Reglamento de administración y supervisión financiera local de Tianjin
El término “instituciones financieras locales”, tal como se menciona en este Reglamento, se refiere a pequeñas compañías de préstamos, compañías de garantía de financiamiento, mercados de valores regionales, casas de empeño, compañías de arrendamiento financiero, compañías de factoraje comercial, compañías locales de administración de activos y otras empresas. Una organización autorizada por el estado para supervisar y administrar los negocios financieros de la ciudad.
Si el estado tiene otras disposiciones sobre supervisión financiera local, dichas disposiciones prevalecerán. Artículo 3 La supervisión financiera local seguirá los principios de prudencia proactiva, seguridad y prudencia, se adherirá a la combinación de promover el desarrollo y prevenir riesgos, guiará activamente a las instituciones financieras locales para que operen de manera legal y conforme, y mantendrá el funcionamiento seguro, eficiente y estable de las instituciones financieras locales. finanzas. Artículo 4 El Gobierno Popular Municipal fortalecerá la organización y el liderazgo del trabajo financiero local, desempeñará las responsabilidades de supervisión y gestión financiera local de conformidad con la ley, establecerá y mejorará los sistemas y mecanismos de supervisión y gestión financiera local, coordinará y resolverá los principales problemas de las finanzas locales. supervisión y gestión, y prevenir y resolver riesgos financieros importantes.
El gobierno popular del distrito fortalecerá la organización y el liderazgo del trabajo financiero local dentro de su región administrativa y desempeñará sus responsabilidades en la prevención y el manejo de los riesgos financieros locales de acuerdo con sus deberes. Artículo 5 El departamento municipal de supervisión y gestión financiera local es responsable de la supervisión y gestión de las instituciones financieras locales dentro de la región administrativa de esta ciudad, asume la responsabilidad de la eliminación de riesgos de las instituciones financieras locales y es responsable de prevenir y resolver los riesgos financieros locales. .
Los departamentos pertinentes, como los de desarrollo y reforma, seguridad pública, finanzas, comercio, auditoría, supervisión y gestión del mercado y supervisión y gestión de activos estatales, deben realizar el trabajo pertinente de acuerdo con sus respectivas responsabilidades. Artículo 6 Al realizar actividades comerciales, las instituciones financieras locales respetarán las leyes y reglamentos, operarán con prudencia, serán honestas y confiables, asumirán sus propios riesgos y no dañarán los intereses nacionales, los intereses públicos sociales ni los derechos e intereses legítimos de otros. Artículo 7 Esta ciudad promueve la construcción de zonas de demostración de operaciones de innovación financiera, implementa políticas de apoyo relacionadas con el desarrollo financiero, apoya la introducción de instituciones financieras y talentos financieros, fomenta la innovación financiera, mejora la capacidad de los servicios financieros para servir a la economía real y promueve la Zona Piloto de Libre Comercio de China (Tianjin) y Beijing Reforma financiera, innovación y desarrollo coordinado en Tianjin y Hebei. El artículo 8 alienta a las instituciones financieras locales a establecer organizaciones autorreguladoras de la industria de conformidad con la ley, desempeñar el papel de servicio, coordinación y autodisciplina de la industria y guiar a las instituciones financieras locales para que operen legalmente y compitan de manera justa. Artículo 9 Los periódicos, la radio, la televisión y los medios en línea deben fortalecer la publicidad y la supervisión de la opinión pública sobre las leyes y regulaciones financieras y el conocimiento relacionado, mejorar el nivel de conocimiento financiero del público y la conciencia de prevención de riesgos, y crear un buen entorno de desarrollo financiero. El artículo 10 alienta a las unidades y a los individuos a presentar quejas y denunciar actividades financieras ilegales. Tras la verificación, el departamento de gestión y supervisión financiera local municipal otorgará las recompensas de acuerdo con las reglamentaciones. Capítulo 2 Instituciones Financieras Locales Artículo 11 El establecimiento, cambio y terminación de instituciones financieras locales estarán sujetos a los procedimientos pertinentes de aprobación, autorización y presentación de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes.
Para las organizaciones financieras locales que el estado exige que se establezcan únicamente con la aprobación del departamento de gestión y supervisión financiera local municipal, el departamento de gestión y supervisión financiera local municipal deberá emitir una licencia de funcionamiento de acuerdo con leyes y reglamentos administrativos.
Ninguna unidad o individuo podrá participar o participar encubiertamente en actividades comerciales de instituciones financieras locales sin aprobación, autorización o registro. Artículo 12 Las instituciones financieras locales deberán contar con sistemas de información comercial y financiera que sean compatibles con los requisitos comerciales y presentar informes comerciales verdaderos, informes financieros, informes de auditoría anuales emitidos por contadores públicos certificados y documentos relevantes al departamento municipal de supervisión y gestión financiera local en de acuerdo con la normativa. Información comercial y otros documentos y materiales. Artículo 13 Las instituciones financieras locales establecerán y mejorarán el sistema de idoneidad para los consumidores e inversores financieros e introducirán productos y servicios financieros apropiados para los consumidores e inversores apropiados.
Al proporcionar productos y servicios financieros, las instituciones financieras locales deberán proporcionar a los consumidores o inversores información verdadera, precisa y completa y advertencias de riesgo en lenguaje sencillo, texto o gráficos, y no contendrán ningún registro o información falsa. declaraciones engañosas. Artículo 14 Las pequeñas empresas de préstamos realizarán negocios de préstamos de acuerdo con los principios de pequeñas cantidades y descentralización, cumplirán con las regulaciones estatales sobre cuotas de préstamos y restricciones de tasas de interés, establecerán y mejorarán los sistemas de gestión de préstamos y aclararán la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo, inspección posterior al préstamo, etc. Procesos comerciales y especificaciones operativas. Alentar a las empresas de microfinanzas a proporcionar servicios de crédito a agricultores y microempresas.
Las pequeñas empresas de préstamos no pueden participar en ningún tipo de recaudación de fondos, toma de depósitos o toma de depósitos encubierta ni otras actividades que violen las regulaciones nacionales. Artículo 15 Al realizar actividades comerciales, las compañías de garantía de financiamiento apoyarán el desarrollo de finanzas inclusivas, promoverán el financiamiento y establecerán y mejorarán regulaciones comerciales como la evaluación de proyectos de garantía de financiamiento, la gestión posterior a la garantía y la recuperación de pasivos, así como la gestión de riesgos y otros. sistemas de control interno.
Las compañías de garantía de financiación no pueden participar en actividades que violen las regulaciones estatales, como la captación de depósitos o la captación de depósitos encubierta, los préstamos autooperados o los préstamos encomendados, las inversiones encomendadas, etc. Artículo 16 El mercado de valores regional proporcionará instalaciones y servicios para la emisión, transferencia y actividades relacionadas no públicas de valores de pequeñas y medianas empresas dentro de la región administrativa de esta ciudad, y realizará monitoreo, evaluación, alerta temprana y disposición de riesgos. para prevenir y resolver riesgos de mercado. Alentar a los mercados de valores regionales a innovar negocios, productos, modelos operativos y métodos de servicio para brindar servicios diversificados y personalizados para pequeñas y medianas empresas sobre la premisa del cumplimiento legal y riesgos controlables.
Los mercados de valores regionales no pueden emitir valores públicamente o encubiertos, transferir valores a través de métodos de negociación concentrados, como licitaciones centralizadas, licitaciones continuas, creación de mercado, etc., ni participar en otras actividades que violen las regulaciones nacionales. .