ahorro de agua, y promover la conservación de energía. reducción de emisiones y producción limpia de pequeñas y medianas empresas. Se alienta a las instituciones financieras a apoyar a las pequeñas y medianas empresas avanzadas de la región oriental para fortalecer la cooperación con las pequeñas y medianas empresas de las regiones central y occidental mediante adquisiciones, fusiones, reorganizaciones, empresas conjuntas y otras formas para lograr una transferencia industrial ordenada. . Acelerar el desarrollo de pequeñas y medianas empresas de servicios con fuertes capacidades de absorción de empleo y una gran demanda de mercado, como la creatividad cultural y la subcontratación de servicios.
(4) Implementar supervisión diferenciada de los servicios financieros para pequeñas empresas. Las oficinas enviadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China deben formular reglas de acceso al mercado científicas y prudentes para las pequeñas instituciones financieras de acuerdo con las condiciones locales, implementar supervisión clasificada y supervisión diferenciada, y mejorar continuamente la tecnología y la eficacia de la supervisión. Las instituciones especializadas en servicios financieros para pequeñas empresas deben implementar aún más el principio de los "cuatro órdenes" de los servicios financieros para pequeñas empresas, incluidos planes de crédito separados, asignación separada de recursos humanos y financieros, identificación de clientes y evaluación crediticia separadas, contabilidad separada y creación de una gestión profesional. y sistema de evaluación. Todas las instituciones financieras deben mejorar su conciencia sobre la gestión de riesgos, formular reglas comerciales de gestión de riesgos basadas en el perfil de riesgo de los clientes de las pequeñas empresas, capacitar a administradores de riesgos que estén familiarizados con las pequeñas empresas y establecer gradualmente un mercado sólido y confiable que sea adecuado para las empresas. Naturaleza, escala y complejidad del sistema de gestión de riesgos. Implementar seriamente las regulaciones pertinentes sobre el otorgamiento de créditos a las pequeñas empresas, formular un mecanismo para eximir al personal de crédito de las pequeñas empresas de sus deberes y garantizar que estén exentos de sus deberes y responsables por su incumplimiento del deber.
(5) Promover la innovación en productos financieros y modelos de crédito que se adapten a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. Alentar a las instituciones financieras bancarias a promover negocios de préstamos prendarios tales como bienes muebles, derechos de propiedad intelectual, acciones, derechos forestales, cartas de garantía y grupos de devolución de impuestos a las exportaciones, y desarrollar factoraje, forfaiting, descuento de letras, financiamiento de la cadena de suministro y otros servicios financieros en la base de un producto eficaz de prevención de riesgos. Depender de asociaciones industriales, organizaciones económicas profesionales rurales y agencias intermediarias sociales para explorar y llevar a cabo innovaciones en modelos crediticios que se adapten a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. Incrementar la publicidad de los servicios de banca electrónica, orientar e instar a las instituciones financieras bancarias a incrementar el uso de giros comerciales electrónicos entre los clientes de las pequeñas y medianas empresas. Se alienta a las instituciones financieras a cooperar con otras industrias de conformidad con las leyes y reglamentos, desarrollar constantemente el negocio de transferencia de préstamos, ajustar racionalmente los recursos crediticios y aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas.
2. Establecer y mejorar un sistema de organización financiera multinivel para servicios financieros a pequeñas y medianas empresas.
(6) Mejorar el conocimiento y las capacidades de servicio de los grandes bancos para las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales de propiedad estatal y los bancos comerciales por acciones deben seguir promoviendo la construcción de instituciones de servicios financieros especializados para las pequeñas y medianas empresas. Los grandes bancos deberían, sobre la base del establecimiento de instituciones de servicios financieros especializados para pequeñas y medianas empresas, ampliar aún más sus servicios, realizar estadísticas y supervisión independientes de manera efectiva y mejorar el mecanismo de evaluación para que las instituciones especializadas puedan desempeñar plenamente su papel y lograr Servicios específicos para pequeñas y medianas empresas, especialmente pequeñas empresas. El Banco de Ahorro Postal de China debería acelerar la transformación de los establecimientos institucionales, mejorar las funciones de pequeños préstamos, innovar los productos crediticios y mejorar los servicios financieros para clientes clave como las microempresas y los hogares industriales y comerciales individuales.
