1. ¿Por qué las condiciones de las hipotecas exigen que los prestatarios tengan un trabajo estable?
1. Requisitos básicos para operaciones de préstamo
1. Información completa: Las 20 unidades originadoras de crédito (concurrentemente) identificadas en el documento Jingxin Lianfa [2006] No. 122 se basarán en el Los requisitos de gestión de archivos de crédito anteriores son responsables de revisar, revisar y supervisar la estandarización de la información de préstamos de la institución (departamento), que no se describirá aquí.
2. Cumplimiento procesal: cumplir con los objetos y condiciones del préstamo, y cumplir con el objeto, tipo, plazo y tasa de interés estipulados en la póliza.
El proceso de operación de los préstamos de las cooperativas de crédito es: solicitud de préstamo-investigación del préstamo-aprobación del préstamo-emisión del préstamo-inspección posterior al préstamo-recuperación del préstamo. Ninguna unidad o individuo puede operar en violación de los procedimientos, o reducir o filtrar los procedimientos.
3. Cobro oportuno: La cooperativa de crédito emite un aviso de pago de capital e intereses al prestatario 10 días antes del vencimiento de los préstamos a corto plazo y 30 días antes del vencimiento de los préstamos a mediano y largo plazo. Para préstamos plurianuales, los intereses deben liquidarse al menos una vez al año. Los avisos de cobro deben emitirse a tiempo y el intervalo entre avisos de cobro después de que un préstamo esté vencido no puede exceder los 2 años. En principio, deberá distribuirse al menos una vez cada seis meses.
4. Inspección posterior al préstamo: Una vez emitido el préstamo, se deben realizar inspecciones periódicas o irregulares. El contenido de la inspección se inspeccionará y registrará artículo por artículo de acuerdo con el "Formulario de inspección posterior al préstamo de la Cooperativa de Crédito Rural Jingchuan" recientemente impreso. Una vez completada la inspección, el prestatario y el inspector deben firmar para referencia futura.
5. Prórroga de préstamos: Los préstamos emitidos por cooperativas de crédito rural generalmente no se conceden. Si el prestatario no puede pagar a tiempo debido a circunstancias especiales, el préstamo sólo podrá ampliarse una vez. Al otorgar un préstamo, el prestatario debe esperar 10 días antes de que expire el préstamo a corto plazo. Un mes antes del vencimiento de un préstamo a mediano y largo plazo, se debe presentar una solicitud de extensión del préstamo a la cooperativa de crédito. Después de que la cooperativa de crédito investigue y presente opiniones, aprobará el préstamo de acuerdo con su autoridad. La extensión de los préstamos a corto plazo de las cooperativas de crédito no excederá el período original, la extensión de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período original y la extensión de los préstamos a largo plazo no excederá los tres años. Al solicitar la prórroga de un préstamo garantizado, préstamo hipotecario o préstamo pignorado, el garante, deudor hipotecario o pignorante deberá aportar una certificación escrita aceptando la prórroga, de lo contrario no se tramitará la prórroga. Después de que el prestatario presente una solicitud de extensión de préstamo por escrito (incluida en el expediente del préstamo), con la aprobación del oficial de préstamos, complete el formulario de solicitud de extensión de préstamo por triplicado (uno para el prestatario, uno para el recibo del préstamo y otro para el Gestión de expedientes de préstamos Lionei), y Firmar un acuerdo de prórroga como contrato auxiliar del contrato principal.
2. Elementos del contenido de la solicitud de préstamo
A excepción de los pequeños préstamos de crédito para agricultores, que se pueden solicitar en un formato impreso uniforme (solicitud para completar los espacios en blanco), el Los préstamos restantes deben ser presentados por escrito por el prestatario. Se emitirá el formulario de solicitud y el contenido de la solicitud deberá incluir lo siguiente:
1. Información básica del prestatario: nombre, sexo, edad, registro del hogar. , registro del hogar, ocupación, familiares y ocupación, etc.
