¿Qué hace el control de riesgos automotrices?
Como proveedor de servicios de financiación de automóviles, la clave para el desarrollo sostenible de SP reside en su capacidad de control de riesgos. Si no se hace un buen trabajo en el control de riesgos, incluso si no se ve el problema ahora, algo sucederá tarde o temprano. Actualmente, SP concede gran importancia al control de riesgos en el proceso de desarrollo empresarial y es plenamente consciente del grave impacto de los riesgos para ella y sus socios.
Pero surge una pregunta, ¿qué es lo que realmente quiere controlar el control de riesgos de nuestro SP? Creo que primero deberíamos descubrir qué controlar y luego pensar en cómo controlarlo.
Proceso de negocio del SP
El control de riesgos, a mi entender, es el resultado de la gestión de procesos.
En primer lugar, para los procesos de negocio, primero debemos aclarar los roles de cada rol en el proceso de negocio.
Rol del proceso empresarial
Tres opiniones y cuatro juicios verdaderos en la etapa de entrada
Durante el proceso de desarrollo empresarial, SP seleccionará a los clientes en función de los requisitos de acceso de los productos del empleador para determinar si el cliente puede solicitar una cuota a través de este canal, y luego el empleador decide si otorga una cuota al solicitante basándose en los datos del cliente y los principios 5C. Lo que SP necesita en la etapa de introducción es un juicio inicial para evitar el riesgo moral.
Control de riesgos del producto en las etapas de solicitud y aprobación
Para hacer un buen trabajo en el control de riesgos, el método siempre ha sido comprender primero las necesidades del producto e insistir en realizar primero el negocio en el mercado que sea más familiar y mejor comprendido, y luego pasar al siguiente paso del desarrollo del mercado una vez que los riesgos sean controlables.
Pero no basta con que SP utilice únicamente los estándares de control de riesgos de los productos para medir si este negocio tiene riesgos. Los requisitos de aprobación de productos se basan más en la perspectiva del empleador y el mecanismo de selección para grupos de clientes se determina a través del modelo de fijación de precios del producto. Este mecanismo de detección se denomina control de riesgos del producto. En pocas palabras, la dirección establece los estándares del SP y le permite encontrar los grupos de clientes adecuados.
La garantía gradual del SP
El SP no solo ayuda a la gerencia a adquirir y seleccionar clientes, sino que también es responsable de las garantías graduales en la relación cooperativa. En otras palabras, SP puede hacer un buen trabajo en el control de riesgos del producto, pero en realidad no controla el riesgo. También es necesario prevenir y controlar posibles puntos de riesgo en cada nodo del proceso de negocio para proteger verdaderamente al propio SP.
Modelo de préstamo hipotecario en fase de préstamo
Entonces, ¿qué debemos hacer?
La SP debe hacer un buen trabajo en prevención de riesgos, y el lugar más crítico es la información hipotecaria.
Es posible que muchos colegas no sepan que los requisitos de préstamo de las primeras empresas de leasing y financiación de automóviles eran primero una hipoteca y luego un préstamo. La razón es que el proceso comercial de arrendamiento financiero de automóviles está diseñado con referencia al proceso del banco y requiere más información del cliente que el banco. El proceso del sistema bancario copia completamente el modelo de negocio SP en la financiación de automóviles, que no es aplicable.
El diseño del proceso en ese momento era que el empleador prestaba dinero directamente al comerciante, sin SP en el medio. Este diseño de proceso crea grandes dificultades para las operaciones posteriores de SP. SP quiere recopilar información posterior al préstamo, pero el dinero ya está en manos de los concesionarios de automóviles, por lo que no hay razón para que los concesionarios de automóviles no cooperen activamente.
El proceso se cambió posteriormente al proceso actual. El SP recauda el dinero pagado por el empleador al concesionario de automóviles. A través de su capacidad para recopilar información posterior al préstamo y aprovechar la garantía de la hipoteca del automóvil, el SP decide en nombre del empleador cuándo transferir el dinero recaudado al automóvil. distribuidor.
En otras palabras, en este proceso, siempre que el SP pueda primero hipotecar y luego prestar, no habrá problemas de riesgo adicionales. Pero este tipo de operación hará que la experiencia del concesionario sea mala, por eso aparece en el mercado. Durante el proceso de hipoteca, diferentes sps utilizan diferentes métodos para completar el control de riesgos: algunos sps publican primero y luego llegan; otros recopilan información primero, luego la publican y luego otros usan sus propios fondos para avanzar; Se puede decir que cada uno tiene su propia rutina. En resumen, equilibrar el mercado y el control de riesgos es en realidad una decisión comercial del propio SP.
Cada SP es independiente y tiene diferentes ventajas y recursos en el mercado. No existe una fórmula para calcular quién es bueno y quién es malo. Siempre que combine sus propias ventajas, se ajuste al mercado y pueda controlar los riesgos, será eficaz, pero ésta suele ser la prueba más importante para los operadores de SP. El mercado real es aquel donde los riesgos son controlables. SP no puede buscar ciegamente la escala. Si puede controlarse, solo puede hacerlo de forma intermitente. Si no puede controlarse, no estará dispuesto a hacerlo. Esto es responsable de usted y sus socios.
Puntos clave del control de riesgos del proceso empresarial del SP
En resumen, el control de riesgos del SP no es solo la implementación del control de riesgos del producto, sino también la responsabilidad del operador del SP antes de completar las garantías por fases. resultado del juicio y la toma de decisiones integrales sobre personas, vehículos, escenarios y requisitos de productos en el proceso de negocio.