Cómo evitar el fraude en las inversiones financieras
Caso 2: "Hacía frío. Quería llevar a toda mi familia a Changping a tomar un baño termal, pero cuando llegué allí, encontré que la puerta estaba rodeada de láminas de hierro azules". Zhao, que vive en Beijing, nunca imaginó que durante varios años, el Heli Hot Spring Business Hotel estuvo "vacío" antes del Festival de Primavera.
Cómo identificar
El llamado consumo prepago significa que los consumidores pagan una determinada cantidad por adelantado al emisor de la tarjeta prepago, obtienen cupones de consumo y obtienen bienes o servicios en tiempo o en el plazo previsto. Sin embargo, el modelo de operación ilegal de recaudación de fondos oculto por el consumo prepago es en realidad una promesa encubierta de altos rendimientos, lo que viola la ley del valor de los servicios al consumidor y dificulta el mantenimiento de operaciones de capital a largo plazo. Una vez que se rompa la cadena de capital, los participantes enfrentarán graves pérdidas.
Manténgase alerta
Cuando los consumidores descubran que los operadores tienen un comportamiento comercial anormal, deben informar la situación a la Asociación de Consumidores, Industria y Comercio, Supervisión del Mercado y otros departamentos de manera oportuna para Evite el fenómeno de los retiros fáciles con tarjeta durante el procesamiento.
Cuidado con los esquemas piramidales ilegales que recaudan fondos en nombre de "reembolsos por inversión"
Caso: Una empresa de inversión utilizó el nombre de reembolsos por inversión para atraer inversores de todo el país para invertir en un sitio web en línea que opera la plataforma Mall App, 5.000 yuanes por acción, los individuos pueden invertir en varias acciones. La empresa promete a los inversores grandes descuentos y puntos, que pueden ser varias veces superiores a la inversión, y que pueden utilizarse para canjear productos en el centro comercial online. Además, los inversores pueden recibir recompensas en efectivo por cada nueva persona que incorporen al club. A través de promoción con altos reembolsos y desarrollo fuera de línea pagado, la compañía ha atraído a 400.000 inversores en todo el país en más de dos años desde su creación, lo que implicó una inversión de más de 20 mil millones. El 4 de abril de 2018, la plataforma dejó repentinamente de ofrecer reembolsos en efectivo a los inversores existentes por motivos de aumento de capital y expansión de acciones. El período de devolución de dinero prometido se retrasó una y otra vez, lo que provocó que más de 80 inversores vinieran a recolectar dinero colectivamente, lo que provocó incidentes masivos.
Cómo identificar
El modelo de negocio de la empresa se ajusta a las características básicas de los esquemas piramidales, es decir, absorber inversiones, reembolsos en niveles y desarrollarse fuera de línea. Su esencia es un esquema Ponzi. .
El fraude, utilizar el dinero de nuevos inversores para pagar intereses y rendimientos a corto plazo a antiguos inversores, crear la ilusión de ganar dinero y luego defraudar a más inversiones, existe la posibilidad de recaudación ilegal de fondos.
Este tipo de casos suelen tener las siguientes características:
1. Ley antiinversión con bajo riesgo y alto rendimiento. Es una regla inevitable que los riesgos sean proporcionales a los retornos. Sin embargo, aunque algunos consumidores entienden esta regla, todavía esperan un "milagro" y obtener retornos lo más altos posible. Muchos delincuentes se aprovechan del deseo de los consumidores de obtener altos rendimientos y hacen falsas promesas a los consumidores que no conocen la verdad con rendimientos que son mucho más altos que la tasa promedio del mercado, minimizando los riesgos tanto como sea posible e incluso prometiendo "riesgo cero". Este método de venta responde a la psicología de inversión de los consumidores, pero es el comienzo de una estafa para los inversores.
