¿Cuáles son las políticas de préstamos para proyectos inmobiliarios?
Del 16 de junio de 438 al 11 de octubre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Aviso sobre apoyo financiero para el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario" , presentando 16 ¡Estas medidas apoyan claramente el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario! ¡Muy informativo!
Centrarse en:
1. Estabilizar los préstamos para el desarrollo inmobiliario;
2. Apoyar las necesidades razonables de los préstamos para vivienda individual;
3. Estabilizar la extensión crediticia de las empresas de construcción;
4. Apoyar la extensión razonable de la financiación existente, como préstamos de desarrollo y préstamos fiduciarios;
5. ;
6. Mantener la estabilidad financiera de los productos de gestión de activos, como los fideicomisos;
7. Apoyar a los bancos de políticas de desarrollo para que proporcionen préstamos especiales para el "desarrollo de la educación";
8. Alentar a las instituciones financieras Proporcionar apoyo financiero;
9. Proporcionar apoyo financiero para fusiones y adquisiciones de proyectos inmobiliarios;
10. Explorar activamente métodos de apoyo basados en el mercado;
11. Fomentar el cumplimiento legal Negociar de forma independiente los pagos diferidos de capital e intereses;
12. Proteger eficazmente los reclamos personales por préstamos diferidos;
13. disposiciones para la política de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios;
14. Optimizar las políticas de financiación de fusiones y adquisiciones para proyectos inmobiliarios en etapas
15. Optimizar los servicios de crédito de alquiler; p>16. Ampliar canales de financiación diversificados en el mercado de leasing.
El texto completo es el siguiente.
Entre ellos, en términos de mantener estable y ordenada la financiación inmobiliaria, el aviso señala específicamente:
A partir de la fecha de emisión del aviso, si el importe vence dentro de los 6 siguientes meses, se puede permitir que exceda el monto original. Estipula una extensión de un año y no ajusta la clasificación del préstamo. La clasificación del préstamo presentada al sistema de informes crediticios es consistente con ella.
Esto significa que los préstamos vencidos de las empresas inmobiliarias se pueden extender por un año más allá de las regulaciones originales; "no ajustar la clasificación de los préstamos" significa que la evaluación de los bancos por parte del banco central se ha relajado en consecuencia, lo que es acérrimo.
El famoso experto Liu Xiaobo también expresó su opinión: Como la industria con la tasa impositiva más alta y la fuerza impulsora más fuerte en China, la industria inmobiliaria debe recuperarse para apoyar las finanzas y el empleo del país.
¡Esta vez, la actitud dada por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China es de "apoyo"!
¿Cuál es la política de préstamos de promoción inmobiliaria?
1. Tipos de préstamos de promoción inmobiliaria 1. Los préstamos para la promoción de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de promoción inmobiliaria para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. 2. Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado, y se utilizan principalmente para actividades comerciales más que para viviendas familiares. 3. Los préstamos para el desarrollo de terrenos se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo de terrenos. 4. Los préstamos para capital de trabajo de empresas de desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos que las empresas de desarrollo inmobiliario deben solicitar y no tienen nada que ver con proyectos específicos. Debido a que todavía se utilizan para apoyar el desarrollo inmobiliario, este tipo de préstamo sigue siendo un préstamo de desarrollo inmobiliario. dos. Procedimientos de préstamo de promoción inmobiliaria 1. Cuando un prestatario solicita un préstamo, primero debe completar un formulario de solicitud de préstamo y proporcionar información relevante según las condiciones y requisitos del préstamo propuestos por el prestamista. 2. Después de que el banco acepte la solicitud del prestatario, designará investigadores para investigar si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo, evaluar la viabilidad y la estimación presupuestaria del proyecto y determinar el riesgo del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos por el banco. Proporcionar opiniones sobre préstamos y no préstamos, montos de préstamos, términos, tasas de interés y métodos de garantía. 3. El inspector bancario revisará y verificará el informe de investigación, el informe de evaluación y los datos y documentos proporcionados por los investigadores, y proporcionará opiniones de revisión. Sobre la base de la investigación y revisión, el banco aprobará el préstamo. La autoridad de aprobación de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se implementará de acuerdo con las normas pertinentes sobre autorización de préstamos a mediano y largo plazo promulgadas por el banco. 4. Si el prestamista acepta el préstamo, firmará un contrato de préstamo con el prestatario de conformidad con las disposiciones de los Préstamos Generales, examinará estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía y manejará los procedimientos pertinentes de acuerdo con las leyes y regulaciones.
Política de préstamos para la industria inmobiliaria
El mecanismo de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios es un mecanismo a largo plazo destinado a prevenir la proporción de préstamos inmobiliarios en todos los préstamos del sistema bancario. desviarse de niveles razonables y prevenir riesgos. La exposición está demasiado concentrada en lugar de prohibir el desarrollo de negocios relacionados. Las "tres líneas rojas" para las empresas inmobiliarias son la gestión del lado de la demanda de capital, y el sistema de gestión centralizada "relacionado con las hipotecas" es el endurecimiento del lado de la oferta de capital.
Los requisitos actuales del ratio de gestión están básicamente en línea con la situación en 2020, lo que significa que el volumen de préstamos puestos en el mercado en 2021 no cambiará significativamente.
