Total Préstamos Residenciales 20202017 Saldo de Préstamos Residenciales
La tasa de crecimiento de los saldos de préstamos personales para vivienda ha disminuido durante dos años consecutivos.
En 2018, los préstamos inmobiliarios aumentaron en 6,45 billones de yuanes, lo que representa el 39,9% del aumento de varios préstamos durante el mismo período, una disminución de 1,2 puntos porcentuales con respecto a 2017.
En el contexto de "estricto control" del mercado inmobiliario, la situación del crédito inmobiliario es uno de los focos de atención del mercado. Ruan, director del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China, señaló en la Conferencia de Estadísticas Financieras de 2018 en respuesta a un periodista del Beijing News que la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios en 2018 se mantuvo estable con una ligera disminución.
La tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda se ha desacelerado.
Ruan presentó que a finales de 2018, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB era de 38,7 billones de yuanes, un aumento interanual del 20 %, y la tasa de crecimiento era 0,9 puntos porcentuales inferior a la en 2017. Los préstamos inmobiliarios aumentaron en 6,45 billones de yuanes a lo largo del año, lo que representa el 39,9% del incremento de varios préstamos en el mismo período, una disminución de 65.438 0,2 puntos porcentuales desde 2065.438 07 y una disminución de 4,9 puntos porcentuales desde 2065. 438 06.
Dijo que, desde un punto de vista estructural, en primer lugar, la tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda fue inferior a la de 2017. A finales de 2018, el saldo de los préstamos personales para vivienda era de 25,75 billones de yuanes. un aumento interanual del 17,8% y la tasa de crecimiento fue 4,4 puntos porcentuales inferior a la de 2017. En segundo lugar, la tasa de crecimiento de los préstamos para el desarrollo inmobiliario fue mayor que la de 2017. A finales de 2018, el saldo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 10,19 billones de yuanes, un aumento interanual del 22,6%, y la tasa de crecimiento fue 5,5 puntos porcentuales superior al de finales de 2017. Entre ellos, el saldo de préstamos para el desarrollo de viviendas asequibles fue de 4,32 billones de yuanes, un aumento interanual del 29,5%, y la tasa de crecimiento fue 3,1 puntos porcentuales menor que en 2017.
Según datos publicados anteriormente, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB a finales de 2017 y 2012 fue de 32,25 billones de yuanes, un aumento interanual del 20,9%. La tasa de crecimiento fue de 6,1 puntos porcentuales. inferior al de finales de 2016. El aumento anual fue de 5,56 billones de yuanes, lo que representa Durante el mismo período, el número total de préstamos fue de 41,65438, una disminución de 3,7 puntos porcentuales con respecto a 2016. Entre ellos, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 21,86 billones de yuanes, un aumento interanual del 22,2%, y la tasa de crecimiento fue 14,5 puntos porcentuales menor que la de finales de 2016.
Se implementa la primera reducción de RRR del nuevo año. ¿Qué impacto tendrá en el mercado inmobiliario?
El 4 de octubre, el banco central anunció su decisión de reducir el índice de reservas de depósitos de las instituciones financieras en 1 punto porcentual, incluidos 0,5 puntos porcentuales en 2019, 2015 y 25 años.
Con respecto al primer recorte de tipos de interés del RRR del nuevo año implementado ayer, muchos participantes del mercado mencionaron que el recorte de tipos del RRR puede ayudar a guiar la tendencia a la baja de los tipos de interés hipotecarios. Sin embargo, bajo el marco regulatorio general de "no especulación con la vivienda, implementación de políticas según las ciudades y orientación clasificada", es poco probable que se siga el antiguo camino de un mercado inmobiliario integral.
Anteriormente, las noticias sobre tasas de interés hipotecarias flexibles en algunas áreas del país han sido ampliamente preocupadas por el mercado. Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, señaló al reportero de Beijing News que el núcleo del mercado inmobiliario es el apalancamiento, es decir, las calificaciones para la primera vivienda y el monto del préstamo para la primera y segunda vivienda. No hay cambios ahora, por lo que las pequeñas fluctuaciones en las tasas de interés del mercado tienen poco impacto en el mercado grande.
