¿No pudo solicitar un préstamo hipotecario con un ingreso mensual de 20.000? Si no comprende esto, es posible que no pueda obtener una hipoteca.
El primo de Sang Sang recientemente quiso comprar una casa. Todo el mundo sabe que ahora es casi imposible comprar una casa con el pago completo. Entonces, mi prima fue al banco a solicitar un préstamo hipotecario.
No hace mucho, consiguió un nuevo trabajo con un ingreso mensual de 20.000 yuanes. Pensó que sería seguro solicitar un préstamo comercial de 15.000 RMB y un préstamo de fondo de previsión de 500.000 RMB. No habría ningún problema.
Inesperadamente, fue rechazada. Prima, eso es un dolor de cabeza. La casa que finalmente esperaba está a punto de volar así. . . ¿Por qué es esto? ! !
Sang Sang observó detenidamente todo el proceso de solicitud de un préstamo y descubrió que era porque tenía una tarjeta de crédito que no había usado durante mucho tiempo. Ella no prestó atención a devolver los 2 centavos en ese momento y nunca volvió a comprobarlo más tarde. Los pagos atrasados persistieron en su informe crediticio.
Se puede ver que en la era actual de penetración de big data, un solo descuido en los informes crediticios puede afectar el evento de por vida de comprar una casa. Por eso es importante saber qué comportamientos afectarán su puntaje crediticio.
Entonces, ¿qué es un registro de crédito? ¿Qué hace? ¿Qué comportamiento causará mal crédito? ¿Y cuáles son los efectos del mal crédito? Una vez que se produce información crediticia incorrecta, ¿qué debemos hacer? Lo explicaremos claramente en un artículo de hoy.
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¿Qué es un informe de crédito?
Los registros crediticios provienen del Sistema de Información Crediticia del Banco Popular de China. Hasta el 2065438 de junio de 2009, este sistema había incluido la información crediticia de 990 millones de personas naturales en todo el país, lo que lo convierte en el sistema de información crediticia más grande del mundo.
El sistema de crédito personal incluye informes de crédito personales, archivos de crédito personales y puntajes de crédito personales. Es un resumen de información que evalúa el valor del crédito personal y registra objetivamente el historial de crédito personal. Se llama "segunda cédula de identidad".
Los informes crediticios personales incluyen registros de desempeño de préstamos en instituciones financieras (bancos, pequeñas compañías de préstamos, instituciones financieras, Ant Loans, pequeños préstamos, etc.). ) e individuos, registros de desempeño de compras de crédito con empresas e instituciones, registros de pagos de fondos de previsión y seguridad social, así como información diversa sobre atrasos de impuestos, registros de elogios, información judicial, información administrativa de aplicación de la ley, etc.
En el pasado, debido al imperfecto sistema de informes crediticios, muchas personas eludían el escrutinio bancario haciendo declaraciones falsas y ocultando deudas. Sin embargo, con la aplicación del sistema nacional unificado de informes crediticios, en el futuro habrá cada vez menos oportunidades de explotar las lagunas en la aprobación de préstamos. La deshonestidad y la deshonestidad seguramente se volverán cada vez más evidentes.
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¿Qué comportamientos pueden causar mal crédito?
Entonces, ¿qué tipo de comportamiento conducirá a un mal historial crediticio?
La razón más importante y directa del mal crédito es la falta de pago.
Por ejemplo, si una tarjeta de crédito está vencida tres veces seguidas (o seis veces en dos años), una hipoteca mensual o un préstamo de automóvil está vencido durante dos o tres meses, o el pago no se paga , se registrará un mal historial crediticio.
Además, los atrasos en préstamos estudiantiles no se reembolsan, los sobregiros de tarjetas de crédito, los retiros de efectivo de tarjetas de crédito personales y las deudas contraídas en transacciones comerciales no se reembolsan. ...
Por supuesto, creo que la mayoría de los amigos no deberán dinero maliciosamente. La mayoría de las veces, todos los meses se portan bien por temor a obtener un mal informe crediticio.
A veces las personas no lo hacen a propósito, pero muchas veces accidentalmente dejamos un “antecedente criminal”. El sistema de información crediticia ha cubierto todos los aspectos de nuestras vidas y será más detallado en el futuro.
