Cómo solicitar un préstamo personal para viajes
Los préstamos para viajes personales se refieren a préstamos en RMB otorgados por prestamistas a prestatarios para pagar los gastos de viaje de unidades de viaje especiales para ellos o sus familiares. Los gastos turísticos se refieren al total de los gastos turísticos que consisten en gastos de transporte, gastos de alojamiento, boletos, servicios y gastos relacionados involucrados en proyectos turísticos manejados por unidades turísticas especializadas y designadas por el prestamista.
El punto de partida para un préstamo personal para viajes es de 2000 yuanes, y el monto máximo de préstamo de los bancos comerciales en diferentes regiones es diferente. El monto máximo del préstamo para consumo de viajes personales es de 50.000 RMB. El importe máximo del préstamo para que las personas y sus familiares soliciten gastos de viaje es de 654,38 millones de yuanes.
1 Condiciones de solicitud
1. Ciudadanos chinos con residencia permanente en China, residencia permanente en ciudades y pueblos locales (o documentos de residencia válidos) y plena capacidad de conducta civil;
2. Tener una ocupación legítima e ingresos estables, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo;
3. Ser capaz de aportar derechos válidos reconocidos por el prestamista. una garantía prendaria, o por una unidad o individuo con capacidad de compensar Proporcionar garantía como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria;
4. , no tener comportamiento ilegal ni malos antecedentes crediticios;
5. Abra Peony con tarjeta de crédito del Industrial and Commercial Bank of China o cuenta de ahorros corriente;
6. deducir el préstamo de su tarjeta de crédito Peony o cuenta de ahorros corriente;
7. Proporcionar no menos del monto real del proyecto turístico cotizado 30% de pago inicial;
8. condiciones estipuladas por el prestamista.
2 Información requerida
Al solicitar un préstamo, el prestatario debe enviar información al prestamista. Al solicitar un préstamo, el prestatario debe completar el formulario de aprobación de la solicitud y otros contenidos relevantes de manera veraz y completa, y proporcionar la siguiente información:
Formulario de aprobación de la solicitud;
2. Documento de identidad válido;
3. Comprobante de domicilio residencial (registro de vivienda y facturas recientes de agua y luz);
4. El "Contrato de Viaje" firmado por el prestatario y el viajero. agencia y el “Primer Pago” emitido por la agencia de viajes Comprobante de recibo de dinero del viaje”;
5. Comprobante de ocupación e ingresos e información básica de los familiares (permiso de trabajo, nómina, libreta bancaria u otro documento válido comprobante de pago de salario);
6. Si solicita un préstamo a modo de garantía prendaria, deberá presentar la prenda de derechos requerida para la garantía. Si pignora los derechos de un tercero, usted. deberá aportar el certificado de identidad del titular del derecho y la carta de autorización de prenda;
7. Si solicita un préstamo a modo de garantía, deberá presentar documentos escritos que indiquen que el garante se compromete a hacerlo. aportar garantía y certificado de crédito del garante;
8. Otra información requerida por el banco. El prestatario es plenamente responsable de la autenticidad, legalidad e integridad de la información proporcionada por él.
3 Procedimientos de Solicitud
(1) Seleccione una agencia de viajes y artículos de viaje
En primer lugar, debe elegir su ruta de viaje y la agencia de viajes que proporciona el servicio y determina el monto del préstamo que debe solicitarse. Luego, pague un anticipo de no menos de un determinado porcentaje a la agencia de viajes. En este momento, la agencia de viajes le entregará dos formularios de aprobación de solicitud de préstamo de viaje personal del banco. Lo único que tienes que hacer es comprobar si tiene estampado el sello oficial de la agencia de viajes. Debido a que el banco prestamista solo reconoce el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo personal para viajes del banco" estampado con el sello oficial de la agencia de viajes;
(2) Solicite y envíe los materiales.
Complete el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo de viaje personal" del banco por duplicado, firme el texto del contrato correspondiente, prepare la información del prestatario requerida por el banco y prepare la información del garante o la información del préstamo relevante de acuerdo con la garantía. método que usted adopte. El certificado de prenda será enviado a la sucursal del banco prestamista más cercano. Todo lo que necesitas hacer es así de simple y el resto depende del banco.
