3 apartamentos, 2 coches, pero mi esposa siempre se pelea conmigo por dinero

Esta publicación fue editada por última vez por el propietario del pabellón el 2018-4-29 06:24

Hace dos días recibí una carta de un lector, en la que escribía que Ya tiene una familia pequeña. Tiene tres apartamentos y dos coches, pero se encuentra en una mala situación económica. Su esposa se pelea a menudo con él por cuestiones de dinero.

Estuvo de acuerdo con mi punto de vista del artículo anterior: "Las relaciones que no pueden hablar de dinero están destinadas a no durar mucho, especialmente los matrimonios".

Al otro lado de la pantalla, puedo sentir que se trata de un joven responsable y con sensación de crisis. Después de comunicarse, aceptó compartir el caso conmigo, con la esperanza de ayudar a personas en situaciones similares.

Gracias a él, lo llamaremos Sr. W a continuación y la información privada ha sido retenida.

Antecedentes del caso

Coordenadas: una ciudad de tercer nivel en Guangdong

Miembros de la familia: el Sr. W, la Sra. W, se casaron el año pasado y actualmente preparándose para el embarazo.

Análisis financiero

El balance general es el siguiente:

Situación RV

1. 3 viviendas (una para ocupación propia y uno por propiedad de Alquiler, la vivienda de grado se hará cargo el próximo año), todo incluido en el pago mensual.

El precio total del préstamo hipotecario para vivienda independiente es de 700.000 yuanes, pago inicial del 30%, préstamo del fondo de previsión comercial, reembolso en 30 años. Elegí el pago del fondo de previsión mensual fijo y después de deducir la previsión. Fondo, tengo que pagar 600 yuanes cada mes.

El precio total del pequeño apartamento en alquiler es de 250.000, con un pago inicial del 20%, un préstamo del fondo de previsión comercial y un reembolso en 10 años. Elegí pagos mensuales fijos del fondo de previsión. Fondo e ingresos por alquiler, no hay necesidad de pagar más.

El precio total de la casa de grado es de 1,5 millones, 30% de pago inicial, préstamo puramente comercial. Debido a restricciones de compra, usé el nombre de mi suegro para comprarla. Solo puedo elegir un plazo de 15 años, lo que supone un reembolso mensual de hasta 7.000 yuanes.

2. Hay 2 coches con valores de mercado actuales de 40.000 y 80.000 respectivamente.

Fondos de inversión

1. Invierta 300 yuanes en un fondo de bonos cada mes, con un capital acumulado y unos ingresos de 8.000 yuanes

2. Las acciones son "; plano" En la profunda trampa de "Gao Electric", el valor de mercado actual es de 73.000 yuanes, con una pérdida de 25.000 yuanes;

3. La acción "Bishuiyuan" tiene una ganancia flotante de 2.400 yuanes;

4. La moneda digital "Litecoin" 2 piezas, el valor de mercado actual es de aproximadamente 1.000 yuanes;

5. 40 gramos de lingotes de oro Jingdong, el precio de reciclaje actual es de aproximadamente 10.840 yuanes. 6. Tener dólares estadounidenses, actualmente convertidos en 15.000 RMB;

7. Depósito en efectivo de 20.000 yuanes, de los cuales 10.000 yuanes se compraron en fondos monetarios.

Situación de ingresos y gastos

La situación de ingresos y gastos es la siguiente:

Ingresos

1. Los ingresos del Sr. y La Sra. W es relativamente fija, el marido gana 8.400 yuanes al mes y el salario mensual de la esposa es 5.200 yuanes. Otras dos personas recibieron bonificaciones de fin de año por un total de unos 30.000 yuanes.

2. Pequeño apartamento en alquiler, con ingresos mensuales por alquiler de 750 yuanes al mes.

Gastos

1. Hipoteca mensual: 9.000 yuanes/mes (excluido el fondo de previsión);

2. Préstamo Alipay: 87.000 yuanes, intereses pagados mensualmente 522 yuanes; /mes (utilizado para el comercio de acciones);

3. Préstamo bancario del Sr. W: 50.000, con un pago de intereses mensual de 258 yuanes/mes

4. Préstamo bancario de la Sra. W; : 78.000, con pago de intereses mensuales de 400 yuanes/mes;

5. 2 automóviles, gasto mensual total de *** 2.500 yuanes/mes

6. Gastos fijos del hogar 1.000; yuanes/mes;

7. Otros consumos, como entretenimiento, salir a cenar y compras en línea, cuestan 800 yuanes/mes.

Análisis financiero

1. La relación activo-pasivo es demasiado alta

El Sr. W planteó su propia pregunta al final de la carta: "¿Cómo ¿Cómo cambiar la situación de no poder llegar a fin de mes todos los meses y ahorrar dinero?" La situación de no tener suficiente dinero”.

