Las finanzas maduras se convertirán en la "buena medicina" para desatar el consumo de automóviles.
La industria del automóvil es el "motor" del desarrollo económico nacional. Está relacionada con la producción industrial, como la energía, la maquinaria y las materias primas, e impulsa el consumo de servicios como las finanzas, el turismo y la economía. viajar. Por lo tanto, el papel de la industria automotriz en el impulso de la recuperación económica general de China en el período posterior a la epidemia es evidente.
Después del pico de la epidemia, las bases de producción de las principales empresas automotrices nacionales básicamente han reanudado la producción, pero la vitalidad del consumo de automóviles no se ha liberado por completo, lo que obstaculizó indirectamente la rápida recuperación de la producción de automóviles y sus actividades relacionadas. industrias.
Según datos de la Asociación China de Fabricantes de Automóviles, en el primer trimestre, la producción y las ventas de automóviles en China disminuyeron significativamente debido al impacto de la epidemia. Desde abril, las ventas de automóviles de mi país han seguido una tendencia ascendente. Sin embargo, según el análisis de Xu Haidong, ingeniero jefe adjunto de la Asociación de Automóviles de China, el crecimiento en abril fue "consumo compensatorio" después de que se suprimiera el consumo de automóviles. La recuperación del consumo de automóviles aún está por verse.
Por ello, estimular el consumo de automóviles se ha convertido en una máxima prioridad.
El mes pasado, los gobiernos nacional y local introdujeron sucesivamente políticas para estimular el consumo de automóviles, lo que en cierta medida alivió la presión para comprar automóviles e impulsó el consumo de automóviles. Pero, fundamentalmente, los subsidios para la compra de automóviles tienen poco efecto en comparación con el costo único de compra de automóviles. Por lo tanto, reducir el umbral financiero para la compra de automóviles y proporcionar métodos diversificados de compra de automóviles se han convertido en la clave para expandir el consumo de automóviles. Entre ellos, los préstamos al consumo de automóviles han desempeñado un papel importante.
Fuente: Visual China
Durante la epidemia, las principales empresas automovilísticas y financieras han introducido sucesivamente políticas financieras más flexibles, y el Estado también ha aumentado el apoyo al crédito al consumo personal para ayudar a A. un grupo más amplio de consumidores posee automóviles privados. Shen Jinjun, presidente de la Asociación de Concesionarios de Automóviles de China, señaló que la forma actual de financiación de automóviles de mi país es relativamente única y que, en el futuro, se necesitarán métodos de financiación de automóviles cada vez más maduros para ampliar el consumo de automóviles y mejorar el mercado de automóviles.
Las políticas financieras alivian la presión de la compra de automóviles.
Dado que la epidemia ha afectado gravemente los ingresos de algunos empleados, los residentes también están inseguros sobre sus expectativas de ingresos futuros, lo que hace que los consumidores duden a la hora de comprar bienes de consumo a granel, como automóviles, en esta etapa. La financiación de automóviles puede reducir efectivamente el umbral para la compra de un automóvil y atraer a más consumidores interesados en comprar un automóvil pero que carecen de fondos.
“Como una de las estrategias de ventas, los productos de financiación de automóviles pueden aliviar eficazmente la ansiedad presupuestaria de los consumidores y promover las ventas de automóviles nuevos”, afirmó Ren Hongyan, vicepresidente de experiencia de usuario digital de J.D. Power China. El Estudio de satisfacción de ventas de automóviles (SSI) de J.D. Power en China de 2019 muestra que el 31% de los propietarios de automóviles nuevos dijeron que suspenderían sus planes de compra de automóviles si no hubiera productos de financiación de automóviles. Durante la epidemia, la financiación de automóviles se ha convertido en una forma eficaz de promover el consumo de automóviles.
