Préstamos privados, hipotecas inmobiliarias y préstamos hipotecarios privados
En el mercado, cuando se habla de préstamos hipotecarios lo primero que nos viene a la cabeza son los bancos. De hecho, además de los bancos, las personas también pueden solicitar préstamos hipotecarios. Entonces, ¿cuál es el proceso para un préstamo hipotecario privado? ¿Cuáles son las precauciones para los préstamos privados? A continuación, echemos un vistazo.
¿Cuáles son los trámites para un préstamo hipotecario privado?
No es difícil de entender. Los préstamos hipotecarios privados para bienes raíces son una forma de pedir dinero prestado a las personas. No se trata de pedir prestado a los bancos, sino de particulares, o de particulares que piden prestado dinero a empresas, o por sí mismos. o de un tercero. Los fondos se pueden utilizar para operaciones, facturación comercial u otros consumos. Otra cosa a tener en cuenta es que una vez asegurada la propiedad que posee, aún puede tener derecho a usar la casa, incluso para vivir, operarla o alquilarla. Entre ellos, los trámites para préstamos hipotecarios privados generalmente incluyen los siguientes puntos:
(1) Solicitar un préstamo. El prestatario propone a la institución financiera el objeto, monto y plazo del préstamo. Si la solicitud de préstamo cumple con el alcance del préstamo de esta institución financiera, entonces deberá preparar la información correspondiente.
(2) Prepare la información del préstamo (diferentes bancos proporcionarán diferentes materiales). En términos generales, si se trata de un préstamo hipotecario personal, deberá presentar su documento de identidad y el de su cónyuge, el registro civil, el certificado de ingresos, el contrato de consumo personal correspondiente, el certificado de estado civil y el certificado de propiedad de la vivienda. Si una empresa necesita hipotecar un inmueble, los materiales que deben proporcionarse incluyen: tres certificados, licencia de apertura de cuenta, estatutos de la empresa, informe de verificación del capital de la empresa, contrato de compraventa, los últimos seis meses de transacciones, el año anterior. estados financieros, y los últimos seis meses de estados financieros, certificado de activos.
Entre ellos, este es un eslabón muy importante en el proceso de préstamo hipotecario inmobiliario, porque muchos clientes necesitan dinero urgentemente a la hora de pedir prestado. Si estos materiales se pueden preparar con anticipación, se ahorrarán muchos problemas.
(3)Evaluación de la vivienda. Después de enviar los materiales anteriores, el banco llevará a cabo una investigación y evaluación in situ de la propiedad hipotecada con base en los materiales presentados. Cada enlace es un paso importante en el proceso de préstamo hipotecario inmobiliario y determina directamente el monto de su préstamo hipotecario. En términos generales, esta evaluación será algo diferente del precio de mercado porque la agencia de evaluación considerará múltiples factores.
(4) Solicitar un préstamo. Envíe todos los materiales de revisión de préstamos y los informes de tasación u opiniones de investigación al banco para su aprobación. En este momento, los clientes del préstamo deben prestar atención a la preparación de toda la información. Si se omite alguna información, afectará el progreso del préstamo.
(5) Legalización del contrato de préstamo. El deudor hipotecario a nivel de prestatario completa el contrato de préstamo y todos los documentos, firmas y huellas dactilares relevantes, y el notario público lo certifica ante notario.
(6) Procedimientos de inscripción de hipotecas. El banco irá a Chaquan para gestionar los trámites de registro de la hipoteca con el certificado de propiedad de la vivienda y el contrato de préstamo notariado.
(7) Préstamo bancario. Debido a diferentes regulaciones bancarias, los fondos se desembolsarán a las cuentas de los comerciantes cooperativos en forma de efectivo, tarjeta o remesa.
(8) Pagar el préstamo a tiempo. Esta es una parte importante para generar un buen crédito. Si el préstamo se reembolsa en su totalidad y a tiempo, tendrá un efecto positivo en la capacidad del prestatario para volver a pedir prestado y encontrar un trabajo en el futuro.
(9) Una vez liquidado el préstamo, siga los procedimientos de cancelación de cuenta. Tenga en cuenta que una vez liquidado el préstamo, acuda a la oficina de bienes raíces para cancelar la hipoteca inmobiliaria y evitar problemas innecesarios en el futuro.
¿Cuáles son los trámites para un préstamo hipotecario privado? ¿Cuáles son las precauciones para los préstamos privados? En respuesta a estas dos preguntas, presentaré y explicaré brevemente el contenido anterior, con la esperanza de ser útil para todos.
