Examen de calificación bancaria junior 2021 "Leyes y reglamentos" análisis de preguntas y respuestas reales
Primera mitad del examen de calificación bancaria junior de 2021: en comparación con las cartas de crédito generales, las características de las cartas de crédito standby son ().
A. Diferentes bancos emisores
B. Los bancos emisores tienen diferentes responsabilidades de pago.
C. Diferentes solicitantes para la emisión de cartas de crédito
D. Diferentes beneficiarios
Respuesta: b
Según el primero Según Según el Acuerdo de Capital de Basilea, el capital básico de los bancos comerciales no incluye ().
A. Reserva de Capital
B. Reserva Excedente
C. >Respuesta: c
La eficacia de un contrato se refiere a ().
A. Finalización de la ejecución del contrato
B. Ambas partes del contrato cumplen con sus respectivas obligaciones según lo acordado.
C. El contrato establecido es jurídicamente vinculante.
D. El fin del proceso de celebración del contrato
Respuesta: c
De acuerdo con lo dispuesto en la "Ley Penal de la República Popular China", Los siguientes actos son sospechosos de defraudar préstamos bancarios: ( ).
A. Una empresa hipotecó una fábrica por valor de 6,5438 millones de yuanes a un banco y obtuvo un préstamo de 700.000 yuanes. Desde entonces, la empresa ha hipotecado dos veces los edificios de su fábrica a otros bancos para obtener préstamos por el mismo importe.
b. Debido a dificultades en la rotación de capital, la empresa negoció con el banco para ampliar el plazo de amortización.
C. Una empresa pide prestado dinero a sus empleados a altas tasas de interés para las operaciones de la empresa.
D. Una empresa negocia con un banco. La empresa acorta el plazo de pago, liquida el préstamo por adelantado y obtiene una tasa de interés relativamente baja del banco.
Respuesta: Respuesta
Cuál de las siguientes conductas no atenta contra el orden de la gestión financiera ().
A. El personal del banco emite certificados de crédito para instituciones de bienestar social no calificadas.
B. El banco utiliza los fondos del cliente para invertir en bonos según las instrucciones del cliente.
C. Comprar información de tarjetas de crédito de otras personas
D. La empresa absorbe depósitos públicos de acuerdo con sus propias necesidades de financiación.
Respuesta: b
Las siguientes no son "partes relacionadas" estipuladas en la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" ().
A. Director de un banco comercial
B. Contador de un banco comercial
C. >
D. Empresas donde los supervisores de bancos comerciales ocupan puestos de alta dirección
Respuesta: b
El impacto de la inflación en el orden financiero y la estabilidad económica y social incluye principalmente ().
A. Hará que los residentes saquen sus ahorros y los utilicen para adquirir bienes.
B. Provocará una distribución injusta de intereses entre todos los estratos de la sociedad e intensificará los conflictos sociales.
C. Conducirá a una disminución del prestigio del gobierno y a la inestabilidad política.
D. Hará que el público pierda la confianza en sus billetes.
E. Provocará una especulación excesiva y conducirá al desorden económico.
Respuesta: a, b, c, d, e
Entre las siguientes afirmaciones sobre el mercado de repos, la correcta es ().
A. El mercado de repos es un mercado de financiación a corto plazo.
B. La financiación de recompra es en realidad una especie de préstamo de crédito.
C. Las recompras de bonos son principalmente transacciones a granel.
d En una operación de reporto, ambas partes buscan financiamiento a corto plazo, y el plazo suele ser superior a un año.
E. La recompra de bonos es una financiación entre entidades financieras.
Respuesta: a, c, e
En la actualidad, no existen disposiciones claras sobre recursos legales para las infracciones disciplinarias dentro de la unidad. El enfoque habitual es hacer referencia a las disposiciones de reparación pertinentes. para sanciones administrativas. Los empleados estatales que hayan sido sujetos a sanciones administrativas pueden resolver el asunto mediante la interposición de reconsideración administrativa o litigio administrativo. ()
Respuesta: Incorrecta.
