¿Cuál es la perspectiva de desarrollo de los informes crediticios personales en China?
Empresas relacionadas con la industria de informes crediticios personales: Baiming Credit Reporting y Pudao Credit Reporting.
Este artículo contiene datos básicos: saldo de préstamos para vivienda personal, volumen de emisión de tarjetas de crédito y saldo de préstamos, tamaño del mercado de crédito personal, etc.
Los saldos de préstamos para vivienda personal continúan aumentando.
En los últimos años, cada vez más consumidores han comprado bienes inmuebles con el fin de conservar su propia residencia y sus inversiones. De 2012 a 2020, el saldo de los préstamos personales para vivienda mostró una tendencia ascendente constante. A finales de 2020, el saldo de préstamos personales para vivienda en todo el país alcanzó los 34,44 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,6.
Con el desarrollo de la economía, el número de préstamos personales y los saldos de los préstamos aumentan año tras año, y la gestión del crédito juega un papel cada vez más importante: por un lado, debemos estar atentos al problema de préstamos morosos para viviendas personales; por otro lado, también debemos prestar atención al requisito de "no especulación inmobiliaria". La supervisión de los fondos de crédito relacionados con la vivienda se ha vuelto más estricta, los bancos también han intensificado su revisión de los préstamos para vivienda y han realizado inspecciones estrictas sobre las calificaciones de los compradores de viviendas, por lo que la demanda de informes de crédito personales aumentará gradualmente.
El número de emisiones de tarjetas de crédito y el tamaño de los préstamos aumentan año tras año.
En los últimos años, el mercado de las tarjetas de crédito también ha marcado el comienzo de un período dorado de desarrollo acelerado, y las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta de pago sin efectivo más importante en la vida diaria de los residentes. El mercado de tarjetas de crédito de China ha desempeñado un papel enorme en la estimulación de la demanda y el consumo internos.
Los datos del Banco Popular de China muestran que a finales de febrero de 2020, el mercado de tarjetas de crédito de mi país continuó expandiéndose, con un total de reembolsos de tarjetas de crédito al final del período de 791 billones de yuanes, un aumento del 4,2% con respecto a 2019; el número acumulado de emisiones de tarjetas de crédito en mi país alcanzó los 7,78 mil millones, un aumento de 4,3 en comparación con 2019.
Los informes crediticios personales se utilizan en todos los aspectos de la vida, desde solicitar préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito hasta el uso de informes crediticios, el alquiler de baterías portátiles y los viajes gratuitos. Los informes de crédito personales se utilizan cada vez con más frecuencia.
El número acumulado de consultas de crédito personal está creciendo rápidamente.
A juzgar por el número acumulado de consultas de crédito personal, según datos del Centro de Referencia de Crédito del Banco Popular de China, de 2014 a 2020, el número acumulado de consultas de crédito personal en mi país ha mostrado un tendencia de rápido crecimiento. En 2014, hubo un total de 405 millones de consultas de crédito personal. En 2020, el número acumulado de consultas de crédito personal alcanzó los 3.161 millones y el número de consultas de crédito personal aumentó en 680.
Centro de información crediticia del banco central
El mercado de informes crediticios personales es enorme, pero se emiten pocas licencias.
Según las estimaciones, el tamaño del mercado de crédito personal alcanzará los 37.900 millones de yuanes en 2020, con una tasa de crecimiento compuesta de cinco años de 20. Combinando la tasa de crecimiento compuesta del mercado de crédito personal de China de 2021 a 2026 predicha por el "Informe global de la industria de crédito al consumo" de GlobeNewswire y la tasa de crecimiento compuesta del mercado de crédito de China en los últimos cinco años, se espera que el mercado de crédito personal de China alcance 43,6 mil millones en 2021 yuanes.
Nota: Tamaño del mercado de informes crediticios personales de China = número acumulado de consultas * precio unitario de consulta promedio para informes crediticios personales.
Frente a una demanda de mercado tan grande de informes crediticios personales, solo hay dos empresas en China que han obtenido licencias de informes crediticios personales, una es Baixing Credit Information y la otra es Pudao Credit Information.
En 2018, Baihang Credit Information obtuvo la primera licencia de información crediticia personal del país. En julio de 2020, se convirtió en la primera agencia de información crediticia del país en tener licencias duales para información crediticia personal y negocios de información crediticia corporativa. Con la promoción del Banco Popular de China, la Asociación China de Finanzas de Internet estableció Baixing Credit Information. Los accionistas restantes incluyen Sesame Credit, Tencent Credit, Shenzhen Qianhai Credit, Pengyuan Credit, China Chengxin Credit, Kaola Credit, Zhongzhicheng Credit y Beijing Huadao Credit.
El posicionamiento principal es llevar a cabo actividades de informes crediticios personales en áreas como préstamos entre pares fuera de las instituciones financieras tradicionales, como bancos, valores y seguros, e incluir datos crediticios financieros de clientes personales no cubiertos por el crédito del banco central. centro de informes.
A finales de 2020, el número total de instituciones financieras ampliadas por Baihang Credit Information Co., Ltd. alcanzó 1.887, y el número total de sujetos de información personal incluidos en la base de datos de información crediticia personal ha aumentado. alcanzó los 654,38 mil millones. En 2020, el uso total de informes crediticios personales de Baihang Credit Information Co., Ltd. fue de 65.438 millones, y el uso total de todos los productos de Baihang Credit Information Co., Ltd. superó los 400 millones.
Park Road Zhengxin se registró y estableció en la Zona de Libre Comercio de Chaoyang, Beijing, el 28 de febrero de 2020, código postal 65438. Es la segunda agencia nacional de informes crediticios personales aprobada por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Los principales accionistas y participaciones de Pu Daozhengxin: Beijing Enterprises Financial Holding Group Co., Ltd. posee 35 acciones; JD.COM Digital Technology Holdings Co., Ltd. posee 25 acciones; Beijing Xiaomi Electronic Software Technology Co., Ltd. posee 17,5 acciones; Beijing Megvii Technology Co., Ltd. Co., Ltd. posee 17,5 acciones; el Beijing Juxin Youxiang Enterprise Management Center (sociedad en comandita) posee 5 acciones.
Pudao Zhengxin Company se adherirá al mecanismo de operación orientado al mercado, tomará la "tecnología de información crediticia" como su principal competitividad y se centrará en la extracción y análisis en profundidad de datos alternativos no crediticios dentro del marco legal. Y esforzarse por resolver el problema de los problemas financieros tradicionales. Problemas de apoyo financiero para los hogares de crédito blancos o los hogares cuasi blancos cuyos servicios son difíciles de cubrir. Al establecer un mecanismo de divulgación de información abierto y transparente, brindamos productos y servicios de informes crediticios independientes, inclusivos, justos, profesionales y seguros, y realizamos nuestro propio negocio mientras cumplimos con nuestras responsabilidades sociales y servimos al público.
——Para obtener más datos, consulte el "Informe de análisis de planificación estratégica de inversiones y previsión de mercado de la industria crediticia de China" del Instituto de Investigación Industrial Qianzhan.