2. Proyectos empresariales, escala y perspectivas;
3. Activos, pasivos y situación crediticia;
4. p >
5. Proyectos de inversión de préstamos y planes de negocios
6. Fuentes de pago y planes de pago;
7. Firma, sello y huellas digitales del solicitante;
8. Fecha de solicitud.
3. Requisitos básicos para los informes de investigación de préstamos
El número de investigadores de préstamos debe aumentar o disminuir según las diferentes autoridades de aprobación. Es decir, para préstamos que caen bajo la autoridad de aprobación personal. del oficial de préstamos, el número de investigadores. Como gerente, si el monto del préstamo está dentro de la autoridad de aprobación del equipo de revisión de préstamos de la cooperativa de crédito, el equipo de revisión de préstamos asignará un investigador para realizar una investigación de la vivienda junto con el contratista; Bao Ren actúa como investigador principal y el investigador designado por el equipo de revisión de préstamos actúa como participante, y los nombres del investigador principal y del participante están firmados respectivamente en el informe de investigación.
Los principales contenidos del informe de la encuesta de préstamos de las cooperativas de crédito rural son:
1. Información básica de los clientes y calificaciones del sujeto;
2. el préstamo a solicitar, plazo, tasa de interés, finalidad, método de pago, método de garantía y términos restrictivos;
3. Estado financiero del cliente, eficiencia operativa y análisis de mercado;
4. Evaluación del riesgo del préstamo;
5. Análisis integral de los beneficios del préstamo;
6. Hacer sugerencias sobre si prestar o no, el monto del préstamo, el período del préstamo y la tasa de interés.
IV. Esquema y técnicas del informe de investigación de préstamos
En torno al contenido principal del informe de investigación de préstamos, se resumen algunos puntos y técnicas clave de la investigación previa al préstamo para que los colegas los discutan. , con el fin de llamar la atención.
(1)¿Quién? Quién es el prestatario (investigación de información básica, como las calificaciones del prestatario).
1. Investigue el nombre completo del prestatario, la naturaleza económica, el capital registrado total, el alcance de la producción y el negocio, la forma de contabilidad económica, el tiempo de establecimiento, la industria, el proceso de evolución, el antiguo nombre de la empresa, el precio total de adquisición (incluida la contribución en efectivo), el monto de la transferencia de deuda y otra información básica. .
(1) Verifique la licencia comercial de la persona jurídica empresarial o el certificado de identidad de la persona física (con una copia) para determinar si el prestatario es una persona jurídica empresarial, otra organización económica u otra organización económica. organización aprobada y registrada por el departamento (o autoridad) de administración industrial y comercial Hogares industriales y comerciales individuales o personas naturales con plena capacidad civil;
(2) Verificar si son empresas (instituciones) personas jurídicas, otras económicas. organizaciones, hogares industriales y comerciales individuales y personas físicas se encuentran dentro del área comercial de la cooperativa de crédito;
(3) Si las industrias especiales (como la minería, la producción de fuegos artificiales) poseen una licencia comercial emitida por el departamento competente;
(4) Excepto en el caso de personas físicas, si el solicitante posee una licencia comercial válida emitida por la tarjeta de préstamo del Banco Popular de China;
(5) Cuenta básica, otras cuentas, ya sea para abrir una cuenta de depósito básica o cuenta de depósito general en una cooperativa de crédito rural.
2. Información básica de los responsables y accionistas de la unidad prestataria (especialmente el representante legal).
(1) La composición de los accionistas, el número y proporción de acciones en poder de los accionistas y la relación entre los accionistas.
(2) Las calificaciones educativas, la experiencia, las capacidades de gestión y el desempeño. ;
(3) Relaciones sociales, aficiones, hábitos de vida, conducta, edad y estado de salud;
3. El número y composición de los empleados, especialmente las habilidades profesionales y la experiencia de los directivos. y personal científico y técnico.
(2) ¿Por qué? Por qué el prestatario pidió prestado (investigación del motivo del préstamo)
El motivo, el propósito y el plan del prestatario para solicitar un préstamo.
(3)¿Cuándo? ¿Cuándo pagará el prestatario el préstamo (investigación de las condiciones operativas, beneficios económicos y financieros)?
