Buscamos materiales profesionales y preguntas reales para los principales exámenes bancarios.
1. ¿Cuándo se aprobó e implementó la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China?
El 27 de febrero de 2003, fue revisado y aprobado en la sexta reunión del Décimo Comité Permanente de la APN del Congreso Nacional del Pueblo y entró en vigor el 27 de febrero de 2004.
2. ¿Cuál es el objeto legislativo de la Ley de Supervisión Bancaria?
Fortalecer la supervisión y gestión de la industria bancaria y estandarizar las actividades de supervisión y gestión; prevenir y resolver riesgos financieros en la industria bancaria; proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes y otros clientes y promover el sano desarrollo; de la industria bancaria.
3. ¿Cuáles son los objetivos de la supervisión y gestión bancaria a que se refiere la “Ley de Supervisión y Gestión Bancaria”?
Promover el funcionamiento legal y sano de la industria bancaria y mantener la confianza del público en la industria bancaria.
4. Según la Ley de Supervisión Bancaria, ¿cuáles son los principios de la supervisión bancaria?
Principios jurídicos; principio de apertura; principio de equidad; principio de eficiencia.
5. ¿Cuáles son los cuatro conceptos regulatorios modernos propuestos por la Comisión Reguladora Bancaria de China?
Administrar personas jurídicas y administrar instituciones bancarias en su conjunto como personas jurídicas; gestionar riesgos y mejorar la capacidad de las instituciones bancarias para identificar, monitorear y controlar riesgos, gestionar controles internos y supervisar estrictamente la construcción e implementación del control interno; sistemas de las instituciones bancarias; mejorar la transparencia y restringir el comportamiento de los operadores mediante la divulgación veraz de la información.
6. ¿Quiénes son las instituciones financieras bancarias mencionadas en la Ley de Supervisión Bancaria?
Se refiere a bancos comerciales, cooperativas de crédito urbano, cooperativas de crédito rural y otras instituciones financieras y bancos de políticas establecidos dentro del territorio de la República Popular China para aceptar depósitos públicos.
7. ¿Cuál es el código de conducta para el personal de los organismos de supervisión bancaria?
El artículo 10 de la "Ley de Supervisión Bancaria" establece que el personal de los organismos reguladores bancarios será leal a sus funciones, actuará conforme a la ley, será imparcial y honesto, y no se aprovechará de sus funciones. posiciones para buscar intereses indebidos, y no participarán en actividades financieras a tiempo parcial en organizaciones y otras empresas.
8. ¿Qué incluye la supervisión externa?
Seis enlaces: primero, recopilar datos; segundo, revisar y organizar la información relevante; tercero, generar valores de indicadores de supervisión de riesgos; cuarto, monitoreo, análisis e investigación de riesgos; quinto, evaluación preliminar de riesgos y alerta temprana; El sexto es guiar las inspecciones in situ.
9. ¿Cuál es el objetivo de la supervisión externa?
El primero son los objetivos de trabajo anuales para la construcción del sistema de supervisión externa; el segundo son los objetivos de análisis de seguimiento y evaluación de riesgos diarios; el tercero son los objetivos de supervisión y las tareas previstas para completarse; año.
10. ¿Cuáles son las reglas de prudencia empresarial estipuladas en la “Ley de Supervisión Bancaria”?
Normas de gestión prudente, incluyendo gestión de riesgos, control interno, ratio de adecuación de capital, calidad de activos, reservas para pérdidas, concentración de riesgos, transacciones relacionadas, liquidez de activos, etc.
11. El objetivo fundamental del mecanismo de operación de supervisión de la Oficina de Regulación Bancaria de Hebei es mejorar la efectividad de la supervisión. ¿Cuáles son los cinco aspectos de su operación efectiva?
Supervisión de acceso al mercado, supervisión externa, inspección in situ, gestión de la organización de supervisión y garantía de supervisión.
12. ¿Cuáles son los cuatro grandes sistemas para estandarizar el comportamiento regulatorio y lograr la supervisión científica en los “Dictámenes sobre el Marco de Operación de Supervisión”?
(1) Sistema de contrainterrogatorio; (2) Separación de investigación y castigo; (3) Sistema de seguimiento y rendición de cuentas; (4) Sistema de evaluación del desempeño.
13. ¿Cuáles son los "tres capítulos del contrato" propuestos por la Comisión Reguladora Bancaria de China para su labor de supervisión?
Se refiere a: Primero, no está permitido interferir con el crédito de la unidad supervisada (incluidos préstamos, garantías, aceptaciones, descuentos), enajenación de activos, inversión de proyectos y otras decisiones más allá de su autoridad; no está permitido interferir con los proyectos de construcción de la unidad supervisada, licitaciones de adquisición de materiales y arreglos de personal en tercer lugar, no está permitido aceptar actividades de entretenimiento (fitness) de alto consumo, banquetes, vacaciones, efectivo, valores negociables, vales de pago y; obsequios valiosos pagados con fondos públicos de la unidad supervisada.
