Problemas de financiación e innovaciones de contramedidas para pequeñas y microempresas de logística
Palabras clave: pequeñas y microempresas de logística; financiación; entorno competitivo; financiación de logística
Número de clasificación de la Biblioteca de China: F275.6 Código de identificación del documento: a.
Resumen: Este artículo estudia las dificultades de financiación de las pequeñas y microempresas logísticas. En primer lugar, se describe el fenómeno de las dificultades financieras con base en los datos estadísticos de la Oficina Nacional de Estadísticas. Luego, utilizando el método de análisis de casos, se analizan las tres principales razones por las que las pequeñas y micro empresas logísticas tienen dificultades para financiarse. La calificación crediticia de las pequeñas y microempresas de logística es baja, y los bancos se han inclinado durante mucho tiempo hacia las grandes empresas, al carecer de un entorno competitivo justo y ordenado. Finalmente, ante los problemas existentes, se proponen tres contramedidas basadas en estudios de casos. Es decir, el gobierno crea un entorno de mercado para la competencia justa, los bancos mejoran el sistema de gestión de préstamos y desarrollan servicios financieros logísticos.
Palabras clave: pequeñas y micro empresas de logística; financiación; entorno competitivo; negocios financieros de logística
En los últimos años, los problemas de financiación han restringido seriamente la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y micro empresas de logística. empresas. Según estadísticas del Departamento de Transporte Industrial de la Oficina Nacional de Estadísticas de 2011, es muy difícil para las pequeñas y medianas empresas de logística obtener financiamiento, y al menos la mitad de ellas no pueden obtener financiamiento. El ratio de financiación de las pequeñas y microempresas no es proporcional a su enorme contribución al desarrollo económico y social.
Las dificultades de financiación en 2013 no se han aliviado. Shenzhen es un importante centro marítimo y aéreo y un puerto de comercio exterior en China. Según una encuesta por muestra de 174 pequeñas y microempresas de logística en las industrias de transporte, almacenamiento y correos realizada por el Equipo de Encuesta de Shenzhen de la Oficina Nacional de Estadísticas en 2065, 438+03, debido al alto umbral de préstamos bancarios, las pequeñas y Las microempresas están más inclinadas a obtener fondos a través de otros canales. La encuesta mostró que el 76,4% de las empresas obtuvieron fondos mediante autoobtención o préstamos de los accionistas, y el 23,6% obtuvo préstamos de bancos o compañías de crédito privadas. Desde la perspectiva de la financiación empresarial, el 86,8% de las empresas que financian mediante préstamos consideran que la financiación es difícil, mientras que sólo el 13,2% piensa que la financiación es relativamente fácil.
La importancia de este artículo es encontrar los principales problemas de financiación de las pequeñas y micro empresas logísticas y explorar contramedidas para resolver las dificultades financieras, que ayudarán a cambiar la situación actual de dificultades financieras para las pequeñas y micro empresas logísticas y promover un desarrollo más sano y sostenible de la industria logística.
1 Dificultades de financiación para las pequeñas y micro empresas de logística
Las pequeñas y micro empresas de logística generalmente comienzan con sus propios fondos, y su propia acumulación y préstamos privados se han convertido en las fuentes más importantes de fondos. para el desarrollo empresarial. A medida que la escala empresarial y el alcance de las operaciones sigan expandiéndose, la presión financiera será cada vez mayor.
1.1 Presión de entrada de los equipos de la instalación. La industria de la logística es una industria intensiva en capital, mano de obra y tecnología que requiere grandes inversiones en construcción de redes, transporte, equipos de carga y descarga e informatización empresarial.
1.2 Presión sobre las necesidades diarias de liquidez operativa. Como salarios del personal, tarifas de alquiler de equipos, tarifas de combustible, peajes de puentes, tarifas de adquisición y mantenimiento, pagos anticipados de subcontratación de logística, etc.
1.3 Presión de los clientes sobre las cuentas por cobrar. Cuantos más clientes haya, mayor será la escala de clientes y mayor la presión de liquidez sobre las empresas de logística.
1.4 Presión de liquidez sobre el margen empresarial y los depósitos. Cuando una empresa de logística firma un contrato con una empresa de consignación, para evitar accidentes durante el transporte, algunas empresas de consignación exigen que la empresa de logística pague un determinado depósito, algunas empresas de logística también deben pagar prepagos o depósitos para los automóviles y vuelos fletados; ferrocarriles, aviación civil y otros departamentos.
