¿Se pueden hipotecar las casas de segunda mano en Chengdu?

¿Cómo comprar un préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano? El Sr. Gu llamó a la línea directa de este periódico y dijo que quería comprar una casa de segunda mano para vivir, pero que no sabía cómo solicitar un préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano. ? Teniendo en cuenta las preguntas de los lectores, el periodista se enteró a través de entrevistas con varios bancos comerciales en Chengdu que actualmente los bancos no manejan directamente este negocio disperso, sino que firman acuerdos con compañías típicas de agencias de vivienda, que se encargan de los procedimientos. ? Según una persona relevante del departamento de crédito para vivienda del Departamento de Negocios de la sucursal de Sichuan del Banco Industrial y Comercial de China, la razón por la que los bancos eligen este método de confiar préstamos a agencias de vivienda es principalmente porque quieren evitar riesgos. En la actualidad, el Departamento de Crédito para Vivienda del Departamento de Negocios de la sucursal de ICBC en Sichuan ha firmado contratos con más de una docena de agencias de vivienda en Chengdu, incluidas Jinfeng Yiju, Wanyuan Real Estate y Fufang Exchange. A juzgar por el estado de ejecución, esta empresa prestó más de 27 millones de yuanes sólo el mes pasado. ? Al gestionar los procedimientos de préstamo, la persona a cargo no sólo proporciona información de compra y venta a compradores y vendedores, sino que también realiza transferencias de transacciones y otros servicios. Por lo tanto, es aconsejable elegir una agencia de vivienda para comprar una hipoteca. Por supuesto, estoy viendo algunos. Basado en un análisis en profundidad de los tipos y causas de los riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano, este artículo propone medios técnicos para la identificación y evaluación de riesgos y, con la cooperación de instituciones financieras, agencias de evaluación de corretaje inmobiliario y departamentos gubernamentales pertinentes. , se analiza cómo evitar eficazmente diversos riesgos, se discutieron en profundidad las medidas y prácticas específicas para el desarrollo gradual de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano. Identificación, evaluación y evitación de riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano Palabras clave: identificación, evaluación y evitación de riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano 1. Con la implementación profunda del proceso de desarrollo occidental, Chengdu, como ciudad grande de la región occidental, se encuentra en una buena situación para la construcción urbana y el desarrollo económico. Debido al ajuste de la planificación urbana, se han demolido más de 800 calles del área urbana, lo que sin duda brinda buenas oportunidades para el desarrollo inmobiliario en Chengdu. Existe una demanda creciente de viviendas con liquidación monetaria como principal mercado de producción. En el segundo grupo, más del 70% de los compradores de vivienda optan por préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano. A juzgar por la información de Chengdu, como Jinfeng Yiju y Fufang, muestra que la razón básica por la que los compradores de viviendas de segunda mano eligen métodos hipotecarios es que solo pueden elegir préstamos hipotecarios. El segundo banco no estaba dispuesto a realizar un pago global en un momento en que las tasas de interés de los préstamos eran las más bajas en años. El objetivo es hacer que los inversores que utilizan sus propios fondos para utilizar casas de segunda mano no estén dispuestos a invertir una gran cantidad de dinero en casas de segunda mano y adopten el método de "alquiler": alquilar primero la casa y luego pagar el alquiler. hipoteca. Los tres tipos de clientes anteriores constituyen el principal grupo de préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano. Después del macrocontrol de 1992 y el endurecimiento de la política monetaria de 1998, el desarrollo de la industria inmobiliaria de Chengdu ha entrado en una senda de desarrollo más racional y benigno. Para una ciudad desarrollada y moderna, el principal objeto de las transacciones del mercado inmobiliario pasará gradualmente de las transacciones de viviendas comerciales de nueva construcción a las transacciones de viviendas de segunda mano. Antes de 2001, las transacciones inmobiliarias en Chengdu estaban dominadas por viviendas comerciales de nueva construcción. Debido a muchos factores restrictivos, como la reforma de la vivienda, la recaudación de fondos para la vivienda, las políticas de cotización de viviendas privadas, etc., el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano era muy alto. pequeñas y las transacciones del mercado estaban inactivas. La proporción de transacciones de viviendas comerciales nuevas y de viviendas de segunda mano es de 9:1. Como pionera en la reforma y apertura de China, Shanghai, una megaciudad relativamente desarrollada en China, ha entrado en una etapa estable tanto en la escala de construcción urbana como en el desarrollo inmobiliario; después de más de 20 años de desarrollo. El mercado inmobiliario también ha entrado en una tendencia en la que las viviendas de segunda mano y las viviendas comerciales de nueva construcción están divididas por igual. En 2001, el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano en Shanghai alcanzó los 130.000 metros cuadrados y el número de unidades vendidas superó las 150.000. La relación entre el volumen de transacciones de vivienda comercial nueva y el de vivienda de segunda mano es cercana a 1:1. Desde principios de 2002, el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano en Chengdu ha aumentado significativamente. El aumento del volumen de transacciones de viviendas de segunda mano muestra que los conceptos de consumo de los compradores de viviendas han madurado y se ha formado un modelo racional de consumo escalonado. Según estadísticas relevantes, el área de transacciones de casas de segunda mano en Chengdu en 2003 fue de 2,4462 millones de metros cuadrados y el volumen total de transacciones fue de 265,438 88 millones de yuanes. Entre ellas, las compras de viviendas individuales representaron el 94,3% del volumen total de transacciones, y la proporción de transacciones de viviendas de segunda mano respecto de viviendas comerciales a lo largo del año fue de 1:3. De la relación anterior se desprende que el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano en Chengdu aumenta día a día. Los bancos y otras instituciones financieras también son cada vez más conscientes de que el negocio de préstamos hipotecarios para viviendas personales es un activo de alta calidad para los bancos. a su baja tasa de morosidad, y se están centrando en desarrollar el negocio de préstamos hipotecarios para viviendas personales.