Los estatutos de la empresa son el código interno de conducta de la empresa. Su validez se limita a la empresa y a las partes relevantes y no tiene validez universal. ()
Respuesta: Sí.
Examen de calificación de bancos de nivel 1 en el segundo semestre de 2021: según los requisitos de capital de la tercera edición del Acuerdo de Basilea, el índice de adecuación de capital de nivel 1 de los bancos comerciales no debe ser inferior a ().
Seis por ciento
B.4,5%
Dos por ciento
4,3%
Respuesta de referencia: a
Entre las siguientes opciones, () pertenece a los indicadores regulatorios cuantitativos de riesgo de liquidez propuestos por la tercera edición del Acuerdo de Capital de Basilea.
A. Relación entre donación y préstamo
B. Relación de cobertura de liquidez
C. . Ratio circulante
E. Ratio de financiación estable neto
Respuesta de referencia: Sí
Análisis de referencia: La tercera edición del Acuerdo de Capital de Basilea propuso dos seguimientos cuantitativos de liquidez. Indicadores: Índice de cobertura de liquidez (LCR), utilizado para medir la liquidez de un banco individual en escenarios de estrés a corto plazo (dentro de 30 días). Índice de financiación estable neta (NSFR), utilizado para medir si las fuentes de financiación estable disponibles para el banco pueden; respaldar sus activos en el desarrollo del negocio a mediano y largo plazo. En circunstancias normales, el índice de cobertura de liquidez y el índice de financiación estable neta de los bancos comerciales no serán inferiores al 100%.
Las instituciones financieras bancarias a que se refiere la “Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China” incluyen ().
A. Banco de Desarrollo Agrícola de China
B. Cooperativas de Crédito Urbano
C. Cooperativas de Crédito Rural
D. /p>
p>
E. Banco de Exportación e Importación de China
Respuesta de referencia: ABCDE
Análisis de referencia:
(1) Instituciones financieras de desarrollo y bancos de políticas
La institución financiera de desarrollo de China es el Banco de Desarrollo de China, y los bancos de políticas, incluido el Banco de Exportaciones e Importaciones de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China, están directamente bajo el liderazgo del Consejo de Estado. .
(2) Bancos comerciales
Los bancos comerciales incluyen grandes bancos comerciales, bancos comerciales por acciones, bancos comerciales urbanos, instituciones financieras rurales pequeñas y medianas y el Banco de Ahorros Postal de China. y bancos extranjeros.
(3) Otras entidades financieras bancarias.
Otras instituciones financieras bancarias supervisadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China incluyen empresas de gestión de activos financieros, empresas fiduciarias, empresas financieras de grupos empresariales, empresas de arrendamiento financiero, empresas financieras de automóviles, empresas de corretaje de divisas, empresas de préstamos y empresas de bienes de consumo. Compañía financiera.
La siguiente afirmación sobre la nulidad del contrato es correcta ()
A. La nulidad de una parte del contrato no afecta la validez de otras partes.
B. La parte culpable no necesita asumir responsabilidad por negligencia contractual.
C. Un contrato inválido es inválido desde el momento en que se considera inválido.
D. Parte del contrato es inválido y el contrato completo es inválido.
Respuesta de referencia: a
Análisis de referencia:
Un contrato nulo no tiene fuerza jurídica vinculante desde el principio. La nulidad de una parte de un contrato no afecta la validez de otras partes.
Un contrato celebrado por el representante legal de una persona jurídica o el responsable de una organización sin personalidad jurídica que se excede en sus facultades, a menos que la otra parte sepa o deba saber que se ha excedido en sus facultades. sus poderes, será válido el acto del representante y el contrato será válido frente a la persona jurídica o entidad sin personalidad jurídica.