Este es el contenido principal de la investigación previa al préstamo. Es necesario analizar si el prestatario que solicita un préstamo cumple con las condiciones básicas, como productos comercializables, producción y operación rentables, no malversación de fondos de crédito y respeto al crédito. Si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y cumplen con los requisitos de las políticas industriales nacionales y los planes de desarrollo social. Investigue el nivel del proceso de producción, las ventas de productos, los cambios en el precio de los productos (en comparación con los cambios en las materias primas), las principales unidades de ventas, los métodos de liquidación de pagos, los retiros de pagos, etc.
1. Investigar los principales nombres de productos, usos de productos, niveles de proceso, contenido tecnológico, oferta y demanda del mercado, competitividad en la misma industria, perspectivas del mercado y tendencias de desarrollo.
2. Investigar la capacidad de producción, la calidad del producto y la situación de oferta y comercialización del prestatario. Investigar la implementación de la adquisición de materiales por parte de la unidad prestataria, analizar y determinar si existen fuentes de materias primas e investigar los cambios en los precios del mercado de materias primas, los principales proveedores y los métodos de compra y venta.
3. Los activos y pasivos del prestatario y su composición (investigación de la fortaleza del prestatario)
(1) Activos fijos: investiga y analiza los activos fijos del prestatario según la clasificación de muebles y bienes inmuebles. patrimonio Nombre, cantidad, valor, rendimiento, antigüedad, distribución y liquidez;
(2) Activos corrientes: incluyen principalmente: a. la situación del deudor, y si existe riesgo de insolvencia; 3. El monto, proyecto, ubicación u objeto de la inversión a corto plazo;
(3) Pasivos: incluye principalmente el tipo y monto; de pasivos, acreedores, cooperativas de crédito rural y registros de pago de préstamos y deudas de otras instituciones financieras, etc. Si existen préstamos bancarios que no han sido incluidos en las cuentas correspondientes para ajustar la relación activo-pasivo; si no existe un tratamiento contable para las letras de aceptación bancaria y otras letras por pagar; si no se proporciona ninguna garantía sin registro; El principal método de investigación es consultar el sistema de consulta de registro de crédito del Banco Popular de China.
(4) La autenticidad y vigencia de los derechos e intereses del titular. ¿Existe algún comportamiento que infle el capital de los propietarios (por ejemplo, sobreestimando los valores de los activos e inflando los fondos de previsión) para reducir la relación activo-pasivo?
(5) Otros datos financieros que afecten las operaciones y rentabilidad del prestatario.
(6) Análisis del estado de cuenta de la empresa: con base en el balance y el estado de resultados de la empresa, el cálculo y el análisis se realizan desde tres aspectos básicos (es decir, solvencia, condiciones operativas y rentabilidad), que básicamente pueden satisfacer las necesidades. de la empresa. Comprensión de las condiciones comerciales.
A. Solvencia La solvencia se refiere a la capacidad de una empresa para pagar deudas a corto y largo plazo.
Tiene tres fórmulas de cálculo:
Ratio circulante = activo circulante total/pasivo circulante total
Refleja la solvencia de los pasivos a corto plazo de la empresa, es decir , cada 1 yuan ¿Cuánto de los activos corrientes están cubiertos por los pasivos corrientes? En términos generales, es mejor una relación de flujo de 2:1. Si el ratio es demasiado bajo, significa que la capacidad de pago de la empresa es pobre; si el ratio es demasiado alto, significa que algunos de los fondos de la empresa están inactivos.
Ratio rápido = activos corrientes totales - inventario total/pasivos corrientes
Dado que el inventario no puede formar capacidades de pago inmediatamente, el índice rápido puede reflejar con mayor precisión el pago de la deuda de la empresa que el índice corriente. capacidad. Generalmente la proporción es 1:1.
Ratio de endeudamiento = pasivo total/activo total
En general, se cree que es más apropiado mantener el ratio entre 40 y 60. Un ratio de endeudamiento elevado es desfavorable y debe adoptarse. en serio.