En la actualidad, además del Banco de Construcción de China, el Banco de Comerciantes de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco Comercial de China y el Banco de China han lanzado negocios de préstamos personales para vivienda y han mantenido estrecho contacto con muchas empresas de reemplazo de viviendas en la ciudad para establecer relaciones de cooperación estables y de largo plazo. En el negocio de préstamos para vivienda de segunda mano del banco, aunque la tasa de impago es baja, con la expansión del volumen de negocios, las condiciones de revisión de los préstamos hipotecarios y la expansión de la base de clientes, también se han formado algunas deudas incobrables e incobrables. Los clientes de préstamos también incumplen de vez en cuando. Muestra que también están surgiendo los riesgos de los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano. Existen muchas definiciones de riesgo, pero en realidad el riesgo se refiere a la incertidumbre y la posibilidad de pérdida. En términos de riesgos de préstamos inmobiliarios, en comparación con los préstamos hipotecarios para viviendas comerciales nuevas, no existen riesgos de préstamos para viviendas de segunda mano debido a las principales razones de financiación del desarrollador, razones de calidad de la vivienda o falta de entrega del préstamo a tiempo (como muchos edificios sin terminar en Chengdu, como Jiangbo Flower City, Shanghe City, Overseas Trading Center, etc. Sin embargo, debido a la inconsistencia en el tiempo de finalización y el tiempo de venta de las casas de segunda mano, el precio de las casas de segunda mano se ve muy afectado. por el desequilibrio coyuntural de la oferta y la demanda, la depreciación de las funciones residenciales y el juicio de depreciación económica. La determinación de los derechos de propiedad y otros derechos en los préstamos para viviendas de segunda mano es complicada, y los intermediarios intervienen en las transacciones de viviendas de segunda mano y en las evaluaciones de préstamos, creando riesgos únicos en los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano. dos. Identificación y evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano En el trabajo a largo plazo de evaluar los precios de las viviendas de segunda mano y brindar consultas sobre viviendas de segunda mano a las instituciones financieras, creemos que los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano tienen principalmente los siguientes riesgos: (1) Riesgo de la entidad de préstamo (riesgo del prestatario) En la práctica de los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano, el prestamista utiliza la casa de segunda mano comprada como garantía para pedir dinero prestado al banco para el consumo de la vivienda si el préstamo no se puede pagar a tiempo. , surgirán riesgos crediticios. Las causas de los riesgos incluyen causas principales y razones objetivas. La razón principal es que los prestamistas utilizan la apariencia de préstamos hipotecarios para realizar maliciosamente préstamos falsos e incluso falsificar documentos de identidad y certificados de ingresos para obtener hipotecas falsas. La razón objetiva es que el prestatario no puede pagar el préstamo a tiempo debido a desempleo, discapacidad, desgracia familiar o cambio de trabajo, etc. A juzgar por la situación del consumo de casas de segunda mano en Chengdu, más del 60% de los compradores de casas de segunda mano en los últimos años provienen de hogares de reasentamiento de construcciones municipales y fuera de la ciudad. Entre estos dos grupos de personas, los