(3) Revisión del préstamo bancario
Nuestro banco acepta su solicitud y llega a un acuerdo con usted en asuntos relevantes según el método de garantía del préstamo:
a. Si se trata de un préstamo de crédito o un préstamo prendario, el banco debe responder al prestatario dentro del siguiente día hábil;
b Si se trata de un préstamo garantizado, el garante debe ir al banco con usted para firmar. un contrato de garantía, o puede llegar a un acuerdo con el banco por separado el momento y el método de suscripción y firma de un contrato de garantía;
c. sobre el tiempo y honorarios correspondientes por evaluación de hipoteca, notariado, seguro y registro de hipoteca. Este es probablemente el mayor dolor de cabeza para ambas partes.
(4) Emisión de préstamos
Los préstamos de viaje no se conceden a usted, sino directamente a la agencia de viajes. Después de que el banco apruebe el préstamo y complete todos los procedimientos necesarios con el prestatario y el garante, el banco prestamista transferirá el préstamo a la agencia de viajes a nombre del prestatario dentro de los 3 días hábiles y se lo notificará a usted o a la agencia de viajes por escrito o por teléfono. .
(5) Amortización del préstamo
Devolución del exceso de fondos. Una vez completado el viaje, el prestatario debe notificar al banco por escrito y autorizar a la agencia de viajes a transferir el exceso de fondos al banco dentro de los 3 días hábiles posteriores a la finalización del contrato de viaje. El prestatario depositará los intereses sobre el saldo restante en la cuenta de depósito corriente designada por el banco, y el banco deducirá los intereses por iniciativa propia.
b. Liquidar el capital restante y los intereses del préstamo. Según el contrato, el prestatario debe depositar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad en la cuenta de depósito corriente designada por el banco antes de la fecha de pago acordada con el banco, y el banco deducirá activamente el préstamo al vencimiento.
Pagar la totalidad del capital e intereses del préstamo. Una vez pagado todo el capital y los intereses del préstamo, debe acudir al banco prestamista y obtener la hipoteca o el certificado de hipoteca con la correspondiente hipoteca o recibo de la hipoteca en el momento del pago.
4 Proceso de aprobación
Los préstamos para viajes personales implementan el método de gestión de préstamos de "separar la aprobación del préstamo y la aprobación calificada". La solicitud del prestatario será revisada por el director de la sucursal de la caja de ahorros, el responsable del departamento de comercio minorista de la sucursal, y finalmente aprobada por el presidente (director) de la sucursal. Generalmente, los prestamistas responderán dentro de los 3 días hábiles posteriores a la recepción de los procedimientos de solicitud completos presentados por el prestatario. Para aquellos que cumplen las condiciones, el prestamista debe firmar un contrato de préstamo con el prestatario; si los derechos están pignorados en garantía, el prestamista también debe firmar un contrato de garantía con el garante y pasar por los procedimientos de suscripción [1].
5 métodos de garantía
(1) Préstamo de crédito
Préstamo de crédito significa que el prestatario puede utilizar su propio crédito para garantizar el préstamo y no necesita para ofrecer otras garantías. En la actualidad, existen dos formas de realizar préstamos de crédito para préstamos personales para viajes:
a Si es un académico de la Academia de Ciencias de China, una persona que disfruta de asignaciones especiales del Consejo de Estado, un modelo nacional trabajador, o un maestro especial provincial o municipal, puede presentar los certificados o certificados pertinentes Solicitar un préstamo de crédito;
b Si tiene una tarjeta bancaria con función de sobregiro de crédito, puede solicitar un crédito. préstamo para el préstamo dentro del límite de sobregiro de crédito (las tarjetas bancarias emitidas por bancos pueden tener una función de sobregiro, disfrute del límite de crédito después de presentar la solicitud al banco).