2. Devolver los fondos de la demolición del muro este para pagar el muro oeste. No existe un método de inversión real y fiable en este tipo de casos, lo que significa que no existe una forma legal de obtener beneficios y que no se pueden cumplir los altos rendimientos y rentabilidad prometidos a los inversores. Sin embargo, los delincuentes suelen ampliar su alcance de clientes y absorber fondos para obtener fondos suficientes para compensar el espacio. Al absorber continuamente el flujo de capital aportado por nuevos inversores, podemos compensar las ganancias y los rendimientos prometidos a los inversores en la etapa inicial, al tiempo que atraemos a más inversores nuevos, hacemos que el pastel sea cada vez más grande y reducimos gradualmente el riesgo de la cadena de capital. siendo cortado. Cuanto más dura la estafa, más beneficios ilegales reciben los delincuentes.
3. Desarrollar offline y establecer una estructura inversora piramidal. Los delincuentes atraen a más inversores para que participen pagando para desarrollarse fuera de línea y desarrollar capa por capa para formar una estructura de inversores similar a una pirámide.
Después de probar la dulzura, muchos inversores utilizan el incentivo, la persuasión y otros medios para arrastrar a sus familiares y amigos a la estafa, lo que resulta en más y más inversores y más y más estafas.
Manténgase alerta
Existen muchos planes ilegales de recaudación de fondos, como los "reembolsos por inversión", que toman la forma de inversiones en productos financieros de alto rendimiento, gestión financiera de juegos y descuentos al consumidor. , dividendos de inversión de entidades, etc.
Los consumidores siempre deben tener presente la regla de inversión de que "los altos rendimientos conllevan altos riesgos" y nunca tener una mentalidad de "pie en el cielo" para evitar que los delincuentes se aprovechen de ellos.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Bangbaobao realmente puede obtener un préstamo? Hay muchos tipos de condiciones de préstamo. De cualquier manera, se deben cumplir las condiciones del préstamo.
Si solo tienes 1 DNI no podrás conseguir un préstamo.
Si eres propietario de un negocio. Mal crédito. Sobreendeudamiento. Las finanzas no están claras y los préstamos no son posibles.
Si eres oficinista. La facturación es inferior a 6 meses, el contrato de trabajo es inferior a 6 meses y el crédito no es bueno. No hay salario fijo y el lugar alquilado no alcanza para un período de tiempo determinado. Si su tarjeta de crédito está lo suficientemente sobregirada, no podrá obtener un préstamo. (PD: algunas instituciones privadas pueden obtener préstamos, pero no es suficiente cumplir con una o dos de las condiciones anteriores)
Es fácil obtener un préstamo cuando trabajas en una empresa Fortune 500. Pero hay ciertas condiciones. Consulte al personal del negocio de préstamos para obtener más detalles.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo le está yendo a Jiebao ahora? Con respecto a la recarga de Diitei Bao, después de iniciar sesión en Diitei Bao, haga clic en Yo → Cartera → Recargar, ingrese el monto de la recarga y confirme la contraseña de la transacción y el código de verificación. Renrenxing Technology Co., Ltd. ha adquirido un seguro de seguridad de cuentas en PICC PC Beijing Branch para los clientes que utilizan la plataforma Diedibao. Solo protege a los clientes contra el robo de sus cuentas de Diedibao durante el proceso de uso de Diedibao. Es decir, solo protege los datos. en la cuenta Diedibao los fondos están seguros. Comuníquese con el servicio de atención al cliente de Jiebaibao para conocer los procedimientos de pago específicos. “Dado que se sabe que la billetera DiediBao es muy segura, y Renren Technology también declaró que si el dinero en DiediBao se pierde, será compensado, muchos usuarios confían en la billetera DiediBao al principio, pero no es difícil descubrirlo. Si pueden abrir las cartas de estos jugadores, la captura del "arbitraje regulatorio" es una panacea indispensable para su popularidad. Si no existen las llamadas finanzas de Internet como Dianjiebao P2P, quedará poco. Dadas las circunstancias, esta intensificación puede incluso alcanzar un grado escandaloso. Por