B. Estado del negocio
Tasa de rotación de inventario = ingresos por ventas/inventario
Refleja la fortaleza de la capacidad de ventas de la empresa y si hay exceso de inventario. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de inventarios, mayor será la ganancia y menor será la cantidad de inventario ocioso en capital empleado. Una tasa de rotación de inventario de 9 (veces) es más apropiada, pero las diferencias entre industrias también son obvias y requieren un análisis detallado. Relación ventas/activos fijos = ingresos por ventas/activos fijos totales. Este indicador se utiliza para medir el uso de activos fijos, es decir, cuántos ingresos operativos se pueden obtener por cada yuan invertido en activos fijos. Este indicador es adecuado para empresas dedicadas a proyectos inmobiliarios. En términos generales, esta relación es 5.
c.Nivel de beneficio
Tasa de beneficio neto = beneficio después de impuestos/ingresos por ventas. Refleja cuántos ingresos netos puede obtener una empresa con 1 yuan de ingresos por ventas. En términos generales, 5 o más es mejor.
Retorno de la inversión = beneficio después de impuestos/inversión total
Refleja los beneficios de la inversión corporativa. En términos generales, cuanto más alto, mejor.
d.Otros
Tasa de pérdida de cuentas por cobrar = pérdida de deudas incobrables/total de cuentas por cobrar
En términos generales, cuanto menor sea el índice, mejor. Cuanto más alto llegues, ten cuidado. Asegúrese de ir a la empresa para investigar las cuentas por cobrar y descubrir el motivo.
El análisis de las ganancias corporativas generalmente implica comparar las cifras reales del período actual con las cifras o niveles planificados para el mismo período, identificar diferencias y diversos factores que influyen, y distinguir entre ganancias brutas, ganancias y pérdidas no relacionadas con productos básicos. , efectos de costos, etc. , y analizarlos uno por uno, para tener conocimiento de ellos.
El análisis de los indicadores cuantitativos anteriores debe basarse en las condiciones de diferentes empresas, combinadas con las condiciones del mercado de la empresa y los indicadores anteriores de tipos similares de empresas, para distinguir y juzgar los efectos de la empresa. operaciones y uso del capital.
4. Analizar la composición de la inversión del proyecto de préstamo y aclarar la fuente de pago.
Investigar la composición, el monto y los fondos propios del proyecto de préstamo, y determinar razonablemente el límite de crédito;
Analizar el ciclo de producción, el nivel de ganancias esperado y el flujo de caja del proyecto de préstamo. e investigar y analizar la fuente del prestatario de los fondos de pago de la deuda y determinar el plazo del préstamo.
(4)¿Qué? ¿Cuál es la garantía del prestatario (investigar la unidad de garantía y garantía)?
1. Investigar y analizar qué, dónde, propiedad, arrendamiento, cantidad y calidad, valor tasado, estabilidad de valor, liquidez, etc. de garantía.
2. Investigar y analizar las calificaciones y capacidades de garantía del garante.
Evaluar los riesgos del préstamo analizando la situación básica del prestatario, las operaciones de producción y los beneficios, y combinando la situación de la garantía hipotecaria.
¿Qué tal (5)? ¿Cuáles son las opiniones de la encuesta?
A partir del análisis integral de beneficios de los préstamos, se aclaran las siguientes cuestiones:
1. Préstamos y no préstamos
2. préstamos, montos específicos
3. Plazo del préstamo
4.
6. La unidad del investigador, nombre, cargo y fecha.
4. Conocimientos básicos de préstamos garantizados
1. Los prestatarios con cónyuges deben presentar prueba de su relación matrimonial. Esta cuestión se está volviendo cada vez más importante, porque a veces el prestatario y la esposa no conocen el comportamiento crediticio del otro una vez que la propiedad de la casa se divide durante el período de divorcio, el compromiso de pago será problemático. Ambos cónyuges del prestatario deben traer un certificado de matrimonio. El prestatario no puede decir que este es mi cónyuge al solicitar un préstamo, porque el prestatario puede encontrar a alguien que lo reemplace.
2. Si * * * es el mismo que el prestatario, se debe proporcionar un compromiso escrito firmado por todas las partes del prestatario para aclarar las obligaciones de pago de * * *. Esto suele ocurrir entre padre e hijo o hermanos.
3. Se deberá aportar copia del contrato de compra de la vivienda o carta de intención y factura de pago inicial. Lo que más temo es utilizar medios falsos para pedir dinero prestado. El objetivo de pedir dinero prestado es hacer negocios o saldar otras deudas. Debido a la incertidumbre sobre los beneficios empresariales, este tipo de préstamo conlleva grandes riesgos para el pago normal adeudado, por lo que debe existir un contrato o convenio real de compra de vivienda.