14. ¿Quién implementará las sanciones administrativas de revocación de la licencia financiera y orden de suspensión de actividad para su rectificación?
La sanción administrativa de revocar una licencia financiera será impuesta por el organismo regulador bancario que emitió la licencia; la sanción administrativa de ordenar la suspensión del negocio para su rectificación será determinada por el organismo regulador bancario que aprobó el establecimiento. de la institución financiera bancaria.
15. ¿Cuáles son las principales sanciones administrativas en las medidas de sanción administrativa de la Comisión Reguladora Bancaria de China?
(1) El importe de la multa es relativamente elevado. Incluyendo: una multa de más de 2 millones de yuanes (incluidos 2 millones de yuanes) decidida por la Comisión Reguladora Bancaria de China, una multa de más de 6,5438+0 millones de yuanes (incluidos 654,38+0 millones de yuanes) decidida por la Oficina de Regulación Bancaria, y una multa de más de 500.000 yuanes (incluidos 500.000 yuanes) decidida por la Oficina de Regulación Bancaria millones) multa. Multar a una persona con más de 654,38 millones de RMB (incluidos 654,38 millones de RMB); (2) ordenar la suspensión del negocio para su rectificación; (3) revocar la licencia financiera (4) cancelar las calificaciones de los directores y altos directivos por más de 5 años ( incluyendo 5 años) hasta De por vida; ⑤ Tomar decisiones de sanciones administrativas por otras situaciones complejas o violaciones importantes.
16. Durante el período de revisión administrativa, no se detendrá la implementación de acciones administrativas específicas. Sin embargo, ¿bajo qué circunstancias se puede detener la implementación de acciones administrativas específicas bajo las "Medidas de Revisión Administrativa de la Banca China"? Comisión Reguladora"?
(1) El demandado considera necesario suspender la ejecución; la autoridad de revisión administrativa considera necesario suspender la ejecución; (3) El solicitante solicita la suspensión de la ejecución y la autoridad de revisión administrativa considera que la solicitud es válida. ser razonable y decide suspender la ejecución; (4) Suspensión de la ejecución según lo dispuesto por la ley.
17. ¿Qué sucedió durante la inspección in situ y causó efectos adversos o consecuencias graves? ¿Se debe responsabilizar al personal relevante?
(1) Violación de los procedimientos operativos de inspección in situ;
(2) Violación de las normas de gestión de responsabilidad del proyecto de inspección in situ.
18. Según las "Medidas provisionales para la divulgación de información estadística" de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ¿qué contenido debe divulgarse cada trimestre?
Resumen y clasificación de activos, pasivos, capital contable y ganancias contables nacionales de instituciones financieras bancarias; resumen y clasificación de índices de adecuación de capital promedio ponderados nacionales, préstamos morosos clasificados en cinco niveles y negocios intermediarios de Clasificación de las principales instituciones bancarias y financieras; descripción general y clasificación de las enajenaciones de activos de las empresas de gestión de activos financieros.
19. ¿Cómo se deben sancionar a las instituciones financieras bancarias si no proporcionan declaraciones, informes y otros documentos e información requeridos?
La autoridad reguladora bancaria ordenará correcciones. Si no se realizan correcciones dentro del plazo, se podrá imponer una multa de no menos de 100 000 RMB pero no más de 300 000 RMB.
20. ¿Cuál es el enfoque de la inspección in situ?
Incluyendo inspección de cumplimiento, inspección de riesgos, inspección de control interno, inspección de ingresos y gastos financieros y autenticidad de resultados operativos e inspección de cumplimiento.
21. Según los Principios Básicos de Basilea para una Supervisión Bancaria Efectiva, ¿cuáles son los principales contenidos del control interno?
Estructura organizacional; planificación contable; regla de dos personas y control real de activos e inversiones.
22. ¿A qué se refiere el riesgo operacional al que se refiere el Acuerdo de Capital de Basilea II?
Se refiere al riesgo de pérdida causada por procedimientos, personal y sistemas internos imperfectos o problemáticos o eventos externos.
23. Si una institución financiera bancaria cambia el capital total o las acciones totales de los accionistas excediendo el ratio prescrito, ¿cómo revisará la Comisión Reguladora Bancaria de China a los accionistas?
La fuente de los fondos de los accionistas; la situación financiera de los accionistas; la capacidad de los accionistas para reponer el capital;
24. ¿Cuáles son los préstamos inmobiliarios mencionados en las "Directrices de gestión de riesgos de préstamos inmobiliarios para bancos comerciales"?
Préstamos de reserva de terrenos, préstamos de desarrollo inmobiliario, préstamos de vivienda personal y préstamos de proyectos inmobiliarios para desarrollo y construcción para venta y arrendamiento en el mercado.
