Supervisión de préstamos comerciales para viviendas existentes
003010 Yang Yongjie
China Construction Bank (601939. SH) El diseño del negocio de arrendamiento de viviendas de Rongjian Jiayuan comenzó en 2017. En la actualidad, sus servicios integrales de alquiler de viviendas han cubierto 96 regiones administrativas a nivel de prefectura y superiores en todo el país. Detrás de la expansión a gran escala hay frecuentes quejas de Rongjian Homestead. Muchos usuarios dijeron que después de que expiraron los contratos de arrendamiento de sus casas en Rongjian, no recibieron los depósitos que pagaron anteriormente.
Por otro lado, la proporción de préstamos personales para vivienda de CCB excede el límite de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios y enfrentará presión para reducir los negocios relacionados en el futuro.
La falta de devolución de los depósitos a tiempo genera quejas concentradas.
Según los datos, en 2017, CCB comenzó a implementar negocios de arrendamiento de viviendas 2065438 En 2008, CCB propuso promover integralmente tres estrategias principales: arrendamiento de viviendas, finanzas inclusivas y tecnología financiera, y estableció la primera empresa nacional. empresa bancaria de servicios de vivienda ——Jianxin Housing Services Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Jianxin Housing"), de la cual Rongjian Jiayuan es la marca de alquiler de viviendas operada por la empresa.
CCB Housing está controlada por CCB Trust Co., Ltd. (en adelante, "CCB Trust" es una subsidiaria fiduciaria controlada por CCB Investment en 2009. Cabe señalar que el presidente de CCB Vivienda es también el director general del departamento de financiación de vivienda y crédito personal de CCB.
Rongjiayuan Rental Platform es una plataforma de comercialización de alquileres a largo plazo para apartamentos de marca. Los recursos de vivienda provienen de la operación propia de la plataforma, ventas directas de desarrolladores de marcas o lanzamientos personales. La plataforma brinda servicios financieros relevantes a los participantes en el proceso de transacción. El informe semestral de 2021 del China Construction Bank muestra que, a finales de junio, la plataforma integral de servicios de arrendamiento de viviendas del banco ha cubierto 96 regiones administrativas a nivel de prefectura y superiores en todo el país, proporcionando una plataforma comercial para 14.000 empresas y 37 millones de personas. propietarios e inquilinos, y ha verificado la disponibilidad de viviendas. Hay más de 1.000 conjuntos y se han registrado más de 6 millones de contratos.
Chen Xiao (seudónimo) alquiló una casa en una comunidad en Tianjin el 24 de julio de este año. La plataforma de alquiler fue Rongjian Home. El depósito pagado por Chen en ese momento fue de 1.000 yuanes. Un mes después, el contrato de arrendamiento a corto plazo de Chen Xiao expiró. Después de que el ama de llaves y el personal comprobaron que no había problemas, Chen Xiao devolvió el alquiler.
*Capturas de pantalla de la conversación entre Chen Xiao y el personal de limpieza de Rong Jian proporcionadas por Chen Xiao.
* Los usuarios se quejaron de que Rongjian Home Furnishing no reembolsaba el depósito. La captura de pantalla era de Black Cat Complaint.
“En el segundo caso, si el contrato no estipula el plazo para la devolución del depósito, refiriéndose al artículo 733 de la China Science and Technology Investment Corporation, el arrendatario deberá devolver el bien arrendado cuando expire el plazo del arrendamiento. , y el arrendador también deberá devolver el bien arrendado durante el período de arrendamiento. Si el depósito no se devuelve al vencimiento o terminación del contrato de arrendamiento, el arrendador deberá devolver el depósito inmediatamente y pagar la tasa de ocupación de capital de acuerdo con el análisis anterior." Han continuó. Según el contrato de alquiler de la casa proporcionado por el usuario, el arrendatario de Rongjian Homes pertenece a la segunda situación y no hay tiempo para reembolsar el depósito en los términos del contrato.
*El contrato de arrendamiento del inquilino de la casa Rongjian proporcionado por Chen Xiao.
Los préstamos para vivienda superan los límites regulatorios.
China Construction Bank es el primer banco de China en emitir préstamos hipotecarios para viviendas personales. En los últimos años, la CCB ha realizado nuevos intentos en materia de vivienda, incluida la financiación. Los inquilinos de Rongjian pueden optar por pagar el alquiler en un solo pago o solicitar un "préstamo para vivienda" del China Construction Bank. El inquilino paga una pequeña cantidad del alquiler por adelantado y el resto a plazos, lo que constituye un "préstamo de alquiler".