4. Si adquiere una casa de segunda mano, deberá aportar el certificado de propiedad de la casa comprada y el contrato de compraventa de la casa firmado con el vendedor.
5. La edad debe ser mayor de 18 años (exclusivo) y menor de 65 años (exclusivo). De hecho, 65 años se refiere al límite superior de edad del préstamo. En el procesamiento de préstamos específicos, el plazo del préstamo más el número de años no deben exceder el límite superior del plazo del préstamo. De hecho, no le prestaremos dinero a una persona de 65 años. La mayor es antes de la jubilación, es decir, el período del préstamo más la edad real no podrá exceder la edad legal de jubilación, que es de 60 años para los hombres y 55 años para las mujeres. Las personas físicas que no tengan plena capacidad para la conducta civil, como un pequeño número de enfermos mentales intermitentes, no pueden pedir dinero prestado.
6. Relación de las cosas hipotecadas o pignoradas, prueba de propiedad u otro derecho de uso, y prueba de que el propietario acepta la hipoteca o prenda.
7. La empresa debe tener calificaciones de persona jurídica, licencia comercial y certificado de código de organización, y un certificado de préstamo emitido por el Banco Popular de China. Al conceder un préstamo se deben emitir estados de flujo de caja, balances y estados de pérdidas y ganancias de los últimos tres años. Antes de reembolsar el préstamo, se deben publicar cada año el estado de flujo de caja, el balance y el estado de pérdidas y ganancias del año en curso.
8. Los prestatarios que operan empresas o hacen negocios en áreas urbanas o en otros lugares deben solicitar materiales de certificación de deuda a instituciones urbanas o cooperativas de crédito originales.
(2) Revisión de garantías
Según la "Ley de Garantías", el método de garantía para préstamos personales para vivienda significa que el prestatario o un tercero utiliza la casa comprada u otra propiedad. Un préstamo en el que una propiedad (como oro, plata, valores, etc.) se utiliza como hipoteca o prenda o un tercero proporciona garantía para su préstamo. Los préstamos garantizados son un gran concepto. Los préstamos garantizados incluyen hipotecas, prendas y garantías, siendo las más utilizadas las garantías hipotecarias residenciales.
1. Préstamo prendario
Préstamo emitido por el prestamista utilizando como prenda legal los bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero.
Los bonos del Tesoro, los bonos de construcción nacionales clave, los bonos financieros, los bonos corporativos AAA (emitidos por la oficina central, generalmente no), los certificados de depósito a plazo personal y otros valores se pueden utilizar como garantía para préstamos personales.
Los préstamos prendarios deben ser respaldados por el banco donde se abre la cuenta. Si se trata de un certificado de depósito proporcionado por otra persona, la otra persona debe proporcionar una copia de su documento de identidad y emitir un certificado escrito aceptando la prenda, que debe indicar "Cuando el préstamo expire y no pueda pagarse, la persona se compromete a pagar el préstamo con el depósito pignorado." Se pone especial énfasis en el deudor pignorante. Necesita autógrafo.
1. Préstamo garantizado
Préstamo emitido por un prestamista y un tercero se compromete a asumir la responsabilidad solidaria como garantía cuando el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del mismo. préstamo. Si el garante es una persona física, debe tener ingresos económicos estables y una capacidad de pago confiable, y tener una cierta cantidad de depósitos en la institución crediticia (por ejemplo, una cuenta de depósito corriente debe garantizar que el saldo del depósito en la cuenta siempre debe ser mayor que el monto del préstamo).
3. Préstamo hipotecario (prenda) y tasa hipotecaria (prenda): si se utilizan bienes inmuebles como garantía, la tasa hipotecaria no excederá el 70% del valor tasado de la hipoteca si se otorgan derechos de uso de la tierra; utilizado como hipoteca, la tasa hipotecaria no excederá el 60% si un vehículo u otra propiedad se utiliza como hipoteca, la tasa hipotecaria no excederá el 50% si se pignoran un certificado de depósito o valores; no excederá del 80%. La amortización del principal e intereses del préstamo al vencimiento y la realización de la prenda deberán ser suficientes.