25. ¿Cuál es el objetivo principal de la supervisión externa?
Incluyendo la evaluación de la situación general de las instituciones bancarias, el seguimiento de cerca de las instituciones bancarias problemáticas, la atención al funcionamiento de toda la industria bancaria mediante la comparación del mismo grupo de instituciones bancarias y la alerta temprana de los riesgos bancarios.
26. ¿Cuáles son los principales contenidos de la clasificación de riesgo de camellos aceptada internacionalmente?
Adecuación del capital, calidad de activos, gestión y controles internos, rentabilidad, liquidez y sensibilidad al riesgo.
27. ¿Cuáles son los principales riesgos del mercado?
Riesgo de tipo de interés, riesgo de tipo de cambio (incluido el oro), riesgo de precio de acciones y riesgo de precio de materias primas.
28. ¿Cuáles son los riesgos comerciales de crédito para clientes del grupo mencionados en las "Pautas de gestión de riesgos comerciales de crédito para clientes del grupo de bancos comerciales"?
El riesgo crediticio de los clientes del grupo se refiere al crédito a largo plazo del banco comercial, el crédito excesivo y la asignación inadecuada de líneas de crédito, o la mala gestión de los clientes del grupo, así como la falta de trato de los clientes del grupo con partes internas relacionadas. a través de transacciones relacionadas, reestructuración de activos, etc. La transferencia de activos o ganancias de acuerdo con el principio de precio justo puede resultar en la imposibilidad de recuperar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, o la posibilidad de causar otras pérdidas al banco comercial.
29. Cuando se renueva una licencia financiera, se hará un anuncio en un periódico designado por la Comisión Reguladora Bancaria de China o su oficina enviada. ¿Cuál es el contenido específico del anuncio?
Nombre de la organización, dirección comercial, código de la organización, código postal y número de contacto.
30. Si una institución financiera viola las "Medidas de gestión de licencias financieras", la Comisión Reguladora Bancaria de China le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo y le dará una advertencia si no las hace dentro de ese plazo; límite de tiempo, se le puede imponer una multa de 30.000 yuanes si las circunstancias son graves, ¿se pueden descalificar a los altos directivos con responsabilidad directa?
(1) No renovar la licencia financiera según lo requerido; (2) Dañar la licencia financiera; (3) Perder la licencia financiera y no informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China; publicarlo en el lugar de negocios Licencia financiera (5) Falsificar, alterar, alquilar, prestar o transferir licencia financiera;
31. ¿Cuál es la principal motivación para la innovación financiera?
Las razones principales incluyen la desregulación de las finanzas, la competencia de mercado cada vez más feroz, la búsqueda de la maximización de ganancias y el avance tecnológico.
32. ¿Qué factores están estrechamente relacionados con la determinación del modelo de supervisión financiera en un país?
Está estrechamente relacionado con el modelo de gestión de un país, su nivel de supervisión financiera y su nivel de desarrollo económico y financiero.
33. ¿Cuál es el objetivo final de la política monetaria?
Estabilizar los precios, el crecimiento económico, el pleno empleo y la balanza de pagos.
34. ¿Qué partidas se incluyen en capital básico y capital secundario respectivamente?
El capital básico incluye capital pagado o acciones ordinarias, reservas de capital, reservas excedentes, ganancias no distribuidas y una pequeña cantidad de capital social; el capital secundario incluye reservas de revaluación, reservas generales, acciones preferentes, bonos convertibles y bonos de largo plazo. deuda subordinada a plazo.
35.¿Qué son las transacciones con partes relacionadas de los bancos comerciales?
Las transacciones relacionadas de bancos comerciales se refieren a las siguientes materias que transfieren recursos u obligaciones entre bancos comerciales y partes relacionadas: extensión de crédito, transferencia de activos, prestación de servicios y otras transacciones relacionadas especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. .
36. ¿Qué principios deben seguir los bancos comerciales al otorgar crédito a clientes grupales?
La concesión de créditos a clientes colectivos deberá seguir los principios de uniformidad, moderación y alerta temprana.
37. ¿Cuál es el capital económico de los bancos comerciales?
El capital económico es capital calculado por los bancos comerciales en función de su capacidad para determinar el desarrollo empresarial y resistir riesgos, y para proporcionar una "solvencia objetivo" a los acreedores. Es una especie de "capital ficticio", que equivale en cantidad a la cantidad de pérdidas inesperadas que enfrentan los bancos comerciales;
38. ¿Qué son los bonos subordinados de los bancos comerciales?
Se refiere a los bonos emitidos por bancos comerciales. El orden de pago del principal y los intereses se enumera después de otros pasivos del banco comercial y antes del capital social del banco comercial.
39. ¿Con qué fines no se permite a los bancos comerciales otorgar crédito?