(2) Método de prenda
Si tiene un certificado de depósito o una libreta de ahorros emitida por un banco prestamista, o un bono del tesoro estilo certificado comprado en una sucursal de un banco prestamista, estos pueden ser utilizados como garantías prendarias. El monto máximo de la garantía no excederá del 80% del valor nominal del bien pignorado.
(3) Método de hipoteca
Si tiene una casa o un automóvil con título claro que puede ser hipotecado, también puede utilizar la garantía hipotecaria. Sin embargo, este método requiere una tasación para determinar el valor de la hipoteca, así como una certificación notarial, un seguro y un registro de la hipoteca. Los trámites anteriores conllevan ciertos gastos, aunque no muchos, pero todos corren a cargo del prestatario. Por lo tanto, para los prestamistas de viajes, la gente corriente no será la primera en utilizar este método para proporcionar garantías a los bancos.
(4) Método de garantía del garante
Garantía de la empresa. Los residentes comunes suelen consultar en su lugar de trabajo o buscar otra entidad jurídica que les proporcione garantía.
bGarantía persona física. Puede encontrar uno o varios garantes con capacidad de responder por usted.
6 Liberación y Recuperación
Después de que el prestamista apruebe el préstamo, el préstamo se transferirá a la cuenta de la agencia de viajes seleccionada por el prestatario según el tiempo estipulado en el contrato de préstamo. El método de pago del préstamo puede ser un pago único del capital y los intereses al vencimiento, o puede ser un pago a plazos. Si se adopta el método de pago de principal e intereses, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo actual antes de cada fecha de pago de acuerdo con el plan de pago acordado, y confiará al prestamista que deduzca el préstamo de su tarjeta de crédito Peony o de su cuenta de ahorros actual. según lo acordado.
Cuando el prestatario no reembolse la totalidad del principal y los intereses del préstamo dentro del plazo estipulado, el prestamista deberá emitir un aviso de cobro al prestatario y responsabilizar al prestatario por incumplimiento del contrato de acuerdo con las disposiciones del contrato. Una vez que el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo, el contrato de préstamo termina automáticamente. El prestamista deberá gestionar los procedimientos de registro y cancelación de la prenda dentro de los 30 días siguientes a la terminación del contrato de préstamo y devolver el certificado de derechos de prenda al deudor pignorante.
Dentro de los 30 días siguientes a la terminación del contrato se tramitarán los trámites de registro y cancelación de la prenda, devolviéndose el certificado de derechos de prenda al deudor.
7 Reglas del Contrato
Cuando ambas partes necesitan cambiar o rescindir el contrato de préstamo, deben notificar a la otra parte por escrito y llegar a un acuerdo escrito después de la negociación entre las dos partes. Antes de que se llegue a la negociación, el contrato de préstamo original seguirá siendo válido.
Si el prestatario fallece o es declarado muerto dentro del plazo de pago, el prestamista deberá reclamar sin demora el uso del patrimonio del prestatario para pagar los derechos del acreedor, y el déficit será rápidamente recuperado del garante o enajenará el bien pignorado, o el prestatario desaparecerá; pierde la conducta civil durante el período de pago si el prestatario no tiene capacidad, el administrador de activos o el tutor deberá pagar las deudas dentro del alcance de la propiedad del prestatario, y el déficit será rápidamente recuperado o eliminado del garante.
Si el garante pierde su calificación o capacidad de garantía, el prestatario debe notificarlo de inmediato al prestamista y proporcionar un nuevo garante, y luego firmar un nuevo contrato de garantía con el consentimiento del prestamista. Sin el consentimiento del prestamista, el contrato de garantía original sigue siendo válido.