primeros conducen a incumplimientos de pago debido a factores como alta liquidez, ingresos inestables o una disposición inadecuada de los ingresos posteriores al préstamo y el índice de pago. Este último se monetizó inicialmente como una compensación del gobierno, que se utilizó para pagar el anticipo y luego invertir parte del dinero en renovaciones. Sin embargo, debido a cambios en su entorno de vida, ingresos inestables o pérdida de ingresos básicos, se produjeron impagos. Otros clientes de vivienda de segunda mano se refieren a inversores que invierten en vivienda de segunda mano y esperan alquilar la propiedad. Inesperadamente, debido a pagos iniciales más bajos, plazos hipotecarios más largos y tasas de interés hipotecarias más bajas, muchos inquilinos han ingresado al grupo de compra de hipotecas, lo que ha resultado en una fuerte caída en los alquileres, lo que en última instancia conduce al riesgo de no poder pagar el alquiler mensual. , perturbando los planes de capital de los inversores y haciendo imposible pagar el préstamo a tiempo. En particular, los clientes inversores que compran varias casas de segunda mano o casas pequeñas son extremadamente vulnerables a este riesgo de inversión tipo dominó, que en última instancia conduce a riesgos de préstamos para viviendas de segunda mano. Los datos relevantes proporcionados por el centro de préstamos personales de un banco también respaldan objetivamente el análisis de las causas de los riesgos crediticios mencionados anteriormente. (2) Riesgo de política 1. Riesgo de tasa de interés: Las tasas de interés de los préstamos actuales se encuentran en niveles históricamente bajos. Desde la perspectiva del desarrollo y funcionamiento macroeconómico, es menos probable que las tasas de interés sigan bajando y es más probable que aumenten. Generalmente, el contrato de préstamo hipotecario del banco estipula que se implementará la nueva tasa de interés. Una vez que la tasa de interés del préstamo aumenta, aumentará en gran medida la presión de pago del préstamo sobre el prestamista, alterará sus acuerdos de capital existentes y generará riesgos crediticios si el préstamo no puede pagarse según lo programado. 2. Riesgo fiscal: La Administración Estatal de Impuestos y el Ministerio de Construcción probablemente hayan incluido la cuestión de la recaudación del impuesto a la propiedad en la agenda. Aunque se están discutiendo los objetos impositivos, las tasas impositivas y las bases imponibles, cabe decir que es sólo cuestión de tiempo antes de que se cobren impuestos sobre la propiedad. La recaudación del impuesto sobre bienes inmuebles puede recuperar las tasas de transferencia de tierras cada año y los precios de la vivienda se reducirán significativamente. Pero el resultado será inevitablemente un fuerte aumento en el costo de mantenimiento de una casa. Además del pago mensual, el prestamista también debe ser responsable de los altos impuestos mensuales a la propiedad. Inevitablemente provocará obstáculos en el pago y generará riesgos crediticios. (3) Riesgos económicos Los riesgos económicos de los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano son principalmente riesgos de precios y riesgos de depreciación de los edificios que surgen de la interacción de la demanda del mercado, el entorno de competencia del mercado, el desarrollo social y económico y otros factores. 1. Riesgo de precio: a juzgar por la tendencia de los precios de las casas de segunda mano en Chengdu en los últimos tres años, los precios de las casas de segunda mano se han disparado casi un 20% cada año.