Para estabilizar y ampliar el consumo de automóviles, mi país también ha aumentado su apoyo a la financiación de automóviles después del brote. El 28 de abril, 11 departamentos, incluida la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, emitieron conjuntamente el "Aviso sobre varias medidas para estabilizar y ampliar el consumo de automóviles", que proponía claramente hacer un buen uso de la financiación al consumo de automóviles.
El documento señala que se alienta a las instituciones financieras a desarrollar activamente servicios financieros como el crédito al consumo de automóviles y aumentar el apoyo al crédito al consumo de automóviles personales reduciendo adecuadamente el índice de pago inicial y la tasa de interés del préstamo, ampliando el reembolso. período, etc., y liberar continuamente el potencial del consumo de automóviles. Desde entonces, Guangzhou, Qingdao, Jiangxi, Jiangsu y Beijing han formulado y estudiado medidas para utilizar las finanzas para promover el consumo de automóviles.
"En comparación con los principales países consumidores de automóviles, como Europa y Estados Unidos, las tasas de interés actuales de los préstamos financieros para el consumo de automóviles de mi país son relativamente altas y las empresas están bajo una gran presión financiera. Por lo tanto, el desarrollo de la financiación de automóviles requiere el apoyo de políticas nacionales." Información sobre el mercado nacional de automóviles de pasajeros Cui Dongshu, secretario general de la Asociación Conjunta, cree que reducir las tasas de interés de los préstamos para financiamiento de automóviles ayudará a los consumidores a utilizar préstamos para comprar automóviles y reducir sus cargas de vida. Además, el apoyo de las políticas gubernamentales también puede hacer que los bancos sean rentables y aliviar la presión de los costos de capital sobre el sector crediticio.
Las empresas automovilísticas aumentan el apoyo financiero.
En la actualidad, existen cinco formas principales de préstamos personales para el consumo de automóviles en mi país: bancos, compañías financieras de automóviles, compañías financieras de fábricas de automóviles, compras de automóviles a plazos con tarjeta de crédito y arrendamiento financiero de automóviles. Desde la implementación oficial de las "Medidas Administrativas para las Compañías de Financiamiento de Automóviles" en 2004, las compañías de financiamiento de automóviles se han convertido en el principal método de préstamos personales de consumo para automóviles en mi país debido a sus ventajas como bajos índices de pago inicial, largos períodos de préstamo y no necesidad de ofrecer garantías.
Durante la epidemia, las empresas de financiación de automóviles también ofrecieron diversas políticas financieras flexibles y métodos de pago para ayudar a los consumidores a afrontar la crisis financiera de la epidemia. La información proporcionada por Changan Ford a los periodistas muestra que durante la epidemia, Changan Ford propuso un plan financiero para la compra de automóviles en 20 años. Después de completar el pago inicial y el plazo del préstamo de tres años, los consumidores no necesitan pagar el préstamo durante 12 meses durante el primer año. Además, Volkswagen Financial Services China también ha lanzado un nuevo producto financiero, con un pago inicial del 20% y amortizaciones en los 3 primeros meses y 0 meses del préstamo.
Para los usuarios que no pueden pagar sus préstamos en su totalidad y a tiempo debido a la epidemia, muchos fabricantes de automóviles también han formulado políticas de período de gracia durante la epidemia para brindar a los clientes de crédito personal un período de gracia para el pago. Dongfeng Dayue Kia también ofrece a los clientes que han perdido sus recursos financieros servicios de pago mensual a instituciones crediticias durante seis meses consecutivos.
Según un informe publicado por Wilson Information Technology Co., Ltd. (en adelante, "Wilson"), para hacer frente al impacto de la epidemia, en el primer trimestre de este año, varios fabricantes aumentaron el apoyo financiero y los planes financieros variaron desde El plan único se ha transformado en una aplicación integral de tasa de interés cero, subsidios altos y a largo plazo, y se han hecho esfuerzos para innovar los planes financieros, acelerar los préstamos en línea, aumentar descuentos de intereses y promover el arrendamiento financiero.