Las "Directrices para la debida diligencia crediticia de los bancos comerciales" estipulan que los bancos comerciales no otorgarán crédito para los siguientes fines. (1) Productos y proyectos prohibidos por el estado; (2) Violar las regulaciones estatales relevantes para realizar inversiones de capital, utilizar crédito como capital registrado, verificación de capital registrado y aumento de capital y expansión de acciones; (3) Violar las regulaciones estatales relevantes, participar en; acciones, futuros y servicios financieros Inversiones en productos derivados (4) Otros proyectos que violen las leyes, regulaciones y políticas nacionales;
40. ¿Qué principios se deben seguir en la evaluación del control interno de los bancos comerciales?
Principios de integralidad, unidad, independencia, imparcialidad, importancia y oportunidad.
41. ¿Cuáles son los cinco elementos del control interno?
Entorno de control interno, identificación y evaluación de riesgos, medidas de control interno, intercambio y retroalimentación de información, supervisión, evaluación y corrección.
42. ¿Cuál es el significado de valor razonable en contabilidad?
Respuesta: El valor razonable se refiere al monto por el cual dos partes familiarizadas con la situación intercambian voluntariamente activos o cancelan deudas en una transacción en condiciones de plena competencia.
43. ¿Cuáles son los principales métodos de supervisión de riesgos?
Inspecciones in situ, supervisión extra situ, reuniones conjuntas tripartitas, reuniones de supervisión prudencial, reuniones con directorio, auditores externos e intercambio de información con otros organismos reguladores.
44. Según las cinco clasificaciones de préstamos, ¿en qué tipos se pueden dividir?
Se pueden dividir en préstamos normales, préstamos de mención especial, préstamos subestándar, préstamos dudosos y préstamos fallidos.
45. ¿Cuáles son los principios operativos de los bancos comerciales?
Los bancos comerciales toman la seguridad, la liquidez y la eficiencia como principios operativos, implementan una gestión independiente, asumen sus propios riesgos, son responsables de sus propias ganancias y pérdidas y son autodisciplinados.
46. La "Ley de Banca Comercial" establece que "no se otorgarán préstamos de crédito a partes relacionadas".
El primero se refiere a los directores, supervisores, gerentes, personal de negocios de crédito de los bancos comerciales y sus familiares cercanos, el segundo se refiere a las compañías, empresas y otras organizaciones económicas en las que invierten las personas enumeradas en el párrafo anterior; o desempeñar cargos de alta dirección.
47. ¿Qué es la provisión para insolvencias a que se refieren las “Directrices para la provisión de provisiones para insolvencias de préstamos bancarios”?
Se refiere a las provisiones para insolvencias realizadas por empresas financieras para activos de deuda y capital que soportan riesgos y pérdidas, incluidas provisiones generales y provisiones relacionadas con el deterioro de activos.
48. ¿Cuál es la provisión general a que se refieren los “Lineamientos para la Provisión de Provisiones para Riesgos de Préstamos Bancarios”?
Significa que las empresas financieras retiran una cierta proporción de sus ganancias netas para compensar pérdidas posibles y no reconocidas.
49.¿Qué es la provisión por deterioro de activos?
Se refiere a las provisiones realizadas por las empresas financieras para compensar pérdidas específicas por la porción de activos de deuda y capital cuyo monto recuperable se espera sea inferior al valor en libros, incluyendo provisiones para pérdidas crediticias, provisiones para insolvencias y provisiones para insolvencias. deterioro de activos a largo plazo Preparar.
50. ¿Cuáles son los métodos de garantía estipulados en la “Ley de Garantía de la República Popular China”?
Respuesta: Garantía, hipoteca, prenda, gravamen, depósito.
51. Según las "Directrices de gestión de riesgos de préstamos inmobiliarios para bancos comerciales", al emitir préstamos de desarrollo inmobiliario, los bancos deben examinar qué "cuatro certificados" deben obtener las empresas de desarrollo inmobiliario.
Certificado de uso de suelo de propiedad estatal, permiso de planificación de terrenos de construcción, permiso de planificación de proyectos de construcción y permiso de construcción de edificios.
52. ¿Qué se debe incluir en el sistema y plan para el manejo de emergencias bancarias?
Respuesta: Instituciones y personal de eliminación; responsabilidades de las instituciones y personal de eliminación; procedimientos de eliminación.
53. ¿Cuáles son los derivados financieros a que se refieren las “Medidas Provisionales para la Gestión del Negocio de Negociación de Productos Derivados de las Instituciones Financieras”?
Un contrato financiero cuyo valor depende de uno o más activos subyacentes. Los tipos básicos de contratos incluyen contratos a plazo, futuros, swaps y opciones.
54. ¿En qué circunstancias el organismo regulador bancario puede cancelar una institución financiera?
