Debes prestar atención a cuatro aspectos a la hora de elegir un seguro de viaje.
Como es natural, los seguros de viaje han vuelto a causar polémica. Algunas personas piensan que discutir este tema ahora es demasiado "en retrospectiva" y se sospecha que atraerá negocios para las compañías de seguros; algunas personas sospechan que el seguro de viaje no cubre esto y aquello, y parece que no hay necesidad de comprarlo; No importa cuántos accidentes sean, son eventos de baja probabilidad. A mí me sucedió por coincidencia.
Dejando de lado estos argumentos por el momento, este número de Seguros intenta utilizar el incidente de la "Muerte Súbita de Xiao Qian en Mongolia Interior" como una pista para determinar qué puede proporcionarle un seguro de viaje. ¿Cuáles son las opciones? ¿A qué debo prestar atención? Comprender las siguientes situaciones puede ayudarle a tomar una decisión racional.
Revisión de caso
Mientras cruzaba sola el desierto de Kubuqi en Mongolia Interior, una mujer de 27 años, Xiao Qian, cayó en un punto de descanso. Los compañeros llamaron inmediatamente al 110 y 112 para llamar a la policía y pidieron ayuda a otros equipos de expedición en el desierto. Dos horas más tarde, el gobierno local informó a Solo que se estaba organizando un equipo de rescate. Debido a la falta de localizadores, la Dirección de Seguridad Pública estuvo tres horas pidiendo prestado el equipo a los técnicos. Cuando descubrió la "Expedición en solitario", se confirmó la muerte de Xiao Qian y había estado fuerte durante casi 13 horas.
La primera noche, llegó un médico de medicina china espontáneo, pero como no había medicamentos de emergencia, no pudo ser rescatado de inmediato ni sacarlo del desierto para recibir tratamiento profesional.
Aunque no sabemos si Xiao Qian adquirió un seguro relevante, no podemos evitar imaginar cuán diferente sería la protección de rescate o de secuelas si existieran productos de seguro adecuados.
Existen 6 tipos de seguros de viaje entre los que puedes elegir.
Muchos ciudadanos creen que al estar de viaje sólo pueden contratar un "seguro de accidentes en viaje". De hecho, esto es un malentendido. Hay seis tipos de seguros que realmente brindan una cobertura relevante. No hay diferencia entre los dos, simplemente se adaptan a necesidades diferentes. En términos generales, la prima que paga es directamente proporcional a la protección que puede disfrutar.
Alternativa 1: Seguro de accidentes de aviación
La mayoría de los ciudadanos conocen este seguro. Cada póliza de seguro tiene una prima de 20 yuanes y una cobertura de 400.000 yuanes. pólizas de seguro. No todos los tours van a montañas y bosques. Algunos ciudadanos aprovechan los fines de semana para volar a Beijing, Guangzhou y otras grandes ciudades. En realidad, su mayor riesgo es volar. En este caso, puedes contratar un seguro de accidentes de aviación antes de subir al avión.
La ventaja es que es conveniente y se puede gestionar en el mostrador del aeropuerto; la desventaja es que no es rentable, pero la tarifa de ida y vuelta de 40 yuanes solo puede garantizar una tarifa. pocas horas de vuelo.
Opción 2: Seguro contra accidentes de tráfico
Cuando se viaja a algunos lugares pintorescos, especialmente a lugares como Yunnan con un grupo, el transporte ocupará gran parte del viaje, como el " Carretera de montaña de Dieciocho Curvas También es uno de los riesgos más importantes. En este caso, el seguro de accidentes de tráfico es una buena opción. En comparación con el seguro contra accidentes de aviación, el seguro contra accidentes de tráfico es más rentable. "Andaka" de China Life, valorado en 20 yuanes, puede cubrir accidentes en diversos medios de transporte en una semana, y "Wanli Tong" de Ping An, valorado en 300 yuanes, puede proporcionar 2 millones de yuanes en protección contra accidentes de aviación y otras protecciones. La desventaja de este tipo de seguro es que usted simplemente "espera" cuando se baja del coche, especialmente para algunos excursionistas, el seguro contra accidentes de tráfico básicamente no es aplicable.