Especialmente en los últimos tres trimestres de 2003, cuando la fortaleza de Chengdu aumentó, la demanda aumentó significativamente en el corto plazo y el mecanismo del mercado de viviendas de segunda mano con una elasticidad de oferta extremadamente pequeña no pudo coordinarse. El precio de la vivienda de segunda mano aumentó más de un 25%. Su precio es casi igual al precio de una vivienda comercial en la misma ubicación. Por ejemplo, en las comunidades de Huangzhong y Zhanqi, fuera de la segunda carretera de circunvalación de Ximen, los precios de la vivienda han subido de 1.400 a 1.500 yuanes/metro cuadrado en 2000 a los 2.200 a 2.300 yuanes/metro cuadrado actuales. En la comunidad de Dongguang, en las afueras de la segunda carretera de circunvalación de Dongmen, los precios de la vivienda han aumentado de 1.300 a 1.400 yuanes por metro cuadrado en 2000 a 1.900 a 21.000 yuanes por metro cuadrado en la actualidad, lo cual es sorprendente. En la actualidad, debido a la mejora del entorno hídrico, la renovación de calles pequeñas y medianas y la intensificación de esfuerzos, los precios de las viviendas de segunda mano en las zonas urbanas siguen subiendo. Debe haber una burbuja escondida detrás de un aumento tan grande. El rápido aumento de los precios ha atraído a un gran número de especuladores profesionales a ingresar al mercado de la vivienda de segunda mano. Una vez que la demanda de esta burbuja caiga debido a su finalización general, los precios del mercado inmobiliario inevitablemente caerán y los préstamos para viviendas de segunda mano enfrentarán grandes riesgos de precios. 2. Riesgo de depreciación de la vivienda: Desde la perspectiva técnica de la evaluación del precio de la vivienda, la depreciación de la vivienda de segunda mano incluye principalmente la depreciación física, la depreciación funcional y la depreciación económica. La depreciación física se puede determinar a partir del año de construcción y vida útil de la casa. Muchos bancos estipulan que las viviendas construidas antes de 1985 no conceden préstamos hipotecarios. En realidad, esto es una forma de evitar riesgos. La depreciación funcional se refiere a la depreciación causada por la función de uso de la casa que no satisface las necesidades de las personas. Riesgos de depreciación de la decoración: proyectos ocultos, como tuberías de drenaje envejecidas - fugas, obstrucciones - costos de rectificación; cables envejecidos (de 5 a 10 años) - riesgos de incendio - incendios domésticos. Por ejemplo, las antiguas "tres habitaciones pequeñas y una habitación grande" (pasillo pequeño, cocina pequeña, baño pequeño y dormitorio grande) ahora han sido reemplazadas por "tres habitaciones pequeñas y una habitación grande" (pasillo grande, cocina grande, cocina pequeña). baño, dormitorio pequeño y gran espacio de almacenamiento). En su lugar, proporcione préstamos hipotecarios para casas de segunda mano con funciones atrasadas. En caso de impago, el banco se enfrentará a una gran pérdida de valor y a un largo período de liquidación al liquidar, por lo que opta por comprar. Sin embargo, la determinación de la depreciación funcional requiere un alto profesionalismo y es difícil de cuantificar durante la evaluación. La depreciación económica se refiere al deterioro del entorno alrededor de la casa