Introducción a las tasas de interés de referencia para préstamos comerciales de 2019

De uno a cinco años (incluidos cinco años), 4,75%

A más de cinco años, 4,90%.

La tasa de interés de referencia para préstamos es la tasa de interés de préstamos rectora emitida por el Banco Popular de China a los bancos comerciales, que desempeña un papel rector en los negocios de depósitos, préstamos y descuentos de los bancos comerciales.

Hay muchos factores que afectan los cambios en las tasas de interés, incluyendo:

①Tasa de ganancia promedio. Debe ser superior a la tasa de interés. Sólo pedirá dinero prestado cuando la tasa de beneficio promedio sea superior a la tasa de interés.

(2) La relación de oferta y demanda de fondos de préstamos. Este es un factor muy amplio que afecta las tasas de interés. Cuando hay más dinero en la sociedad, hay menos demanda de las empresas, hay menos préstamos y hay más depósitos, las ganancias son menores y las tasas de interés son más bajas. Por otro lado, cuando los bancos no tienen dinero, las empresas. están pidiendo mucho dinero prestado y las tasas de interés son altas.

(3) La influencia de las políticas económicas nacionales. El país debería adoptar dos políticas: una es flexibilizar la política monetaria y la otra es endurecerla. Cuando la economía está en auge, para evitar que se sobrecaliente, se hace restricción del dinero y se aumentan las tasas de interés; cuando la economía está en recesión, se afloja el dinero y se reducen las tasas de interés;

④Niveles de tipos de interés internacionales. La tasa de interés es el precio de la moneda. Los flujos internacionales de capital se ven afectados por las tasas de interés y los fondos fluirán hacia países con tasas de interés relativamente altas.

Tabla de referencia de tipos de interés de préstamos del Banco Popular de China 2019

En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es del 4,35%; cinco años, incluido el plazo de cinco años. Para préstamos a mediano plazo, la tasa de interés de referencia del banco central es del 4,75%; para préstamos a largo plazo de más de cinco años, la tasa de interés de referencia del banco central es del 4,9%; Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión personal, incluidos préstamos a corto plazo de menos de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es del 2,75%; para préstamos a largo plazo de más de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es del 3,25%; .

En primer lugar, la tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos es la tasa de interés de orientación para préstamos emitida por el Banco Central (Banco Popular de China) a los bancos comerciales. Es una de las políticas monetarias utilizadas por el Banco Central. regular el funcionamiento de la economía social y del sistema financiero. Los bancos comerciales formularán paquetes de tipos de interés para préstamos basados ​​en este tipo de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.

2. Según el sitio web oficial del Banco Popular de China, a partir del 24 de octubre de 2015, la tasa de interés actual del RMB se ajustará de la siguiente manera: dentro de un año (incluido un año) 4,35%. de uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75%, y 4,90% para más de cinco años. El 25 de agosto de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 26 de agosto de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo.

En tercer lugar, la tasa de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,6%; la tasa de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,75%; y los tipos de interés de referencia para los depósitos, los depósitos del fondo de previsión para la vivienda individual y los tipos de interés de los préstamos se ajustarán en consecuencia. Al mismo tiempo, se liberará el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a plazo con vencimiento superior a un año (excluido un año), y el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a la vista y de los depósitos a plazo con vencimiento Los vencimientos inferiores a un año permanecerán sin cambios. 2065438+ A partir del 6 de septiembre de 2005, el índice de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito.

En cuarto lugar, al mismo tiempo, con el fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras rurales, como las instituciones comerciales rurales a nivel de condado. Los bancos, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rural y los bancos rurales y municipales se han preparado. La tasa del oro se redujo aún más en 0,5 puntos porcentuales. Reducir el coeficiente de reservas de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de financiación de automóviles en 3 puntos porcentuales para animarlas a desempeñar un buen papel en la expansión del consumo.

5. El 27 de junio de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 28 de junio de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,85%; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2%; y las tasas de interés de los depósitos y préstamos del fondo de previsión para viviendas personales se ajustaron en consecuencia.

6.2065438+El 28 de febrero de 2005, el Banco Popular de China anunció que reduciría las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 2065438+28 de marzo de 2005. El banco central decidió reducir el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras en 0,25 puntos porcentuales hasta el 5,35%; el tipo de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2,5%. Al mismo tiempo, junto con la reforma de los tipos de interés orientada al mercado, el límite superior del rango flotante de los tipos de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustará de 1,2 a 1,3 veces el tipo de interés de los depósitos de referencia; para otros grados de depósitos y préstamos y las tasas de interés para los depósitos y préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se ajustarán en consecuencia.

