Riesgos de préstamos bancarios en el sector hotelero en 2022
El primero es el riesgo de impago. El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando los precios del mercado inmobiliario aumentan, los prestatarios pueden pagar sus préstamos transfiriendo sus casas, recuperar sus costos y obtener una cierta cantidad de ganancias. Cuando los precios del mercado inmobiliario caen, para traspasar las pérdidas, los prestatarios incumplen voluntariamente y se niegan a pagar, incluso si pueden hacerlo.
El segundo es el riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos.
El tercero es el riesgo del ciclo económico. Cuando la economía está en recesión, los riesgos hipotecarios se transforman en deudas incobrables y pérdidas de los bancos. Los bancos se enfrentan a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a crisis crediticias bancarias o incluso a la quiebra.
El cuarto es el riesgo de tipos de interés. El riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en las tasas de interés aportan al valor de los activos bancarios y está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.