Quiero comprar una casa ahora, pero no tengo idea de qué hacer. ¿Quiero obtener un préstamo, pero no sé cuáles son las condiciones?
3. La revisión de los préstamos de los fondos de previsión es relativamente estricta, con un préstamo máximo de 300.000. Muchos desarrolladores no están dispuestos a ofrecer préstamos de los fondos de previsión.
4. Préstamo comercial: Por ejemplo, un préstamo de 300.000 yuanes, a 20 años, equivale a unos 6.543.800 yuanes + 5.000 yuanes. Presta atención a tus rendimientos, porque existen dos métodos: capital e intereses iguales y capital promedio.
1) Igual capital e intereses: reembolsar la misma cantidad todos los meses (es decir, el promedio mensual de capital e intereses durante 20 años). La ventaja es que hay menos presión inicial, pero la desventaja es que no es rentable liquidar el préstamo antes de tiempo.
2) Capital medio: Después de pagar el principal en cuotas iguales cada mes, el interés se calcula en función del principal restante. Al principio, el capital y los intereses eran altos, por lo que el monto del reembolso era grande. La ventaja es que los pagos de intereses se reducen mensualmente, lo que es muy adecuado para familias que desean pagar sus préstamos anticipadamente. La desventaja es que la presión inicial es alta.
En resumen, si realmente desea pedir prestado a 20 años, el capital y los intereses correspondientes serán decenas de miles más que el capital promedio, lo cual es una gran diferencia. Los pros y los contras han sido analizados para usted y puede elegir según su situación real. :)
¿Cómo te atreves a comprar una casa? ¿Te atreves a comprar una hipoteca? ! Quiero decírselo con calma: para la gente corriente como nosotros, comprar una casa con un préstamo hipotecario inmobiliario es esencialmente un consumo personal caro, no una inversión. Me gustaría llamar su atención sobre este punto en particular, ya que está estrechamente relacionado con nuestra discusión a continuación.
Las raíces del boom inmobiliario se remontan a la crisis financiera asiática de 1997. Las exportaciones de China han sufrido reveses y han tenido que iniciar inversiones estatales para promover el desarrollo económico. Naturalmente, el sector inmobiliario ha llamado la atención como palanca para estimular la economía. Durante 1997-2000, debido a la falta de buenos proyectos de inversión y al hecho de que los precios de la vivienda estaban efectivamente en su punto más bajo, algunos propietarios de negocios e individuos ricos se convirtieron en la columna vertebral de los compradores de viviendas. Como resultado, el mercado inmobiliario comenzó a recuperarse lentamente.
Sin embargo, después del año 2000, los temas de la compra de una vivienda han cambiado. Afectada por el efecto de demostración de la compra de casas por parte de personas adineradas, una parte de la clase media relativamente rica comenzó a unirse a las filas de los compradores de casas. Dado que esta clase supera con creces a los ricos, los precios de la vivienda han comenzado a subir.
Cuando la clase media básicamente terminó de comprar casas, la gente común y corriente necesitada, es decir, la clase trabajadora, comenzó a darse cuenta del aumento de los precios de la vivienda y también se unió a las filas de los compradores de casas. Debido a su gran número, los precios de las viviendas comenzaron a dispararse. Junto con la caída del mercado de valores, el dinero inundó el sector inmobiliario y comenzó una burbuja especulativa.
Los principales compradores de casas con hipotecas son precisamente la clase trabajadora con menor poder adquisitivo. Somos precisamente nosotros, la clase trabajadora, quienes utilizamos el préstamo hipotecario más alto para comprar una casa. Ese es el problema. Por supuesto, hay algunos especuladores, pero aquí los ignoramos.
¿Qué es exactamente una hipoteca? Hay muchos medios que piensan que las hipotecas son algo bueno. Un préstamo hipotecario te permite disfrutarlo por adelantado, y un préstamo hipotecario hace realidad tus sueños. Pero esencialmente, una hipoteca te endeuda. Echemos un vistazo al proceso de préstamo hipotecario. Compras una casa y solicitas una hipoteca. El banco paga el dinero al promotor y el promotor le entrega la casa a usted. Asumes la deuda del banco y firmas un contrato de hipoteca. En este caso, el desarrollador naturalmente tiene el menor riesgo, por lo que no lo mencionaré. El banco gana dinero, tú te quedas con la casa y todos están contentos. No es necesario pagar alquiler, lo que ahorra mucho dinero. ¡Frío! Pero hay algunas cuestiones a las que debes prestar atención antes de disfrutarlo:
En primer lugar, las tasas de interés de los préstamos bancarios no están bloqueadas y las tasas de interés bancarias están en su nivel más bajo de todos los tiempos. Recordemos que la historia financiera de China es una historia de inflación o deflación. Teniendo en cuenta la atención médica, la educación, los bienes raíces, etc., ¿ha aumentado realmente el poder adquisitivo del RMB? ¿Un país en desarrollo debería tener más inflación o más deflación? ¿Nuestros salarios realmente se mantienen al día con la inflación? Según la tendencia actual, el diferencial de tipos de interés entre depósitos y préstamos en mi país se ampliará. Por favor, piénselo usted mismo. Si el tipo de interés de los depósitos a un año aumenta hasta el promedio histórico de alrededor del 4%, preste atención al tipo de interés de los depósitos. ¿Cuánto se paga realmente por una casa cuando las tasas de interés de los préstamos a largo plazo son del 7% o más? ¡Las tasas de interés actuales de los préstamos son irreales y permiten que algunas personas que simplemente no pueden pagar una casa califiquen para comprar una casa!
