¿Cómo controlar el riesgo de financiación de automóviles y cómo aprenderlo?

Hablemos del control de riesgos en la financiación de automóviles. No sé qué estás haciendo ahora. En términos generales, existen tres situaciones de financiación de automóviles:

Financiación de un concesionario de automóviles, es decir, un banco, una empresa de financiación de automóviles o una empresa de arrendamiento financiero que presta dinero a una tienda 4S y recoge el automóvil del fabricante ( también existen proyectos de financiamiento para la construcción de una tienda), El activo correspondiente es el vehículo de inventario. El modelo de control de riesgos es: hipoteca flotante de inventario + prenda de certificado (según corresponda) + seguimiento de inventario (Internet de las Cosas + inventario en sitio). Cuando los vehículos salen del concesionario, normalmente indican que han sido vendidos. Si no hay reembolso, se debe hacer un inventario con prontitud y en el acto. ¿Se trata de gestión post-préstamo, acceso al mercado, evaluación crediticia? Es decir, los datos del ERP se utilizan para evaluar las condiciones operativas del distribuidor.

El modelo de control de riesgos de los préstamos al consumo de automóviles es: hipoteca del vehículo + GPS + seguro + recogida telefónica + remolque + enajenación de coches de segunda mano. ¿Qué pasa con el acceso? Con una tarjeta de identificación, puedes determinar en unos segundos si puedes obtener un préstamo y cuánto es tu pago inicial. Para lograr esto, es necesario tener un medio y un backend sólidos, como listas blancas, listas negras, cuadros de mando e informes crediticios de terceros. Específicamente: si el banco tiene un historial de informes crediticios, mire el informe de informes crediticios si lo tiene; si tiene una cuenta de Taobao, consulte las puntuaciones de Alibaba; si tiene QQ, consulte las puntuaciones de Tencent; si tiene un préstamo en línea, consulte las puntuaciones de cada préstamo en línea; Entonces, ¿todas estas son operaciones de modelos programadas que no requieren revisión manual a gran escala, pequeños fabricantes? ¿Sin comportamiento en línea? No tener historial crediticio da más miedo que tener un historial crediticio malo. ¿Quién quiere ser el primero en comer cangrejos?

Para la financiación de automóviles de segunda mano, los propietarios de automóviles que carecen de dinero a corto plazo prometen sus automóviles y obtienen préstamos a corto plazo, a menudo con altas tasas de interés. Esta área es más complicada y los riesgos legales son altos. Por un lado, el prestatario es muy riesgoso (muy endeudado, involucrado en industrias de alto riesgo, fácil de perder el contacto), por otro lado, el automóvil en sí tiene muchos defectos (hipoteca, automóvil negro, disputas, estado del automóvil). . El control de riesgos significa aumentar la tasa de prenda, bloquear el GPS, certificar ante notario los contratos de venta y mantener una gran cantidad de canales para vender rápidamente autos usados.

Si se encuentra en la primera situación, necesita adquirir algunos conocimientos sobre gestión de la cadena de suministro y gestión empresarial, y tener un conocimiento profundo de la industria automotriz (producción, productos, mercado).

Si se involucra en la segunda situación, lo que necesita aprender son informes crediticios, teoría y tecnología, mucho desarrollo de programas, tecnología de rastreo, modelado y aprendizaje automático. De hecho, esta área no requiere ningún conocimiento financiero, es un trabajo puramente técnico. Sin una licenciatura en matemáticas + informática, me daría vergüenza decir que me dedico al control de riesgos.

Si se trata de la tercera situación, que requiere mucha experiencia social, consulte la casa de empeño.