Las instituciones financieras bancarias operan en violación de las regulaciones y tienen una mala gestión. Si no se revoca, pondrá en grave peligro el orden financiero y perjudicará los intereses sociales y públicos. La autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado tiene derecho a revocarlo.
55. ¿Cómo debería la Comisión Reguladora Bancaria de China castigar a las instituciones financieras bancarias por establecer sucursales sin aprobación?
El artículo 44 de la "Ley de Supervisión Bancaria" estipula que si una institución financiera bancaria establece una sucursal sin aprobación, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado le ordenará que haga correcciones. Si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán confiscadas. Si los ingresos ilegales superan los 500.000 yuanes, se impondrá una multa no inferior a una vez pero no superior a cinco veces los ingresos ilegales.
Si no hay ingresos ilegales o los ingresos ilegales son inferiores a 500.000 yuanes, se impondrá una multa de no menos de 500.000 yuanes pero no más de 2 millones de yuanes si las circunstancias son especialmente graves o si se realizan correcciones dentro del plazo; , se podrá ordenar a la empresa la suspensión de sus actividades para su rectificación o se le revocará la licencia comercial, si se constituye un delito, la persona será investigada de conformidad con la ley.
56. Si una institución financiera bancaria rechaza u obstaculiza la supervisión externa o la inspección in situ, ¿cómo debería sancionarla la CBRC?
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 45 de la "Ley de Supervisión y Administración Bancaria", si una institución financiera bancaria incurre en la conducta antes mencionada, el organismo regulador bancario del Consejo de Estado le ordenará corregirlo. e imponer una multa de no menos de 200.000 yuanes y 50.000 yuanes. Si las circunstancias son especialmente graves o si se realizan correcciones dentro del plazo, se podrá ordenar a la empresa que suspenda sus actividades. para su rectificación o revocación de la licencia comercial si se constituye delito, se perseguirá la responsabilidad penal conforme a la ley;
57. ¿Cuál es el plazo general de revisión previsto en la “Ley de Revisión Administrativa”?
Dentro de los 60 días siguientes a la fecha en que los ciudadanos, personas jurídicas u otras organizaciones tengan conocimiento de que determinadas actuaciones administrativas de organismos administrativos vulneran sus derechos e intereses legítimos.
58. ¿La supervisión extra situ de las entidades financieras se puede dividir en cinco etapas?
Recopilación de información, clasificación de información, análisis y evaluación de riesgos, informes de supervisión externa y clasificación de documentos.
59. Según la clasificación de riesgo crediticio de cinco niveles, ¿qué préstamos se denominan colectivamente préstamos morosos?
Préstamos subprime, préstamos dudosos y préstamos fallidos.
60. ¿Cuáles son las condiciones para constituir un banco comercial?
Tener estatutos sociales que cumplan con las disposiciones de la "Ley de Bancos Comerciales" y la "Ley de Sociedades Anónimas"; tener el capital social mínimo previsto en la "Ley de Bancos Comerciales"; tener directores y altos directivos con profesionalidad; conocimiento y experiencia comercial; tener una estructura organizacional y un sistema de gestión sólidos; tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos para una gestión prudente de los bancos comerciales;
61. ¿Cuáles son los principios y requisitos para que los bancos comerciales establezcan sucursales?
Aprobado por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado; el capital de trabajo apropiado a la escala comercial de la sucursal se asignará de acuerdo con las regulaciones, y el capital de trabajo total asignado a cada sucursal no excederá el 60%. del capital total de la casa matriz del banco comercial.
62. ¿En qué circunstancias la Ley de Banca Comercial establece que una persona no puede desempeñarse como director o alto directivo?
Quienes hayan sido condenados por delitos de corrupción, cohecho, apropiación indebida de bienes, apropiación indebida de bienes o delitos de alteración del orden social y económico, o que hayan sido privados de sus derechos políticos por razón de delitos; de empresas o emprendimientos que han quebrado por mala gestión, director de fábrica, gerente, quien es personalmente responsable de la quiebra de la empresa o emprendimiento que actúa como representante legal de una empresa o emprendimiento cuya licencia comercial ha sido revocada por causa de mala gestión; violación de las leyes y conlleva responsabilidad personal; un gran número de deudas personales no han sido pagadas a su vencimiento.
63. ¿Qué cambios en los bancos comerciales deberían ser aprobados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado?
Cambiar el nombre; cambiar el capital social; cambiar la ubicación de la sede o sucursal; modificar el ámbito de actividad; cambiar los accionistas que posean más del 5% del capital total o del total de las acciones; de asociación Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado Otros cambios especificados.
64. La "Ley de Bancos Comerciales" estipula que los bancos comerciales deben cumplir con las regulaciones sobre la gestión de la relación activo-pasivo. ¿Cuáles son sus contenidos específicos?