En segundo lugar, aunque hayas comprado una casa con una hipoteca, la casa no es tuya y la caída del precio de la vivienda está directamente relacionada contigo. Personalmente, creo que comprar una casa y financiar el arrendamiento es similar a ser dueño de una propiedad a plazos. Todos se pagan a plazos y al vencimiento la materia pertenece al individuo. En términos generales, el arrendamiento financiero de equipos puede generar beneficios, los cuales se pueden utilizar para pagar cuotas, sin embargo, comprar una casa con un crédito hipotecario no solo no puede generar beneficios, sino que también hay que gastar mucho dinero en decoración, cuotas mensuales de la propiedad, gastos de calefacción, etc. , más el costo de oportunidad del pago inicial a 30 años, más el interés que paga. ¿Puedes calcular cuánto gastaste? No estoy diciendo que no debas gastar este dinero, pero si lo comparas con tus ingresos, ¿todavía tienes tanta confianza? ¿Aún crees que ahorraste dinero en el alquiler?
Ambos se parecen en que si no se pagan las cuotas, el arrendador se quedará con el bien. Entiendo, la casa no es tuya, la alquilaste en el banco. Para aquellos de ustedes que tienen una hipoteca, solían trabajar para un propietario, pero ahora trabajan para un banco. Es cruel, ¿no? Pero esa es la realidad.
Si la economía está en recesión y los precios de la vivienda caen, tendrá un gran impacto en ti. El precio de la vivienda en Shanghai es de 6.000 metros cuadrados y el ingreso per cápita de los residentes de Shanghai es de 15.000 por año. Una persona tardaría 30 años en comprar una casa de 80 metros cuadrados en un año sin comer ni beber.
No hay duda de que existe una burbuja en el sector inmobiliario. Si los precios de la vivienda caen, por ejemplo de 500.000 a 400.000, y los tipos de interés bancarios vuelven a subir, si está utilizando el préstamo original para mantener su casa actual, naturalmente tendrá que pagar el pago de un mes y perder un mes. Si pierde su trabajo o le reducen el salario, es posible que sólo consiga una casa.
Por último, un tema que todo el mundo ignora es la depreciación de la casa. ¿Cómo calcular la depreciación de una casa? Según la práctica extranjera, generalmente se amortiza en 30 años, lo que supone un 3,33%/año. Nuestro país es similar. Pero tenga en cuenta que la amortización para las personas se basa en edificios y terrenos. Para nosotros personalmente, lo único que necesitamos amortizar es el precio de la casa. Pero piénsalo, ¿se puede depreciar nuestra casa en 30 años? No digas mucho, no sea que los llamados habitantes del hogar se asusten.
Hay muchos amigos así a mi alrededor. Recién se graduaron y se establecieron en Beijing. Como quiero casarme, quiero comprar una casa. ¿Pero qué debo hacer si no tengo dinero? Sólo apoyo familiar. El planteamiento general es que el hombre paga la entrada y la mujer la decoración. Creo que todo el mundo lo ha visto mucho. Luego, la joven pareja empezó a trabajar y se construyeron una casa juntos. Pero pensemos en ambos padres. Si no fuera por los funcionarios corruptos, básicamente habrían contribuido.
La casa fue comprada y la belleza la sostenía. Naturalmente, estaba extremadamente feliz. Pero cuando lo pienso, estoy realmente preocupado por este tipo de comprador de vivienda. Piénsalo. Gastas el dinero de tus padres hoy y tus padres gastarán el tuyo mañana. El precio de la atención médica se ha disparado, el precio de la educación se ha disparado y los precios de la vivienda se han disparado. ¡Esta no es la deflación que el gobierno ha estado defendiendo en años anteriores, sino inflación! Los camaradas que están ansiosos por comprar una casa y casarse olvidan a sus padres, a sus hijos y a todo lo demás. Cuando se construye la casa para el niño, si el niño tiene suficiente energía, se la entregará a los padres. Si no tienen la energía, se les abandonará a su suerte. Si te operaran o algo así, el resultado probablemente no sería tan bueno. Hay tantos descendientes no filiales ahora que creo que no es que no sepan ser filiales, sino que simplemente no pueden atraparlos.
Me gustaría recordarles a la mayoría de los jóvenes que piensen cuidadosamente en sus corazones. Por supuesto, aparte de las vacas, ¿alguna vez has pensado en cómo organizar tu vida? ¿Ha calculado alguna vez cuánto dinero necesita ganar para cubrir los gastos médicos, de educación, de pensión y de pensión alimenticia básicos para usted, sus hijos y sus padres? Estás en descubierto hoy, ¿qué harás mañana? ¿Confiar en el seguro de pensiones del gobierno? ¿Iniciar tu propia empresa? ¿Aún esperas ganar la lotería? El problema es que todavía estás pagando la casa y todavía estás endeudado. ¿Qué vas a hacer? Estoy seguro de que la mayoría de la gente no ha pensado en ello, y mucho menos les ha dejado pensar en ello. Estoy seguro de que si realmente hicieran un poco de planificación financiera, la mayoría de las personas se darían cuenta de lo lujoso que es para ellos comprar una casa.
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