¿Alguien sabe cómo hacer el proceso de control de riesgos de préstamos para automóviles?
Responsabilidades de los puestos de control de riesgos
1. Responsable de la gestión de la información del cliente del préstamo (antes del préstamo, durante el préstamo y después del préstamo). Responsable de procesar las quejas de los clientes y visitas posteriores;
3. Responsable del control de riesgos, seguimiento y gestión del negocio de garantía de la empresa;
4. préstamos garantizados en mora;
5. Establecer un sistema de gestión de riesgos de proyectos para promover la prevención y el control integral de los riesgos internos y externos de la empresa;
6. y normativa relacionada con los mercados financieros, mercados inmobiliarios y venta de automóviles de segunda mano, así como la prevención, identificación, seguimiento y disolución del riesgo de crédito.
El proceso actual de procesamiento de préstamos para automóviles de los principales bancos incluye principalmente las siguientes etapas: aceptación e investigación preliminar del negocio de préstamos para automóviles, revisión de la información del cliente por parte del banco, firma del contrato de préstamo entre el cliente y el banco y emisión de préstamos, préstamos para automóviles Gestión posterior al préstamo después de que se procesa el negocio del préstamo. Analicemos los pasos y precauciones específicos en cada eslabón del proceso de solicitud de préstamo de automóvil por etapas.
1. Aceptación e investigación preliminar del negocio de préstamos para automóviles
En la actualidad, existen dos formas principales para que las personas soliciten préstamos bancarios para automóviles ordinarios a los bancos. Una es solicitar un préstamo para automóvil directamente del banco, lo que requiere que el cliente tenga seguridad social local y buenas condiciones personales, la otra es solicitar un préstamo para automóvil al banco a través de una compañía especializada en garantía de préstamos para automóviles, lo que reduce relativamente; los requisitos para los clientes. La aceptación de préstamos para automóviles se refiere a todo el proceso, desde que el cliente solicita un préstamo al banco, hasta las manos del banco, pasando por la presentación de informes y la revisión. Los solicitantes de préstamos para automóviles completan el "Formulario de solicitud de préstamo para automóviles personales" de acuerdo con los requisitos del banco y envían los materiales de solicitud pertinentes. Para los solicitantes de préstamos para automóviles que tienen el mismo solicitante (como la esposa del solicitante), también se les debe exigir que presenten los materiales de solicitud pertinentes junto con el solicitante.
El banco (o compañía de garantía) llevará a cabo una revisión preliminar del formulario de solicitud de préstamo y los materiales de solicitud presentados por el solicitante del préstamo para automóvil, revisando principalmente las calificaciones del tema del solicitante del préstamo y la integridad y estandarización del materiales presentados por el solicitante del préstamo. Una vez que la revisión preliminar cumpla con los requisitos, el banco responsable enviará el formulario de solicitud de préstamo y los materiales de solicitud al investigador previo al préstamo para que realice una investigación previa al préstamo.
La investigación preliminar del préstamo para automóvil es principalmente para verificar si los materiales relevantes del solicitante del préstamo para automóvil son verdaderos, completos, legales y válidos, e investigar la capacidad de pago, la voluntad de pagar, la autenticidad y el estado del automóvil. Comportamiento de compra del solicitante del préstamo de automóvil. Estado de la garantía del préstamo. La investigación preliminar del préstamo para automóvil se centra principalmente en los siguientes puntos: ① Si los materiales proporcionados por el solicitante del préstamo para automóvil son verdaderos (como el libro de registro del hogar, el certificado de bienes raíces, el lugar de trabajo, el certificado de ingresos, etc.); y propósito del préstamo del solicitante del préstamo para automóvil. Realizar una investigación.
Preste atención a la investigación en la etapa inicial de aceptación del préstamo de automóvil. Una vez completada la investigación, se deben organizar y analizar los resultados de la investigación, y se debe tener una opinión clara sobre si se acepta el préstamo y sugerencias sobre el monto del préstamo, el plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el método de garantía, el método de pago y el método de transferencia. Se proporcionarán para formar una evaluación de la capacidad de pago del solicitante del préstamo para automóvil, la voluntad de pago, el estado de la garantía, etc., y se enviarán al personal de revisión del préstamo para su revisión junto con los materiales de solicitud.
En segundo lugar, la aprobación por parte del banco de las solicitudes de préstamos para automóviles.
1. Revisión del control de riesgos
El revisor del préstamo es responsable de verificar los materiales presentados por el solicitante del préstamo para automóviles. Revisión de cumplimiento, materiales de solicitud, como registros de entrevistas presentados por el investigador previo al préstamo, y la integridad del contenido de la investigación previa al préstamo.
Una vez que el examinador de préstamos complete la revisión, presentará una opinión de revisión por escrito sobre si las opiniones de investigación y las sugerencias de préstamo presentadas por el investigador antes del préstamo son razonables y conformes, y las presentará junto con los materiales de solicitud y los registros de las entrevistas al oficial de aprobación del préstamo para su aprobación.