Opción 3: Seguro de accidentes en viaje
Como dice el refrán, "Hay especialidades en la profesión". Algunos ciudadanos sólo tienen la oportunidad de viajar una o dos veces al año, o durante Sin embargo, el seguro de accidentes en viaje es sin duda el más adecuado. El seguro contra accidentes de viaje puede servir como protección durante todo el viaje y la prima suele ser de más de 100 yuanes dentro de 20 yuanes. Pero presta especial atención a sus exclusiones, que no quedan cubiertas las actividades de alto riesgo o de aventura. Este es el mismo defecto en la mayoría de las pólizas de seguro contra accidentes de viaje, que analizaremos por separado a continuación.
Opción 4: Seguro de asistencia en viaje
El seguro de asistencia en viaje lanzado conjuntamente por China Life, China Pacific Insurance Company y International (SOS) Rescue Center ha ampliado el seguro de accidentes personales original para turistas El servicio amplía la liquidación general de siniestros post-evento de las compañías de seguros tradicionales y la transforma en asistencia oportuna y eficaz cuando ocurren accidentes.
En comparación con el seguro de viaje ordinario, naturalmente tiene la función de doble seguro. Sin embargo, las primas correspondientes serán más altas, los viajes al extranjero son relativamente comunes en la actualidad y no existen muchos tipos de seguros que puedan proteger los viajes nacionales.
Opción 5: Seguro general de accidentes
Algunos ciudadanos piensan que rara vez salen sólo para un poco de emoción. Hay demasiadas reglas y regulaciones para el seguro de accidentes de viaje, entonces, ¿por qué debería comprarlo? De hecho, si tiene una solidez financiera relativamente sólida y desea una protección ininterrumpida a largo plazo, o es un entusiasta de los viajes que tiene "dinero y ocio", es posible que desee adquirir un seguro general contra accidentes con protección completa o comprar directamente lesiones accidentales. seguro de vida. Por supuesto, cabe señalar que las condiciones del seguro principal y del seguro adicional son más complejas y, en consecuencia, las primas son más altas. El público debería hacer lo que pueda.
Opción 6: Seguro de responsabilidad “invisible”
Con la mejora del mercado de seguros de mi país, los tipos y coberturas de los seguros de responsabilidad se acercan cada vez más al sustento de las personas. Existe un "seguro de responsabilidad de agencia de viajes" para viajes en grupo, un "seguro de responsabilidad del transportista" para viajes en automóvil y un "seguro de accidentes de grupo" para viajes en metro. Estrictamente hablando, este seguro es opcional porque está asegurado por el transportista y no requiere una fuga directa de fondos públicos. Pero antes de salir, lo mejor es que los ciudadanos elijan una compañía estándar que tenga un seguro relevante. Esta es una opción. También hay que señalar que, en última instancia, la cobertura de este seguro no es elevada y sólo puede desempeñar un papel de "garantía mínima". El público no debería poner expectativas demasiado altas sobre su cobertura.
Cuatro puntos a los que debes prestar atención cuando se trata de un seguro de accidentes en viaje.
■Nota 1: ¿Cómo proteger las actividades de aventura y de alto riesgo?
Muchas compañías de seguros tienen esta disposición en sus “exclusiones” de seguros de accidentes de viaje: “Si el asegurado practica deportes de alto riesgo como buceo, paracaidismo, puenting, escalada en roca y exploración, la compañía está no se hace responsable del pago del oro del seguro". Sin embargo, muchos consumidores eligen algunos artículos de entretenimiento cuando viajan al extranjero, la mayoría de los cuales están dentro del alcance de las exclusiones. En este caso, necesita aumentar su prima o adquirir un seguro adicional, o puede adquirir productos de seguros especialmente lanzados por Meiya para este propósito.