y la pérdida del valor de la casa. Desde el año pasado, Chengdu ha entrado en una nueva ronda de construcción de transporte urbano. En las principales vías de circulación se han construido pasos elevados, pasos subterráneos, túneles y carreteras elevadas. La caída de los precios de los automóviles ha convertido a Chengdu en "la segunda ciudad de automóviles privados de China". Enfermedades urbanas como los atascos de tráfico, el ruido urbano y las emisiones de escape plagan a Chengdu, la ciudad más habitable. Muchas casas en la carretera corren el riesgo de sufrir una devaluación financiera. Por ejemplo, los precios de las casas de segunda mano en Guojia Huating y Nanqiao Garden no aumentaron sino que bajaron, lo que contrasta fuertemente con el aumento de los precios de transacción de otras casas de segunda mano. La depreciación económica es más difícil de cuantificar en las tasaciones y revisiones de préstamos, lo que facilita la creación de riesgos crediticios. (4) Riesgos de agencia inmobiliaria La agencia inmobiliaria incluye consultoría, evaluación y corretaje inmobiliario, y es un servicio de intermediación emergente en los últimos años. Ha desempeñado un papel positivo en la promoción del desarrollo de la industria inmobiliaria con su profesionalismo, tecnología y consultoría. En el proceso de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano, los tasadores y corredores necesitan mucha cooperación en términos de disponibilidad de viviendas, situaciones de los clientes, asesoramiento legal, evaluación de precios, procesamiento de garantías, registro de hipotecas, etc. Una vez que haya un problema en el vínculo intermediario, el riesgo final se transferirá al acreedor hipotecario: el banco. Por tanto, la calidad de la intermediación y garantía de la tasación inmobiliaria determina el riesgo de los préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano. A juzgar por la situación actual de los bancos que manejan préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano, el proceso es el siguiente: el banco firma un acuerdo con la empresa de corretaje, y la empresa de corretaje se comunica con el comprador y el vendedor para firmar un contrato de compra de vivienda y cobrar al intermediario. honorarios. Los compradores que necesitan un préstamo hipotecario proporcionan información al banco, y la casa de bolsa notifica a la empresa tasadora para que realice una evaluación previa de la casa y emita un dictamen de valor. Una vez que el banco pase la revisión preliminar, se transferirá la transacción. Después de la transferencia, la empresa de tasación emitirá un informe de tasación y se encargará del registro de la hipoteca. El banco emitirá un préstamo después de obtener otros certificados de derechos y el comprador realizará los pagos mensuales dentro de un período determinado. Como puede verse en el proceso anterior, la intermediación inmobiliaria y la evaluación del precio de la propiedad desempeñan un papel importante en los préstamos para viviendas de segunda mano. Esto permite a los bancos especializarse y dividir sus funciones en la identificación y evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano. Una operación adecuada puede reducir en gran medida los riesgos crediticios, mientras que una operación incorrecta puede aumentarlos.

