¿Qué beneficio puede aportar el "arrendamiento financiero" a las empresas?

Después de que se resaltaron por completo las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, el Ministerio de Comercio, la Administración Estatal de Impuestos y la Administración Estatal de Industria y Comercio celebró una reunión en Tianjin los días 5438 de junio+065438+19 de octubre Simposio nacional sobre empresas piloto de arrendamiento financiero. En la actualidad, el Ministerio de Comercio y la Administración Estatal de Impuestos han aprobado a 37 empresas en 14 provincias y ciudades, incluidas Beijing y Tianjin, para llevar a cabo negocios piloto de arrendamiento financiero. El monto total de los contratos de arrendamiento financiero firmados por empresas piloto es de aproximadamente 20 mil millones de yuanes y cubren muchos campos como la aviación, la electricidad, el transporte público, el carbón y la atención médica.

En cuanto al arrendamiento financiero, un experto de la industria en Nanjing dio ayer a los periodistas una vívida metáfora: el arrendamiento financiero es "pedir prestados pollos para poner huevos, vender huevos para comprar pollos".

¿Qué sucede si acaba de iniciar una pequeña empresa y necesita un equipo, pero el equipo es costoso y los fondos existentes no son suficientes? Entonces, el arrendamiento financiero puede solucionar muy bien este problema. La empresa de arrendamiento firma un contrato de compra con el fabricante del equipo que usted elija, lo compra en su totalidad al fabricante mediante financiación bancaria y luego se lo alquila a usted. Cuando el alquiler que paga alcanza el monto del contrato, se le transfieren los derechos de propiedad del equipo. En comparación con el método tradicional de hipoteca bancaria, el arrendamiento financiero cuenta con una empresa de arrendamiento adicional, que es un vínculo intermedio adicional y aporta beneficios tanto a los bancos como a los usuarios. Los bancos ya no se enfrentan a numerosos usuarios dispersos, sino a empresas de arrendamiento relativamente centralizadas. Esto no sólo facilita a los usuarios obtener rápidamente el derecho a utilizar equipos con menos inversión, sino que también proporciona un canal de préstamos seguro para los bancos y sus fondos.

La mayor parte del inmueble arrendado es maquinaria de gran tamaño.

“El arrendamiento no es nada nuevo. Hay una gran cantidad de empresas de arrendamiento en la industria de maquinaria de construcción, pero la mayoría de estas empresas se dedican al negocio de arrendamiento tradicional de la industria del arrendamiento. integrar el leasing y las finanzas El leasing atrae cada vez más atención", dijo a los periodistas una persona de XCMG.

Según él, XCMG Financial Leasing comenzó a principios de la década de 1980 y abrió sus puertas después de más de diez años de desarrollo.

Poco a poco empezó a ir por el buen camino. Como empresa líder en la industria nacional de maquinaria de construcción, XCMG se ha desarrollado rápidamente en los últimos años y está explorando activamente nuevas áreas. Para aprovechar las oportunidades en el mercado de arrendamiento de maquinaria de construcción y mejorar la competitividad del mercado, XCMG invirtió 45 millones de yuanes para establecer una empresa de arrendamiento en agosto de 2007 y aumentó su capital a 17 millones de yuanes en junio de 2008. XCMG Leasing comenzó a solicitar calificaciones de arrendamiento financiero en julio de 2008; en agosto de 2008, presentó un informe de solicitud al Ministerio de Comercio y aceptó investigaciones de debida diligencia por parte del Ministerio de Comercio y la Administración Estatal de Impuestos. De junio a octubre de 2008, el Ministerio de Comercio y la Administración Estatal de Impuestos aprobaron y publicaron documentos. Según el plan de desarrollo del Grupo XCMG, la escala de arrendamiento financiero de XCMG Leasing Company alcanzará los 350 millones de yuanes en 2008, 654,38+0,5 mil millones de yuanes en 2009 y 5 mil millones de yuanes en 2065,438+02.