Cabe señalar que ni siquiera el seguro adicional o el seguro especial antes mencionados proporcionarán una compensación incondicional bajo ninguna circunstancia. Como profundidad de buceo, lugares de escalada en roca, identificación de accidentes, etc.
■Nota 2: ¿Qué es más importante, la protección del seguro o el rescate de emergencia?
Lo mismo ocurre con los seguros de accidentes en viaje. Algunos productos se centran en el importe asegurado, mientras que otros se centran en el rescate de emergencia.
En general, los viajes de ida son más importantes porque el lugar no es familiar y el idioma no es familiar. Ping An, PICC, AIA, Mayer, Allianz y otras compañías han lanzado seguros contra accidentes de viaje al extranjero y han abierto servicios de rescate de emergencia en el extranjero. Ya sea que haya perdido su billetera, pasaporte o guardería después de un accidente, puede llamar a una línea directa de rescate. Algunos grandes grupos aseguradores internacionales también prestan servicios chinos.
En la actualidad, el desarrollo del seguro de rescate de emergencia en mi país aún es inmaduro y sólo unas pocas empresas suscriben servicios de "rescate de emergencia". Los ciudadanos deben prestar atención a la disponibilidad de funciones prácticas como el "depósito por hospitalización en viaje".
■Nota 3: ¿Cuál es la diferencia entre viajes al extranjero y viajes nacionales?
Además de las diferencias anteriores en asistencia de emergencia, existen otras diferencias entre viajes nacionales y viajes al extranjero. Lo más importante es que normalmente no existe un seguro obligatorio para viajes nacionales, mientras que existen tres situaciones para viajes al extranjero.
Los países europeos exigen a los ciudadanos chinos la compra de 30.000 euros (aproximadamente 300.000 RMB) de seguro médico contra accidentes antes de solicitar una visa de turista. En el proceso de implementación específico, países como Alemania y Suecia exigen estrictamente que la cobertura del seguro médico supere los 300.000 yuanes, y la prima de 10 días es generalmente de unos pocos cientos de yuanes. Austria y otros países generalmente solo exigen que la cobertura del seguro sea superior a 300.000 yuanes; ; la mayoría de los países fuera de Europa, como Egipto, Tailandia y Malasia, no hacen compras obligatorias.
En comparación con los viajes nacionales, los viajes al extranjero tienen una protección más completa. También vale la pena señalar que las diferentes empresas no coinciden en si los "ataques terroristas convencionales" se incluyen en el alcance de las reclamaciones.
■Nota 4: ¿Cómo equilibrar la seguridad personal y la de la propiedad?
Cuando se trata de un seguro contra accidentes en viaje, la mayoría de la gente piensa inmediatamente en la protección personal. De hecho, muchas empresas también ofrecen algún seguro de propiedad adicional.
Cabe recordar que en realidad existen dos tipos de seguros de propiedad en viaje. El primero es la pérdida de equipaje y pertenencias durante el viaje. El importe asegurado de este seguro adicional no suele ser muy elevado, alrededor de 1.000 yuanes. La segunda categoría es la pérdida de casas e instalaciones auxiliares y propiedades interiores durante el viaje. En realidad, es un tipo de seguro de propiedad del hogar por un período específico. El segundo tipo de seguro de propiedad no es caro porque el período de seguro es corto. Para un período de viaje de 15 días, normalmente se puede cubrir una suma asegurada de más de 100.000 yuanes con una prima de sólo unas pocas docenas de yuanes. Esta también es una opción adecuada si viaja con su familia y siente la necesidad de proteger su propiedad familiar.
■Recordatorio de experto
Deshágase de los malentendidos sobre el seguro de accidentes de viaje
●Mito 1: compre cualquier seguro de accidentes, de todos modos será lo mismo.
