6º aniversario de WeBank
Qu|Text
El sexto aniversario de la microbanca no es tranquilo.
"Incluso si nuestras intenciones originales son buenas, el final puede no ser perfecto". Recientemente, cuando el incidente disminuyó gradualmente, Gu Min, presidente de WeBank, apareció frente a los medios por primera vez y habló sobre el "Incidente de la cáscara de huevo" ".
La solución de WeBank equivale a renunciar a sus reclamaciones contra particulares y convertirlas en cuentas por cobrar contra Danke. Una vez que el inquilino rescinda el contrato de alquiler, no necesita continuar haciendo pagos y su historial crediticio no se verá afectado.
Hasta el 27 de diciembre, 136.100 personas habían liquidado sus préstamos de alquiler, cuyo importe del préstamo ascendió a 1.314 millones de yuanes, lo que representa el 86% del importe liquidado.
Objetivamente este manejo es responsable y oportuno. "Hemos hecho todo lo posible para asumir todos los riesgos", dijo Gu Min.
Como el primer banco de Internet y banco privado en China, WeBank comenzó a partir de una hoja de papel en blanco y asumió la misión de finanzas inclusivas y cubrir a la multitud de cola larga. Utilizó su propia manera de explorar lo que no. uno había hecho antes. Hay cosas que los bancos tradicionales no pueden hacer.
En el pasado, los intentos de tecnología financiera de WeBank, como “De-IOE” y “ABCD”, fueron puntos de referencia en la industria. Después de la crisis, WeBank será más prudente y estable.
De modo que la dirección de WeBank no cambiará. "La innovación continua es también el ADN de WeBank y la razón de nuestra existencia", dijo Gu Min.
A
Es la madre de todas las industrias y un producto del ciclo económico.
En las fluctuaciones cíclicas, los altibajos de los bancos durante cientos de años son lecciones del dinero real.
El “préstamo de alquiler” es una especie de financiación de escena. En términos de modelo de negocio, WeBank estima que las tarifas y los precios del arrendamiento pueden respaldarse mediante la interacción. Por ejemplo, cuando los alquileres son insostenibles, se pueden aumentar bajándolos.
Sin embargo, no se tuvo en cuenta el impacto extremo de los factores epidémicos, es decir, ambos cayeron bruscamente al mismo tiempo.
El modelo diseñado por WeBank es que los clientes no necesitan pagar intereses, pero se les proporciona el interés de descuento básico. La intención original era aliviar la presión sobre los jóvenes, pero a juzgar por los resultados, la intención original no se consideró suficiente.
Gu Min cree que la clave del problema es que en el pasado, los modelos financieros basados en escenarios eran en su mayoría "finanzas basadas en escenarios" en lugar de "coordinación financiera y basada en escenarios". El modelo futuro debería utilizar más servicios financieros o bancarios para ayudar al desarrollo ordenado del escenario. Al menos, "finanzas" y "escenarios" deberían estar en una posición relativamente equilibrada, en lugar de que un escenario "unilateral" domine la dirección del desarrollo de todo el negocio.
"Hay cierta reflexión interna, y tal vez hay algunos lugares donde no tenemos altos estándares para nosotros mismos", admitió Gu Min.
Para las instituciones financieras, es necesario dar prioridad a las responsabilidades sociales en áreas con fuertes externalidades como el sustento de las personas.
Como proveedor financiero, WeBank es sin duda una víctima. Para satisfacer mejor las necesidades de los clientes y prevenir riesgos, la nueva generación de bancos privados necesita reflexionar a nivel macro y meso sobre Internet y los macrodatos.
Esta parte de los activos de riesgo de Danke representa una pequeña proporción de todo el mercado de Weizhong. Incluso si todas las pérdidas se reflejan este año, creo que el informe financiero de 2020 de WeBank seguirá siendo sólido, con una cobertura de provisiones relativamente abundante, ganancias en constante crecimiento y una baja tasa de morosidad. Sin embargo, este incidente será una lección muy importante para el crecimiento de WeBank.
Solo afrontando los problemas y resolviéndolos podremos conseguir un crecimiento real.
Hay tendencias absolutas de pensamiento en Internet, pero cada vez que se aplica una etiqueta, la opinión pública es unilateral y no hay absolutamente ninguna necesidad de pensar que algo es bueno o malo.
2
En el segmento de negocios de WeBank, productos maduros como “Micro Préstamo” y “Micro Préstamo” todavía ocupan una gran participación.
Cuando se establecieron los bancos privados por primera vez, no tenían puntos de venta físicos fuera de línea. Entonces, ¿es factible esta ruta en línea?
Las necesidades reales son abundantes. Durante la misma epidemia, el fabricante de Shantou, Tang Ge, se convirtió en el “primer prestatario” de WeBank.
La "dificultad para conseguir un primer préstamo" es un gran avance para solucionar las dificultades de financiación de las pequeñas y microempresas. Según las estadísticas, una vez que las pequeñas y microempresas obtienen un "primer préstamo", la proporción de segundos préstamos llega al 76%.
Para los bancos tradicionales, la estabilidad de las operaciones de las pequeñas y microempresas y la estandarización de la gestión financiera son información asimétrica y difícil de hundir. El modelo adoptado por "Micro Industry Loan" es un modelo de crédito puro que vincula datos bancarios y fiscales, utilizando big data, todo el banco, alta velocidad y sin compromiso.
“No esperaba que fuera tan conveniente”, dijo Tang Wei.
Las entidades de servicios principales de préstamos pequeños, como Tang Ge, son pequeñas y microempresas que tuvieron dificultades para obtener préstamos en el pasado.