“Anzhu Loan” es el primer producto de préstamo personal para alquiler de viviendas lanzado por la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank en 2017. Este producto se emite a personas elegibles con necesidades de alquiler a largo plazo. El período máximo del préstamo es de 10 años y el monto máximo para un solo hogar es de 1 millón de yuanes.
La información del sitio web oficial muestra que Rongjian Home no solo ofrece préstamos personales para el alquiler de viviendas, sino que también ofrece préstamos corporativos para el alquiler de viviendas, que son préstamos emitidos por China Construction Bank a empresas que llevan a cabo negocios de alquiler de viviendas para el desarrollo de Vivienda de alquiler, construcción, compra de vivienda de alquiler, pago de alquiler, decoración de vivienda de alquiler, configuración de mobiliario y electrodomésticos, operaciones diarias, etc.
En términos de préstamos para vivienda, los datos relevantes de CCB también exceden el rango estándar, y sus préstamos para vivienda personales han excedido la “línea roja” regulatoria. 365438 de junio de 2020 El 31 de febrero, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" (en adelante, el "Aviso"), anunciando que a partir de A partir del 30 de junio de 2026, los bancos gestionarán la concentración de préstamos inmobiliarios en diferentes niveles. China Construction Bank pertenece al primer nivel y el límite superior de préstamos personales para vivienda es 32,5. A finales de junio, los préstamos y anticipos totales de la CCB ascendían a 18,11 billones de yuanes, un aumento del 7,87% respecto a finales del año anterior. Entre ellos, los préstamos y anticipos personales ascendieron a 7,53 billones de yuanes, un aumento del 4,08% respecto al final del año anterior. Entre los préstamos personales, los préstamos personales para vivienda ascendieron a 6,11 billones de yuanes, un aumento del 4,72% con respecto a finales del año pasado, y la proporción cayó ligeramente al 33,72%, pero aún superó el límite regulatorio.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué tal CCB Housing Services (Tianjin) Co., Ltd.? Jianxin Housing Services (Tianjin) Co., Ltd. es una sociedad de responsabilidad limitada (propiedad exclusiva de una persona jurídica) registrada en 2018-019. Su domicilio social se encuentra en Minghai Center, al sur de Chongqing Road y al oeste de Hulunbuir Road, Tianjin. Zona piloto de libre comercio (zona portuaria aduanera de Dongjiang) Edificio 5-4, 10-707.
El código de crédito social unificado/número de registro de CCB Housing Services (Tianjin) Co., Ltd. es 91120118ma 069 t6c 73, que es la persona jurídica corporativa Xu Xiaojun. Actualmente, el negocio está abierto al público.
El ámbito comercial de Jianxin Housing Services (Tianjin) Co., Ltd. es: servicios de alquiler de viviendas; servicios de intermediación inmobiliaria; servicios de limpieza y diseño de proyectos de decoración de edificios; en el campo de la tecnología de Internet, transferencia de tecnología, desarrollo de tecnología y servicios técnicos de consultoría de información inmobiliaria; (Los proyectos que requieren aprobación de acuerdo con la ley solo pueden operarse después de la aprobación de los departamentos pertinentes).
Ver más información e información de CCB Housing Services (Tianjin) Co., Ltd. a través de Aiqi.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué opina del anuncio del China Construction Bank de que “se pueden pedir prestados 10.000 yuanes para alquilar una casa y la tasa de interés es más baja que para comprar una casa”? Dondequiera que haya negocios de préstamos en cualquier industria, los bancos acudirán allí y el mercado de alquiler no es una excepción. En la actualidad, el mercado de apartamentos de alquiler a largo plazo de mi país tiene amplias perspectivas y proporciona una base suficiente para el desarrollo de préstamos de alquiler. Los datos publicados por la Asociación de Bienes Raíces de China muestran que en 2017, el tamaño del alquiler anual del mercado de alquiler de viviendas en China fue de aproximadamente 1,3 billones de yuanes, y los apartamentos de alquiler a largo plazo fueron de solo 64,8 mil millones de yuanes, lo que representa el 5% del mercado, lo que es muy por debajo del 30% en Estados Unidos y el 83% en Japón.
1. En comparación con alquilar una casa con un préstamo, puede obtener los derechos de propiedad de la casa comprando una casa con un préstamo.
