Conocimientos sobre microfinanzas
1. Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre microfinanzas de China" es una institución de investigación académica no oficial y sin fines de lucro dedicada a la teoría y la práctica de las microfinanzas. Con una visión de futuro y un espíritu de exploración, el foro consolida la base académica de las microfinanzas de China, analiza temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas, promueve la reforma y la práctica de la industria de las microfinanzas de China y contribuye al desarrollo y la prosperidad de Las finanzas inclusivas de China.
Dos. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se estaba preparando para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group. El principal ámbito comercial de Alibaba Small and Micro Financial Services Group incluye pagos, pequeños préstamos, seguros, garantías y otros campos. A través de una plataforma de Alibaba, ayudamos a las pequeñas y microempresas a lograr diversidad de especies y brindamos herramientas a los comerciantes en línea para ayudarlos a enfrentar a los consumidores a través del Grupo de Servicios Financieros para Pequeñas y Microempresas, brindamos fondos, pagos y garantías a innumerables pequeñas empresas y; consumidores y otros servicios que necesitan para apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei es el director ejecutivo de Microfinance Services Group. Según informes de los medios, las operaciones corporativas de Alibaba Small and Micro Financial Services Group provienen de cuatro aspectos. En primer lugar, tiene dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital social total de 654,38+600 millones de yuanes; en segundo lugar, la financiación para los bancos; en tercer lugar, la titulización de activos, estará abierta a cada vez más bancos;
Anteriormente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, habló una vez de las tres etapas principales del desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y datos. A principios de 2013, Alibaba Group se reorganizó en 25 grupos empresariales y básicamente se determinó el negocio de la plataforma.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Los informes de investigación muestran que desde 2014, las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas han cambiado, lo que se refleja principalmente en el doble crecimiento de las necesidades de financiamiento y las necesidades de servicios financieros integrales. Por ello, diversas entidades financieras e instituciones financieras han planteado sus propios modelos de servicios.
Como institución cuasi financiera, el factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de pequeñas y microfinanzas y servicios financieros. Se ha comprendido y reconocido su papel para aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar el desarrollo de la economía real, y ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El primer modelo de factoring comercial de CAD Wanli para brindar servicios financieros a pequeñas y microempresas satisface los requisitos de crecimiento de las pequeñas y microempresas en financiamiento y servicios financieros integrales, y también incorpora su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y micro empresas con cajas registradoras POS, al servicio de la economía real. Lote: la aplicación de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso del manual; revisar operaciones, reducir costos de servicios, procesar datos de información en lotes y brindar servicios en lotes: convertir servicios en productos estándar; Todo el proceso de servicio es como una línea de montaje de fábrica, y cada enlace se ejecuta de acuerdo con operaciones estándar para formar un servicio estándar.
2. ¿Qué habilidades necesitas dominar para obtener préstamos para pequeñas y microempresas?
Es difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos. De hecho, sólo necesitan elegir el método correcto.
Las dificultades crediticias se pueden solucionar muy bien. A continuación ofrecemos dos tipos de opciones de financiación de préstamos para pequeñas y microempresas.
Un tipo de problema empresarial: hay buenos proyectos y buenos planes, pero falta capital inicial y métodos de capital de trabajo: buscar "capital riesgo" para financiarse con el apoyo de expertos financieros. El objetivo principal de la financiación es obtener capital privado, pequeños préstamos y productos crediticios lanzados por algunos bancos para pequeñas y microempresas.
Problemas empresariales de tipo II: la empresa tiene ciertas inversiones, pero el sistema empresarial es imperfecto, las finanzas no están claras y los riesgos operativos son altos. Método: Primero, la empresa debe integrarse para que su sistema sea perfecto y sus finanzas claras.
En segundo lugar, si no tiene activos suficientes, puede obtener un préstamo a través del "negocio de factoring", es decir, confiando en la solvencia de la empresa que tiene una relación de deuda con usted. En tercer lugar, también se puede utilizar la gran cantidad de fondos proporcionados por los proveedores corporativos para revitalizar el flujo de caja corporativo.
3. ¿Cuál es la base para que los préstamos a pequeñas y microempresas tengan éxito?