¿Cuál es el proceso de préstamo hipotecario privado?
Los detalles son los siguientes:
Preparar la firma de documentos como “Contrato de Préstamo Hipotecario para Vivienda (Terreno) de Primera y Segunda Mano” o “Contrato de Préstamo Hipotecario Inmobiliario” o “Garantía /Contrato de Garantía".
Verifique la autenticidad del dueño de la propiedad, su tío, de antemano, comprenda la información de registro del hogar de las personas mencionadas anteriormente (es decir, varios parientes o relaciones de identidad) y verifique el libro de registro de bienes raíces ( es decir, materiales registrales) de la ciudad donde está hipotecado el inmueble, consultar poder notarial, certificado de tasación, contrato de compraventa de vivienda (casa de segunda mano, casa de primera mano, casa de subasta), etc.
Verifique y copie el documento de identidad del prestatario/deudor hipotecario, el certificado de nacimiento, el libro de registro del hogar (o el certificado de registro del hogar, el libro de registro del hogar, el libro de registro del hogar), el certificado de matrimonio/divorcio (o sentencia de divorcio, documento de mediación de divorcio). , certificado de matrimonio) Certificado) original para identificar información de identidad personal, relación de registro del hogar, etc.
Explicar y exigir al prestatario/deudor hipotecario la firma del contrato de préstamo hipotecario de propiedad de vivienda (terreno) de segunda mano o contrato de préstamo hipotecario o contrato de garantía/garantía. Otros documentos para firmar incluyen carta de compromiso individual, carta de consentimiento del cónyuge, carta de compromiso de ocupación propia, aviso de alquiler, poder notarial, etc. Este enlace es muy importante y aprobado.
Para aquellos a quienes se les encomienda firmar un contrato de préstamo hipotecario inmobiliario de vivienda (terreno) de segunda mano o un contrato de préstamo hipotecario inmobiliario o un contrato de garantía/garantía y gestionar el registro de la hipoteca, también deben verificar cuidadosamente el poder notarial o certificado original y verificar la ubicación de la propiedad hipotecada, los asuntos de encomienda, la autoridad de encomienda y otra información, y al mismo tiempo, recuerde al fideicomisario, basándose en la experiencia del registro de hipotecas, si necesita confiar en nuestro; firma o un tercero para gestionar el registro de la hipoteca, deberá concertar una cita previa con la notaría para gestionar los trámites de notarización o informarles. Posteriormente podrá acudir a la notaría para gestionarlo usted mismo.
¿A qué debemos prestar atención a la hora de solicitar un préstamo hipotecario privado?
En el rápido desarrollo económico actual, han surgido varios métodos de transacción.
A veces, para obtener más beneficios económicos, las personas crean relaciones de préstamo. Si el monto del préstamo es grande, para garantizar la seguridad de los derechos del acreedor, el acreedor exigirá que el deudor en la relación de préstamo proporcione ciertas garantías para el préstamo, y la forma más común de garantía es la hipoteca. Hipoteca significa que el deudor hipotecario garantiza los derechos del acreedor sobre determinados bienes sin transferir la propiedad del mismo. Cuando el deudor no puede pagar la deuda, el acreedor puede subastar, vender o descontar la propiedad del deudor hipotecario y luego descontar la propiedad para pagar primero los derechos de su acreedor, asegurando así la realización de los derechos del acreedor. Normalmente, una hipoteca requiere un contrato hipotecario escrito, y el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario suelen ser el deudor y el acreedor en una relación deuda-acreedor. La hipoteca, como uno de los métodos de garantía, tiene las siguientes características. (1) El Código Civil de mi país estipula claramente que para establecer un derecho hipotecario, el contrato de hipoteca debe firmarse por escrito. (2) La propiedad del bien hipotecado no se transfiere. A diferencia de la prenda, la hipoteca no requiere la transferencia de posesión del bien hipotecado. (3) El derecho hipotecario se establece para proteger la realización de los derechos del acreedor. Por lo tanto, cuando el deudor no paga la deuda dentro del plazo de vencimiento, el acreedor hipotecario, es decir, el acreedor, puede subastar, vender o descontar el bien hipotecado y tener prioridad en el pago con el producto de la subasta, venta o descuento. . Hay tres tipos comunes de propiedades hipotecadas: (1) Hipoteca inmobiliaria. La hipoteca sobre bienes raíces se refiere a una hipoteca otorgada a acreedores que utilizan bienes inmuebles como garantía. Los bienes inmuebles, como terrenos y edificios sobre el terreno, son bienes inmuebles. (2) Hipoteca mobiliaria La hipoteca mobiliaria se refiere a una hipoteca creada para el acreedor utilizando bienes muebles como garantía. En nuestro país, los bienes muebles suelen limitarse a bienes muebles especiales como vehículos, pero los bienes muebles son todos bienes muebles y su valor no se verá afectado después de ser trasladados. (3) Establecimiento de hipoteca sobre derechos de propiedad específicos El establecimiento de hipoteca sobre derechos de propiedad se refiere a la hipoteca establecida para acreedores con diversos derechos de propiedad que pueden utilizarse como garantía de acuerdo con la ley. Sin