Los siguientes comportamientos son tipos comunes pero no intencionales de malos informes crediticios:
Préstamos y tarjetas de crédito están vencidos. ※.Siempre que sea un préstamo de una institución financiera, se registrará. Si esto sucede continuamente dentro de un cierto período de tiempo, como "tres veces seguidas" para el prestamista, el banco pondrá al prestatario en la lista de informes de crédito malo. El llamado "tres veces consecutivas, seis veces consecutivas" se refiere a tres pagos vencidos consecutivos o acumulativos en dos años.
La importancia de tres pagos consecutivos es que, por ejemplo, el período de pago de un fondo es de un mes y no hay pago durante tres meses consecutivos, lo que significa que está vencido una vez; , regresó y volvió a retrasarse. Sucedió seis veces. Esta lista rastreará a las personas durante aproximadamente cinco años, tiempo durante el cual las solicitudes de préstamos se verán afectadas. Los bancos pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos, reducir los montos de los préstamos o incluso rechazar directamente las solicitudes de préstamos.
Si la tarjeta de crédito solo está vencida una o dos veces, el banco no negará el préstamo, pero puede aumentar la tasa de interés del préstamo. Si su tarjeta de crédito está vencida tres o seis veces en dos años, no podrá obtener un préstamo. Si el solicitante puede proporcionar pruebas y pruebas de un pago atrasado involuntario, algunos bancos pueden ser indulgentes.
※Si activas la “Tarjeta de Crédito Sleep” y no la utilizas, estarás en mora por falta de pago de la cuota anual. Además de las tarjetas de crédito vencidas en uso, existe otra situación que muchas personas ignoran: las tarjetas de crédito que no están activadas, y la mayoría de estas tarjetas de crédito también cobran tarifas anuales. Por lo tanto, al solicitar una tarjeta de crédito, los titulares deben saber cómo limitar la tarifa anual de la tarjeta. No seas ignorante, ten un poco de conocimiento. Para cuando se entera, es posible que haya registros malos y atrasados.
Si los delincuentes obtienen la información personal del titular de la tarjeta, también pueden hacer algo ilegal para utilizar la información del titular de la tarjeta. Es más seguro para los titulares de tarjetas cancelar tarjetas que no se han utilizado durante mucho tiempo.
No se pagaron a tiempo agua, luz, gas y multas administrativas. ※.En el pasado, pensaba que no era nada olvidarse de pagar las facturas de servicios públicos y las multas por infracciones de tránsito, pero era demasiado grande para encender el interruptor y tenía que pagarlas nuevamente. Pero después de que se publicó la nueva versión del informe crediticio en abril de 2019, esta pequeña cantidad de doscientos se ha relacionado con su problema de préstamo.
Solicitar préstamos online demasiadas veces. ※.En la era tecnológica actual, los préstamos fuera de línea están siendo reemplazados gradualmente por préstamos en línea, ¡porque los préstamos en línea son rápidos y fáciles! Pasa más tiempo sin conexión. Entonces algunas personas comenzaron a solicitar préstamos desde sus teléfonos móviles. Hay muchísimas plataformas de préstamos online y puedes recibirlos el mismo día, la mayoría de los cuales oscilan entre 1.000 y 654,38 millones. Si solicita demasiados préstamos en línea, los bancos pensarán que le falta dinero y dichos clientes serán clasificados como clientes de alto riesgo. Si desea un préstamo con poco dinero y un interés alto, ¡entonces el banco realmente debe considerar el riesgo!
Los cargos de telefonía móvil están vinculados a los cargos de tarjetas bancarias. Luego de que se apagó el teléfono móvil, no se completaron los trámites pertinentes y la tarifa de alquiler mensual se atrasó por pago insuficiente. ※.También es una forma muy incorrecta de verificar el crédito. Les recordamos a todos que realicen procedimientos de desvinculación y relacionados inmediatamente después de apagar el teléfono móvil.
※Los atrasos en las tarjetas de crédito fueron registrados por otras personas utilizando sus tarjetas de identificación o copias de sus tarjetas de identificación. Ha habido casos en los que la billetera y el documento de identidad han sido robados, o otros han robado el documento de identidad, lo que requiere atención. Los delincuentes pueden usar su tarjeta de identificación para robar su tarjeta de crédito. Los registros vencidos resultantes del uso fraudulento de tarjetas de crédito se registrarán en el informe de crédito personal incluso si el titular de la tarjeta lo hace por sí mismo.
En algunos casos, después de obtener la tarjeta de identificación, solicitarán varias tarjetas de crédito y las deslizarán como locos, y los atrasos se registrarán en su informe de crédito.