La epidemia promueve el desarrollo financiero diversificado
Además del crédito y la financiación de automóviles tradicionales, la epidemia también está promoviendo el arrendamiento financiero en mi país con baja presión de compra única de automóviles y pagos flexibles. y enajenaciones diversas de vehículos y el desarrollo de métodos financieros. "Hemos observado que cada vez más consumidores eligen productos de arrendamiento financiero. El concepto de los consumidores chinos está cambiando gradualmente de 'comprar un automóvil' a 'usarlo', y de 'propiedad' a 'derecho de uso' de Volkswagen". China declaró en un correo electrónico a los periodistas.
Se informa que, a diferencia de los préstamos financieros tradicionales para la compra de automóviles, los paquetes de arrendamiento financiero y el arrendamiento de automóviles básicos, impuestos sobre la compra, tasas de licencia, seguros y otros impuestos a los consumidores a plazos. Los consumidores sólo necesitan pagar un depósito del 20% o menos del pago total para obtener el derecho a usar el automóvil y decidir si obtienen la propiedad del automóvil al final del período de arrendamiento. Durante el período de arrendamiento, la propiedad del vehículo pertenece a la empresa de financiación del vehículo. Una vez que expire el contrato de arrendamiento, los consumidores pueden adquirir la propiedad del automóvil pagando el saldo o optar por devolverlo.
Wilson dijo en un informe que, aunque las ventajas de las finanzas tradicionales son más obvias que las del arrendamiento financiero, a medida que las tasas de interés y los diseños de los productos de arrendamiento financiero se vuelvan más razonables, los productos de arrendamiento financiero se verán favorecidos gradualmente por la Bienvenido, una de las ventajas del arrendamiento financiero es que puede reducir en gran medida la carga del pago inicial del cliente para la compra de un automóvil. Según los datos de seguimiento de Wilson, el porcentaje de pago inicial de la financiación de automóviles tradicional es principalmente del 20% al 30%, mientras que el pago inicial principal del arrendamiento financiero es inferior al de la financiación tradicional.
“El producto de arrendamiento financiero 'sin preocupaciones, primero en ser atendido' lanzado por Porsche Financial Services (China) tiene grandes ventajas a la hora de aliviar el pago inicial y la presión de pago de los consumidores al comprar un automóvil". Porsche China reveló que el pago inicial para este producto es solo del 20% y el umbral de compra es el más bajo entre todos los servicios financieros de Porsche. Volkswagen China ha lanzado el plan de arrendamiento financiero "Quick Enjoy-Smart Selection", con pagos anticipados tan bajos como 65.438+00% del precio del vehículo. Además de la ventaja del pago inicial bajo, una vez vencido el pago mensual, el arrendamiento financiero ofrece tres métodos de disposición: comprar el pago final, devolver el automóvil de reemplazo y devolver el automóvil para finalizar el contrato de arrendamiento, lo que también hace que la asignación de capital de los consumidores sea mayor. flexible.
En la actualidad, el leasing para la financiación de automóviles se ha convertido en el principal servicio financiero de automóviles en Europa y Estados Unidos. Ambato, director general de Peugeot Global, dijo anteriormente a los periodistas que, a excepción del mercado chino, el 60% de las ventas de automóviles nuevos en todo el mundo se realizan en forma de arrendamiento financiero, y el arrendamiento financiero de automóviles es la "tendencia general" en el futuro.
Actualmente, mi país también ha realizado ajustes de políticas específicos para estimular el desarrollo de la financiación al consumo, como el arrendamiento financiero. "En respuesta al impacto de la epidemia en la economía, el país ha lanzado una serie de políticas de regulación económica, desde una mayor apertura del mercado financiero hasta la cancelación de las restricciones a la reubicación de automóviles de segunda mano y la reducción del impuesto al valor agregado. Estas Las políticas proporcionarán un mayor espacio para futuros negocios de arrendamiento financiero”, dijo un funcionario de Porsche China.