La razón por la que tenemos tanta confianza es que el concepto de que comprar equipos es peor que alquilarlos está ganando popularidad gradualmente. Dijo a los periodistas lo siguiente: Después del terremoto de Sichuan, CCCC Bridge Technology Co., Ltd. planeó comprar un vehículo de inspección de puentes de 18 metros para inspeccionar todos los puentes en el área del desastre de Sichuan dentro de dos meses de acuerdo con los requisitos del gobierno provincial de Sichuan. . El tiempo apremia y la tarea es pesada. El vehículo de inspección de puentes de 18 metros es un producto de alta gama producido por la empresa de grúas montadas en camión y se utiliza especialmente para la inspección de puentes, con un alto valor unitario. Sin embargo, debido a limitaciones de tiempo, el cliente no pudo recaudar fondos y quiso solicitar un préstamo hipotecario bancario para comprar equipos, pero el préstamo era sólo para clientes individuales, no para empresas. ¿Qué debo hacer? Justo cuando el cliente estaba preocupado, el personal del Departamento de Arrendamiento Financiero de XCMG Leasing presentó al cliente un nuevo modelo de ventas: el arrendamiento en nombre de la venta. Es decir, después de someterse a una estricta evaluación de calificación, los clientes pueden pagar una cierta proporción del pago inicial total del equipo, lo que no solo puede realizar el uso del equipo, sino también pagar el alquiler mensualmente dentro de un cierto período de tiempo. Al vencimiento, se transfiere la propiedad del equipo. Después de evaluar completamente las calificaciones del cliente y confirmar que los estándares de calidad son factibles, la empresa firma contratos de alquiler y venta de equipos, seguros de equipos, notarización de contratos y otros contratos con el usuario. , muchos procedimientos se completaron en un día. Al día siguiente, el vehículo de inspección del puente vestido con seda roja se dirigió a la zona del desastre.

Según Qin, presidente del Comité Profesional de Arrendamiento de Equipos de China, entre el 40% y el 50% de la adquisición de maquinaria y equipos de construcción se utiliza para arrendamiento, y la proporción de una sola pieza de equipo puede llegar al 70%. %. Según el monto de compra anual de 80 mil millones de yuanes, el equipo utilizado para el arrendamiento es de al menos 32 mil millones de yuanes, lo que representa 654,38+0,2 mil millones de yuanes más que los activos totales de la industria del arrendamiento financiero de 20 mil millones de yuanes. De hecho, la tasa de beneficio del arrendamiento de equipos es muy alta. Algunos equipos pueden recuperar su inversión en medio año, y los más largos tardan un año y medio. La vida útil económica del equipo general es de al menos cinco años. La vida útil de la maquinaria y el equipo de construcción es aún más larga.

Puede resolver las necesidades urgentes de las empresas

El periodista también supo durante la entrevista que en 2007, Jiangsu Financial Leasing Co., Ltd. gastó cientos de millones de yuanes para "comprar". China Xinhua Airlines Co., Ltd., una subsidiaria de HNA Group Uno de los aviones de la serie Boeing 737 de la compañía. A diferencia de una relación general de "compra-venta", el derecho a utilizar este avión seguirá perteneciendo a Xinhua Airlines en los próximos años. Si Xinhua Airlines puede devolver el pago y los intereses a Jiangsu Financial Leasing Co., Ltd. durante este período, los derechos de propiedad de la aeronave también se devolverán a Xinhua Airlines. En realidad, se trata de un arrendamiento financiero.

El responsable concreto de este proyecto y director del segundo departamento de negocio de Jiangsu Financial Leasing Co., Ltd. afirmó que en el modelo de financiación corporativa el canal principal es a través de préstamos bancarios y "financieros". "arrendamiento" rara vez se utiliza. De hecho, para aquellas empresas e instituciones que utilizan financiación para comprar equipos grandes, el "arrendamiento financiero" es más "rentable".

Esto se aplica tanto a las grandes empresas como a las pequeñas y medianas. empresas. "El arrendamiento financiero puede ayudar a las pequeñas y medianas empresas a resolver su presión financiera hasta cierto punto. Si la fábrica tiene pedidos comerciales pero no tiene fondos suficientes para agregar equipos, entonces la fábrica puede pedir a la empresa de arrendamiento financiero que financie la compra de equipo, y la fábrica pagará el alquiler a la empresa de arrendamiento financiero.

Alquilamos el equipo y pagamos a plazos, las dos partes han acordado el plazo y el método de pago, y también pueden negociar. Si los derechos de propiedad del equipo se transferirán después de la expiración del plazo, la fábrica no detendrá la producción debido a la presión financiera del uso del equipo y, al mismo tiempo, no tendrá que soportar altos costos de compra de equipo. En un corto período de tiempo, se reduce en gran medida la carga financiera de las pequeñas y medianas empresas. Para las empresas manufactureras, el costo de compra de un equipo es muy alto y el equipo se utiliza en forma de arrendamiento financiero. y la tarifa de arrendamiento también se puede utilizar como gasto para deducir impuestos ". Un experto de la industria en Nanjing reveló la clave del arrendamiento financiero.

