Modelo de préstamos entre pares P2p
Existen tres modelos de negocio de préstamos en línea p2p nacionales típicos:
1. Modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda. Según el modelo de plataforma pura, la relación entre los prestamistas en línea se realiza mediante contacto directo y pujas únicas en la plataforma.
2. En el modelo de plataforma sin garantía y en el modelo de plataforma segura, todos los préstamos otorgados son préstamos de crédito sin garantía. Los prestamistas pueden elegir el monto y el plazo del préstamo según su propio plazo y tolerancia al riesgo.
3. Modo online puro y modo combinado online y offline. En modalidad puramente online, desarrollo de usuarios, revisión de crédito, firma de contratos, cobro de préstamos, etc. Los modelos de negocio ampliamente utilizados en la industria incluyen principalmente en línea puro, transferencia de deuda, garantía, modelo hipotecario, modelo O2O, modelo P2B y modelo híbrido.
Diez plataformas de préstamos en línea P2P
La internetización de los préstamos privados: préstamos en línea puros entre pares. Con un modelo operativo puramente en línea, la plataforma de préstamos en línea P2P no participa en préstamos y solo implementa funciones como cotejo de información, soporte de herramientas y servicios. El modelo de transferencia de préstamos privados en línea fue el modelo operativo original de las plataformas de préstamos en línea P2P y el prototipo de préstamos P2P entre pares en China. El modelo puramente online significa que todos los procesos, como los canales de adquisición de clientes, el control del riesgo crediticio, las transacciones y los préstamos, se completan en Internet. El creador de este modelo es Lendingclub en Estados Unidos.
La combinación de servicios en línea y fuera de línea significa que las empresas de préstamos en línea P2P se centran en la gestión financiera en línea para atraer prestamistas, divulgar información del prestatario y procesos de servicios legales relacionados fuera de línea, fortalecer el control de riesgos y desarrollar clientes de préstamos en línea P2P. La propia plataforma o las instituciones asociadas (como pequeñas empresas de préstamos) revisan la solvencia crediticia y la capacidad de pago del prestatario.
La tasa de morosidad de los préstamos en línea P2P puramente en línea llega al 10% y la tasa de morosidad es de alrededor del 5%. Por lo tanto, cada vez más compañías de préstamos en línea completan la parte de recaudación de fondos en línea, abren tiendas fuera de línea, cooperan con pequeñas compañías de préstamos o forman equipos de marketing, encuentran usuarios que necesitan préstamos y realizan inspecciones in situ, y desarrollan eficazmente el endeudamiento de préstamos mientras innovan en métodos de revisión de crédito. . gente.
En 2014, las finanzas de Internet marcaron el comienzo de la división de la supervisión laboral, y la industria de préstamos en línea P2P fue supervisada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. La opinión de las autoridades reguladoras es "garantía" porque el modelo de garantía propio de la plataforma ha sido cuestionado por las autoridades reguladoras. Después de que las empresas de préstamos en línea P2P proporcionen sus propias garantías, actualmente existen cuatro métodos de garantía principales: uno es introducir garantías de terceros, el otro es introducir garantías de reserva de riesgo, el tercero es introducir garantías hipotecarias y el cuarto es introducir las compañías de seguros.
La introducción de garantías de terceros son principalmente garantías de empresas de garantía, que se pueden dividir en garantías de empresas de garantía generales y garantías de financiación son más fiables que las garantías de terceros en términos de capital registrado y asegurable. escala.
El modelo de reserva de riesgos es actualmente un modelo convencional en la industria, e incluso algunas plataformas de préstamos en línea P2P son también el principal modelo de garantía. El modelo de reserva de riesgo se refiere al establecimiento de cuentas de capital mediante plataformas de préstamos en línea P2P. Cuando un préstamo está vencido o incumplido, la plataforma de préstamos en línea utilizará los fondos de la cuenta de capital para devolver los fondos del inversionista, protegiendo así los intereses del inversionista. Sin embargo, el problema con este modelo es que algunos fondos de la plataforma de préstamos en línea P2P y las reservas de riesgo no están fundamentalmente separados, y es muy probable que las reservas de riesgo sean malversadas y se vuelvan inútiles. Otro problema es que el ratio del margen de riesgo es pequeño e insuficiente para cubrir el riesgo de pérdida de los inversores en préstamos en línea.
El modelo de garantía hipotecaria de las plataformas de préstamos online P2P es bastante popular en China. El modelo de garantía hipotecaria significa que el prestatario utiliza bienes inmuebles, automóviles, etc. como garantía para pedir dinero prestado. En caso de deudas vencidas o incobrables, la plataforma de préstamos en línea P2P y los inversores tienen derecho a disponer de la garantía para recuperar los fondos.