2 Análisis de motivos
2.1 Las pequeñas y micro empresas de logística son “muchas, pequeñas, dispersas y débiles” y tienen calificaciones crediticias bajas. Las pequeñas y microempresas de logística son básicamente de propiedad individual, con una gestión irregular y sistemas financieros opacos. En estas empresas, son comunes problemas como el liderazgo centralizado y la gestión de estilo familiar, la falta de talentos directivos, la gestión financiera caótica, la supervisión financiera laxa y la distorsión de la información contable.
Debido a la baja calificación crediticia de las pequeñas y micro empresas de logística. Los bancos son reacios a prestar, reacios a prestar o incluso temen prestar. Según los estándares de calificación crediticia del ICBC para pequeñas y microempresas de logística, existen cuatro indicadores principales: sitios de producción y operación, utilización del área de almacén, construcción de redes y concentración máxima de compradores. Porque las pequeñas y microempresas de logística a menudo tienen pocos activos fijos, especialmente las pequeñas y microempresas en la industria de transporte de carga de terceros o entrega urgente. Los vehículos de transporte son móviles y pertenecen al sector inmobiliario. A los bancos y otras instituciones financieras les preocupa utilizar préstamos como garantía. Al igual que bodegas y oficinas, la mayoría de las casas son alquiladas y no son activos fijos de la empresa. Además, debido a la escasez de fondos, la mayoría de las pequeñas y micro empresas de logística se están quedando atrás en la construcción de redes de información, lo que también dificulta el acoplamiento de datos entre las pequeñas y micro empresas de logística y las grandes empresas de logística de terceros, lo que afecta el desarrollo empresarial y desarrollo corporativo. Por ejemplo, desde marzo de 2004, Yangzi Petrochemical ha lanzado con éxito un sistema ERP, que cubre el sistema de gestión logística. Sin embargo, debido a la pequeña escala de muchas empresas de logística de terceros que brindan servicios a Yangzi Petrochemical y al retraso en la construcción de redes de información, los sistemas de oficina en red sin papel eficientes y que ahorran energía solo se pueden implementar entre varios nodos empresariales grandes en la cadena de suministro, como como Yangzi Petrochemical, Refinería de Nanjing, Planta Química de Nanjing, etc.
Finalmente, el negocio de las pequeñas y microempresas de logística suele comercializarse a través de canales, y sus productos o servicios tienen compradores fijos, por lo que muestran una concentración relativamente alta de compradores. Todos estos son factores de riesgo. A juzgar por estos cuatro indicadores, la calificación crediticia de las pequeñas y microempresas de logística es extremadamente baja.
Para garantizar la seguridad de los fondos, los bancos y otras instituciones financieras llevan a cabo revisiones muy estrictas de los estados financieros, el desempeño operativo y otra información de una empresa al otorgar préstamos. Al solicitar préstamos, las pequeñas y microempresas de logística a menudo no pueden proporcionar la información formal que exigen los bancos, como estados contables completos, facturas de impuestos pagados, etc. De esta manera, será más difícil para los bancos revisar los datos financieros reales de las empresas. Los bancos y otras instituciones financieras enfrentarán mayores riesgos en sus operaciones, y muchos bancos no están dispuestos a hacerlo.
2.2 Los bancos han estado predispuestos durante mucho tiempo hacia las grandes empresas, con negocios de préstamos únicos y falta de innovación. Los préstamos a las pequeñas y microempresas satisfacen principalmente las necesidades de capital de trabajo. La demanda de préstamos es urgente, la frecuencia es alta y la demanda única de capital es pequeña. La complejidad de la financiación hace que sus costes de financiación y de gestión sean mayores. El cuadro 1 es el informe de investigación anual de 2000 del Banco Industrial y Comercial de China.