Los expertos de Jinsheng Insurance sugieren que los viajeros elijan los productos adecuados según su propio itinerario. Aunque la cobertura del seguro de accidentes de viaje es similar, los beneficios y servicios específicos proporcionados serán diferentes. Por ejemplo, para algunos deportes de alto riesgo.
●Malentendido 2: Simplemente deje de lado la póliza de seguro después de obtenerla.
Los expertos de Jinsheng Insurance recuerdan que muchos clientes sólo piensan en reclamaciones de seguro cuando necesitan una compensación financiera en caso de accidente. De hecho, el seguro de accidentes en viaje actual se caracteriza por brindar potentes servicios de protección inmediata, transformando el servicio de siniestros post-evento de los seguros generales en asistencia inmediata en caso de accidente. La cobertura se extiende a seguridad del equipaje, gastos médicos, rescate de emergencia, etc. Ayude a los pasajeros a completar su viaje sin problemas durante el viaje. En particular, la mayoría de las grandes compañías de seguros cooperan con instituciones globales como AXA y SOS para proporcionar centros profesionales de asistencia de emergencia las 24 horas. No importa dónde estén en peligro los turistas en casa o en el extranjero, siempre que pidan ayuda, recibirán asistencia oportuna.
Por lo tanto, los turistas deben pedir a sus familiares y amigos que mantengan la póliza de seguro correctamente antes de salir, y también llevar consigo la línea directa de ayuda y el número de la póliza de seguro en caso de emergencia.
Notas de la entrevista
Seguro de viaje insatisfactorio
Como dice el título, hablar ahora del seguro de Xiao Qian es una visión retrospectiva. Pero para más personas a las que les gusta viajar, inevitablemente tendremos preguntas como, ¿pueden realmente funcionar esos seguros? Entrevisté a muchas compañías de seguros en Shanghai y la mayoría de ellas me dejaron sintiéndome insatisfactorio.
Desde que participó en una aventura en solitario, Xiao Qian naturalmente prefiere experimentar la diversión de un viaje autoguiado en lugar de depender de una agencia de viajes. Por lo tanto, el invisible "seguro de responsabilidad de las agencias de viajes" está naturalmente indefenso. Este es también el mismo problema al que se enfrentan los cada vez más populares "tours para mochileros" y "tours autoguiados".
¿Y realmente compró un seguro de accidentes en viaje? Los resultados pueden no ser satisfactorios. La mayoría de los seguros contra accidentes de viaje no cubren este tipo de aventuras. Si algo sale mal, las compañías de seguros tienen muchas razones para negar la cobertura. Incluso algunos seguros adicionales específicos o seguros especiales no son reclamaciones incondicionales. La identificación de accidentes y la distinción entre proyectos riesgosos también pueden frustrar las esperanzas de Xiao Qian de reclamar una indemnización.
Entonces demos un paso atrás y esperemos que el rescate de emergencia sea efectivo en ese momento, en lugar de pedir una compensación después. Después de todo, la vida no tiene precio. Si Xiao Qian pudiera evitar la amenaza de muerte contratando un seguro por adelantado, sería suficiente para que rindiéramos homenaje a los esfuerzos de rescate pertinentes. Desafortunadamente, es posible que sea más fácil disponer de un rescate conveniente y oportuno cuando se viaja al extranjero. Para los viajes nacionales, no sólo hay pocos servicios relacionados lanzados por compañías o instituciones de seguros, sino que las instalaciones de hardware tampoco están muy extendidas. Incluso con tal promesa, se desconoce si el helicóptero podrá llegar a tiempo al interior de Mongolia Interior sin el punto de rescate de emergencia más cercano.
Desde esta perspectiva, este tipo de seguro y rescate es realmente un punto ciego. La muerte de Xiao Qian es muy triste. Lo que es aún más triste es que otros turistas que planean aprender de la lección de Xiao Qian se encontrarán con la vergüenza de casi "no tener seguro" y solo podrán salir con un poco de suerte.