1. Fortalecer la capacitación profesional del personal bancario en bienes raíces, investigar y analizar periódicamente los cambios en los precios de mercado, recopilar información sobre los precios de las transacciones inmobiliarias anunciada por el gobierno, recopilar información sobre los recursos operativos de las agencias intermediarias, clasificar y calificar a los corredores y agencias de evaluación. y seleccionar aquellos con altas calificaciones y buena reputación social Cooperar con instituciones e invitar a expertos de la industria para brindar capacitación profesional al personal empresarial para mejorar su nivel profesional y sensibilidad a los precios de las transacciones de viviendas de segunda mano. 2. Realizar una investigación previa al préstamo: comprender si el préstamo del prestatario es para ocupación propia o inversión, fuente de ingresos y situación familiar, si el trabajo es estable, la edad, identidad, nivel educativo del prestatario, la cantidad de cambios de trabajo en el últimos tres años, etc. , tiempo de pago, monto de pago mensual como proporción de los ingresos del hogar, alquiler total de la casa como proporción de los ingresos anuales del hogar, proporción del pago inicial, si se debe comprar un seguro de garantía, etc. y realizar investigaciones profundas y detalladas. 3. Fortalecer la gestión post-préstamo: Los préstamos hipotecarios personales se caracterizan por largos ciclos de préstamo, grandes montos y posibles cambios en los aportantes y las garantías. En el proceso de gestión dinámica a largo plazo, existen muchos factores desconocidos. Por lo tanto, además de establecer funciones de seguridad previsibles antes de los préstamos, también debe reforzarse la gestión dinámica después de los préstamos, como la custodia y el archivo adecuados de los contratos, documentos y archivos de préstamos, y la actualización y mejora oportuna de los recursos. (2) Fortalecer la investigación sobre las políticas macroeconómicas gubernamentales, las políticas inmobiliarias y las direcciones de las políticas financieras de los bancos centrales. Predecir y analizar proactivamente cambios en las políticas fiscales en la industria inmobiliaria para evitar eficazmente los riesgos relacionados. (3) Evitar riesgos de intermediación en préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano. 1. Fortalecer el contacto con el departamento de gestión de vivienda y el departamento de gestión de suelo, especialmente en el proceso de registro de hipoteca, para garantizar la autenticidad y legalidad de la hipoteca. Si existen certificados de derechos de propiedad de viviendas y certificados de derechos de uso de la tierra dudosos, deben ser verificados por los departamentos correspondientes. 2. Preste atención a la cooperación fija y a largo plazo con agencias de corretaje, agencias de tasación de precios inmobiliarios y agencias de tasación de terrenos. El mercado de intermediarios inmobiliarios comenzó tarde, el mercado es inmaduro y las operaciones de intermediarios están entrando en el proceso de operación estandarizada. Las agencias de evaluación de corretaje también se desarrollan y mejoran constantemente bajo la competencia del mercado y las limitaciones gubernamentales, pero algunos vínculos operativos específicos aún dependen de la autodisciplina de la industria y la ética profesional de los profesionales. Por lo tanto, en el proceso de selección de intermediarios de préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano, las instituciones financieras deben fortalecer su inspección del nivel de calificación institucional, calidad técnica, desempeño profesional, ética profesional, etc., seleccionar un grupo de intermediarios de alto nivel y establecer relación de cooperación estable y a largo plazo. Utilice las habilidades profesionales de los intermediarios para evitar eficazmente los riesgos de préstamos para viviendas de segunda mano. (4) Establecer un sistema de protección de seguros. El sistema de seguro se establece para garantizar la seguridad de los pagos de la deuda de los prestatarios. En los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano, debido a la existencia de riesgos irresistibles, las compañías de seguros deben intervenir para evitar pérdidas de propiedad causadas por diversos desastres. Los fondos de seguro formados por las primas de seguro son grandes en monto, estables en origen y de larga duración. , que es una parte importante de los préstamos hipotecarios. Una forma de pérdida de riesgo. En resumen, si el gobierno, los bancos, los corredores de bienes raíces, las agencias de tasación y las compañías de seguros pueden identificar y evaluar activamente los riesgos de los préstamos para vivienda de segunda mano y tomar las medidas correspondientes para evitarlos, entonces tenemos razones para creer que cuando Los riesgos de los préstamos hipotecarios para viviendas de segunda mano Cuando realmente llegue el pico, las industrias de transacciones de viviendas de segunda mano y préstamos hipotecarios aún podrán desarrollarse de manera saludable y estable, brindando verdaderamente a las personas la garantía de ser propietario de una vivienda y ser propietario de una vivienda. Referencia: Informe del mercado inmobiliario de Chengdu, patrocinado por el Centro de información inmobiliaria de Chengdu. Editor en jefe Sheng Yong y Wen Cheng, segundo número de 2004. Arriesgarse a romper un puente. Prensa de Gestión Empresarial. Publicado en julio de 1998. Editado por Liu Hongyu. Desarrollo, operación y gestión inmobiliaria. Publicado en abril de 2001.