De cara al futuro, bajo el tono general de estricto control, las expectativas del mercado sobre los precios de la vivienda también han cambiado. El Informe del Cuestionario de Depositantes Urbanos del cuarto trimestre de 2018 publicado por el Banco Central mostró que para el próximo trimestre, las expectativas de los residentes de 27,4 "aumentaron", las expectativas de 49,6 residentes se mantuvieron "básicamente sin cambios" y las expectativas de 11,8 residentes "disminuyeron", 165.438.
Al comparar los resultados de la encuesta de este trimestre con los resultados de encuestas anteriores, el "aumento" esperado disminuyó (último trimestre: 33,7) y la disminución esperada aumentó (último trimestre: 9,6).
Según la agencia de noticias Xinhua 2065438, la Conferencia Central de Trabajo Económico celebrada en febrero de 2008 señaló que “es necesario construir un mecanismo a largo plazo para el sano desarrollo del mercado inmobiliario y adherirse a los posicionar que las casas son para vivir, no para especular. Implementaremos políticas específicas para la ciudad y brindaremos orientación clasificada, consolidaremos las principales responsabilidades de los gobiernos urbanos y mejoraremos el sistema del mercado inmobiliario y el sistema de seguridad habitacional.
"(Reportero Mi Di)
El saldo de pequeños y microcréditos del Huaibei Rural Commercial Bank en 2017
El saldo de pequeños y microcréditos del Huaibei Rural Commercial Bank en 2017 fue de 3133 .723.500 yuanes Según información relevante, al final del período del informe de 2017, Huaibei El saldo de préstamos de los bancos comerciales rurales fue de 4.521,8233 millones de yuanes, un aumento de 313.688,70 yuanes desde principios de año, un aumento de 7,45, de los cuales. el saldo del préstamo de las pequeñas y microempresas fue de 313.372,35 yuanes, lo que representa el 69%. El saldo del préstamo se refiere al monto total de los préstamos que el prestatario no ha reembolsado al prestamista en una determinada fecha de nodo. al final del período contable. El saldo pendiente del préstamo es igual al monto total del préstamo menos el préstamo bancario reembolsado.
¿Han aumentado los cuatro bancos principales la tasa de interés para los préstamos para la primera vivienda en Guangzhou? En el contexto de continuas políticas de control inmobiliario, la tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios por primera vez en todo el país ha aumentado durante 13 meses consecutivos y varios bancos han ajustado las tasas de interés hipotecarias en diversos grados. Ya no será el mismo que en años anteriores, y la cuota hipotecaria en 2018 seguirá siendo ajustada.
Los datos muestran que desde junio de 5438 hasta octubre, la primera tasa de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos superó el punto de referencia 10. y la tasa de interés hipotecaria siguió aumentando en febrero. Se informa que desde el 1 de febrero, las tasas hipotecarias de los cuatro principales bancos estatales de Guangzhou aumentaron a 1,1 veces la tasa de interés de referencia (. 4.9), lo que representa un aumento del 10%.
Cabe mencionar que la tasa de interés hipotecaria promedio en las ciudades de primer nivel ha sido menor que la de las ciudades de segundo nivel durante 13 meses consecutivos, lo que claramente. muestra que la tasa de interés general en las ciudades de primer nivel es más favorable que la de las ciudades de segundo nivel.
Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que la tasa de interés de referencia actual se encuentra en un nivel históricamente bajo. , el ciclo de préstamos hipotecarios no es el período más severo de la historia y otros canales de inversión además del sector inmobiliario son escasos, a juzgar por la situación estructural y demográfica, la tendencia del sector inmobiliario sigue aumentando. La tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en todo el país ha aumentado durante 13 meses.
Reporteros chinos de la empresa de corretaje descubrieron que desde 2065, 438 07. Desde junio de 2007, el promedio nacional de préstamos para primera vivienda. La tasa de interés ha aumentado durante 13 meses. En junio de 2065, la tasa de interés promedio nacional para préstamos para primera vivienda llegó a 5,43.
Según la tendencia de la tasa de interés promedio nacional para préstamos para primera vivienda. La tasa de interés para préstamos para primera vivienda a nivel nacional en junio de 2018 fue de 5,43, lo que equivalía a 1,11 veces la tasa de interés de referencia, un aumento de 0,93 respecto a junio de 2017. En comparación con el año pasado, la tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en El 65 de junio fue de 4,46, un aumento de 21,75.