(7) Aprovechar plenamente el importante papel de los bancos comerciales pequeños y medianos en el apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales pequeños y medianos deben comprender con precisión el posicionamiento en el mercado de "basarse en el área local y servir a las pequeñas y medianas empresas", centrarse en apoyar el desarrollo económico local y apoyar a las pequeñas y medianas empresas, las empresas privadas y los individuos. hogares industriales y comerciales, y se esfuerzan por construir su propia marca de "servicio a las pequeñas y medianas empresas". Aprovechar al máximo las ventajas geográficas de los bancos comerciales pequeños y medianos, extraer información crediticia corporativa y crear un buen entorno para reducir el umbral de financiación de las pequeñas y medianas empresas. Establecer un equipo estable de oficiales de crédito y explorar la prestación de servicios ampliados basados en las características de las pequeñas y medianas empresas para satisfacer mejor las necesidades especiales de servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas.
Eliminar el límite al número de sucursales calificadas de los bancos comerciales pequeños y medianos y alentarlos a dar prioridad al establecimiento de sucursales en áreas como el oeste y el noreste, donde hay pocas instituciones financieras y servicios financieros relativamente débiles.
(8) Promover el desarrollo constante de nuevas instituciones financieras rurales y pequeñas compañías de préstamos que atiendan a las pequeñas y medianas empresas en los condados. Se alienta a las instituciones financieras bancarias a establecer bancos comunales y compañías de préstamos en ciudades y pueblos donde faltan servicios financieros. Insistiremos en prestar igual atención a la prevención de riesgos y al desarrollo estandarizado de las pequeñas empresas de préstamos, y apoyaremos a las pequeñas empresas de préstamos calificadas para que se conviertan en bancos rurales y municipales. Con la premisa de prevenir riesgos, los bancos comerciales grandes y medianos proporcionan fondos mayoristas a las pequeñas empresas de préstamos, pero el saldo de los fondos de financiación que las pequeñas empresas de préstamos pueden obtener de las instituciones financieras bancarias no excederá el 50% de su capital neto.
En tercer lugar, ampliar los canales de financiación diversificados que satisfagan las características de las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas.
(9) Mejorar el mecanismo de financiación de capital de las pequeñas y medianas empresas y aprovechar plenamente el papel positivo del mercado de capitales en el apoyo al desarrollo financiero de las pequeñas y medianas empresas. Alentar a los fondos de capital de riesgo y de capital privado a establecer empresas de capital de riesgo, establecer gradualmente un mecanismo de obtención de capital de riesgo y un mecanismo de operación de capital de riesgo orientado al mercado, guiado por fondos gubernamentales y dominado por capital privado, mejorar el mecanismo de salida del capital de riesgo y promover la salud desarrollo del capital riesgo. Fortalecer la orientación y el cultivo de pequeñas y medianas empresas en la etapa inicial de cotización y apoyar la emisión y cotización de pequeñas y medianas empresas con perspectivas independientes de innovación y desarrollo. Desarrollar activamente el mercado de tableros de pequeñas y medianas empresas, acelerar el desarrollo del mercado GEM y esforzarse por ampliar la escala de cotización de las pequeñas y medianas empresas. Establecer y mejorar el sistema de refinanciamiento y fusiones y adquisiciones para las empresas que cotizan en la Junta de Pequeñas y Medianas y el GEM, y mejorar el mecanismo de cultivo de cotizaciones para las pequeñas y medianas empresas. Promover activamente la transferencia piloto de cotizaciones de acciones de sociedades anónimas que no cotizan en bolsa bajo el sistema de transferencia de acciones de compañías de valores, ampliar la prueba piloto a otras zonas nacionales calificadas de alta tecnología de manera oportuna, mejorar el sistema de supervisión y negociación y mejorar el entorno financiero para pequeñas y medianas empresas tecnológicas.
(10) Ampliar gradualmente la escala de emisión de instrumentos de financiación de deuda para pequeñas y medianas empresas. Promover activamente la mejora de los bonos de financiación a corto plazo, bonos colectivos y letras colectivas para las pequeñas y medianas empresas, simplificar adecuadamente los procedimientos de aprobación e implementar un canal verde para la emisión de instrumentos de financiación de deuda por parte de las pequeñas y medianas empresas. . Para las pequeñas y medianas empresas que cumplen con los requisitos de las políticas nacionales para emitir instrumentos de financiamiento de deuda directa, se alienta a los intermediarios a reducir adecuadamente las tarifas y reducir la carga de los costos de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Cultivar inversionistas calificados en el mercado de bonos interbancarios y crear condiciones para el mercado de financiamiento directo para pequeñas y medianas empresas. Mejorar aún más el control de riesgos, la mejora crediticia y otros mecanismos de apoyo relacionados, y proporcionar servicios de mejora crediticia a pequeñas y medianas empresas de alta calidad durante la etapa de emisión de instrumentos de financiación de deuda.