ejemplo, los "préstamos universitarios" se han convertido en "préstamos desnudos para estudiantes universitarias"; Versión del esquema Ponzi tradicional (Jiupai Tianxia original) El pago de terceros proporcionó una declaración de la sucursal de Guangzhou de China UnionPay Co., Ltd., que demuestra que Renren Bank es un comerciante de UnionPay y un negocio de préstamos de UnionPay. El Banco Industrial y Comercial de China y China UnionPay tienen un negocio de cooperación de pago rápido llamado "canal sin tarjeta". El número de cuenta de China UnionPay Co., Ltd. en Guangdong es 360200119200704927, que es la cuenta de interfaz entre China UnionPay. y el Banco Industrial y Comercial de China desde la perspectiva del flujo de capital, siempre que utilice el "canal sin tarjeta" para consumir en ICBC, el primer paso será el número de cuenta que ingresa a la sucursal de Guangdong de China UnionPay Co. , Ltd. es 360200119200704927. Luego, la sucursal de Guangdong de China UnionPay Co., Ltd. y el código comercial de la terminal son 871440159330003 para liquidación secundaria Jinbaishi, institución de aceptación, nombre comercial: (Especial) Renrenxing Technology, Tipo de comerciante (5933) Peón. Tienda (empeño, subasta, fideicomiso) Canal de transacción: en línea, tipo de transacción: consumo En general, en el modo de canal, todos los fondos se abren en la plataforma Jiapaibao P2P (original). La empresa de pagos de terceros de Jiupai Tianxia (anteriormente). Jinbaishi) solo puede registrar los fondos dentro y fuera de la cuenta comercial de esta (especial) Renren Technology Co., Ltd., y el prestatario es de La compañía de pagos de terceros de Jiupai Tianxia (anteriormente Jinbaishi) no registra el dinero. prestados de inversores Estos solo se registran en las cuentas de miembros de la plataforma Diediebao. Este registro solo está relacionado con los ajustes realizados por la plataforma Diediebao en su propio sistema. En este proceso, el flujo de fondos entre inversores y prestatarios no puede. Además, este modelo obviamente forma un fondo común y no puede bloquear las manos negras de la plataforma de préstamos.
La plataforma de préstamos puede utilizar libremente los fondos de la cuenta de pago de terceros de Jiupaitianxia (anteriormente Jinbaishi). La mayoría de las plataformas actualmente involucradas en temas criminales adoptan este modelo. Bajo el lema de "finanzas por Internet" e "innovación financiera", ¿por qué la institución de pago de terceros de Jiupaitianxia (anteriormente Jinbaishi) no puede estar sujeta a diversas normas regulatorias financieras y requisitos de cumplimiento que han demostrado ser eficaces desde hace mucho tiempo? Obviamente, no es un banco comercial, pero puede absorber y almacenar fondos, crear fondos comunes y luego prestar. Es incluso más libre que los bancos comerciales. Puede invertir directamente en el mercado de capitales sin tener que soportar diversas supervisiones. requisitos de cumplimiento que los bancos comerciales deben cumplir. Este tipo de arbitraje regulatorio es pura competencia desleal, puro fraude y una fuente importante de riesgos financieros sistémicos. Por un lado, restringe las manos y los pies de los bancos comerciales y, por otro lado, permite que las finanzas por Internet jueguen trucos y ni siquiera puedan alcanzar el nivel más básico de competencia leal. ¿Qué tipo de innovación financiera es esta? 2065438 El 3 de junio de 2007, el banco central emitió el "Aviso de la Oficina General del Banco Popular de China sobre asuntos relacionados con la custodia centralizada de los fondos de reserva de los clientes de las instituciones de pago". A partir del 65438 de abril de 2007, las instituciones de pago depositarán los fondos de reserva de los clientes en una cuenta de depósito especial de una institución designada en una cierta proporción, y los fondos en esta cuenta no devengarán intereses por el momento. La proporción de reservas depositadas por las entidades de pago varía según el tipo de negocio y el número de proyectos. El índice promedio de depósito inicial es de alrededor de 20, y eventualmente todas las reservas de los clientes se juntarán. La era del “arbitraje regulatorio” en los mercados de pagos también llegará a su fin.