La validez de un contrato celebrado por las partes fuera del ámbito comercial se determinará de conformidad con las disposiciones pertinentes del Código Civil. La mera superación del ámbito comercial no invalidará el contrato.
Después de la nulidad o revocación del contrato, se devolverán los bienes adquiridos como consecuencia del contrato; si no se pueden devolver o son innecesarios, se hará una compensación con descuento. La parte culpable deberá compensar a la otra parte por los perjuicios sufridos por ella. Si ambas partes tienen la culpa, cada una debe asumir la responsabilidad.
Hay mucha información de precios en el mercado financiero. La siguiente no es información de precios en el mercado financiero: ()
Tasa de interés
. B. Tipo de cambio
C. Precios de los bienes de consumo diario
D. Condiciones del mercado de valores
Respuesta de referencia: c.
Análisis de referencia: Los mercados financieros tienen la función de determinar señales de precios importantes, como tasas de interés, tipos de cambio y precios de valores, y guiar la asignación de recursos ajustando los precios.
Entre las siguientes opciones, aquellas que son riesgos crediticios incluyen ()
A. Una empresa solicitó un préstamo de garantía de acciones de 500 millones de yuanes al banco. Como el precio de las acciones cayó significativamente, las acciones pignoradas valían menos que el saldo del préstamo.
B. Un día, cuando el banco estaba cerrado, un grupo de hombres enmascarados vestidos de negro asaltaron el camión de transporte de efectivo mientras recogían dinero y se llevaron 2 millones en efectivo.
C. Cierta empresa utilizó información falsa positiva para comunicarse, obtuvo un préstamo bancario de 50 millones de yuanes y se apropió indebidamente de él para especulación inmobiliaria. Sin embargo, no pudo pagar el préstamo bancario debido a las pérdidas. .
D. Una empresa abrió una carta de crédito por valor de 5 millones de yuanes al banco para dedicarse al comercio de soja. Debido a la fuerte caída de los precios de la soja, el flujo de caja de las empresas ha sido escaso y se han producido avances en cartas de crédito.
E. Los activos de un banco por valor de 100 millones de dólares cayeron debido a la continua depreciación del dólar estadounidense.
Respuesta de referencia: ACD
Análisis de referencia: "Los activos de un banco de 65.438 millones de dólares cayeron debido a la continua depreciación del dólar estadounidense" es un riesgo de mercado: "Cuando el banco fue Cerrado un día, se transportaron billetes, el coche fue asaltado por un grupo de enmascarados vestidos de negro y se robaron 2 millones en efectivo "es un riesgo operativo.
Contenido de la investigación 1. Materias requeridas: Leyes y regulaciones bancarias y habilidades integrales.
Propósito del examen: aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para analizar y juzgar problemas y manejar negocios básicos utilizando conocimientos básicos de la industria bancaria, leyes y regulaciones relevantes de la industria bancaria, principios básicos y profesionales. Ética de los profesionales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: fundamentos económicos y financieros, negocios bancarios, gestión bancaria, base legal de la práctica bancaria, supervisión bancaria y autodisciplina.
2. Materia optativa: Práctica Profesional Bancaria - Gestión Bancaria
Objetivo del examen: Para aprobar el examen en esta categoría profesional se debe examinar si el candidato ha alcanzado el nivel de cualificación de un gerente bancario y si tiene las calificaciones La capacidad para desempeñar responsabilidades que coincidan con el puesto, incluido el dominio de los sistemas y regulaciones económicos y financieros relevantes, la gestión de instituciones financieras bancarias, la protección de los derechos de los consumidores financieros, etc. y resaltar la aplicación práctica y las capacidades de control de la gestión de cumplimiento de las instituciones financieras bancarias, los puntos de control de riesgos de varios negocios básicos y los requisitos regulatorios correspondientes.
Los principales puntos de conocimiento son: política económica, sistema regulatorio, negocio bancario básico, gestión e innovación bancaria, instituciones y negocios financieros no bancarios, control interno, gestión y auditoría de cumplimiento, gestión de riesgos bancarios, consumo bancario. Protección de los derechos e intereses de los inversores y responsabilidad social.