La Tabla 1 muestra que las características de los préstamos de las grandes empresas pueden cumplir mejor los objetivos operativos del banco en términos de ganancias y riesgos. En comparación con varias empresas grandes (grandes empresas estatales y grandes empresas de logística por acciones), las pequeñas y medianas empresas de logística son de pequeña escala, tienen períodos operativos cortos y altos riesgos crediticios. Para el mismo monto de préstamo, el volumen de préstamos bancarios a pequeñas y medianas empresas de logística es mucho mayor que el de las grandes empresas de logística, y los costos de transacción también son mucho más altos. Por lo tanto, durante mucho tiempo, las grandes instituciones financieras generalmente han estado más dispuestas a brindar servicios financieros a grandes empresas que a pequeñas y medianas empresas con menores necesidades de capital. Desde la perspectiva de las tasas de interés de los préstamos, los bancos generalmente ofrecen tasas de interés más favorables a las empresas grandes y medianas, adoptando tasas de interés de referencia o reduciéndolas. Pero para las pequeñas y medianas empresas, generalmente se utilizan tipos de interés flotantes.
2.3 Falta de un entorno competitivo justo y ordenado. La industria moderna de servicios logísticos es una industria con economías de escala cada vez mayores. La industria de logística de terceros de China aún se encuentra en la etapa inicial de desarrollo y el mercado está muy fragmentado. Entre las 10.000 a 15.000 empresas de logística de terceros, la mayoría tiene una participación de mercado inferior al 2%, por lo que no cumple con los estándares de las economías de escala. Si existen barreras a las economías de escala en la industria de la logística, entonces las pequeñas y microempresas de logística no tendrán potencial ni espacio para crecer, lo que inevitablemente impedirá que las pequeñas y microempresas de logística obtengan financiación de los bancos. El autor cree que la falta de un entorno competitivo justo y ordenado es la más importante de las tres razones.
En primer lugar, hay una falta de política industrial. Las pequeñas y microempresas de logística carecen de medidas de apoyo político, como tierras, impuestos y fondos. , incluso si los hay, no hay detalles de implementación, lo que hace que sea imposible de implementar. No existen políticas y medidas para fortalecer la construcción de infraestructura logística, información pública logística, estandarización logística, leyes y regulaciones logísticas y servicios financieros logísticos.
En segundo lugar, el comportamiento del gobierno. El hecho de que el gobierno no administre de conformidad con la ley genera altos costos institucionales para las empresas. El transporte, los impuestos, la seguridad pública, las aduanas, la inspección de productos básicos e incluso la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, la Comisión Económica y Comercial, estos departamentos gubernamentales que se supone deben brindar servicios a las empresas, están haciendo todo lo posible por usar su poder para buscar beneficios. . Muchos departamentos gubernamentales carecen de un conocimiento real de la logística y no son conscientes de las enormes pérdidas causadas por la baja eficiencia de la logística social.
En tercer lugar, los factores de mercado. El escaso acceso a los mercados conduce a una competencia feroz y al desorden del mercado. La protección local no sólo restringe el proceso de agrupación y ampliación de escala de las empresas logísticas nacionales, sino que también genera competencia desleal en el mercado. La competencia desleal en el mercado también se refleja en el hecho de que, por ejemplo, las empresas de logística afiliadas a los ferrocarriles y puertos nacionales tienen prioridad en el uso de los recursos que pertenecen a la sociedad. Por ejemplo, algunas empresas estatales dirigen sus propios equipos de carreras para resolver clientes relacionados, lo que resulta en una baja eficiencia de toda la empresa.
Cuarto, mecanismos institucionales. Hasta ahora, los sistemas y mecanismos fragmentados y de gestión múltiple siguen siendo obstáculos que afectan el desarrollo de la industria logística de mi país y obstaculizan el desarrollo de las pequeñas y microempresas de logística.
En primer lugar, la segmentación institucional del sector del transporte ha resultado en la dispersión y el desperdicio de recursos logísticos y ha dificultado el desarrollo de métodos modernos de servicios logísticos. El modelo de servicio logístico moderno se basa en el transporte multimodal, que requiere una coordinación unificada entre varios modos de transporte para facilitar la conversión. En la actualidad, varios modos de transporte son gestionados por múltiples partes, separadas entre sí y se desarrollan de forma independiente, lo que causa muchos problemas. Según el concepto de transporte intermodal, la forma más intensiva es transportar los contenedores directamente a distintos lugares por ferrocarril después de llegar al puerto. Sin embargo, el famoso puente Donghai del puerto de Yangshan nunca ha construido un puente de doble propósito. Como resultado, los contenedores que llegan al puerto de Yangshan solo pueden descargarse de los barcos para transportar vehículos varias veces, cruzar el puente y luego cargarse en los trenes. Por otro ejemplo, si una empresa de logística desea dedicarse al transporte de mercancías a través de diversos modos de transporte, como ferrocarriles, carreteras, aviación y transporte marítimo en el país, debe solicitar los procedimientos a las unidades de aprobación pertinentes de los diferentes departamentos. son engorrosos e ineficientes. Además, actualmente existen grandes brechas entre los diferentes modos de transporte en términos de organización del transporte, estándares de servicio y estándares de equipos técnicos. Muchas empresas solo pueden utilizar un único modo de transporte para brindar servicios logísticos.