embargo, según las leyes de nuestro país, los derechos de propiedad sólo pueden ser pignorados, no hipotecados. Dependiendo de la naturaleza y el tipo de hipoteca, las personas físicas deben prestar atención a los siguientes puntos al constituir una hipoteca para préstamos privados: (1) Firmar un contrato de hipoteca por escrito. Es difícil probar los préstamos y préstamos entre personas físicas. Partiendo de la premisa de que existe una garantía para asegurar la realización de los derechos del acreedor, al no existir un contrato hipotecario en la etapa inicial, la realización de los derechos del acreedor no se puede realizar y se requiere un contrato hipotecario para el registro de la hipoteca. Las hipotecas registradas están más restringidas que las hipotecas no registradas. (2) Solicitar el registro de hipoteca ante la Autoridad de Vivienda. Una propiedad puede hipotecarse varias veces y los derechos hipotecarios tienen prioridad en el pago. Sin embargo, cuando una propiedad está hipotecada varias veces, las hipotecas registradas tienen prioridad sobre las no registradas. Por lo tanto, cuando se utilicen préstamos privados para hipoteca, se debe acudir a la Autoridad de Vivienda para solicitar el registro de hipoteca correspondiente. Las anteriores son cosas a las que debe prestar atención al establecer una hipoteca en un préstamo privado.
Proceso de hipoteca de una casa de préstamo privado
El proceso de hipoteca de una casa de préstamo privado se enumera a continuación: en la actualidad, los prestatarios privados a menudo utilizan bienes raíces como garantía cuando solicitan préstamos hipotecarios, por lo que generalmente utilizar préstamos privados La empresa de servicios intermediarios firma un contrato de préstamo privado. Sin embargo, cuando se encargan del registro de hipotecas inmobiliarias, a menudo pierden mucho tiempo y energía porque no tienen claras las condiciones y procedimientos específicos. Para mejorar la eficiencia del registro de hipotecas inmobiliarias para prestatarios privados, a continuación se presenta una breve introducción al proceso de préstamo privado para hipotecas inmobiliarias. 1. Para solicitar el registro de hipoteca de préstamo privado, es necesario cumplir las siguientes condiciones: 1. Debe existir un contrato de préstamo privado firmado por el prestatario. Las partes requeridas para firmar el contrato deben tener la capacidad para firmar el contrato. Al mismo tiempo, la intención de firmar el contrato debe ser verdadera, el contenido del contrato debe ser verdadero y legal, el proceso de firma del contrato debe ser legal y el proceso de firma del contrato debe ser legal. La firma del contrato es auténtica. 2. Certificados de identidad legal del prestamista, deudor hipotecario, matrimonio y prestatario, tales como cédulas de identidad originales, etc. 3. Tanto el prestatario como el deudor hipotecario deberán disponer de libros de registro de domicilio. 4. Proporcionar el certificado de matrimonio del prestatario, es decir, el certificado de matrimonio del prestatario o el certificado de registro de matrimonio emitido por el departamento de asuntos civiles del lugar de residencia del prestatario. 5. Aportar el título de propiedad del inmueble hipotecado. Cabe señalar que generalmente se requiere que la propiedad hipotecada sea una propiedad legal independiente sin otros derechos; la dirección registrada de la propiedad hipotecada debe ser consistente con la dirección registrada en el registro del hogar del deudor hipotecario. 6. Informe de tasación inmobiliaria del inmueble hipotecado. Cabe señalar que el informe debe ser un informe de tasación inmobiliaria del valor del inmueble emitido por una agencia tasadora calificada. dos. El proceso de préstamo privado de hipotecas inmobiliarias es el siguiente: el prestamista, el prestatario y el deudor hipotecario (el inmueble hipotecado es propiedad de * * * y * * deben estar presentes personas) deben preparar un juego de documentos, certificados y sus copias de acuerdo a las condiciones anteriores. Acuda al centro de comercio inmobiliario de su jurisdicción para registrar la hipoteca inmobiliaria personalmente. Las partes interesadas primero deben completar el "Formulario de solicitud de registro de bienes raíces" (certificado de hipoteca) y luego enviar sus certificados, documentos y formularios de solicitud al personal del centro de transacciones de bienes raíces para su revisión. Si los materiales aportados por las partes pueden pasar la revisión y cumplir con las condiciones para el registro de la hipoteca, se conservarán el original del "Contrato de Préstamo Privado" y el certificado de propiedad del inmueble hipotecado, así como copias de otras cédulas y certificados. en el centro de comercio de bienes raíces, y el centro de comercio de bienes raíces emitirá la hipoteca. El recibo de registro indica que el registro inicial fue exitoso. Después de pagar todas las tarifas correspondientes dentro del tiempo especificado, las partes pueden acudir al centro de comercio de bienes raíces con el recibo de registro de la hipoteca para obtener otros certificados de derechos inmobiliarios, es decir, certificados de derechos hipotecarios. De esta forma se completó el registro de hipoteca de propiedad de préstamo privado.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo hipotecario privado?