8 Tratamiento predeterminado
Si el prestatario concurre alguna de las siguientes circunstancias, se trata de incumplimiento de contrato:
1. e intereses del préstamo;
2. El prestatario proporciona información falsa u oculta eventos o información importante, que ha causado o puede causar pérdidas crediticias;
3. u obstruya al prestamista la supervisión e inspección del uso del préstamo;
4. Otros actos del prestatario que violen las disposiciones de estas Medidas. Si el prestatario incumple, el prestatario tiene derecho a disponer de la propiedad pignorada del prestatario para reembolsar el principal y los intereses del préstamo, los intereses de penalización vencidos y la indemnización por daños y perjuicios, si se utiliza una garantía, el prestamista tiene derecho a recuperar el principal y los intereses del préstamo; , intereses de penalización vencidos y daños y perjuicios del garante. Cuando el prestatario adopte la forma de hipoteca o prenda, el prestamista deberá conservar debidamente el bien pignorado. Si los bienes pignorados se pierden o dañan debido a una mala custodia, el prestamista será responsable y compensará la pérdida.
9 factores limitantes
1. Consumo de crédito turístico
Restricciones desde conceptos de consumo tradicionales.
Desde la perspectiva de la psicología del consumidor, el nivel de consumo y el concepto de consumo actuales de mi país aún no han alcanzado un estado en el que los préstamos turísticos se vuelvan populares, y el cambio de esta situación requiere esfuerzos multifacéticos y a largo plazo. . En comparación con pedir un préstamo para comprar una casa o un automóvil, la diferencia entre pedir un préstamo para viajar y pedir un préstamo para viajar es que los consumidores chinos creen que los dos últimos son inseparables de la vida diaria y son necesidades de la vida. mientras que el primero es un consumo de lujo. Por lo tanto, los consumidores están dispuestos a pedir dinero prestado para comprar las necesidades diarias, en lugar de pedir dinero prestado para disfrutar del lujo y aumentar su carga. Las pocas personas que pueden aceptar el concepto de préstamos para viajes generalmente tienen ingresos más altos y no necesitan pedir dinero prestado para viajar.
Las expectativas de ingresos y gastos de los consumidores son inciertas.
Nuestro país se encuentra en un período de ajuste importante de la estructura social y económica. El sistema de seguridad mínima de vida aún no se ha establecido e implementado completamente, y la gente carece de expectativas precisas sobre los ingresos y gastos futuros, lo que genera y aumenta las preocupaciones sobre el futuro. Además, grandes gastos como la compra de una casa, la educación de los niños y la atención médica también requieren años o incluso décadas de acumulación. Es precisamente la incertidumbre sobre las expectativas futuras de ingresos y gastos lo que hace que los consumidores opten por ahorrar el dinero que ahorran en el banco, por si acaso, en lugar de pedir préstamos para viajar.
2. Proveedor de consumo de crédito turístico
Débil motor de beneficios.
Como empresa, los bancos comerciales, por supuesto, deben perseguir la maximización de los intereses corporativos. Por lo tanto, los bancos comerciales tienden a favorecer proyectos de crédito con grandes ganancias y generalmente no están entusiasmados con los negocios de crédito de consumo turístico de pequeña cantidad. El volumen de pequeñas empresas y los riesgos incontrolables son las principales razones por las que los bancos comerciales desarrollan con cautela el crédito al consumo turístico.
El proceso de solicitud de crédito es demasiado complicado.
En la actualidad, en el crédito al consumo, los bancos comerciales son tanto consumidores como prestamistas, y las empresas unipersonales soportan la presión financiera y los riesgos del consumo de crédito, lo que restringe el desarrollo futuro del consumo de crédito. Para reducir los riesgos, los bancos prestamistas inevitablemente exigirán a los prestamistas que realicen procedimientos de préstamo complejos con condiciones crediticias duras. Sin embargo, la demanda de créditos para viajes suele ser repentina y los complejos procedimientos de solicitud de crédito afectarán inevitablemente el entusiasmo tanto de los prestatarios como de los prestatarios. Para cada préstamo, los bancos exigen una gran cantidad de documentos, certificados y otros materiales; algunos incluso exigen garantías, hipotecas, tasaciones y otros trámites. Los engorrosos procedimientos conllevan un largo período de solicitud (al menos 10 días). En este momento, es posible que los consumidores no hayan decidido si viajar o no, o la ruta específica de viaje. Por supuesto, es imposible solicitar un préstamo de viaje. Este proceso de solicitud de crédito demasiado complicado ha restringido seriamente el entusiasmo de los consumidores por el crédito.
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