Desde la perspectiva de los datos de morosidad, el modelo de garantía hipotecaria tiene la tasa de morosidad más baja en la industria de préstamos en línea P2P. En la actualidad, las plataformas relativamente buenas de la industria incluyen Ketoukedai, Yidai.com y Weidai.com.
Sin embargo, es posible que se estén realizando préstamos hipotecarios maliciosos aquí. Las plataformas de préstamos online P2P con garantía hipotecaria deben hacer un buen trabajo en el control del riesgo de las garantías, especialmente inmuebles y vehículos. Los inversores también deben prestar atención a los detalles relevantes para garantizar la seguridad de los fondos.
Algunas empresas de préstamos en línea P2P han estado o están en estrecho contacto con compañías de seguros, y las compañías de seguros actuarán como instituciones de garantía de terceros para ayudar a las plataformas P2P a compartir riesgos. Hay cuatro formas de cooperar entre P2P y los seguros: primero, la plataforma compra un seguro para los inversores basado en la seguridad de los fondos de las cuentas personales para garantizar la seguridad de los fondos, segundo, compra productos de seguros basados en la ética de la plataforma; , compra productos relacionados para la garantía en el seguro de propiedad cuarto, compra de seguro de garantía de crédito para objetos de crédito. El seguro tiene su ámbito de aplicación y es adecuado para muchos prestatarios, que utilizan la ley de los grandes números para evitar riesgos. Actualmente, muchas empresas P2P tienen pocos prestatarios y estándares de control de riesgos inconsistentes. Las compañías de seguros no están dispuestas a utilizar la ley de los grandes números para evitar riesgos.
La financiación de billetes a través de Internet se considera un complemento al negocio tradicional de billetes y permite la circulación de billetes de pequeño importe que son difíciles de descontar a través de los canales bancarios. La popularidad de la gestión financiera de facturas por Internet se debe a sus ventajas obvias: los bancos aceptarán las facturas de aceptación bancaria incondicionalmente cuando expiren, con alta seguridad y fuerte liquidez.
El problema con la gestión financiera de facturas radica en la autenticidad y seguridad de las facturas falsas, las facturas clonadas y los pagos retrasados son todas "enfermedades persistentes" de la gestión financiera de facturas de Internet. Los trucos y métodos del fraude de facturas se actualizan constantemente y el nivel de fraude de facturas se vuelve cada vez más profesional. Incluso algunos bancos pequeños y medianos no han logrado identificar billetes falsos, por lo que el riesgo es mayor.
La esencia del modelo de cooperación financiera de la cadena de suministro P2P es permitir que las pequeñas y medianas empresas en las fases anterior y posterior de la cadena industrial obtengan una plataforma de préstamos en línea P2P en torno a las empresas centrales de la cadena de suministro. , participar en el flujo de capital y la logística de las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream, e integrar empresas individuales. Los riesgos incontrolables se transforman en riesgos controlables a lo largo de la cadena de suministro, y los riesgos se controlan al mínimo mediante la obtención de información y datos diversos. La financiación de la cadena de suministro es una gran parte del pastel, y el diseño de la plataforma de préstamos en línea P2P en el campo de la financiación del comercio es un avance innovador importante a largo plazo. P2P siempre ha estado considerando el financiamiento de la cadena de suministro porque es adecuado para empresas ascendentes y descendentes de la cadena industrial con ciclos de financiamiento cortos y el monto generalmente no es demasiado grande.
El ámbito del arrendamiento financiero en mi país se divide en: arrendamiento financiero, arrendamiento nacional y arrendamiento extranjero. El rápido crecimiento del arrendamiento financiero se basa en instituciones financieras como los bancos. Las empresas de préstamos en línea P2P cooperan principalmente con empresas de arrendamiento nacionales, especialmente con empresas de arrendamiento de terceros que no son fabricantes. Su financiación supone una gran dificultad y su voluntad de cooperar con empresas P2P también es muy fuerte. Existen dos modelos de arrendamiento financiero: arrendamiento directo y arrendamiento retroactivo.
Arrendamiento directo: La empresa A necesita equipos y encontrará la empresa de arrendamiento financiero B, quien diseñará todo el proceso de compra y arrendamiento de equipos. Al mismo tiempo, la empresa de arrendamiento B posee la propiedad del equipo y los derechos de arrendamiento después de arrendarlo. El proceso aquí es el modelo de arrendamiento directo.
Venta y arrendamiento posterior: la empresa A necesita fondos y puede vender su propio equipo a la empresa de arrendamiento financiero B. La empresa de arrendamiento financiero es propietaria del equipo pero lo alquila a la empresa A para que esta pueda usarlo mientras obtiene fondos. . Equipo original. En este punto, el proceso es el modelo de venta-arrendamiento.