Entre las 35 ciudades monitoreadas, la tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios por primera vez siguió siendo la más baja en octubre con 65.438, y Zhengzhou fue la más alta con 5,84. En octubre, las diez ciudades con las tasas de interés promedio más bajas para préstamos para primera vivienda en el país son Xiamen 4,96, Shanghai 5,04, Kunming 5,12, Dalian 5,23, Taiyuan 5,27, Harbin 5,30 y Beijing
Desde la perspectiva de los bancos, en junio de 2018, las primeras tasas de interés de los préstamos hipotecarios de 11 bancos importantes superaron el. referencia 10, que son 3 más que en febrero de 2017, 65.438.
La tasa de interés promedio de los préstamos bancarios para primera vivienda es 0,025 veces la tasa de referencia de 65438; la tasa de interés promedio más alta de los préstamos bancarios para primera vivienda es 1,1,5 veces la de los cuatro principales bancos estatales; Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de China y Banco de Construcción de China El tipo de interés medio de los préstamos para primera vivienda es entre un 8 y un 10 % superior al de referencia, que es 1 punto porcentual superior al de 2017 y diciembre .
Los datos de seguimiento de Rong360 muestran que entre las 533 sucursales bancarias (subsucursales) en 35 ciudades de todo el país, 73 sucursales (sucursales) tuvieron un aumento en las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en octubre, lo que representa un 13,70 Hay 10 sucursales bancarias (subsucursales) con una disminución en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, lo que representa 1,88, hay 441 sucursales bancarias con tasas de interés de los préstamos hipotecarios por primera vez sin cambios desde febrero de 2065, 438 de 2007; representando 81,05.
Además, en octubre y junio de 5438, 37 sucursales (subsucursales) bancarias en todo el país suspendieron la aceptación de negocios de préstamos para primera vivienda, 10 sucursales (sucursales) menos que en febrero de 2017.
En febrero, los tipos de interés hipotecarios siguieron subiendo. Se informa que a partir del 1 de febrero, las tasas de interés hipotecarias sobre viviendas de los cuatro principales bancos estatales de Guangzhou se elevarán a 1,1 veces la tasa de interés de referencia (4,9), es decir, un aumento del 10. Junio 318 Información del cliente se ingresará al sistema de préstamos personales antes de las 24:00 del 31 de octubre, la tasa de interés de la hipoteca se basará en la tasa de interés original si la información del cliente se ingresa en el sistema de préstamos personales después de las 0:00 de febrero de 2018, la hipoteca; La tasa de interés se basará en la nueva tasa de interés.
La información pública muestra que muchas empresas inmobiliarias han anunciado su desempeño de ventas en junio de 2018. El desempeño de la mayoría de las empresas inmobiliarias en junio de 2018 ha establecido un nuevo récord histórico para el mismo período, con ventas récord . Entre ellas, el aumento más bajo entre las 7 empresas inmobiliarias fue de 41,3, y el desempeño de las ventas de 3 empresas aumentó en más de 100.
El analista jefe de bienes raíces de Zhongyuan, Zhang Dawei, cree que hay dos razones principales para el auge de las ventas de las empresas inmobiliarias en 2018 y 1:
Después de las grandes ventas de 1 y 2017, Algunas empresas que hayan completado sus tareas de 2017 mantendrán los resultados de ventas hasta 2018.
2. En conjunto, el mercado inmobiliario se mantiene activo en 2018. Aunque las ciudades reguladas de primer y segundo nivel son relativamente estables, las ciudades de tercer y cuarto nivel que respaldan el mercado todavía tienen transacciones relativamente altas.
El mercado inmobiliario sigue activo a pesar del aumento de los tipos de interés hipotecarios. Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, cree que hay tres razones principales:
1. Al ver que hay menos descuentos, la tasa de interés de referencia ha subido, pero en realidad la tasa de interés de referencia está aumentando. un mínimo histórico.
Aunque la tasa de interés de referencia está aumentando, aún no ha alcanzado la tasa de interés promedio histórica para los compradores de vivienda por primera vez. La tasa de interés hipotecaria actual sigue siendo históricamente baja. El tipo de interés de referencia por primera vez en la historia es 7,05, lo que todavía está lejos de ser suficiente.