3. Materia optativa: Práctica profesional bancaria - Gestión de riesgos
Propósito del examen: El examen de gestión de riesgos se basa en el sistema marco autorizado de normas regulatorias nacionales y extranjeras y está estrechamente integrado con negocio bancario nacional y riesgos Prácticas básicas de gestión, orientadas a la comprensión básica de todos los empleados de las instituciones bancarias, especialmente los empleados de base, unificando los conceptos básicos y la terminología de la gestión de riesgos y dominando los conocimientos básicos de la gestión de riesgos, la cultura del riesgo, los límites de riesgo, preferencias de riesgo, tres líneas de defensa y otros contenidos básicos, prestando atención a los riesgos crediticios y riesgos operativos relacionados con el trabajo real a nivel de base.
Los principales puntos de conocimiento son: conceptos básicos de gestión de riesgos, sistema de gestión de riesgos, gestión de capital, gestión de riesgo de crédito, gestión de riesgo de mercado, gestión de riesgo operativo, gestión de riesgo de liquidez, gestión de riesgo país, riesgo de reputación y gestión de riesgo estratégico. , otra gestión de riesgos, pruebas de estrés, evaluación de riesgos y evaluación de capital, supervisión bancaria y restricciones del mercado.
4. Materias optativas: Práctica Profesional Bancaria-Finanzas Personales.
Propósito del examen: Para aprobar el examen de pregrado, probar el dominio de los conocimientos y habilidades básicos de las finanzas personales, incluida la aplicación de conocimientos y habilidades profesionales como los mercados de inversión financiera, los productos financieros y la prueba de gestión de empresas financieras; Conocimiento de los candidatos en finanzas personales. Dominio de las leyes y regulaciones relacionadas con los servicios, clasificación de clientes y análisis de la demanda, herramientas de cálculo financiero, etc. Aplicar de manera integral los conocimientos y habilidades de esta materia para realizar negocios de gestión financiera personal cumpliendo con las leyes y regulaciones.
Los principales puntos de conocimiento son: finanzas personales, leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales, mercado de inversión financiera, productos financieros, clasificación de clientes y análisis de demanda, herramientas y métodos de cálculo de planificación financiera, procesos de trabajo del planificador financiero y métodos, gestión financiera Aprenda habilidades de servicios financieros y otras leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales.
5. Materia optativa: Práctica profesional bancaria-crédito corporativo
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para utilizar conocimientos relevantes en el campo del crédito corporativo bancario para manejar el negocio básico del crédito corporativo bancario Capacidad, incluidos conocimientos básicos, procedimientos operativos, métodos de análisis y requisitos de gestión del crédito corporativo, así como las leyes y regulaciones pertinentes sobre crédito corporativo.
Los principales puntos de conocimiento son: crédito corporativo, aceptación de solicitudes de préstamos e investigación previa al préstamo, análisis de demanda de préstamos, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de clientes y calificación crediticia, gestión de garantías, aprobación de créditos. , contratos y pagos de préstamos, gestión posterior al préstamo, clasificación del riesgo de préstamo y provisión de reservas para pérdidas crediticias, y gestión de préstamos en mora.
6. Asignatura optativa "Práctica profesional bancaria-Préstamos personales"
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para aplicar conocimientos relacionados con el negocio de préstamos personales bancarios, incluidos los fundamentos de los préstamos personales Conocimiento y gestión empresarial, procedimientos operativos y gestión de riesgos de cada tipo de negocio, leyes y regulaciones relacionadas con los préstamos personales, etc. , maneja el negocio básico de los préstamos personales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: conceptos básicos del negocio de préstamos personales, gestión de préstamos personales, préstamos personales para vivienda, préstamos de consumo personal, préstamos comerciales personales, negocios de tarjetas de crédito y sistema de crédito personal.