Base jurídica:
"Ley de Gestión Inmobiliaria de la República Popular China"
Artículo 21 Cuando expire el contrato de transferencia del derecho de uso de la tierra, el usuario de la tierra debe continuar Si el terreno va a ser utilizado, se deberá presentar una solicitud de renovación al menos un año antes de su vencimiento, y deberá aprobarse a menos que se requiera recuperar el terreno en función del interés público. Si se aprueba la renovación, se firmará un nuevo contrato de transferencia del derecho de uso de la tierra y se pagará la tarifa de transferencia del derecho de uso de la tierra de acuerdo con la reglamentación.
Si el contrato de cesión de derecho de uso del suelo expira y el usuario del suelo no solicita la renovación, o no se aprueba la solicitud de renovación de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior, se recuperará el derecho de uso del suelo. por el Estado sin compensación.
Artículo 25 Si los derechos de uso de suelo se obtienen mediante transferencia para desarrollo inmobiliario, el desarrollo deberá realizarse de acuerdo con el uso de suelo y el período de desarrollo estipulados en el contrato de transferencia de derecho de uso de suelo. Si el desarrollo no ha comenzado durante un año después de la fecha especificada en el contrato de transferencia, se puede imponer una tarifa de tierra inactiva equivalente a menos del 20% de la tarifa de transferencia del derecho de uso de la tierra; si el desarrollo no ha comenzado durante dos años, el uso de la tierra; Sin embargo, los derechos se pueden recuperar de forma gratuita, porque se hacen excepciones para retrasos en el inicio del desarrollo debido a fuerza mayor o actos del gobierno y departamentos gubernamentales pertinentes o trabajos preliminares necesarios para iniciar el desarrollo.
¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?
Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, el Banco de Desarrollo Inmobiliario del Banco de China Medidas de Gestión de Préstamos Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos", "Medidas Provisionales para la Administración de Empresas Autónomas Préstamos para Vivienda de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario deberá ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, siguiendo los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; Se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto están completos, son auténticos y válidos. (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es coherente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios Invertir en la construcción del proyecto por adelantado (10) Garantizar (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) Implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; Porcelana.
Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipos de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas en RMB, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda se basan en los tipos de interés de los préstamos correspondientes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés de los préstamos en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantía de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá del 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante. Artículo 15 Durante el período de la hipoteca, el prestatario no podrá transferir, vender o volver a hipotecar (promover) el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista, y no informará la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo sin la verificación y consentimiento de el acreedor prendario. Artículo 16 Si el prestatario y el prestamista acuerdan utilizar un método de garantía, el prestatario deberá proporcionar un tercero garante reconocido por el prestamista. La garantía prestada por el tercero fiador es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable y plenamente eficaz. Se debe firmar un contrato de garantía entre el prestatario, el garante y el prestamista. Artículo 17 Cuando cambien la afiliación, la naturaleza, el nombre y la dirección del prestatario y del garante, se notificará al prestamista con 30 días de antelación y se volverá a firmar con el prestamista un contrato de préstamo revisado y un contrato de garantía de préstamo. Artículo 18 La tasa de registro de la evaluación de la hipoteca (prenda) del préstamo de desarrollo inmobiliario y la tasa de notarización del contrato de préstamo correrán a cargo del prestatario; Artículo 19 Los prestatarios que soliciten préstamos para el desarrollo deberán, antes de firmar un contrato de préstamo, obtener un seguro de una compañía de seguros según los tipos de seguro especificados por el prestamista. El período de seguro no será más corto que el período del préstamo, el monto del seguro no será menor que el monto de capital e intereses del préstamo, la póliza de seguro no tendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista, y deberá estar hecha Está claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro. Todos los costes necesarios para el seguro correrán a cargo del prestatario. Artículo 20 Durante el período del seguro, la póliza de seguro será conservada por el prestamista. Durante el período de vigencia del seguro, el prestatario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. Si se interrumpe el seguro, el prestamista tiene derecho a asegurarlo en su nombre y todos los costes correrán a cargo del prestatario.
Capítulo 6 Aprobación y Emisión de Préstamos Artículo 21 Al solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario debe completar una solicitud por escrito y presentar todos los documentos e información especificados en el Artículo 8 de estas Medidas al banco prestamista. Artículo 22 Una vez que el prestatario solicita un préstamo y proporciona los documentos e información pertinentes que cumplen con los requisitos, el prestamista realizará la aprobación de acuerdo con los procedimientos de aprobación del préstamo y responderá al prestatario de manera oportuna dentro del período prescrito. Artículo 23 Una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestatario deberá firmar oportunamente un contrato de préstamo con el banco prestamista y seguir los procedimientos de pago. Si el contrato de préstamo no se firma y los procedimientos de pago no se completan dentro del plazo, la solicitud de préstamo originalmente aprobada podrá ser revocada o considerada inválida. Artículo 24 El plan de préstamo aprobado por el prestamista deberá incluirse en el contrato de préstamo. El prestamista deberá emitir el préstamo de acuerdo con el contrato y el plan de pago aprobado. Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos para el desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión intermedia del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario deberá aceptar la supervisión y gestión del prestamista, presentar periódicamente el progreso de la construcción y ventas del proyecto de préstamo al prestamista y proporcionar el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas.
Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.