2. Aunque el ciclo de préstamos hipotecarios se ha retrasado significativamente, no es el período más estricto de la historia.
Los últimos datos publicados por el banco central mostraron que en febrero de 2007, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 21,86 billones de yuanes, un aumento interanual del 22,2%, y la tasa de crecimiento fue del 14,5%. inferior al final del año anterior. Al mismo tiempo, en diciembre de 2017, los préstamos para el desarrollo inmobiliario y los préstamos personales para vivienda representaron 32,25 billones de yuanes. Préstamos a largo plazo de los hogares. Hubo una reducción en 2017, pero en general, el monto promedio de los préstamos por hogar sigue siendo alto.
Desde la perspectiva de los datos crediticios, los préstamos a los hogares siguen aumentando, pero la tasa de crecimiento se ha desacelerado significativamente. Los préstamos totales del sector de los hogares en 2017 ascendieron a 713 billones. La tasa de crecimiento de los datos sobre préstamos para vivienda se desaceleró significativamente en 2017, y la proporción de préstamos para vivienda cayó significativamente en comparación con el segundo semestre de 2016. Sin embargo, los préstamos a corto plazo a los hogares aumentaron significativamente.
3. Falta de otros canales de inversión además del inmobiliario.
A finales de 2017, la población urbana permanente del país era de 813,47 millones, un aumento de 20,49 millones respecto al final del año anterior; la población urbana representaba la proporción de la población total (tasa de urbanización); fue 58,52, un aumento de 1,17 puntos porcentuales respecto al final del año anterior. Para los residentes urbanos existe una demanda de mejora, pero en comparación con el sector inmobiliario, los canales de inversión como el mercado de valores son escasos. A juzgar por la estructura económica y la situación demográfica de China, la tendencia del sector inmobiliario sigue aumentando.
La tasa de interés promedio en las ciudades de segundo nivel supera a la de las ciudades de primer nivel.
Según los datos de préstamos para vivienda de 365.438 0 ciudades de segundo nivel, incluidas Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otras ciudades de primer nivel, desde junio de 2065, 438 2007 hasta junio de 2065, 438-08, el promedio Las tasas de interés hipotecarias en las cuatro ciudades de primer nivel han sido continuamente 65,438 03 meses más bajas que en otras ciudades de segundo nivel 365,438 0.
Si bien las tasas de interés promedio en las ciudades de primer y segundo nivel continúan aumentando, las ciudades de primer nivel implementan políticas más rápido que las ciudades de segundo nivel, son más sensibles a los cambios del mercado y son más oportunas en el proceso de ajuste de tipos de interés. Las ciudades de primer nivel han mostrado una mayor estabilidad y adaptabilidad después del período de ajuste de políticas; las ciudades de segundo nivel tienen un cierto retraso en la implementación de políticas, y el proceso de ajuste es más largo que el de las ciudades de primer nivel y tiene un mayor impacto en el mercado local.
Desde enero de 2017, las tasas de interés hipotecarias en las ciudades de primer nivel se han ajustado más rápido que en las ciudades de segundo nivel. Las ciudades de primer nivel ya mostraron una tendencia ascendente en febrero de 2017, mientras que las ciudades de segundo nivel solo mostraron una tendencia ascendente en abril de 2017.
Los datos muestran que antes de abril de 2017, las tasas de interés hipotecarias en las ciudades de primer nivel aumentaron significativamente y las ciudades de segundo nivel las alcanzaron más tarde.
De abril a mayo de 2017, el aumento de las tasas de interés hipotecarias superó alguna vez al de las ciudades de primer nivel. A partir de junio de 2017, la tasa de aumento de las tasas de interés hipotecarias en las ciudades de primer y segundo nivel ha mostrado una tendencia a la baja, volviendo a caer al nivel de principios de 2017 en febrero del año pasado.
Rong360 analizó que las razones de las diferencias en los ajustes de las tasas de interés hipotecarias y las reacciones del mercado entre ciudades de primer y segundo nivel pueden ser las siguientes:
(1), diferencias en implementación de políticas, las ciudades de primer nivel se centran en la eficiencia y, al mismo tiempo, realizan ajustes basados en los detalles reflejados por el mercado, las ciudades de segundo nivel deben realizar ajustes detallados de acuerdo con la situación real de cada lugar antes de la implementación para evitar efectos adversos excesivos; reacciones del mercado. Las ciudades de primer nivel tienen un ritmo rápido, mientras que las de segundo nivel son estables.