En segundo lugar, ¿puedo obtener un préstamo hipotecario para comprar una casa de segunda mano en Chengdu?

Sí.

El procedimiento específico de funcionamiento de los préstamos hipotecarios para vivienda de segunda mano es el siguiente:

1.

2. Para firmar un contrato de préstamo, tanto el comprador como el vendedor deben estar presentes al mismo tiempo y traer todos los materiales anteriores. El comprador también debe preparar un pago inicial.

3. Tasación: CITIC contrata una empresa de tasación para realizar una tasación in situ y el propietario puede cooperar.

4. Si firma en línea, el centro de firma designará a una persona dedicada para acompañar a ambas partes a la ventana de firma en línea del comité de construcción. El precio de la firma en línea debe cumplir con los requisitos del préstamo del cliente.

5. Revisión: Revisión basada en los materiales proporcionados por el comprador y el vendedor, combinado con el informe de evaluación y el contrato firmado online.

6. Aprobación del préstamo. Después de la revisión, decida si aprueba el préstamo, apruebe el monto del préstamo y emita una carta de aprobación del préstamo.

7. Transferencia: antes de que el centro de firmas haga arreglos para que el comprador y el vendedor registren y transfieran los derechos de propiedad, el comprador y el vendedor deben presentar una gran cantidad de tarifas de propiedad por adelantado el día de la transferencia; , deben pagar varios impuestos a la oficina de impuestos local según el monto de la transacción del contrato firmado en línea. El mismo día, el comprador puede recibir el aviso de recogida del certificado del Comité de Construcción y el sello fiscal de la escritura de la Oficina de Impuestos Local.

8. Préstamo: El préstamo se liberará al vendedor dentro de los 3 días hábiles posteriores a la finalización de la transferencia.

9. Entrega de bienes. Una vez completada la transferencia, las dos partes entregan la casa, generalmente el día de la transferencia. Ambas partes pueden negociar circunstancias especiales.

10. Recibir el certificado de propiedad de la vivienda. Generalmente, puede obtener el certificado de propiedad de la vivienda dentro de los 10 días hábiles posteriores a la finalización de la transferencia, pero varía según el distrito.

11. Registro de hipoteca. Después de la transferencia, el comprador debe cooperar con el banco para gestionar los procedimientos de registro de la hipoteca y entregar la casa original registrada al comprador.

Condiciones del préstamo hipotecario de vivienda de segunda mano:

1. Tener residencia urbana permanente o situación de residencia válida

2. Tener carrera e ingresos estables, y tener buen crédito, tener la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo;

3. tener un contrato o acuerdo de compra;

4. menos del 50% del valor de tasación de la defensa nacional después de la compra total;

p>

5 Aceptar utilizar la casa comprada como hipoteca, o proporcionar activos reconocidos por el banco prestamista como hipoteca o. pignorar, o tener como garante una unidad o persona física con cualidades de garantía y capacidad de compensación suficiente para reembolsar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria

6. .

3. ¿Se pueden hipotecar las casas de segunda mano?

Debido al rápido aumento de los precios de la vivienda urbana y la escasez de nuevos recursos inmobiliarios, las casas de segunda mano se están volviendo cada vez más populares entre muchas personas. Sin embargo, comprar casas de segunda mano también requiere una gran cantidad. de fondos, mucha gente querrá obtener préstamos hipotecarios para comprar casas de segunda mano. ¿Se pueden hipotecar las casas de segunda mano? El siguiente artículo lo explicará.

Puedes solicitar un préstamo hipotecario para una casa de segunda mano. Una hipoteca de casa de segunda mano se refiere a la compra de una casa. Cuando no hay fondos suficientes para comprar una casa de segunda mano, la casa de segunda mano se utiliza como hipoteca para solicitar un préstamo al banco para pagar el reembolso restante, excepto el pago inicial. El comprador debe pagar el principal y los intereses. en cuotas al banco. Pero cuando el comprador de la vivienda pague el principal y los intereses del préstamo, tendrá la propiedad total de la casa.