En la tabla de ingresos y gastos de la pequeña familia W, podemos ver que los gastos de manutención de la joven pareja son en realidad muy bajos, solo 1.800 yuanes en total. Este es un tipo muy frugal entre los jóvenes. Aprobado por la joven pareja.

Al mismo tiempo, también descubrimos que sus gastos en la casa rodante eran demasiado altos, especialmente la hipoteca. La hipoteca mensual de 9.000 yuanes, más los intereses de varios préstamos, ascendía a más de 10.000 yuanes, ocupando. a mensual La proporción de ingresos supera el 70%.

En términos de gestión financiera, generalmente se recomienda que el pago mensual total del préstamo no supere la mitad de los ingresos mensuales y que la relación activo-pasivo general no supere 60.

2. Es extremadamente indeseable utilizar préstamos para especular con acciones.

Durante la inversión del Sr. W, existe el fenómeno de pedir dinero prestado para especular con acciones. Aunque su tasa de interés de endeudamiento es de 20.000 yuanes, que es inferior a los 50.000 y 40.000 yuanes de una persona promedio, la tasa de interés anual calculada sigue siendo de 7,3 yuanes.

El mayor problema con la gestión financiera y de préstamos es que le resulta difícil controlar su propio estado psicológico, mientras que la gestión financiera y de inversiones a menudo requiere que luche contra el instinto de "buscar beneficios y evitar desventajas". .

Cuando las acciones caen, sabes que debes comprar para reducir costos, pero si tu dinero es "prestado" y tiene un costo de 8 puntos, ¿aún puedes calmarte? ¿Invertir "dinero real" en el? mercado aparentemente "abismo".

Cuando W se comunicaba conmigo, también dijo que “no pudo cerrar su posición audazmente debido a la mentalidad de que el capital era un préstamo”.

3. Asignación irrazonable de los activos familiares.

El Sr. W tiene varios canales de inversión y muestra cierto sentido de gestión financiera. Sin embargo, las familias pequeñas en esta etapa tienen pocos activos en efectivo y altos pasivos familiares no son prácticos, tienen poca liquidez y no pueden generar flujo de efectivo.

Además, aparte de los cinco seguros básicos y un fondo de vivienda, el Sr. y la Sra. W no tenían seguro comercial y su capacidad para hacer frente a los riesgos era débil.

Sugerencias de gestión financiera

1. Aliviar el estrés financiero familiar a través de múltiples canales

Primero, reducir los gastos en mantenimiento del automóvil

En pequeñas empresas ¿Realmente necesitas dos scooters de movilidad para trabajar y vivir en la ciudad? Si cambia al transporte público, puede ahorrar al menos 2.000 yuanes en gastos cada mes, lo que equivale a un aumento de 2.000 yuanes en la entrada de efectivo por mes para una familia pequeña, lo que es muy útil para aliviar la presión financiera.

En segundo lugar, aumente el flujo de caja a través de la gestión financiera.

Por ejemplo, si compra productos de una gran plataforma P2P y logra un ingreso anualizado de aproximadamente 10, entonces un activo en efectivo de 120.000 yuanes. Puede generar 1.000 yuanes por mes. Los ingresos por intereses pueden aumentar el valioso flujo de caja para las familias pequeñas y aliviar la situación financiera actual.

En tercer lugar, pruebe el código abierto para aumentar el flujo de caja.

Los trabajos de la pareja son relativamente estables y es difícil aumentar sus ingresos en sus propios trabajos. Deberían aprovechar su abundancia. tiempo libre y esforzarse por abrir el código, como No es un gran problema tener un automóvil en casa y trabajar como conductor de Didi a tiempo parcial para ganar mil yuanes al mes.

2. La pareja tuvo una comunicación profunda sobre temas financieros

El Sr. W una vez invirtió 50.000 yuanes en un proyecto de creación de un sitio web, lo que resultó en una pérdida de capital de la que se quejó su esposa. este. Al Sr. W incluso le preocupaba que, como resultado, las dos partes no pudieran continuar.

Cuando dos personas contraen matrimonio, además de la dulzura del amor, también tienen el mismo compromiso y tolerancia.

En las finanzas familiares, cualquier inversión debe ser una decisión tomada de forma conjunta y con el conocimiento de ambas partes. Una vez que se toma una decisión, ambas personas deben asumir el resultado, ya sea una ganancia o una pérdida.