La hipoteca sobre bienes inmuebles generalmente requiere las siguientes condiciones:
1. La edad real de una persona física con plena capacidad civil en la fecha de vencimiento del préstamo generalmente no supera los 65 años;
2. Tener un certificado de identidad legal y válido (cédula de identidad de residente, registro de domicilio u otro certificado de identidad válido) y certificado de estado civil;
3. Tener buenos registros de información y voluntad de pagar. ;
4. Tener una ocupación legítima y una fuente estable de ingresos, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo;
5. la casa hipotecada debe ser clara, cumplir con las condiciones de cotización y transacción estipuladas por el estado y poder ingresar al mercado inmobiliario Transacción, sin necesidad de solicitar otras hipotecas. La casa hipotecada no está incluida en el plan de renovación urbana local y cuenta con un certificado de propiedad inmobiliaria y un certificado de terreno emitido por el departamento de bienes raíces y el departamento de administración de terrenos;
6. casa comprada; se utilizará como monto máximo de la hipoteca la casa recién comprada, debe existir un contrato de compra de vivienda legal y vigente, la casa tiene menos de 10 años de antigüedad y un pago inicial no menor al 30% del precio total. de la casa comprada ha sido preparada o pagada si se ha comprado una casa y se ha solicitado un préstamo hipotecario, se ha pagado el préstamo hipotecario original Más de un año, el saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la misma; la casa hipotecada, y la casa hipotecada ha obtenido un certificado de propiedad de la casa, y la casa tiene menos de 10 años;
7. El prestatario tiene un contrato o acuerdo de compra de vivienda legal y válido;
8. Contar con una garantía efectiva reconocida por el prestamista.
Datos ampliados:
Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, y generalmente acuerdan intereses y fechas de pago.
Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento.
Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
1. Riesgo de revisión
La aparición de riesgos crediticios a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.
(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.
(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.
(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.
2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo
(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada.
(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.
(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa); excede sus activos netos en un 50% del monto si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;
(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante deben ser examinado.
¿Son legales las hipotecas privadas?
Los préstamos hipotecarios privados que cumplan las condiciones que marca la ley son legales. Para los préstamos hipotecarios civiles, la hipoteca es sobre bienes inmuebles y se deben completar los trámites de registro de la hipoteca. El derecho hipotecario se establece en el momento de la inscripción. La hipoteca es un bien mueble, y el derecho hipotecario se constituye cuando el contrato de hipoteca entra en vigor. El artículo 400 del Código Civil de la República Popular China establece una hipoteca, y las partes celebrarán un contrato de hipoteca por escrito. Un contrato de hipoteca generalmente incluye las siguientes cláusulas: (1) El tipo y monto de los derechos del acreedor garantizado; (2) El plazo para que el deudor cumpla con su deuda (3) El nombre y cantidad de la garantía; El alcance de la garantía. Artículo 403: En el caso de hipoteca mobiliaria, el derecho hipotecario se establece cuando el contrato de hipoteca surte efectos sin inscripción, no pudiendo luchar contra tercero de buena fe; Artículo 402 Si los bienes especificados en los incisos 1 a 3 del párrafo 1 del artículo 395 de esta Ley o el edificio en construcción especificado en el inciso 5 del artículo 395 de esta Ley están hipotecados, se procederá a la inscripción de la hipoteca. La hipoteca se crea en el momento de la inscripción.
Este es el final de la introducción a las hipotecas de préstamos privados y a las hipotecas de bienes raíces de préstamos privados.
Me pregunto si encontró la información que necesita.