Objetivos del préstamo hipotecario de vivienda de segunda mano

Los compradores que soliciten una hipoteca de vivienda de segunda mano deberán cumplir al menos los tres puntos siguientes:

1. 60 años de edad, con conducta civil plena. Una persona física capaz;

2. Tener carrera e ingresos estables, capacidad de pago y buen historial crediticio;

3. El precio de compra (pago inicial) no será inferior al 20% del precio de compra.

Materiales necesarios para el pago de la hipoteca de una vivienda de segunda mano

1.

1. Cédulas de identidad, permisos de residencia temporal y registros de domicilio de ambos cónyuges;

2. Los certificados de matrimonio de ambos cónyuges deberán acreditar su soltería. p>3. Prueba de que el cónyuge y * * * están de acuerdo en vender la casa;

4. Certificado de propiedad: incluye principalmente el contrato de compra original, el acuerdo y los documentos de aprobación relacionados para la venta de la vivienda comercial comprada. , vivienda asequible y vivienda de reubicación;

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5. Otros materiales relevantes;

En segundo lugar, el comprador debe proporcionar información.

1. Cédulas de identidad, certificados de residencia temporal y registros de domicilio de ambos cónyuges;

2. Los certificados de matrimonio de ambos cónyuges deberán acreditar su soltería. p>3. El comprador de la vivienda deberá aportar prueba de ingresos o solvencia emitida por la unidad;

4. Un contrato de compraventa de vivienda de segunda mano firmado entre el prestatario y el comprador; >5. Certificado de educación del comprador;

6. Libreta bancaria vigente del prestamista hipotecario;

7. Otros materiales requeridos por el banco. proceso de hipoteca de casa a mano

1. El comprador y el vendedor llegan a un acuerdo.

Tanto los compradores como los vendedores de viviendas de segunda mano están dispuestos a solicitar préstamos hipotecarios y preparar ellos mismos los materiales correspondientes.

2. Solicitud de préstamo

Después de traer los materiales, los compradores y vendedores de casas de segunda mano completan el formulario de solicitud de préstamo personal de casas de segunda mano en el banco. Una evaluación preliminar, darán el monto aproximado del préstamo y el número de años, y luego las tres partes acordarán un momento para evaluar la casa.

3. Evaluación por una agencia de tasación

El banco encarga a una agencia de tasación inmobiliaria que realice una tasación del terreno de la vivienda y luego le proporciona un informe de tasación específico.

4. Aprobación del banco

El banco revisará las calificaciones del prestamista y aprobará el monto y el plazo del préstamo según el informe de evaluación de la vivienda y las calificaciones del prestamista.

5. Realizar el pago inicial y gestionar la transferencia.

Una vez aprobado el préstamo bancario, el comprador debe pagar el pago inicial de la casa. Luego, el comprador, el vendedor y el personal del banco acudirán al centro de transacciones de bienes raíces para gestionar la transferencia de la casa con el pago inicial. certificado de pago, solicitud de hipoteca emitida por el banco y otros materiales. La transferencia generalmente se puede completar el mismo día, pero se necesitan unos 20 días hábiles para obtener el certificado inmobiliario.

6. Gestionar el registro de hipotecas inmobiliarias, trámites de seguros y préstamos bancarios.

Después de comprar una casa y obtener el certificado inmobiliario, puede acudir al banco para solicitar el registro de la hipoteca y el seguro, y luego realizar los trámites pertinentes para la emisión del préstamo. Si compra una casa, debe pagar el capital y los intereses a tiempo según lo estipulado en el contrato.

Lo anterior es una introducción a si se pueden hipotecar viviendas de segunda mano. Espero que pueda servirnos de ayuda a la hora de comprar una casa de segunda mano, para que podamos completar con éxito el préstamo hipotecario.

4. ¿Cuál es la tasa de interés actual de la vivienda de segunda mano en Chengdu?

Según la última política de tipos de interés, se trata de un 4,1. Ahora las tasas de interés hipotecarias en Chengdu son relativamente bajas porque el país también está reduciendo el costo de comprar una casa.