2. Aprobación del préstamo para automóvil
El aprobador del préstamo deberá revisar el cumplimiento y la viabilidad de cada préstamo para automóvil personal de acuerdo con las regulaciones de préstamos para automóviles personales del banco y las regulaciones pertinentes, combinadas con la macroeconomía nacional. -políticas de control. Examinar la viabilidad y la economía del préstamo, y analizar los beneficios y riesgos esperados para el banco en función de la capacidad de pago del prestatario y de la adecuación y viabilidad de la garantía hipotecaria.
El aprobador del préstamo firmará el dictamen de aprobación basándose en la situación de revisión. Si el préstamo no se aprueba, se indicarán los motivos del rechazo si se requieren materiales complementarios antes de la aprobación, el nombre y el contenido del mismo; los materiales complementarios se especificarán en detalle para su aprobación o condicional. Si se aprueba el préstamo, si las condiciones del préstamo son incompatibles con el contenido del plan de préstamo presentado para su aprobación, se deben proporcionar opiniones de ajuste claras. Después de que el aprobador del préstamo firme la opinión de aprobación, el formulario de aprobación y la información relevante se devolverán al departamento comercial.
En tercer lugar, firma de contratos de préstamo de automóvil y emisión de préstamo
1 Firma de contratos de préstamo de automóvil
Para préstamos aprobados, la solicitud de préstamo de automóvil debe notificarse en. de manera oportuna y otras partes relevantes (incluidos los deudores hipotecarios y pignorantes), confirme el momento de la firma y firme el "Contrato de préstamo para automóvil personal" y los contratos de garantía relacionados.
El proceso es el siguiente:
(1) Rellenar el contrato
(2) Revisar el contrato
(3) Firmar el contrato
2. Conceder el préstamo
(1) Implementar las condiciones de emisión del préstamo: antes de la emisión del préstamo, se deben implementar las condiciones de emisión del préstamo pertinentes.
(2) Emisión de préstamos
IV. Gestión de expedientes posteriores al préstamo del negocio de préstamos para automóviles
La gestión de expedientes y posteriores al préstamo de préstamos para automóviles personales se refiere a el período desde la emisión del préstamo hasta la gestión de asuntos relacionados con la rescisión de los contratos de préstamos para automóviles, incluida la recuperación del préstamo, cambios de contrato, inspecciones posteriores al préstamo, gestión de préstamos morosos y gestión de expedientes posteriores al préstamo.
1. Recuperación del préstamo
La recuperación del préstamo significa que el solicitante del préstamo para automóvil reembolsa el capital y los intereses del préstamo en su totalidad y de manera oportuna de acuerdo con el plan de pago y el método de pago. pactado en el contrato de préstamo del coche. Hay dos métodos de pago de préstamos: deducción confiada y pago extrabursátil. El prestatario puede elegir un método de pago en el contrato y cambiarlo durante el plazo del préstamo según las circunstancias. El principio de recuperación del préstamo es cobrar primero los intereses y luego el principal. Cuando todo esté vencido, los intereses se reembolsarán junto con el principal.
2. Cambios de contrato
(1) Pago anticipado
(2) Ajuste de plazo
(3) Cambio de forma de pago
(4) Cambio y rescisión del contrato de préstamo
Existen muchos métodos de pago para préstamos personales para automóviles, y hay tres de uso común: método de pago igual de capital e intereses, promedio método del método de pago del principal y el método de pago único del principal e intereses al vencimiento.
3. Inspección post-préstamo
La inspección post-préstamo se refiere al prestatario, garantía, garante, etc. La información específica se obtiene a través de presentaciones de clientes, entrevistas, inspecciones in situ y consultas de recursos internos, etc., y los factores que afectan la calidad de los activos de préstamos para automóviles personales se rastrean y analizan continuamente y se toman las medidas correctivas correspondientes.
El propósito es monitorear los factores relevantes que puedan afectar la calidad del crédito, emitir señales de alerta temprana y tomar las medidas preventivas o correctivas correspondientes. Los principales contenidos de la inspección posterior al préstamo incluyen la inspección del estado del prestatario y la inspección de la garantía.
(1) Inspección post-préstamo por parte del prestatario
(2) Inspección del garante y del inmueble hipotecado.
4. Gestión de préstamos morosos
En cuanto a la gestión de préstamos morosos para automóviles personales, los bancos deben identificar primero los préstamos morosos para automóviles personales según el riesgo de préstamo de cinco niveles. clasificación, y luego analizar los préstamos morosos de manera oportuna y establecer un libro de contabilidad obligatorio de préstamos morosos para préstamos para automóviles, aclarar la persona responsable del cobro de los préstamos morosos y monitorear el estado de recuperación de los préstamos morosos en reales tiempo.
5. Gestión de archivos posteriores al préstamo
La gestión de archivos posteriores al préstamo se refiere a la recopilación, organización, archivo, registro, conservación y préstamo (verificación) de la información del préstamo después del automóvil personal. Se emite el préstamo. Todo el proceso de devolución, transferencia a gestión, devolución y destrucción. Se basa en las disposiciones y requisitos de la jurisprudencia horizontal y sistemas relacionados para estandarizar la gestión de expedientes de préstamos y garantizar la seguridad, integridad y uso eficaz de los expedientes de préstamos.
(1) Registro de recogida y presentación de archivos
(2) Gestión del préstamo (consulta) de archivos
(3) Transferencia y recepción de archivos
(4) Devolución y destrucción de archivos