En segundo lugar, los sistemas y mecanismos de gestión deficientes también han llevado a la segmentación de la industria sectorial y a la protección local. El desarrollo de la industria logística moderna requiere la formación de un sistema logístico socializado y una red logística interregional e intersectorial. Dado que varios departamentos administrativos y gobiernos locales formulan políticas y regulaciones basadas en los intereses de sus propios departamentos, industrias y regiones, muchos departamentos tienen dificultades para hacer negocios y las actividades logísticas entre regiones están fragmentadas o bloqueadas. Por un lado, algunas regiones tratan de manera diferente a las empresas de transporte y logística locales y extranjeras; por otro, algunas empresas de logística se esfuerzan por buscar protección de los departamentos o gobiernos locales, formando un patrón de competencia anormal y desleal.
Finalmente, aunque se han emitido muchas políticas entre departamentos, no han logrado complementarse ni promoverse entre sí. En los últimos años, impulsados por las políticas nacionales y la opinión pública, que han brindado un espacio y apoyo muy amplio para el desarrollo de la industria logística, los departamentos e industrias relacionados con la logística, como la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, el Ministerio de Transporte y El Ministerio de Comercio también ha formulado políticas y reglamentos pertinentes para promover el desarrollo de la industria logística moderna. Sin embargo, debido a las limitaciones de los mecanismos institucionales, aunque varios departamentos han emitido muchas políticas, no están efectivamente integradas entre sí. Cada departamento desempeña sus propias funciones dentro de su respectivo ámbito de autoridad. Si bien esto ha promovido hasta cierto punto el desarrollo de la industria logística, sin duda también ha provocado algunos fenómenos superpuestos y contradictorios.
3 Investigación de contramedidas
Como todos sabemos, "la competencia es la mayor fuerza impulsora del desarrollo industrial". Por un lado, el gobierno está acelerando el establecimiento de un entorno de competencia leal en el mercado en forma de legislación, y al mismo tiempo? [Este artículo es proporcionado por www. DYLw.Net, la primera red de artículos, se especializa en redactar artículos educativos y docentes y tesis universitarias y publicarlos. Bienvenido a DYlw.nET] Una serie de políticas han aumentado el apoyo a las pequeñas y microempresas de logística. Por otro lado, los bancos deberían innovar vigorosamente en los modelos de negocio y desarrollar la financiación logística para las pequeñas y microempresas. El Primer Ministro Li Keqiang señaló claramente en el "Informe sobre la labor del gobierno 2014": "Orientar a las instituciones financieras para que aumenten el apoyo financiero al ajuste estructural económico, especialmente el apoyo a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las pequeñas y microempresas, las industrias estratégicas emergentes, etc. ., para satisfacer las necesidades de financiación de proyectos nacionales clave en construcción y construcción en curso." "Dejemos que las finanzas se conviertan en un estanque de agua viva para regar mejor los árboles de la economía real, como las pequeñas y microempresas, la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores".
3.1 El gobierno construye un entorno de competencia leal en el mercado Los gobiernos de todo el mundo proceden de sus propios intereses nacionales. Todos están trabajando arduamente para crear un buen entorno político y promover la mejora continua del nivel logístico del país a través de diversos medios directos o indirectos. tiene un sistema legal sólido que mantiene un sistema económico de mercado para la logística. El rápido desarrollo ha sentado una base sólida. Con los cambios en el entorno económico y la tecnología, las políticas y regulaciones de logística de los Estados Unidos se ajustan constantemente en consecuencia: en el. A finales de la década de 1970, las regulaciones de transporte comenzaron a relajarse y en 1991 se aprobó el "Transporte Multimodal Terrestre". Desarrollo de la logística estadounidense.