El índice de adecuación de capital no será inferior al 8%; el índice entre el saldo del préstamo y el saldo de los depósitos no será inferior al 75%; el índice entre el saldo del activo circulante y el saldo del pasivo circulante no será inferior al 75%; 25%; el saldo del préstamo del mismo prestatario La relación con el saldo de capital de los bancos comerciales no excederá el 10% otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de las relaciones entre activos y pasivos.
65. ¿Qué condiciones se requieren para que la autoridad reguladora bancaria cancele una institución financiera bancaria?
Las instituciones financieras bancarias tienen operaciones ilegales o malas operaciones, si no son revocadas, pondrán en grave peligro el orden financiero y perjudicarán los intereses sociales y públicos.
66. ¿Qué medidas coercitivas se pueden tomar contra las instituciones financieras bancarias que violan las reglas prudenciales de negocios?
Ordenar suspender algunos negocios y dejar de aprobar la apertura de nuevos negocios; restringir la distribución de dividendos y otros ingresos; ordenar a los accionistas mayoritarios transferir capital o restringir los derechos de los accionistas relevantes; ajustar directores, altos directivos o restringir sus derechos; dejar de aprobar el establecimiento de sucursales adicionales;
67. ¿Cuál es el régimen jurídico de las sucursales de los bancos comerciales?
Las sucursales de bancos comerciales no tienen personalidad jurídica y realizan negocios de conformidad con la ley dentro del ámbito de autorización de la casa matriz, y sus responsabilidades civiles serán asumidas por la casa matriz.
68. ¿Cuáles son los principales contenidos de un contrato de préstamo de un banco comercial?
El contenido principal es: tipo de préstamo, propósito del préstamo, monto, tasa de interés, plazo de pago, método de pago, responsabilidad por incumplimiento de contrato y otros asuntos que ambas partes consideren deben acordarse.
69. Según las disposiciones de la "Ley de Bancos Comerciales", ¿qué principios deben seguir los bancos comerciales al gestionar la aceptación de letras y otros servicios de liquidación?
Los plazos para el registro del efectivo, los ingresos y los gastos deben anunciarse; el efectivo debe cobrarse y pagarse de acuerdo con los plazos prescritos y registrarse en cuentas, y no deben emitirse facturas, certificados ni reembolsos. violación de las normas.
70. ¿Qué principios deben seguir los bancos comerciales al manejar el negocio de ahorro?
Cuatro principios: depósitos voluntarios, retiradas gratuitas, depósitos remunerados y confidencialidad para los depositantes.
71. ¿Cuáles son los elementos básicos del sistema de gestión de riesgo de mercado de los bancos comerciales?
(1) Monitoreo efectivo por parte de la junta directiva y la alta gerencia; (2) Políticas y procedimientos sólidos de gestión de riesgos de mercado (3) Procedimientos sólidos de identificación, medición, monitoreo y control; Perfecto control interno y auditoría externa independiente; (5) Mecanismo adecuado de asignación de capital en riesgo de mercado.
72. El modelo de supervisión bancaria internacional se puede dividir en sistema de supervisión centralizada y sistema de supervisión descentralizada. Explique brevemente cuáles son los tres modelos de supervisión centralizada.
Uno está supervisado por el banco central o las autoridades monetarias gubernamentales; el otro está supervisado por el Ministerio de Finanzas o el Ministerio de Comercio y Comercio y existen departamentos de inspección gubernamentales independientes para la supervisión.
73. ¿Cuál es el objeto legislativo de la “Ley de Licencias Administrativas”?
Normalizar el establecimiento e implementación de licencias administrativas, proteger los derechos e intereses legítimos de los ciudadanos, personas jurídicas y otras organizaciones, salvaguardar los intereses públicos y el orden social, y asegurar y supervisar la efectiva implementación de la gestión administrativa por parte de las autoridades. agencias.
74. Según lo dispuesto en la Ley de Títulos Negociables, ¿qué debe constar en la letra de cambio?
* * *Siete elementos, a saber: la palabra "giro"; encomienda de pago incondicional; nombre del pagador; fecha de emisión;
75. ¿Cuáles son los cinco tipos de garantías previstas en la Ley de Garantías?
Garantías, hipotecas, prendas, gravámenes y depósitos.
76. ¿Cuál es el concepto de contrato de arrendamiento financiero estipulado en la Ley de Contratos?
Se refiere a un contrato en el que el arrendador compra la propiedad arrendada al vendedor basándose en la selección del vendedor y la propiedad arrendada por parte del arrendatario, se la proporciona al arrendatario para su uso y el arrendatario paga el alquiler.
77. ¿Cuál es el concepto de monto máximo de hipoteca estipulado en la Ley de Garantías?
Se refiere al acuerdo entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario de que la hipoteca se utilizará para garantizar los créditos continuos dentro de un período determinado dentro del monto máximo del crédito.