(11) Desarrollar vigorosamente el negocio de arrendamiento financiero. Impulsaremos sólidamente el trabajo piloto de los bancos comerciales para ampliar el establecimiento de empresas de arrendamiento financiero. Apoyar a las empresas de arrendamiento financiero para que lleven a cabo innovaciones comerciales de arrendamiento financiero para pequeñas y medianas empresas de acuerdo con el principio de "continuidad del negocio". Mejorar el sistema de registro de publicidad de arrendamientos financieros, fortalecer la publicidad del sistema de publicidad de arrendamientos financieros, mejorar la credibilidad y la eficiencia de recuperación del registro de arrendamientos y crear un buen entorno externo para el negocio de arrendamiento financiero de las pequeñas y medianas empresas. Fortalecer la orientación y supervisión del negocio de arrendamiento financiero, promover la estandarización de la industria del arrendamiento financiero, unificar la gestión y los contratos, y asegurar el desarrollo ordenado y estandarizado del arrendamiento financiero evitando riesgos.
En cuarto lugar, desarrollar vigorosamente el sistema de mejora crediticia para las pequeñas y medianas empresas.
(12) Fortalecer la supervisión diaria de las compañías de garantía de financiación. Supervisar a las compañías de garantía de financiamiento para que operen de conformidad con las leyes y regulaciones, y controlar estrictamente la concentración de riesgos y las garantías de partes relacionadas. Orientar a las empresas de garantía de financiamiento para fortalecer la gestión de capital y la construcción de mecanismos de control interno, y mejorar continuamente los niveles de gestión de riesgos. Incorporar el estado de operación de las instituciones de garantía al sistema de información crediticia corporativa del Banco Popular de China para una gestión unificada. Promover que los gobiernos locales establezcan varios fondos de compensación del riesgo de préstamos para pequeñas empresas, fondos de garantía de financiación, empresas de regarantía para pequeñas empresas sin fines de lucro y fondos de incentivos para préstamos para compartir razonablemente los riesgos de préstamos para pequeñas empresas. Implementar diversas leyes y regulaciones en la industria de garantías, mejorar la construcción de reglas y regulaciones y formar un sistema de garantía lo antes posible con la autodisciplina de los inversionistas como base para la supervisión y los departamentos gubernamentales locales como organismo supervisor, operaciones unificadas y estandarizadas. en todo el país, y mejorar la eficiencia en el uso de los fondos por parte de las sociedades de garantía de financiación.
(13) Mejorar e innovar productos aseguradores que se adapten a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. Continuar promoviendo el desarrollo de seguros tecnológicos y brindando protección contra riesgos de innovación y emprendimiento para las pequeñas y medianas empresas de base tecnológica. Desarrollar activamente nuevos productos de seguros, como seguros de crédito y seguros de garantía hipotecaria a corto plazo, y alentar a las instituciones de seguros a desarrollar activamente productos de seguros para pequeñas y medianas empresas. Determinar científica y racionalmente las tarifas de seguros para las pequeñas y medianas empresas y aumentar el entusiasmo de las instituciones de seguros para brindar servicios de seguros a las pequeñas y medianas empresas. Continuar implementando la política de subsidio de primas para el seguro de crédito comercial interno para pequeñas y medianas empresas comerciales.
(14) Promover la construcción de un sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas. Fortalecer la promoción crediticia de las pequeñas y medianas empresas y mejorar la conciencia crediticia de las pequeñas y medianas empresas. Recopile información sobre pequeñas y medianas empresas a través de múltiples canales, amplíe y enriquezca la información de los archivos de crédito de las pequeñas y medianas empresas y combine bases de datos empresariales básicas e información crediticia personal para mejorar el nivel de los servicios de información crediticia para las pequeñas y medianas empresas. empresas. Promover la construcción de un sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas, establecer un sistema de evaluación crediticia multinivel para las pequeñas y medianas empresas y desempeñar el papel de intermediarios crediticios, como garantías crediticias, calificaciones crediticias e informes crediticios para mejorar el crédito de las pequeñas y medianas empresas. Desarrollar el cultivo de crédito, ampliar los servicios financieros y mejorar las oportunidades de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Llevar a cabo la construcción de áreas piloto para sistemas de crédito para pequeñas y medianas empresas en áreas donde las condiciones lo permitan, y explorar el establecimiento de sistemas de información crediticia para pequeñas y medianas empresas.
