¿Cuánto necesito ahorrar en el banco cada día para vivir de los intereses?

En economía, hay un término del que creo que mucha gente ha oído hablar y es "libertad financiera". La libertad financiera se refiere a un estado en el que las personas no tienen que trabajar duro para ganar dinero y cubrir sus gastos de subsistencia. En pocas palabras, los activos de una persona generan ingresos pasivos que igualan o superan sus gastos diarios. Si entra en este estado, se le puede llamar libertad financiera. En términos más generales, lograr la libertad financiera significa vivir de "intereses". Este es un escenario de vida con el que sueña mucha gente. Entonces, ¿cuánto dinero se necesita realmente para alcanzar la libertad financiera?

Debido al vasto territorio de nuestro país y las grandes diferencias en los niveles de desarrollo económico de varias regiones, el costo de vida en diferentes ciudades es diferente a medida que pasa el tiempo, teniendo en cuenta el impacto de la inflación. , el interés generado por los depósitos ahora puede alcanzar el estándar, es posible que no pueda alcanzar el estándar en el futuro, por lo que los datos básicos de la libertad financiera no tienen un valor exacto.

Para lograr la libertad financiera más básica, se deben cubrir al menos los gastos básicos de subsistencia. Tomando como ejemplo una ciudad ordinaria de tercer nivel: el coste de vida de una persona necesita al menos 5.000 yuanes, incluyendo: alquiler/hipoteca: 2.500 yuanes/mes (este valor se ha calculado como un valor bajo), facturas de agua y electricidad de 200 yuanes/mes. mes y honorarios de administración de la propiedad de 200 yuanes al mes, gastos de comida: 1.000 yuanes. La tarifa de telefonía móvil y la tarifa de banda ancha son de 200 yuanes al mes, la tarifa de transporte es de 300 yuanes al mes, las necesidades diarias son de 100 yuanes al mes y otros gastos diarios (como bodas y funerales, refrigerios, reuniones de amigos, enfermedades, etc.) son 500 yuanes.

Lo anterior todavía se implementa de acuerdo con estándares más bajos. Por supuesto, si pides un desafío extremo, también está bien. Después de todo, gastar menos dinero conducirá a una vida mejor en el futuro. Sin embargo, dado que desea alcanzar la libertad financiera, no debe vivir una vida de demasiada pobreza. 5.000 yuanes al mes sólo pueden cubrir nuestra vida diaria básica, no una familia (con los gastos de educación de los niños), y tampoco tienen en cuenta el costo de poseer un automóvil, etc. Si toma todo esto en consideración y viaja una o dos veces al año, sus gastos de manutención mensuales de 10.000 yuanes pueden ser relativamente bajos y gratuitos. Después de todo, lograr la libertad financiera consiste en buscar la calidad de vida, no en desafiar los límites de la supervivencia.

Si gana 10.000 yuanes al mes, debe ganar 120.000 yuanes al año, lo que significa que el interés de su depósito anual debe alcanzar los 120.000 yuanes para hacer realidad su sueño de vivir de los intereses.

Los bancos comerciales de hoy ya no son los que eran hace unas décadas: solo ofrecen depósitos a plazo. Ahora los bancos ofrecen diversos métodos de gestión financiera, como depósitos a plazo, bonos del tesoro, fondos, gestión financiera bancaria, seguros de dividendos, fideicomisos, transacciones de metales preciosos, etc. Entre ellos, los productos relativamente seguros y de bajo riesgo incluyen: depósitos a plazo, bonos del tesoro, fondos en divisas y gestión financiera R1-R2. Debido a que la deuda nacional tiene un plazo mínimo de tres años y no es adecuada para los gastos de vida diarios, se está eliminando gradualmente.

1. Depósitos a plazo

Desde que el banco central relajó el límite superior de las tasas de interés de los depósitos en junio de 2015, actualmente existen grandes diferencias en las tasas de interés de los depósitos a plazo entre los bancos. Tomemos una mediana aproximada y la tasa de interés de un depósito a plazo a un año es aproximadamente 2,1. Con base en esta tasa de interés, suponiendo que el principal es m, entonces m * 2,1 =

2 Fondos monetarios

Actualmente hay muchos fondos monetarios en el mercado, la competencia en el mercado es. feroz y los precios actuales de los activos de bajo riesgo son relativamente bajos, lo que da como resultado una tendencia a la baja continua en el rendimiento general de los fondos monetarios, pero su rendimiento sigue siendo ligeramente superior al de los depósitos a plazo, siendo el rendimiento actual de aproximadamente. 2.5. Con esta tasa de interés, podemos obtener M*2,5=120.000, m = 48.000 yuanes.

3. Inversión bancaria

Entre varios productos de bajo riesgo, los productos financieros bancarios tienen actualmente el mayor rendimiento. La mayoría de los bancos generalmente pueden lograr un rendimiento de producto financiero a un año de más de 4, y algunos incluso más de 5. Calculémoslo como 4, entonces M*4=120000, podemos obtener M = 3 millones de yuanes.

Se puede ver en el análisis anterior que solo una ciudad de tercer nivel requiere al menos 3 millones de yuanes en fondos para lograr una libertad financiera relativamente segura. Si estás en una gran ciudad, ¡la cantidad puede ser incluso mayor! Más bien, los ingresos mencionados anteriormente son sólo los gastos básicos para mantener su vida familiar normal. Si realmente quieres ser elegante, sería más realista al menos duplicarlo.

A juzgar por la situación actual del mercado, sugiero que si el depósito no supera los 5 millones, es mejor trabajar más duro.