Resulta que los medios tecnológicos pueden efectivamente reducir los costos de los servicios. El micropréstamo acorta todo el proceso de solicitud, aprobación, registro de descuento de intereses y desembolso del préstamo de dos semanas a un día. Se crea para satisfacer las necesidades de financiación "a corto plazo, pequeñas, frecuentes y urgentes" de empresas pequeñas y urgentes. microempresas.
“Para resolver el problema de la financiación difícil y costosa, primero debemos resolver el problema de ampliar la accesibilidad de las finanzas inclusivas. En segundo lugar, mientras ampliamos la escala de clientes, continuar beneficiándolos y reduciendo continuamente el promedio. tasa de interés de los nuevos préstamos, lo que reduce la carga financiera de las pequeñas y microempresas, aliviando así gradualmente el problema de la financiación costosa", dijo Li Nanqing, presidente de WeBank.
En los últimos tres años, los préstamos para pequeñas y microindustrias se han extendido a 27 provincias y municipios y a más de 200 ciudades a nivel de condado y superiores. En estas zonas, una de cada 14 empresas ha solicitado un microcrédito. Los pequeños préstamos han brindado apoyo crediticio a más de 500.000 pequeñas y microempresas, de las cuales más del 60% son "clientes de préstamos por primera vez". El importe del microcrédito asciende a casi 400.000 millones de yuanes.
Online sin garantía, 7*24 horas, bajo demanda, préstamo de minutos, etc. Todas estas son ventajas que ofrece la tecnología.
Tres
La contribución de la multitud de cola larga son las finanzas inclusivas, pero cómo entender la cuestión de la "moderación" pondrá a prueba la sabiduría.
Los datos muestran que entre los usuarios de préstamos personales de WeBank, una cuarta parte de los plazos de los préstamos de los usuarios son de 7 días. Entre todos los negocios de crédito al consumo personal, el monto promedio es de 8.000 yuanes y el período promedio de préstamo es de aproximadamente 60 días. De hecho, el 70% de los clientes de WeBank tienen un coste de préstamo único inferior a 100 yuanes.
Sin embargo, la población se distribuye normalmente. Los macrodatos y las listas blancas pueden resolver algunos problemas de detección. Controlar la cuota también es una idea.
En comparación con pedir prestado decenas de miles de yuanes a cada paso, la Sra. Li, que trabaja en un restaurante en Shanghai, dijo que prefiere algunos préstamos temporales de bajo nivel sólo para emergencias.
Tomemos WeBank We2000 como ejemplo. El monto de esta reserva de pago es de 2.000 yuanes y es una cuenta de cobro diseñada en torno al consumo diario.
Una tarjeta de pequeño consumo que integra cuenta, depósito y retiro, pago de consumo, derechos de puntos y otros servicios, dirigida a la nueva población obrera y abogando por un concepto de consumo verde y saludable.
Para aquellos que están cultivando profundamente a los usuarios de cola larga, el primer paso es llegar a ellos. Internet ya lo ha hecho, y el segundo paso es refinar las operaciones y prestar dinero con precisión. a quien realmente lo necesita. La persona es "receptora".
4
Los bancos están ubicados dondequiera que estén los usuarios. Es una tendencia irreversible que los usuarios se trasladen de las sucursales a las aplicaciones y escenarios. Los bancos privados y los bancos de Internet son en sí mismos innovaciones prudentes. Están innovando y también cumpliendo con las limitaciones de los bancos.
Una moneda tiene dos caras. La propuesta sobre la que las instituciones financieras deberían reflexionar es cómo hacer del mundo un lugar mejor.
Es necesario considerar la aplicabilidad financiera, pero no se pueden ignorar las necesidades reales de la economía real. Esta es una cuestión que requiere equilibrio y evolución continua.
La esencia de las finanzas inclusivas es buscar un equilibrio entre el interés propio y el altruismo. Deben ser a la vez rentables y moderadamente altruistas, y cultivar profundamente a la multitud de cola larga.
Durante la epidemia, al igual que los bancos tradicionales, WeBank cumplió con las mismas responsabilidades sociales y fue el primero en el país en lanzar la medida de "diferimiento del pago por tres meses", que incluye prórroga, reducción de tipos de interés y participación en los beneficios. y ampliación de clientes. Se ha proporcionado asistencia integral y sistemática a las pequeñas y microempresas.
Según Li Nanqing, a finales de septiembre de 2020, WeBank había utilizado nuevos préstamos a pequeña escala para proporcionar saldos de préstamos de más de 2 mil millones de yuanes, beneficiando a más de 4800 pequeñas y microempresas, y que cubre un promedio de 100 millones de yuanes por pequeña y microempresa 230, el uso de la refinanciación para apoyar a las pequeñas y microempresas también ha desempeñado un papel positivo en la ampliación de la cobertura de los "hogares que reciben préstamos por primera vez" para los pequeños y microcréditos de WeBank.
“Micro” y “público” son el posicionamiento de clientes de WeBank.
En el vídeo de la marca publicado recientemente, WeBank utiliza el título "True Heroes" para expresar su visión inclusiva de ayudar a todos los "True Hero" comunes y corrientes. "¿Cómo se puede ver un arco iris sin pasar por el viento y la lluvia? Nadie puede lograrlo de manera casual".
Esta lección es un interludio y un prefacio para seguir adelante.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Es WeBank we2000 confiable?
WeBank fue fundado por Tencent, Baiyeyuan, Liye Group y otras empresas privadas conocidas. Su apertura fue aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China en 2014. Es un banco formal con licencia financiera y la licencia. El primer banco privado de China, we2000, es fiable.