El desarrollo del arrendamiento financiero tiene un largo camino por recorrer
Aunque el arrendamiento financiero puede reducir en gran medida la inversión única de los consumidores en la compra de automóviles, en comparación con los modelos extranjeros que tienen un historial de Casi un siglo, el arrendamiento financiero de mi país acaba de comenzar y todavía hay muchas deficiencias, que esencialmente no pueden reducir la inversión real de los consumidores.
“La razón fundamental por la que el arrendamiento financiero no se puede realizar en China es el valor residual del vehículo”. Shen Jinjun señaló que el núcleo del arrendamiento financiero radica en el valor residual del vehículo. y los costos de depreciación causados por el valor residual deben correr a cargo del propietario del automóvil. El objetivo del arrendamiento financiero extranjero sigue siendo negociar el derecho de uso del vehículo en lugar de la propiedad. Sin embargo, en China, las empresas financieras todavía realizan arrendamientos financieros en forma de "arrendamiento y venta", por lo que el valor residual del arrendamiento financiero extranjero. El arrendamiento de vehículos está determinado por la empresa de arrendamiento o la empresa financiera. La responsabilidad se ha convertido en un consumidor en China.
“Durante el período de arrendamiento, el valor residual de los vehículos con diferentes años de servicio será diferente. En nuestro país, el método de arrendamiento de las empresas financieras traslada principalmente el costo de depreciación del vehículo durante el período de arrendamiento. pago mensual del consumidor. "Esto también ha llevado directamente a que el costo del arrendamiento financiero sea más alto que el financiamiento al consumo tradicional en China", dijo Shen Jinjun.
Además, en comparación con los modelos extranjeros maduros, el valor residual de los vehículos de arrendamiento financiero de mi país también es difícil de fijar. "La razón por la que es difícil fijar el valor residual es porque los precios nacionales de los automóviles nuevos fluctúan demasiado y los precios de los automóviles nuevos a menudo suben. Los concesionarios venden automóviles con pérdidas para obtener descuentos en las ventas, lo que afecta directamente el valor residual del vehículo. evaluación ". Según Shen Jinjun, los fabricantes de automóviles extranjeros no habrá reembolsos al final de las ventas, pero el subsidio se invertirá en el pago mensual del producto de arrendamiento financiero para deducir directamente el costo restante del vehículo, lo que reduce en gran medida los costos de compra y uso para los consumidores.
Bajo el patrón de consumo actual provocado por la epidemia, sólo reduciendo el costo de compra y uso de automóviles podremos aprovechar el potencial de consumo y promover el consumo de automóviles. Sin embargo, a juzgar por los actuales modelos "emergentes" de préstamos al consumo de automóviles, como el arrendamiento financiero, no se han satisfecho los deseos y necesidades de consumo más fundamentales de los consumidores. "Sólo explorando con precisión la demanda de los consumidores se puede transformar la demanda potencial en consumo real. Especialmente en la situación epidémica, es necesario utilizar el apalancamiento financiero para aprovechar estas demandas", dijo Shen Jinjun.
Los datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en 2019, el consumo de productos automotrices de mi país fue cercano a los 4 billones de yuanes, lo que representa aproximadamente el 10 % de las ventas minoristas totales de bienes de consumo del país. El consumo de automóviles también se convertirá en una categoría importante para estimular la demanda interna y ampliar el consumo durante la epidemia. En opinión de Shen Jinjun, en el mercado automotriz chino, varios productos financieros como la compra de automóviles, el crédito al consumo y el arrendamiento financiero deberían desarrollarse de manera razonable y saludable para satisfacer las demandas de consumo de diferentes grupos de consumidores y liberar efectivamente su potencial de consumo.
Este artículo es de Autohome, el autor de Autohome, y no representa la posición de Autohome.