7.20165438 El 22 de octubre de 2004, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 22 de octubre de 2004. Para las instituciones financieras, se reducirá en 0,00 puntos porcentuales dentro de 6 meses (incluidos 6 meses), en 0,40 puntos porcentuales de 6 meses a 1 año (incluido 1 año), en 0,15 puntos porcentuales de 1 a 3 años (incluidos 5 años ), y en 0,15 puntos porcentuales de 3 a 5 años. Disminuirá en 0,40 puntos porcentuales por año (incluidos 5 años), y disminuirá en 0,40 puntos porcentuales durante 5 años y más. Simultáneamente también se reducirán los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda.

8. El 8 de junio de 2012, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 8 de junio de 2012. Los tipos de interés de referencia a un año para los depósitos y préstamos de las instituciones financieras se redujeron en 0,25 puntos porcentuales, respectivamente, y los tipos de interés para los depósitos y préstamos de los fondos de previsión para la vivienda también se redujeron simultáneamente.

¿A cuánto asciende el interés del préstamo bancario en 2019?

El tipo de interés para los préstamos a corto plazo (a un año y dentro de un año) es del 4,35%. Para los préstamos a medio y largo plazo, el tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es del 4,75%.

1. En 2019, las tasas de interés de los préstamos de los principales bancos flotarán con respecto a la tasa de interés de referencia del banco central. El tipo de interés de referencia del banco central es: el tipo de interés de los préstamos a corto plazo (dentro de un año) es del 4,35%. Préstamos a medio y largo plazo. El tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es del 4,75%. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 4,90%. Préstamo del fondo de previsión de vivienda. La tasa de interés para préstamos con un plazo de cinco años o menos es del 2,75%. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 3,25%.

2. Cuatro métodos de cálculo comunes para los intereses de préstamos bancarios: método de interés simple y método de interés simple significa que durante el período del préstamo, en la fecha de cobro de intereses acordada, el interés se calcula solo sobre el principal del préstamo y el los intereses no se cobran en el período anterior. Los intereses recibidos no se utilizarán como base para calcular los intereses del período actual. Todos los bancos comerciales de China utilizan el método del interés simple para cobrar los intereses de los préstamos. La fórmula de cálculo es: interés = capital del préstamo × tasa de interés diaria del préstamo × número de días del préstamo.

3. Método de interés compuesto El método de interés compuesto significa que durante el período del préstamo, si los intereses del período anterior no se reciben en la fecha de cobro de intereses acordada, se deben incluir los intereses del período anterior. el principal como nueva base de cálculo de intereses, y los intereses del período anterior deben incluirse en el principal. Los intereses se cobran sobre esta base. El interés compuesto se conoce comúnmente como "interés rodante". La fórmula de cálculo es: principal e intereses = principal del préstamo × (1 tasa de interés) enésima potencia, interés = principal × [(1 tasa de interés) enésima potencia - 1].

4. El método de descuento se refiere a un método en el que los bancos comerciales deducen los intereses del principal por adelantado al emitir préstamos, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses en cuotas al vencimiento. Los bancos comerciales suelen utilizar este método al descontar facturas comerciales para los clientes. La fórmula de cálculo es: interés = principal del préstamo (o valor nominal) × número de días del préstamo × tasa de interés diaria de descuento.

5. La amortización del principal y los intereses se refiere a un método de pago regular del principal y los intereses durante el plazo del préstamo. Esta ley se aplica a préstamos hipotecarios para vivienda y otros proyectos de préstamos a largo plazo y de gran cuantía.

En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es del 4,35%; de uno a cinco años, incluidos los préstamos a medio plazo a cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central; la tasa es del 4,75%.

¿Cuál es la tasa de interés base del préstamo en 2019?

El cuatro,35 por ciento. El tipo de interés base para los préstamos bancarios en 2019 se fija en el 4,35% anual. Los bancos son instituciones financieras creadas de conformidad con la ley para realizar negocios monetarios y crediticios. Son el producto de una economía monetaria basada en productos básicos que se ha desarrollado hasta cierto punto.

La tasa de interés base del préstamo 2019-2022

4,9%. La tasa de interés de referencia para préstamos comerciales para 2019-2022 con un plazo de préstamo de más de cinco años es del 4,90%. Debido a las políticas de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones tienen diferentes ajustes en las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda. Los últimos datos del Puerto de Información Bancaria muestran que la tasa de interés promedio nacional para compradores por primera vez es del 5,38%, y las tasas de interés generalmente aumentan entre un 5% y un 20%. Las tasas de interés de los préstamos para segunda vivienda generalmente aumentan entre un 10% y un 30%. Durante el mismo período, el tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión fue del 3,25 por ciento, y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10 por ciento. Una segunda vivienda se define como segunda vivienda si la familia del prestatario (incluido el prestatario, su cónyuge y sus hijos menores) ha determinado el número de hipotecas y ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una vivienda.