En un contexto en el que los beneficios operativos de los bancos son mucho más bajos que antes, se espera que los bancos desarrollen el mercado de préstamos de alquiler. En comparación con las tasas de interés hipotecarias, las tasas de interés de los préstamos de alquiler son de hecho más bajas, lo que se relaciona principalmente con los atributos de mercado de ambos. La industria inmobiliaria juega un papel importante en el desarrollo económico de China. Actualmente hay muchas burbujas inmobiliarias y los tipos de interés deberían estar en un nivel alto. Además, alquilar una casa no se puede comparar con comprar una casa. Si compras una casa y cancelas la hipoteca, eventualmente tendrás una casa con derechos de propiedad, pero si alquilas una casa, no obtendrás nada. Si la tasa de interés del préstamo de alquiler no es baja, cómo atraer inquilinos para que soliciten un préstamo de alquiler.
Dicho todo esto, es posible que algunos internautas no sepan qué es un préstamo de alquiler. De hecho, un préstamo de alquiler se refiere a un préstamo de crédito personal que el arrendatario obtiene de una tercera institución financiera o banco. Las agencias pagan el alquiler de un año a los operadores de apartamentos en una sola suma, y los inquilinos pueden pagar el alquiler mensual. El pago mensual del alquiler a la institución financiera equivale al pago del préstamo.
2. ¿Los préstamos para alquiler provocarán el caos en el mercado del alquiler?
Para muchas personas que trabajan duro en la ciudad, alquilar una vivienda puede parecer inútil. De hecho, los préstamos para alquiler están dirigidos principalmente a inquilinos que no tienen fondos suficientes y no quieren dar demasiado depósito. También hay algunos inquilinos que quieren alquilar apartamentos de marca. Por lo tanto, estos apartamentos de alquiler a largo plazo solo ofrecen modelos de préstamos de alquiler para inquilinos. Pero actualmente los apartamentos de alquiler a largo plazo suelen ofrecer servicios sin intereses, es decir, siempre que el inquilino pague el alquiler, el apartamento pagará los intereses a la institución financiera.
A primera vista, los préstamos para alquiler todavía tienen un efecto positivo, pero recientemente muchos bancos han anunciado la suspensión de los préstamos para alquiler, como China Construction Bank, Bank of Beijing y Ping An Bank.
¿Por qué el banco dejó repentinamente de alquilar y prestar? La razón es que el caos se ha producido con frecuencia en el mercado de alquiler en los últimos meses: Hangzhou Long-Term Rental Apartments, representada por Dingjia, rompió su cadena de capital y se declaró en quiebra en muchas ciudades, incluidas Beijing y Shenzhen, y los "; El incidente de la "Puerta de Formaldehído" ocurrió en un apartamento... En este contexto, el gobierno tomó duras medidas y los préstamos para alquiler se vieron obligados a entrar en un "período de congelación".
3. Los apartamentos de alquiler a largo plazo utilizan préstamos de alquiler para apoderarse del mercado de alquiler.
El préstamo de alquiler era originalmente una herramienta financiera que beneficiaba a los inquilinos, pero debido a factores humanos, se convirtió en una "herramienta afilada" que provocó el caos en el mercado de alquiler. En términos generales, el operador de un apartamento de alquiler a largo plazo firma un contrato individual con el inquilino y el propietario firma un contrato de pago trimestral. Esto significa que para cada negocio de préstamo de alquiler, el operador del alquiler a largo plazo. El apartamento tendrá casi diez meses de depósito de alquiler. Como resultado, algunas marcas de apartamentos utilizaron estos flujos de capital para competir desesperadamente por el mercado inmobiliario, lo que provocó un fuerte aumento de los precios de alquiler en el corto plazo, e incluso tormentas eléctricas.
Wei Yongfeng, entonces presidente de Dingjia, un departamento de alquiler a largo plazo en Hangzhou, dijo en una entrevista que después de que Dingjia tuvo una gran cantidad de fondos acumulados, la compañía fue demasiado agresiva en la recompra de propiedades, lo que resultó en Los altos precios de recompra y el aumento de las tasas de desocupación arrastran a la empresa hacia abajo.
En términos generales, no existe una forma correcta o incorrecta de obtener un préstamo de alquiler. Puede utilizarse en el mercado de alquiler con sistemas imperfectos y pueden surgir problemas fácilmente. Muchas personas en la industria no son optimistas acerca de los préstamos para alquiler y creen que el margen de beneficio es demasiado reducido, a menos que monopolicen la oferta de viviendas, aumentar los alquileres será rentable. Pero de esta manera no bloqueará el camino de vida de los trabajadores migrantes urbanos. ¿Todos pueden estar de acuerdo?