(15) Establecer y mejorar mecanismos de comunicación de información para crear un buen entorno ecológico. Fomentar diversas formas de actividades de acoplamiento entre bancos y empresas para brindar oportunidades de intercambio y cooperación entre instituciones financieras bancarias y pequeñas y medianas empresas.
Brindar orientación financiera y servicios de consultoría a pequeñas y medianas empresas, ayudar y apoyar a las pequeñas y medianas empresas para mejorar los sistemas corporativos, fortalecer la gestión interna, mejorar la transparencia de la información de producción y operación, reducir efectivamente la asimetría de información entre prestamistas y prestatarios, y mejorar las capacidades de financiación del mercado de las pequeñas y medianas empresas. Establecer una plataforma de cooperación, aprovechar al máximo el papel puente de las asociaciones industriales, las cámaras de comercio privadas y las federaciones de industria y comercio en el acoplamiento de bancos y empresas, y esforzarse por lograr resultados en la recopilación de información, la selección de clientes, la prevención de riesgos, etc.
5. Tomar múltiples medidas para apoyar a las pequeñas y medianas empresas a “globalizarse” y explorar mercados internacionales.
(16) Aprovechar plenamente el papel del seguro de crédito a la exportación para las pequeñas y medianas empresas, aumentar el apoyo a los créditos preferenciales a la exportación para las pequeñas y medianas empresas y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. en la exploración de mercados internacionales. Alentar y apoyar a las pequeñas y medianas empresas en áreas piloto de comercio transfronterizo para que utilicen el RMB para fijar precios y liquidaciones. Se alienta a las instituciones financieras a mejorar la calidad del servicio y ayudar a las pequeñas y medianas empresas a reducir costos y expandir sus negocios.
(17) Mejorar la gestión de divisas de las pequeñas y medianas empresas y brindar comodidad a las pequeñas y medianas empresas. Reducir las diferencias entre las empresas financiadas por China y las empresas con financiación extranjera en el endeudamiento de deuda externa, y permitir que todo tipo de empresas financiadas por China con capacidad de endeudamiento y necesidades de capital obtengan préstamos en el extranjero para satisfacer sus necesidades de capital en el extranjero. Apoyar a las pequeñas y medianas empresas en la compra de divisas para inversiones en el extranjero.
6. Fortalecer la cooperación departamental y los mecanismos de seguimiento y evaluación.
(18) Los departamentos de gestión financiera en todos los niveles deben cooperar estrechamente, fortalecer la colaboración, supervisar y guiar la implementación de políticas, fortalecer la cooperación y los intercambios en planificación de políticas, construcción institucional, capacitación de talentos, servicios de publicidad, etc. y establecer información Establecer un mecanismo de intercambio y coordinación del trabajo y establecer un sistema de presentación de informes periódicos. Es necesario establecer y mejorar el sistema de evaluación del efecto orientador de la política crediticia para las pequeñas y medianas empresas, incluir préstamos para las pequeñas y medianas empresas en el contenido de la evaluación del efecto orientador de la política crediticia, establecer una evaluación separada indicadores para el negocio crediticio de las pequeñas y medianas empresas, publicar periódicamente los resultados de la evaluación y reportarlos a la oficina central del Banco Popular de China, e instar a las instituciones financieras a mejorar su evaluación del efecto de la orientación de la política crediticia para las pequeñas y medianas empresas. apoyo crediticio a las medianas empresas. Es necesario fortalecer el seguimiento y análisis de las estadísticas crediticias de las pequeñas y medianas empresas, instar a todas las instituciones financieras bancarias a implementar concienzudamente el sistema estadístico especial para préstamos a las grandes y pequeñas empresas y las normas nacionales de clasificación para las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño, mejorar efectivamente la calidad de la presentación de datos y mejorar aún más el sistema estadístico para préstamos a pequeñas y medianas empresas.
La sede del Banco Popular de China en Shanghai, sus sucursales, los departamentos de gestión empresarial, las sucursales centrales en las capitales de provincia (capitales) y las oficinas reguladoras bancarias, las oficinas reguladoras de valores y las oficinas reguladoras de seguros de las provincias (autónomas). Se solicita a las regiones y municipios) donde están ubicados que presenten conjuntamente esta opinión. Remitir a las instituciones financieras dentro de la jurisdicción y coordinar la implementación de esta opinión.
Banco Popular de China
Comisión Reguladora Bancaria
Comisión Reguladora de Valores
Comisión Reguladora de Seguros
Junio de 2010 21 de enero