La financiación de acciones es una industria que existe desde hace mucho tiempo, pero no apareció hasta la segunda mitad de 2014, cuando se injertó en la plataforma de préstamos en línea P2P. Esta es una oportunidad, porque el mercado de valores no mejoró hasta la segunda mitad de 2014. Las acciones A disiparon la bruma del mercado bajista y lideraron el mundo con un aumento anual del 52,87%. Las plataformas de préstamos en línea P2P se desarrollarán rápidamente debido a la flexibilidad y la innovación del mercado, la combinación de ambas y esta oportunidad. La asignación de acciones es un proceso de "pedir dinero prestado para especular con acciones", es decir, a través de una solicitud en línea, el prestatario utiliza una pequeña cantidad de sus propios fondos como principal para pedir prestado fondos varias veces mayores que el principal de la plataforma financiera de Internet (según un determinado índice de asignación). Y todos estos fondos se inyectarán en la cuenta designada por la plataforma. Generalmente, la proporción de dichos fondos varía de 1:1 a 1:5, es decir, si el capital original del inversor es de 10.000 yuanes, puede ampliarse hasta un máximo de 500.000 yuanes mediante apalancamiento.
¿Qué significa P2P? ¿Qué es el modelo P2P?
¿Qué significa P2P?
Con el desarrollo continuo de todos los ámbitos de la vida, cada año aparecerán algunas palabras nuevas en el campo de visión de todos, como P2P y moneda digital, que son comunes en los últimos años. P2P se ha desarrollado rápidamente en los últimos años. Muchos usuarios han estado expuestos al P2P, pero todavía hay muchas personas que no entienden lo que significa P2P.
P2P es en realidad un modelo de préstamos entre pares. Es un servicio de préstamos financieros de persona a persona, que reúne una pequeña cantidad de fondos dispersos y los presta a usuarios con necesidades financieras, para realizar transacciones. coinciden en el medio. Estas plataformas se denominan plataformas P2P.
¿Qué es el modelo P2P?
El modelo P2P es un modelo de préstamo financiero en línea que reúne pequeñas cantidades de fondos y los presta a usuarios que necesitan fondos. Los prestatarios y los prestatarios pueden realizar transacciones directamente a través de Internet y una plataforma de terceros las unirá.
Por ejemplo, cuatro usuarios A/B/C/D tienen cada uno 50.000 yuanes en fondos inactivos, y el usuario E solo necesita un préstamo de 200.000 yuanes. En ese momento, apareció una plataforma F, que reunió los fondos de cuatro usuarios A/B/C/D y se los prestó a E. Todos comerciaban directamente a través de la plataforma, y el usuario E también daría una cierta cantidad de interés a los cuatro. prestamistas. Al mismo tiempo, a los usuarios de E también se les cobrará una determinada tarifa de servicio.
¿Es confiable la gestión financiera P2P?
Con la continua popularidad del modelo P2P, hay cada vez más plataformas P2P en el mercado. El proceso en el que los usuarios prestan sus fondos a las plataformas P2P y ganan intereses es lo que a menudo llamamos gestión financiera P2P. Debido al continuo auge de las plataformas de gestión financiera P2P en 2065 438+08, muchos usuarios no pudieron recuperar sus fondos, lo que provocó que muchos usuarios perdieran la confianza en la gestión financiera P2P. No sé si este modelo de gestión financiera es fiable o no.
De hecho, hay empresas confiables en cualquier industria, y también las hay oportunistas y que no cumplen. Por lo tanto, no hay ningún problema con el modelo de gestión financiera P2P en sí. El problema radica principalmente en algunas empresas que no cumplen. Las plataformas de gestión financiera P2P han existido en los últimos años, por lo que los usuarios aún deben elegir cuidadosamente cuándo quieren invertir y realizar inversiones después de varias inspecciones.
Los usuarios generales pueden examinar las plataformas P2P desde aspectos como los antecedentes de la plataforma, la autenticidad de los objetivos, el rigor del control de riesgos y si opera de acuerdo con las regulaciones nacionales. Deben elegir con cuidado para evitar caer en la trampa y causar sus propias pérdidas financieras.
¿Qué es el modelo p2p?
El modelo P2P hace referencia a las finanzas P2P, también llamado crédito P2P, que es un tipo de Finanzas por Internet (ITFIN). Significado: punto a punto.
La financiación entre pares se refiere a pequeñas transacciones de préstamos entre diferentes nodos de la red (generalmente individuos). Requiere la ayuda de una plataforma de red de comercio electrónico profesional para ayudar a los prestatarios y prestamistas a establecer relaciones de préstamo y completar las relaciones relevantes. procedimientos de transacción. Los prestatarios pueden publicar ellos mismos la información del préstamo, incluido el monto, el interés, el método de pago y el plazo, decidir el monto del préstamo por sí mismos y realizar préstamos de autoservicio.
