Cómo manejar negocios fiduciarios
Solo los inversores cualificados pueden adquirir productos fiduciarios. Según las nuevas normas de gestión de activos, los inversores cualificados se refieren a personas físicas, personas jurídicas u otras organizaciones que tengan las correspondientes capacidades de identificación de riesgos y de asunción de riesgos, inviertan al menos una determinada cantidad en un único producto de gestión de activos y cumplan uno de los las siguientes condiciones: Tener más de 2 años de experiencia en inversiones y cumplir una de las siguientes condiciones:
(1) Los activos financieros netos del hogar no son inferiores a 3 millones de yuanes, y los activos financieros del hogar son no menos de 5 millones de yuanes, (2) en los últimos 3 años, el ingreso anual promedio del individuo no es inferior a 400.000 yuanes (3) una entidad legal con activos netos de no menos de 100.000 yuanes al final del año más reciente; período; otras circunstancias consideradas inversionistas calificados por el departamento de gestión financiera. O una persona que cumpla con una de las siguientes condiciones y sea capaz de identificar, juzgar y asumir los riesgos correspondientes del plan fiduciario: Existen tres condiciones principales: (1) Una persona natural, jurídica o cuyo monto mínimo invertido en el el plan fiduciario no es inferior a 6,5438 millones de yuanes. Otras organizaciones establecidas de conformidad con la ley (2) Personas físicas cuyos activos financieros personales o familiares totales excedan los 65.438+0 millones de RMB en el momento de la suscripción y puedan proporcionar los certificados de propiedad pertinentes (3; ) los ingresos personales superan los 200.000 RMB por año en los últimos tres años o las personas físicas cuyos ingresos anuales totales en los últimos tres años superan los 300.000 yuanes y pueden proporcionar los certificados de ingresos pertinentes.
2. Elija un producto fiduciario
Al elegir un producto fiduciario, vaya al sitio web oficial de la empresa fiduciaria para verificar si el producto realmente existe y preste atención a la hora de inicio de ventas del producto. debe combinarse con los objetivos de gestión financiera y el estado de los activos, considerar exhaustivamente la dirección de la inversión, el nivel de rendimiento esperado y el período de inversión del producto, y elegir el producto fiduciario que más le convenga;
La sociedad fiduciaria identificará a los inversores potenciales como inversores cualificados. Sólo los inversores calificados pueden adquirir este plan fiduciario.
3. Firma el contrato
Al firmar el contrato, también firmarás otros documentos relevantes, como declaración de riesgos, carta compromiso para obtener fondos legalmente y cuestionario de información (individual). /institución). Por lo tanto, posteriormente será necesario proporcionar la siguiente información: 1. La tarjeta bancaria de la cuenta de transferencia de intereses fiduciarios, es decir, la tarjeta bancaria para la transferencia de los ingresos del fideicomiso, es la tarjeta bancaria utilizada por los inversores para obtener capital e ingresos, por lo que no se puede cancelar antes de que se realice la distribución final del contrato de fideicomiso. terminado. Si se pierde o se cambia, debe acudir a la empresa fiduciaria para realizar los procedimientos de registro de cambio. 2. La tarjeta de identificación válida es la tarjeta de identificación válida del individuo; Si se trata de una persona jurídica u otra organización, también se requiere un conjunto de documentos como una licencia comercial (permiso de apertura de cuenta, poder, compra de artículos, etc.). ).
4. Entrevista en vídeo
Para proteger los derechos e intereses legítimos de los inversores, es necesario grabar y filmar en vídeo el proceso de compra de productos financieros para evitar ventas engañosas y Ventas ilegales de productos financieros. El sistema de gestión y almacenamiento de "Double Record" tiene medidas de seguridad de la información estrictas y efectivas. Todos los materiales de audio y video son muy seguros, lo que garantiza sus derechos de seguridad de la información.
Antes de la entrevista en video, el consultor financiero de la compañía fiduciaria presentó al cliente la información del proyecto y los riesgos relacionados. En el sistema de entrevista por video, el cliente completa el "Cuestionario de Adaptabilidad al Riesgo" y lee la "Introducción al Proyecto y Divulgación de Riesgos".
5. Transferencia y remesa
Después de cierto entendimiento, los inversores pueden comprar productos mediante transferencia bancaria o remesa, es decir, transferir los fondos de suscripción a la cuenta de fondos recaudados abierta por la sociedad fiduciaria. . Al enviar dinero, asegúrese de indicar el nombre del remitente, el monto y el nombre del producto de suscripción.
Cabe señalar que en realidad existen dos tipos de cuentas: cuentas de recaudación de fondos y cuentas de custodia. Cuando los inversores envían dinero para comprar un fideicomiso, lo hacen a la cuenta de capital recaudado porque la cuenta de capital recaudado se utiliza para recaudar fondos y generalmente se abre en el lugar donde está registrada la sociedad fiduciaria. Cuando se generen productos fiduciarios, se transferirán automáticamente a la cuenta de custodia.
La llamada cuenta de custodia, también conocida como cuenta especial para bienes fiduciarios, es una cuenta utilizada para la custodia, contabilidad, transferencia y liquidación de fondos durante la existencia del producto fiduciario. Recuerde, cuando envía dinero, es la cuenta receptora, no la cuenta de depósito en garantía.
6. Se establece el plan de confianza.
Cuando el monto recaudado por un producto fiduciario excede la escala esperada, la compañía hará arreglos para que los administradores de cuentas notifiquen a los clientes no seleccionados para que manejen los procedimientos de reembolso de acuerdo con el principio de "el monto primero, el tiempo primero"; En circunstancias especiales, si el fideicomiso no se establece por algún motivo, la remesa se devolverá al cliente dentro de los 10 días hábiles y el cliente podrá cambiar o volver a seleccionar el plan de fideicomiso.
7. Carta de confirmación
Una vez establecido el plan de fideicomiso, la compañía fiduciaria enviará por correo una carta de confirmación de participación fiduciaria al cliente exitoso. En este punto, se ha completado el proceso de compra del fideicomiso.