También dio un ejemplo a los periodistas: en 2004, Beijing Xinao Concrete Co., Ltd. y Beijing Xinhang Building Materials Co., Ltd. necesitaban urgentemente añadir 60 millones de yuanes en equipos debido a su participación en grandes proyectos como los Juegos Olímpicos, el metro y la tercera fase del Aeropuerto de la Capital. Construcción de equipos de transporte. ¿De dónde salió todo este dinero? Se han utilizado métodos tradicionales, pero todavía no tienen ningún efecto. Desesperado, encontré Beijing International Trust Investment Co., Ltd., y las dos partes llegaron a un acuerdo: Beijing International Trust Company invirtió en "comprar" 7 bombas de concreto y 60 camiones hormigonera de Beijing Zhonglian Engineering Machinery Leasing Company, arrendándolos. Para uso de Beijing ENN y Beijing SIA. El proyecto de financiación de 60 millones de yuanes se resolvió con éxito.

Un responsable de una empresa privada que ha probado los beneficios del arrendamiento financiero dijo: “Ante las dificultades financieras, las pequeñas y medianas empresas pueden obtener la tecnología y el equipo avanzados que necesitan con solo una pequeña cantidad de dinero mediante arrendamiento financiero. Luego, pagar el alquiler mientras se produce puede aliviar en gran medida la escasez de fondos que enfrentan la mayoría de las pequeñas y medianas empresas en la transformación tecnológica y promover la mejora de los equipos de las pequeñas y medianas empresas ".

¿Cómo manejan las empresas el arrendamiento financiero?

El responsable del Centro de Investigación de Arrendamiento Financiero del Instituto de Investigación de Desarrollo Industrial de Jiangsu de la Universidad de Finanzas y Economía de Nanjing cree que el arrendamiento financiero aporta una idea de operación de capital a las empresas. Si una empresa quiere fortalecerse, crecer y desarrollarse rápidamente, debe confiar en el poder del mercado de capitales e integrar diversos recursos eficaces. El mito del “lobo vacío” no existe, pero lo que solemos decir es cierto. Al cooperar con empresas de arrendamiento financiero, puede arrendar sus equipos y resolver el problema de la necesidad urgente de ampliar la capacidad de producción durante el proceso de desarrollo.

¿Cómo utilizan las empresas el arrendamiento financiero? Se entiende que no importa cuál sea el arrendamiento, se trata esencialmente del uso de los bienes de otra persona en forma de pago de un alquiler dentro de un período de tiempo acordado. Los artículos de alquiler deben ser comprados por la empresa de alquiler antes de poder alquilarlos. El derecho a adquirir elementos de arrendamiento financiero pertenece a la empresa de arrendamiento financiero.

Para comprender los requisitos de la empresa de arrendamiento para las posibles empresas de arrendamiento, informe a las empresas si tienen las condiciones para utilizar los artículos arrendados. En primer lugar, que la empresa de arrendamiento comprenda la situación básica de la empresa, las calificaciones de la entidad jurídica y las condiciones operativas; en segundo lugar, la rentabilidad del proyecto y la garantía de recuperación de fondos; en tercer lugar, la capacidad de la empresa de arrendamiento para garantizar el uso de los bienes arrendados; Por ejemplo, las características del arrendamiento financiero de maquinaria de construcción son: los arrendatarios son en su mayoría autónomos y necesitan disponer de bienes suficientes como garantía de responsabilidad solidaria ilimitada para garantizar el reembolso del alquiler, en cuarto lugar, debe ser alrededor del 30% del alquiler; depósito de arrendamiento, y la empresa de arrendamiento no lo dará sin él. Las empresas que ganan dinero hacen arrendamiento financiero.

El primer paso en la operación del proyecto es la evaluación del mismo. El crédito, la capacidad de garantía, la capacidad operativa y la capacidad de pago de las posibles empresas de leasing se evalúan principalmente en función de la situación de la comunicación. La evaluación del programa se basa en encuestas reales del programa. Todos los eventos deben probarse mediante evidencia confiable, autorizada y justa. Las estimaciones generales y las promesas verbales no pueden usarse como base para la evaluación. El segundo paso es firmar un contrato de venta. El tercer paso es firmar el contrato de arrendamiento. Lo que hay que determinar en esta etapa es si los costos iniciales requeridos para el proyecto son suficientes y si los procedimientos necesarios están completos. Antes de que los fondos estén disponibles, todos los contratos están abiertos (válidos condicionalmente). En particular, algunos equipos se importan del extranjero y disfrutan de exenciones fiscales. Todos los contratos no pueden volverse oficiales hasta que se completen los procedimientos de licencia de importación. Este es a la vez un vínculo de operación comercial y un vínculo de control de riesgos. Antes de que el contrato de arrendamiento entre en vigor, es necesario completar los procedimientos de certificación notarial de los documentos de derechos del acreedor. Este procedimiento es una parte importante del control de riesgos. Una vez que el inquilino incumple el pago del alquiler, la empresa de arrendamiento puede acudir directamente a los tribunales para hacer cumplir el caso sin pasar por procedimientos litigiosos.