78. Según lo dispuesto en la Ley de Títulos Negociables, ¿cuáles son las materias que el garante debe consignar en la letra de cambio o pagaré?
* * *Cinco elementos, a saber: la palabra "garantía"; el nombre y dirección del garante; la fecha de la garantía;
79. Según el principio del derecho de los títulos negociables, ¿por qué los títulos negociables se denominan gestión sin causa?
Porque el poseedor de la letra puede ejercitar los derechos de la misma, independientemente del motivo de la posesión y de la relación entre los fondos.
80. Según la “Ley de Sociedades Anónimas”, ¿cuáles son los principales contenidos del certificado de aporte de capital que emite una sociedad de responsabilidad limitada a los accionistas?
Denominación de la empresa; fecha de registro de la empresa; capital registrado de la empresa; nombres de los accionistas, monto y fecha de la inversión;
81. ¿Quiénes son las “partes relacionadas” previstas en la “Ley de Banca Comercial”?
Respuesta: Directores, supervisores, gerentes, personal de negocios de crédito de bancos comerciales y sus parientes cercanos, empresas donde los directores, supervisores, gerentes, personal de negocios de crédito y sus parientes cercanos de bancos comerciales invierten o ocupan puestos de alta dirección; , empresas y otras organizaciones económicas.
82. ¿Cuáles son las condiciones para la terminación de la adquisición estipuladas en la "Ley de Bancos Comerciales"?
Respuesta: El período estipulado en la decisión de adquisición expira o la extensión de la adquisición decidida por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado expira; antes de que expire el período de adquisición, el banco comercial reanudará sus capacidades operativas normales; Cuando expire el período de adquisición, el banco comercial se fusionará de conformidad con la ley o se declarará en quiebra de conformidad con la ley.
83. ¿Cómo estipula la Ley de Sanciones Administrativas el plazo de prescripción de las sanciones administrativas?
Respuesta: Si no se descubre ningún comportamiento ilegal en un plazo de dos años, no se impondrá ninguna sanción administrativa. Salvo que la ley disponga lo contrario. Dos años a partir de la fecha de ocurrencia del acto ilícito si el acto ilícito es continuo o continuado, el plazo se computará a partir de la fecha de finalización del acto.
84.¿Qué es una garantía general?
Respuesta: Significa que las partes acuerdan en el contrato de garantía que el garante asumirá la responsabilidad de la garantía si el deudor incumple la deuda, es decir, cuando el acreedor exige al garante el cumplimiento de la deuda garantizada. , el garante tiene derecho a embargar los bienes del deudor sin juicio ni arbitraje negarse a asumir la responsabilidad de garantía ante los acreedores antes de la ejecución de conformidad con la ley.
85.¿Qué es el riesgo financiero?
Se refiere a la posibilidad de pérdidas causadas por desviaciones entre los rendimientos esperados y los rendimientos reales debido a diversos factores inciertos en el proceso de endeudamiento y uso de fondos monetarios por parte de las instituciones financieras. Los riesgos financieros son objetivos, relevantes, controlables, difusos, inciertos, ocultos y superpuestos.
86.¿Qué es la titulización de activos?
La titulización de activos se refiere a un método de financiación de valores del proyecto que se basa en los activos propiedad del proyecto objetivo y utiliza los ingresos futuros de los activos del proyecto como garantía para recaudar fondos mediante la emisión de bonos de alta calidad en el capital. mercado. La esencia de la titulización de activos es que a través de su forma única de mejorar las calificaciones crediticias, los proyectos con calificaciones crediticias bajas aún pueden ingresar al mercado de valores de alto nivel, aprovechando las altas calificaciones crediticias del mercado, la alta seguridad y liquidez de los bonos y los bajos intereses de los bonos. Las tasas reducen en gran medida el costo de financiamiento de la emisión de bonos.
87. ¿Deben las instituciones financieras bancarias revelar verazmente al público información sobre acontecimientos importantes?
a: Informes de contabilidad financiera; estado de gestión de riesgos; cambios de directores y altos directivos;
88. Para indagar sobre las cuentas de las instituciones financieras bancarias, su personal y actores relacionados sospechosos de violaciones financieras, ¿qué nivel de autoridad debe ser aprobado por el responsable?
La persona encargada del organismo regulador bancario del Consejo de Estado o de su sucursal provincial.
89. ¿Cuáles son las características de los bancos comerciales modernos?
En primer lugar, en términos de forma organizativa, la mayoría de las empresas adoptan la forma de sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada; en segundo lugar, en términos de estructura interna, existe una junta de accionistas, una junta directiva; , una junta de supervisores y gestión diaria; en tercer lugar, en términos de sistema de gestión, debemos operar de forma independiente, asumir nuestros propios riesgos y desarrollarnos.
90. ¿Qué principios deben seguir los bancos comerciales al realizar negocios con los clientes?