De hecho, para la pequeña familia de W, antes de que naciera el niño, ya poseían tres casas, dos automóviles, dos personas tenían trabajos estables y no tenían muchos gastos de manutención. Ya eran mejores que muchos. de sus pares.

Las dificultades económicas de la familia son sólo temporales. Si el próximo año se adquiere la casa de estudios y se alquila, o se alquila la casa existente para uso independiente, la tensión financiera se aliviará enormemente.

Sr. W, lo que debe hacer es sentarse con su esposa, enfrentar los problemas financieros familiares de frente, discutir soluciones juntos y luego llegar a un consenso.

No importa pobre o humilde, rico o noble, feliz o triste, dos personas todavía tienen que permanecer juntas y mirarse.

3. Asignar adecuadamente los bienes del hogar.

En primer lugar, reservar fondos de emergencia.

Reservar fondos de reserva equivalentes a 1-3 veces los gastos del hogar y colocarlos en fondos monetarios con buena liquidez a los que se pueda acceder en cualquier momento. Debido a que el Sr. W tiene un préstamo de consumo a bajo interés por valor de casi 300.000 yuanes, que puede usarse como reserva de flujo de efectivo familiar, y que tanto el marido como la mujer tienen empleos relativamente estables, la cantidad del fondo de reserva es pequeña.

La familia promedio debe reservar un fondo de reserva de 3 a 6 veces los gastos básicos mensuales del hogar (incluida la hipoteca).

En segundo lugar, se recomienda recortar existencias.

Para la mayoría de la gente común, pelear en el mercado de valores es similar a apostar en un casino. Para la familia W en esta etapa, la situación financiera es extremadamente difícil y enfrentan muchos gastos por el nacimiento de un hijo. No es apropiado poner grandes cantidades de fondos en el mercado de valores. Sepa cuándo se agotarán las malas noticias y vendrán las buenas".

En tercer lugar, reservar fondos para el bebé.

Según mi experiencia y observación personal, el costo de dar a luz a un bebé en ciudades de tercer nivel debe reservarse al menos 10.000 yuanes, con un presupuesto de 5.000 para hospitales públicos y entre 5.000 y 10.000 para una niñera de confinamiento. El nacimiento de un hijo es un acontecimiento importante para una familia pequeña. Tener comida a mano, no entrar en pánico y hacer los preparativos financieros también hará que la esposa se sienta más cómoda y se prepare para el embarazo sin problemas.

Algunos recordatorios

1. Continúe aprendiendo y practicando la gestión financiera y de inversiones

Aunque el Sr. W tiene una variedad de experiencia en inversiones, aún necesita Fortalecer su aprendizaje relacionado con la gestión financiera y aclarar algunos conceptos básicos que son de gran ayuda para el desarrollo futuro de las finanzas familiares.

Por ejemplo, los fondos en divisas están exentos de tarifas de suscripción y reembolso, y los fondos de bonos no son adecuados para inversiones fijas. Los principiantes pueden considerar comenzar con fondos indexados.

2. Mejorar las capacidades de respuesta al riesgo

Un bebé está a punto de nacer y las familias pequeñas necesitan mejorar su capacidad de respuesta al riesgo. Si los fondos no son suficientes en esta etapa, usted puede hacerlo. Comience con opciones más económicas. Comience a configurar un seguro de consumo y repóngalo adecuadamente cuando los fondos sean suficientes, como el monto asegurado.

El orden de protección es: adultos>; niños>; el orden de los tipos de seguro es: seguro de accidentes>; seguro de enfermedad crítica>;

3. Lleno de confianza en el futuro

Creo que una persona que ha sufrido una pérdida puede llegar más lejos que un novato, al igual que una persona que ha sido separada del amor. entiende mejor el amor y lo apreciará más, es la misma verdad.

El Sr. W debe tener confianza en sí mismo y en su familia. Con la base financiera existente, siempre que la afronte con cuidado, pronto superará los tiempos difíciles y marcará el comienzo de una vida mejor y más próspera. nueva etapa.

Posdata

Al escribir el análisis del caso, sentí profundamente que el propósito central de la gestión financiera no es buscar altos rendimientos, sino permitirnos organizar mejor nuestras vidas y ayudarnos. , En la vida originalmente no tan hermosa, continúa con valentía y constancia.

Hacer casos es laborioso, pero divertido. Si le gusta o lo necesita, comuníquese con el propietario del stand y deje su historia. Seleccionaremos socios representativos para brindarle servicios de planificación exclusivos.

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