El salario mensual es de 15.000 yuanes. ¿Cómo administrar el dinero de manera razonable para poder tener una pequeña tesorería?
Una familia sana debe mantener una cierta proporción de activos líquidos como reservas de emergencia, normalmente de 3 a 6 meses de gastos del hogar. Actualmente, la familia tiene 400.000 yuanes, lo que está muy por encima del rango razonable. Los fondos restantes deben utilizarse para inversiones destinadas a aumentar el nivel de ingresos de la inversión en activos de los hogares.
Para familias con diferentes condiciones económicas, la planificación financiera también es diferente, pero ¿cómo debe gestionar las finanzas una familia con un ingreso mensual de 13.000 yuanes? A continuación veamos un caso para entenderlo.
El Sr. Zou, de 28 años, tiene un ingreso mensual de 8.000 yuanes después de impuestos. El impuesto sobre la renta mensual de mi esposa será de 6.000 yuanes a partir de ahora. Los dos tienen tres seguros y un fondo. La esposa también compró un seguro comercial con un pago anual de 1.000 yuanes. Actualmente, la familia alquila una casa con un alquiler mensual de 2.500 yuanes. Hay un automóvil que vale 80.000 yuanes. La tarifa de estacionamiento más la tarifa de gasolina es de aproximadamente 1.000 yuanes y los gastos de manutención mensuales son de aproximadamente 2.000 yuanes. En la actualidad, las nuevas familias no pueden establecerse durante mucho tiempo y sus activos son básicamente nulos. Mi familia espera tener un plan de inversión razonable, comenzando con inversiones fijas en fondos y luego comprando productos financieros bancarios después de que la acumulación inicial alcance un cierto nivel. Quiero comprar una casa en el futuro.
Planificación financiera
Administra los activos familiares para los gastos de vida diarios y comienza desde cero, con un ingreso mensual de 6,5438+4 millones de yuanes. Los gastos enumerados ascienden a unos 6.300 yuanes al mes, y los gastos rígidos representan el 45% de los ingresos mensuales de la familia. Refiriéndose al plan de distribución de ingresos "50-30-20" de la profesora Elizabeth Warren de la Universidad de Harvard y considerando diversas situaciones reales, se recomienda ajustar el gasto mensual a 7.000 yuanes y reservar la parte restante para la acumulación de bienes familiares. .
Además, el alquiler y las primas deben pagarse anualmente. Hasta el momento se han pagado y todavía hay un período de reserva de un año. De acuerdo con el estándar de prima nominal del 10% de los ingresos anuales de la familia, se puede pagar una prima adicional de 4.000 yuanes cada año y se puede adquirir el seguro comercial correspondiente para el Sr. Zou, con una amortización mensual de 330 yuanes. Esta parte de los fondos se puede reservar mediante inversión fija en fondos monetarios. La inversión fija es de 3.600 yuanes mensuales Calculada a una tasa anualizada del 4%, se puede obtener un total de 44.000 yuanes a lo largo del año, lo que no solo garantiza el. primas anuales y gastos de alquiler, pero también aumenta el rendimiento anualizado esperado.
Ahorre 3.400 yuanes al mes para gastos de manutención familiar e intente utilizar tarjetas de crédito para disfrutar de los beneficios del pago diferido. Debido a que el consumo de tarjetas de crédito puede salirse de control fácilmente, la pareja solo elige un banco para solicitar tarjetas primarias y secundarias, desarrolla el hábito de llevar cuentas y enumera el tiempo, el propósito y el monto de cada gasto del hogar.
Gestión flexible del gasto Los jóvenes acaban de formar una familia y se enfrentan a una mejora en sus carreras. El gasto flexible imprevisto es esencial y no es aconsejable un control ciego del gasto. La pareja puede hacer un depósito fijo de 2.000 yuanes en el banco cada mes para reservar para gastos flexibles. En vista del actual canal de subida de tipos de interés, el plazo del depósito es de 3 meses, lo que no sólo mantiene un cierto grado de liquidez sino que también puede hacer frente a necesidades inesperadas.
La idea del Sr. Zou de acumular activos familiares a través de productos de inversión fija y gestión financiera no es realista. La inversión fija de fondos es un método de inversión "pasivo". Hay ciertas tarifas de suscripción y reembolso y es adecuado para tenencias a mediano y largo plazo. En la actualidad, el valor neto de los fondos de acciones fluctúa mucho y los riesgos no coinciden con los rendimientos anualizados esperados. La pareja es joven, tiene cierta tolerancia al riesgo y necesita vivienda. Tienen ciertos requisitos para el rendimiento del capital, pero los fondos de acciones no pueden satisfacer sus necesidades reales y sólo pueden invertir en fondos en divisas como reservas de efectivo.
El punto de partida mínimo para los productos financieros es 50.000 yuanes, y algunos incluso lo fijan en 6,5438 millones de yuanes o 6,5438 millones de yuanes. Para Zou, ni la escala de capital ni la tasa de rendimiento anualizada esperada cumplieron los requisitos. Por tanto, el método de inversión más adecuado es invertir continuamente el saldo de 5.000 yuanes al mes en el mercado de valores. Con el aumento de los precios internacionales de las materias primas y la integración de las industrias nacionales, hay más oportunidades en productos agrícolas, medicinas, metales no ferrosos, fabricación de equipos de alta gama, reestructuración de activos y otros sectores. En las condiciones actuales del mercado y los niveles de valoración, la inversión y la financiación en acciones son más adecuadas que los fondos y productos financieros.
Para esta familia la gestión económica es importante, pero lo más importante es hacer bien su propio trabajo y mejorar su nivel de ingresos. Dada la actual situación de regulación del mercado inmobiliario y la solidez financiera de las parejas jóvenes, el objetivo de comprar una casa puede quedar en suspenso por ahora. Después de todo, es un proceso natural y no se puede forzar.
Seguros: Se recomienda complementar lo antes posible la protección relevante para usted, como seguro de vida, tratamiento médico de enfermedades críticas, etc. Debido a la naturaleza de su trabajo, el seguro de accidentes es fundamental para usted. En segundo lugar, la familia es muy frugal. Excluyendo el saldo de consumo básico de 24.000 yuanes, la tasa de ahorro anual es del 65,64%. La gestión financiera no es sólo para los ricos, toda familia corriente tiene gestión del dinero.