1. Compórtate y nunca te desvíes.
Como operador de una pequeña y microempresa, debe prestar atención al valor de la integridad en el mercado y trabajar duro para establecer una imagen de integridad corporativa ante el mundo exterior de ahora en adelante. Debe comportarse, operar legalmente, nunca desviarse de las reglas, ser inteligente y cumplir sus promesas. La imagen de integridad corporativa le acompañará durante toda su vida y le aportará riquezas inesperadas. 2. Juega de manera constante y gana paso a paso.
Para vivir dentro de sus posibilidades, primero debe calcular su punto de ganancia y su capacidad de pago. No solicite un préstamo de 2 millones por 500.000 yuanes. Las condiciones de los préstamos también son más realistas. No garantice dinero que pueda devolver en un año: “Seis meses es suficiente”.
Además, los fondos limitados deben centrarse en el negocio principal, y no hay requisitos para una plena floración, resultados completos y devorar a un hombre gordo. 3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad.
Ante la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores simplemente entiendan sus propios productos, también necesitan aprender conocimientos de gestión financiera, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad.
Por ejemplo, existen muchos tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para equipos de fábrica, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con reembolso de impuestos a la exportación, préstamos hipotecarios con recibos de almacén estándar, etc.
Las empresas de importación y exportación también pueden utilizar de manera flexible diversos tipos de financiación comercial bancaria, como descuentos en facturas, cartas de crédito, créditos del comprador, cartas de garantía, etc. También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta.
Para la financiación directa, las empresas de base tecnológica pueden buscar financiación del Fondo Nacional de Innovación y descuentos en los intereses; también pueden absorber socios, adquirir acciones y unir fuerzas. Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar su posición en una casa de empeño.
4. Reconocer a los familiares y hacer amigos hasta el final. Algunas empresas creen erróneamente que entablar amistad con los bancos facilitarán los préstamos futuros, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos.
No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta por el momento, solo el “costo emocional” es suficiente para que usted pueda afrontarlo. Las empresas deben elegir un banco cercano que crea que ofrece un buen servicio para abrir una cuenta de liquidación. Esto tiene la ventaja de la liquidación de fondos centralizada, lo que permite a los bancos ver que su comercio está en auge y que usted es sincero.
Cuanto más le dejes conocer al banco, más amigos harás, e incluso te convertirás en amigos en momentos de necesidad. El banco sabe todo sobre ti y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.
Como operador, debes eliminar todo tipo de tendencias nocivas en las operaciones y establecer integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.
4. ¿Cuál es la importancia de las microfinanzas?
El microcrédito se refiere a proporcionar financiación a pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En mi país, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas. Han desempeñado un papel enorme en la activación de los mercados, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamos bancarios de mi país es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, de monto pequeño, frecuentes, riesgosos y tienen altos costos de gestión. Además, las políticas financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y microempresas, y existe un gran déficit de financiación para las pequeñas y microempresas. Las dificultades financieras siempre han sido un obstáculo que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando, y los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, como los productos financieros para pequeñas y microempresas ". Shangdaitong" lanzado por China Minsheng Bank. La proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta de mi país brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
5. ¿Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las microfinanzas?
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para captar recursos financieros.
Cuando el medio ambiente es bueno, seguirá la inversión financiera; cuando el medio ambiente no es bueno, se evitarán los recursos financieros. Con los sicomoros, no tienes que preocuparte por los fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y esforzarse por crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, las advertencias de riesgo, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y promover y educar el conocimiento financiero.
También debemos implementar las responsabilidades regulatorias y de gestión de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la recaudación ilegal de fondos. , y reducir el número de actividades financieras ilegales La interferencia con las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al resultado final de ausencia de riesgos regionales sistémicos y mantiene efectivamente el orden. del mercado financiero local, y garantiza el desarrollo sano, sólido y sostenible de la industria financiera.
6. ¿Qué innovaciones hay en los servicios de microfinanzas?
Estas tres innovaciones son: términos de producto innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing dijo que el innovador diseño de plazos del producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas empresas y las pequeñas y microempresas ya no los necesitan. recurrir a financiación de alto coste para "compensar préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos que puedan concederse automáticamente.
El tercero es innovar los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deben relajar gradualmente su dependencia de las garantías hipotecarias y de prenda. Según esta persona, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamos anuales", "préstamos continuos" y "vínculos de préstamo" en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas calificadas. y las microempresas no necesitan reembolsar el préstamo. El préstamo puede renovarse.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, el China Construction Bank y el Chongqing Rural Commercial Bank han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "préstamos garantizados", "préstamos para pedidos" y "préstamos para facturas".