4. ¿Qué se puede utilizar como garantía?
Según la "Ley de Seguridad", existen muchas hipotecas que pueden utilizarse como garantía de préstamo. Nuestra Cooperativa de Crédito Rural del condado sólo reconoce tres tipos de garantías: certificados de propiedad de la tierra, derechos de propiedad residencial y de fachadas, y activos fijos y equipos de empresas individuales y privadas. A continuación se realiza una breve introducción a la normativa sobre otras garantías, que ayudará a comprender con mayor precisión algunas situaciones laborales concretas. Sin embargo, en el manejo específico, prevalecerán las regulaciones específicas pertinentes de la asociación y los préstamos no se manejarán casualmente de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.
(1) Derechos de uso de la tierra obtenidos legalmente;
(2) Derechos de propiedad de la vivienda y uso de la tierra obtenidos de acuerdo con la ley;
(3) Otros derechos que; Se puede obtener según ley Hipoteca sobre activos fijos y equipos.
Si los derechos de uso de la tierra están hipotecados, las casas sobre el suelo originales y otros accesorios antes de la hipoteca se hipotecarán al mismo tiempo si se transfieren los derechos de uso de la tierra y todas las casas en el terreno; hipotecada, los derechos de uso de la tierra dentro del área ocupada por las casas también estarán hipotecados si parte de la casa en el terreno donde se transfiere el derecho de uso de la tierra se hipotecará en consecuencia; cuando la propiedad de la vivienda se hipoteca en una subasta, debe cumplir con las disposiciones pertinentes del contrato de gestión y construcción de preventa de la vivienda con los activos fijos de empresas privadas individuales. Si el equipo se utiliza como hipoteca, se puede solicitar una hipoteca; préstamo hipotecario sólo después de registrar la hipoteca de bienes muebles o inmuebles en los departamentos industriales y comerciales y correspondientes.
5. ¿Qué no se puede utilizar como garantía?
(1) Bienes inmuebles de propiedad en disputa;
(2) Bienes inmuebles utilizados para educación, atención médica, administración municipal y otras empresas de bienestar público
(3) Edificios protegidos por reliquias culturales y otros edificios de importancia conmemorativa importante;
(4) Bienes inmuebles que hayan sido anunciados e incluidos en el alcance de la demolición de conformidad con la ley;
(5) Bienes inmuebles incautados, detenidos, supervisados o restringidos de otras formas;
[6] Bienes inmuebles que no hayan sido registrados y no hayan recibido certificados de propiedad de conformidad con la ley;
(7) Inversión extranjera que no haya sido confirmada por un contador público certificado chino como que ha pagado en su totalidad bienes inmuebles de la empresa;
(8) Bienes inmuebles propiedad de agencias administrativas, bienes inmuebles administrados y de propiedad gubernamental ;
(9) Tierras cultivadas, granjas, tierras privadas, colinas privadas, etc. derechos de uso de la tierra de propiedad colectiva, excepto cuando la hipoteca esté permitida por la ley.
(10) Otros bienes muebles, inmuebles, activos fijos y equipos que no hayan sido evaluados y registrados por los departamentos pertinentes.
6. ¿Se puede hipotecar la casa alquilada?
La casa alquilada se puede utilizar como hipoteca. Cuando un prestatario utiliza una casa alquilada como hipoteca, deberá informar al prestamista del estado de alquiler del inmueble y notificar por escrito al arrendatario el estado de la hipoteca del inmueble. El contrato de arrendamiento original seguirá siendo válido.
Cuando vence el plazo del arrendamiento y el préstamo hipotecario aún no ha vencido, si el arrendatario necesita continuar con el arrendamiento, además de obtener el consentimiento del deudor hipotecario (es decir, el prestatario), también deberá obtener el consentimiento del acreedor hipotecario (es decir, el prestamista); el plazo del préstamo vence pero el contrato de arrendamiento aún no ha vencido. Si el prestatario no paga el préstamo a su vencimiento, la casa hipotecada será tasada y subastada por el banco, lo que no afectará los derechos de arrendamiento del arrendatario, sino los nuevos. El propietario del inmueble deberá firmar un nuevo contrato de arrendamiento con el arrendatario. No se pueden hipotecar las viviendas públicas alquiladas ni las viviendas de alquiler con plazo de arrendamiento indeterminado. Esto se debe a que el principio de enajenación de estos dos tipos de viviendas hipotecadas es proteger el derecho del inquilino a vivir, lo que limita en gran medida la realización de los derechos hipotecarios y, de hecho, pierde el significado de garantía hipotecaria.