¿Cuál es el modelo de préstamos P2P?
Modelo de préstamo P2P:\ 1. Modos online y offline. Modo en línea: modo P2P tradicional\modo en línea puro, modo de préstamo uno a uno. Sin hipoteca, sin compañía de garantía. Los inversores deciden si piden dinero prestado en función de la evaluación crediticia del prestatario. La plataforma no participa en transacciones y solo es responsable de la revisión, visualización y oferta de crédito. Este es un modelo adoptado por plataformas extranjeras más comunes. Sin embargo, este sistema en nuestro país aún no es perfecto y aún está en desarrollo. El riesgo de insolvencia en este modelo será muy alto. No hay muchas plataformas con modo puramente online. Las características de Internet incluyen: alta transparencia, es más fácil para los inversores comprender el flujo de fondos, es más ventajoso para inversiones diversificadas y reduce los riesgos de los inversores. Algunas personas dicen que es conveniente que las personas diaosi administren las finanzas. Al mismo tiempo, debido a que hay demasiadas plataformas, también surgen muchos problemas. Modo sin conexión\Modo de transferencia de deuda sin conexión, como CreditEase. Este modelo de transferencia de deuda consiste en dividir y combinar la deuda adquirida en productos de renta fija y luego venderlos a clientes de inversión y gestión financiera a través del equipo de ventas. Aunque está fuera de línea, la diferencia es que hay un "primer prestamista" adicional. El primer prestamista compra primero la deuda y luego la transfiere a otros inversores. Su mayor acreedor es el director ejecutivo Downing. Sin embargo, debido a que CreditEase se centra en el modelo de transferencia de deuda, parece estar cerca de la línea roja de recaudación ilegal de fondos cuando se trata de fondos de inversión. Las características fuera de línea incluyen: el uso de barreras de información conduce a una fuerte rigidez del usuario y a un ciclo de inversión relativamente largo. En términos generales, el P2P fuera de línea tiene vendedores financieros, tiendas, etc. Capaz de firmar contratos en papel con alta protección legal. Sin embargo, algunas plataformas fuera de línea no son transparentes y tienen tasas de morosidad relativamente buenas. Integración en línea y fuera de línea: el modelo de institución financiera \ Lufax, usted y yo, tanto en línea como fuera de línea, se caracteriza por obtener fondos en línea y obtener y aprobar proyectos fuera de línea a través de inspecciones in situ. Parece que muchos inversores eligen Lufax por la reputación de Ping An Group. \Por ejemplo, en Lufax, los productos financieros se colocan en Internet. Los usuarios pueden elegir los productos financieros adecuados mediante la autoevaluación y la comparación de los propósitos, montos y condiciones del préstamo. La plataforma desempeña principalmente el papel de intermediario y no participa en transacciones ni transacciones de capital. Red beneficiosa innovadora en línea y fuera de línea, plataforma de gestión financiera en línea. Los inversores pueden prestar los fondos restantes o ganar intereses en línea para lograr objetivos de gestión financiera y mantener el capital y los intereses. También hay muchas pequeñas instituciones de crédito e instituciones de garantía fuera de línea. Las instituciones fuera de línea recomiendan a los usuarios para una inspección in situ, y luego la agencia de garantía financiera ofrece a los prestatarios una garantía de pago de intereses a tiempo y, finalmente, los recomienda a quienes los necesitan después de una revisión del nivel de riesgo. Lili.com es un caballo oscuro. Se dice que brinda servicios principalmente a inversores jóvenes sin experiencia en gestión financiera. Comienza con préstamos de crédito personal, principalmente depósitos a plazo (¿bebés otra vez?) e intereses mensuales, y el umbral de inversión es relativamente bajo. . \ 2. Modalidades garantizadas y no garantizadas. El modelo sin garantía conserva la apariencia original de los préstamos en línea y la plataforma solo desempeña la función de revisión de crédito y cotejo de información. Todos los riesgos son responsabilidad exclusiva del prestatario. Modelo de garantía\Garantía propiedad de la plataforma: la plataforma utiliza principalmente fondos libres para adquirir reclamaciones vencidas de los prestamistas o establece reservas de riesgo para cubrir las pérdidas de principal de los prestamistas. \ Garantía de terceros: se refiere a la cooperación entre la plataforma y una agencia de garantía de terceros, y la garantía principal la completa en su totalidad la agencia de garantía de terceros. Según el modelo de garantía de terceros, las pequeñas empresas de garantía de préstamos revisan y garantizan proyectos de plataformas de préstamos en línea.