(2) La base económica es diferente. Existe una brecha innegable en la base económica entre las ciudades de primer nivel y las de segundo nivel, y su capacidad para resistir los cambios del mercado es completamente diferente. En términos relativos, las ciudades de primer nivel tienen más probabilidades de digerir y absorber los cambios y fluctuaciones del mercado, mientras que las ciudades de segundo nivel son grandes en número y de amplio alcance.
La cuota hipotecaria de este año es más ajustada que en años anteriores.
No sólo están aumentando los tipos de interés hipotecarios, sino que en años anteriores las cuotas hipotecarias también se relajarán hasta cierto punto después de enero. Las cuotas hipotecarias seguirán siendo ajustadas en 2018.
Un empleado de un banco en Shenzhen dijo que para lograr un "buen comienzo" en el desempeño, el primer trimestre suele ser cuando los préstamos bancarios son más abundantes. Sin embargo, en el contexto de una regulación inmobiliaria cada vez más profunda. , la política hipotecaria en 2018 no se ha relajado. En la actualidad, la cuota hipotecaria general de su banco sigue siendo escasa y los préstamos hipotecarios todavía tienen que estar en cola.
El personal de muchos bancos en Shenzhen dijo a los periodistas que, desde su perspectiva interna, la cuota de este año no es tan flexible como en años anteriores.
No solo eso, algunos agentes inmobiliarios dijeron que algunos bancos en Shenzhen no tienen cuotas hipotecarias recientemente. A finales de año, algunos bancos habían subido el precio inicial de la primera vivienda de 5 a 15.
La situación de los préstamos proporcionada por Shenzhen Zhongyuan muestra que los plazos de los préstamos de los bancos de Shenzhen siguen siendo muy lentos o inciertos.
Rong360 predice que las tasas de interés hipotecarias seguirán aumentando en 2018. Afectadas por factores integrales en el mercado económico, se verá la tendencia general a la baja y el aumento en la demanda de hipotecas en el mercado también está disminuyendo.
Desde una perspectiva política:
(1), las políticas hipotecarias tienden a ser más estrictas y la revisión y emisión de préstamos hipotecarios para viviendas personales se perfeccionará en función de la situación real en varios países. lugares, y el aumento de los préstamos hipotecarios se controlará estrictamente en cantidad para frenar el comportamiento especulativo en la compra de bienes inmuebles. Acelerar el ritmo de las políticas relacionadas con el registro de bienes raíces y el impuesto a la propiedad.
(2) La gestión de los préstamos de financiación para promotores inmobiliarios se ha vuelto más estricta y los costes de financiación de los promotores inmobiliarios han aumentado, lo que dificulta la financiación.
(3) Aumentar el apoyo a la industria del alquiler de viviendas, fomentar el desarrollo del mercado de alquiler de viviendas, fortalecer el papel del mercado de alquiler en el alivio de los conflictos de vivienda, separar la propiedad y los derechos de uso de las viviendas y cambiar la creencia que sólo comprar una casa puede resolver el problema. Pensamiento habitual sobre cuestiones de vivienda.
(4) La aprobación de los terrenos será más estricta, especialmente para los terrenos destinados a viviendas, y se reforzará la supervisión del uso del suelo para garantizar su uso racional.
En términos de fondos:
(1). En la actualidad, la política monetaria sigue siendo estable pero estricta, y el costo de los fondos está aumentando. El banco central está más inclinado a invertir fondos en la economía real y promover el desarrollo de la economía real. Tiene regulaciones claras sobre el uso de préstamos de consumo personal y fortalece la supervisión del uso de los fondos.
(2) El límite del préstamo hipotecario del banco es limitado y no puede satisfacer plenamente la demanda del préstamo. Con el nacimiento de los préstamos para alquiler, los negocios y los flujos de capital cambiarán. El costo de los préstamos para alquiler será mucho menor que el de las hipotecas para la compra de viviendas, lo que inevitablemente tendrá un cierto impacto en los préstamos hipotecarios.