7. ¿Cómo hipotecar una casa con derechos de propiedad?
* * *Toda persona propietaria de un inmueble tiene derecho a hipotecar el inmueble con el consentimiento por escrito de los demás * * * propietarios. Cuando se establece una hipoteca sobre * * * * todos los bienes inmuebles, se limita a la parte que posee el deudor hipotecario (es decir, el prestatario); cuando * * * y * * todos los bienes inmuebles están hipotecados, el inmueble está hipotecado; Cuando se realice el bien hipotecado, otras * * * personas responderán solidariamente.
8. ¿Qué responsabilidades asume el deudor hipotecario sobre el inmueble hipotecado durante el período de la hipoteca?
Según las disposiciones legales al respecto, el deudor hipotecario deberá conservar debidamente el bien hipotecado durante el período de la hipoteca. El deudor hipotecario no sólo tiene la responsabilidad de reparar, mantener y conservar la propiedad intacta, sino que también acepta la supervisión e inspección del acreedor hipotecario en cualquier momento.
(3) Emitir algunas normas pertinentes.
1. ¿Cómo registrar una hipoteca de vivienda?
Si un prestatario hipoteca sus propios bienes inmuebles o los de terceros a un banco para obtener un préstamo para la compra de una vivienda, debe solicitar el registro de la hipoteca a la autoridad local de registro de derechos de propiedad inmobiliaria dentro de un período determinado después de la Se firma contrato de hipoteca.
(1) Límite de tiempo de registro: la parte hipotecaria debe solicitar el registro de la hipoteca a la autoridad de registro de derechos de propiedad dentro de los 30 días siguientes a la fecha de firma del contrato de hipoteca de la vivienda; fecha de registro del contrato.
(2) Establecimiento y cambio de hipoteca de vivienda; si un certificado de propiedad de vivienda obtenido de acuerdo con la ley se utiliza como hipoteca, al registrarse ante la autoridad de registro de derechos de propiedad, la autoridad de registro de derechos de propiedad registrará otros derechos. en el certificado de propiedad de la vivienda, por El deudor hipotecario lo conservará y al mismo tiempo expedirá el certificado de propiedad de la vivienda al acreedor hipotecario si se vende previamente una vivienda comercial o se hipoteca un proyecto en construcción, la autoridad registradora lo registrará en la hipoteca; contrato.
Cuando se modifique el contrato hipotecario o se extinga la relación hipotecaria, el hipotecado deberá acudir a la autoridad registradora original para tramitar los trámites de modificación o prórroga del registro hipotecario dentro de los 15 días siguientes a la fecha del cambio o terminación. Si el bien inmueble hipotecado se enajena de conformidad con la ley y se obtienen los derechos de uso de la tierra y la propiedad de los edificios y otros accesorios sobre el terreno, la parte hipotecaria deberá solicitar a la autoridad local de registro de derechos de propiedad el registro del cambio de propiedad. derechos dentro de los 30 días siguientes a la fecha efectiva de la enajenación.
2. ¿Cómo hipotecar los derechos de uso del suelo?
Para solicitar un préstamo hipotecario por derecho de uso de la tierra, debe acudir al departamento de administración de tierras (oficina de tierras a nivel de condado) para realizar los procedimientos de registro de transferencia; de lo contrario, no será válido. Sin embargo, los derechos de uso de la tierra son en su mayoría tierras de propiedad estatal y, en general, es difícil pasar por procedimientos de transferencia para tierras colectivas. La solicitud requiere el consentimiento de todos los aldeanos locales; de lo contrario, el departamento de administración de tierras no se encargará de los procedimientos de registro de transferencia y otros certificados no serán válidos.