Respuesta: Cuatro principios: igualdad, voluntariedad, equidad y honestidad.
91. Según el “Sistema de Contabilidad Empresarial”, ¿los estados contables básicos de una empresa incluyen?
Respuesta: Incluyendo balance general; estado de pérdidas y ganancias; estado de flujo de efectivo.
92.¿Qué es la innovación financiera?
Se refiere a las actividades innovadoras de reforma y desarrollo de instituciones financieras y autoridades de gestión financiera sobre instituciones financieras, sistemas financieros, servicios financieros, instrumentos financieros y mercados financieros basados en intereses micro y macro. Incluyendo sentido estricto y sentido amplio.
93. ¿Cuál es la estructura de gobierno corporativo de los bancos comerciales?
Bajo un determinado sistema de derechos de propiedad, un conjunto de acuerdos institucionales que conectan y regulan los derechos e intereses mutuos de los propietarios (accionistas), operadores (junta directiva, gerentes) y usuarios (empleados) pueden resolver el problema. problema de los diferentes derechos de propiedad de los bancos. Supervisión, incentivos y regulación de riesgos, incentivos y cuestiones de asignación de riesgos entre entidades.
94.¿Qué es la profundización financiera?
Con el desarrollo económico de un país o región, constantemente se plantean nuevos requisitos para los servicios financieros. Sus intermediarios financieros, instrumentos financieros y mercados financieros continúan innovando, y el potencial de capital disponible en el mercado es constante. siendo aprovechado. El mercado La escala continúa aumentando y, al mismo tiempo, continúa volviéndose más especializada y compleja. Incluye tanto la innovación en instituciones y productos financieros, como la innovación en sistemas y tecnologías financieras; incluye tanto un aumento en la cantidad como una mejora en la calidad;
2. Preguntas de opción múltiple
1. El enfoque de la gestión de riesgos de los bancos comerciales de mi país es (a)
A. Gestión del riesgo de responsabilidad c. Gestión del riesgo de capitald. Gestión del riesgo de costos
2. Al calcular el índice de adecuación de capital, los bancos comerciales deben deducir los siguientes elementos de su capital: (A B D)
A. Fondo de comercio; b. Inversión de capital por parte de bancos comerciales en instituciones financieras no consolidadas; c. Ganancias; d. Inversión de capital por parte de bancos comerciales en bienes inmuebles y empresas que no son de uso propio;
3. El capital básico de los bancos comerciales incluye: (A B C D)
A. Capital pagado o acciones ordinarias c. d. Capital minoritario.
4. De acuerdo con las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital para bancos comerciales", el capital secundario de los bancos comerciales no excederá el capital básico; la deuda subordinada a largo plazo incluida en el capital secundario; el capital central. (3)
A.80% 50% B.90% 45%
C.100% 50%
5. Se estipula que el capital secundario no puede exceder el %(C) del capital básico.
a . 20% b . 50% c . 100% d .
6. A .Propiedad b.Sociedad c.Compañía d.Sistema de acciones conjuntas
7. Los bancos comerciales no otorgarán préstamos de crédito a (b).
A. Persona natural b. Persona relacionada c. Persona relacionada d. Persona natural
8. pasar por el proceso con antelación Aprobado por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.
A.8% B.6% C.5% D.10%
9. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre transacciones con partes relacionadas de bancos comerciales es incorrecta? (2)
Los bancos comerciales pueden emitir préstamos garantizados a partes relacionadas.
Los bancos comerciales pueden aceptar su capital como prenda para otorgar crédito.
c. El saldo acreedor de un banco comercial a partes relacionadas no excederá el 65,438+00% del capital neto del banco comercial.
d. Una vez rechazada una transacción relacionada de un banco comercial, las transacciones relacionadas con el mismo contenido no se revisarán dentro de los seis meses.
10. "Varios Dictámenes sobre la Regulación de la Participación en Instituciones Financieras Cooperativas Rurales" estipula que en el capital social de una cooperativa de crédito, la participación de una sola persona física no podrá exceder el % del capital social total, y la participación de una sola persona jurídica no podrá exceder del % del capital social total. (1)
A.2% 5% B.2% 4% C.5% 2% D.4% 5%
11. Las "Medidas Provisionales" de las Instituciones de Ahorro Postal, los departamentos de gestión de remesas y ahorro postal a nivel provincial y de prefectura tienen derecho a lanzar nuevos negocios sujetos a un sistema de aprobación, y deben informar a la oficina reguladora bancaria local y a la sucursal reguladora bancaria dentro de unos pocos días hábiles. después del lanzamiento.
(2)
A.7 B.10 C.15 D.30
12. La ponderación por riesgo de los créditos de un banco comercial frente a otros bancos comerciales nacionales es el %, del cual el El plazo original es cuatro. La ponderación de riesgo de los bonos dentro de tres meses (incluidos cuatro meses) es %.
(4)