Desde la perspectiva tanto de la oferta como de la demanda:
(1), la oferta de viviendas residenciales aumentará, especialmente en las ciudades de primer nivel y en las ciudades populares de segundo nivel, y las viviendas comerciales aumentarán. y aumentará la vivienda pública en alquiler, ampliará la oferta de vivienda residencial en el mercado y evitará las reacciones adversas en cadena provocadas por el monopolio de los recursos inmobiliarios.
(2) Se liberarán los recursos inmobiliarios existentes en el mercado. Con la apertura y el desarrollo del mercado de alquiler, habrá un mayor espacio de mercado para el alquiler de propiedades en propiedad.
(3) Algunas necesidades de vivienda pasarán de rígidas a flexibles, y el cambio de conceptos hará que las formas de resolver los problemas de vivienda sean más diversas. Transformar parte de la demanda rígida de vivienda en demanda flexible y sustituir la compra de una casa por el alquiler.
En términos generales, el mayor aumento de los costos de capital en 2018 aumentará la tasa de interés hipotecaria; la oferta del mercado aumentará aún más y las formas de resolver los problemas de vivienda se diversificarán, lo que provocará una demanda incremental de hipotecas. para mostrar una tendencia decreciente, y los préstamos para alquiler mostrarán una tendencia a la baja.
¿Cuál es el límite de préstamos del fondo de previsión en 2017? ¿Y si no es suficiente? Cómo calcular el monto fijo
El límite de préstamo del fondo de previsión se refiere al monto máximo de préstamo que una persona puede solicitar cuando utiliza un préstamo del fondo de previsión. Si no es suficiente, sólo puede preguntar al banco sobre el préstamo combinado y agregarse un préstamo comercial. El método de cálculo del monto del préstamo del fondo de previsión es el siguiente:
El monto del préstamo se calcula en función de la capacidad de pago
La fórmula de cálculo es:
[( Salario mensual total del prestatario, monto del pago mensual del préstamo del fondo de previsión para vivienda de la persona) × coeficiente de capacidad de pago - monto de pago mensual total del préstamo existente del prestatario] × plazo del préstamo (meses).
Basado en la cantidad utilizada por el cónyuge
[(salario mensual total de ambos cónyuges, monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de los lugares de trabajo de ambos cónyuges) × coeficiente de capacidad de pago – monto actual del préstamo mensual de ambos cónyuges Monto total de reembolso] × plazo del préstamo (meses).
Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago es 40
Salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria y índice de contribución individual).
Monto del préstamo calculado en función del precio de la vivienda
La fórmula de cálculo es: monto del préstamo = precio de la vivienda × ratio del préstamo.
El monto del préstamo se calcula en función del monto máximo del préstamo.
Si utilizo mi propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el monto máximo del préstamo es 400.000 yuanes; al mismo tiempo, si utilizo el fondo de previsión de vivienda de mi cónyuge para solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda, el importe máximo del préstamo es de 600.000 yuanes. Si uso mi propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda y pago el fondo de previsión para vivienda normalmente cuando solicito un préstamo, el límite máximo del préstamo es de 500.000 yuanes, al mismo tiempo, uso el fondo de previsión para vivienda de mi cónyuge para; Solicito un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, y mi cónyuge o yo hacemos depósitos normales al solicitar un préstamo. Para complementar el fondo de previsión para la vivienda, el monto máximo del préstamo es de 700.000 yuanes.
Términos del préstamo:
El fondo de previsión total pagado por el prestatario y los miembros de su familia es al menos el 20% del costo de la vivienda recién comprada (reacondicionada);
El prestamista tiene ingresos económicos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses;
El prestatario acepta solicitar un seguro de registro de hipoteca de vivienda;
Proporcionar un método de garantía acordado por el centro local de administración de fondos de previsión para vivienda y sus sucursales;
Presentar los documentos pertinentes requeridos por el banco al mismo tiempo, como contrato de compra de vivienda o contrato de preventa de vivienda, certificado de propiedad inmobiliaria, certificado de uso de terreno, certificado de pago del fondo de previsión, etc.
Enciclopedia Baidu sobre la cuota de préstamos del Fondo de Previsión
Esto pone fin a la introducción del saldo de préstamos para residentes en 2017 y el monto total de préstamos para residentes en 2020. Me pregunto si encontró la información que necesita.