Al otorgar garantía a un tercero, el tercero no pagó el préstamo a tiempo. ※.Tenga cuidado al tratar con garantías de terceros. Hay demasiados ejemplos de esto en la vida real. Debido a la "lealtad del amigo" y porque el amigo dijo "simplemente firma con tu nombre y no pagues ni un centavo", el amigo se escapó con el dinero y te convertiste en un "laogui". .
"Usa cartas para apoyar las cartas" y "Derriba el muro este para compensar el muro oeste". ※.Muchos jóvenes que gastan demasiado optarán por solicitar constantemente nuevas tarjetas para retirar dinero. Sin mencionar que esta bola de nieve será cada vez más grande. La nueva versión del informe de crédito fija el "monto a reembolsar en los últimos seis meses", lo que directamente hace que este comportamiento sea imposible de ocultar.
Etc. se encuentra en mora superior a 30 días. ※.A medida que aumenta el número de usuarios de ETC, ha ido surgiendo gradualmente el problema de la gestión de los atrasos de ETC. Recientemente, el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China anunciaron conjuntamente que los atrasos de ETC de más de 30 días se registrarán en los informes crediticios personales.
Todos los anteriores son comportamientos que generarán mala información crediticia según las regulaciones existentes. Sin embargo, cabe señalar que el sistema de crédito social de mi país todavía se está desarrollando y mejorando rápidamente. En el futuro, se incluirán más comportamientos personales en el sistema de informes crediticios.
Revisa siempre tu informe de crédito personal. ※ Algunas personas preguntan que la verificación de informes de crédito personales también se verá afectada, ¡de ninguna manera! En el sitio web oficial del Centro de Referencia Crediticia del Banco de China, se indica claramente cómo administrar los registros personales: "Es suficiente verificar el informe crediticio dos veces al año. Si lo verifica demasiadas veces, será inútil despertar sospechas. Si el banco sospecha que usted está en "pánico monetario", entonces su crédito puede verse comprometido."
De hecho, si lo analiza detenidamente, comprenderá la lógica del banco. Todos los préstamos ahora requieren consultas.
Si hay registros frecuentes de consulta de información crediticia personal, significa que individuos o instituciones financieras los han verificado, lo que significa que usted ha enviado solicitudes de préstamo a varios bancos y recientemente le falta dinero, por lo que el riesgo de que el banco le otorgue un préstamo aumentará. ser mayor. Entonces el crédito está realmente comprometido.
De hecho, muchos comportamientos se han incluido en los informes crediticios en algunas ciudades, y es sólo cuestión de tiempo antes de que se promuevan en todo el país.
Por ejemplo, en Beijing, las violaciones de las normas sobre viviendas públicas de alquiler se incluyen en los informes crediticios. La vivienda pública de alquiler se diseñó originalmente para abordar las necesidades de vivienda de familias de bajos ingresos. Sin embargo, si subarrenda o subarrenda una vivienda pública de alquiler, demuestra que su vida no es difícil y existen elementos falsos que deben incluirse en su historial crediticio.
Por ejemplo, en Nanjing, las violaciones de las leyes y regulaciones también se incluyen en el sistema de informes crediticios, incluida la rotura de muros de carga durante la decoración de interiores.
Otro ejemplo, en Shenzhen, si evades las tarifas del metro tres veces al año, serás incluido en el sistema de informes crediticios. Se puede ver que incluso el comportamiento incivilizado más pequeño afectará su historial crediticio futuro.
Tres
Las consecuencias de los malos informes crediticios
Las consecuencias de los malos informes crediticios son mucho más graves de lo que pensamos.
La que más inmediatamente llama la atención es la hipoteca. Dependiendo de la gravedad del mal crédito, el índice de préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo se verán afectados al solicitar un préstamo. Si las circunstancias son graves, lo incluirán directamente en la lista negra y no podrá obtener un préstamo.
Además, la lista negra de crédito afectará todos los aspectos de nuestras vidas, incluyendo:
1. Las tarjetas de crédito no se pueden procesar.
2. sincronizado con Sesame Credit, las compras en línea son limitadas
3. Restricciones en el pago de grandes cantidades de seguros para comprar seguros y productos financieros
4. -Asientos de clase en trenes de alta velocidad y literas en trenes; Segunda clase o superior
5. 6. Restricción del alto consumo en hoteles, hoteles, discotecas y otros lugares con estrellas;
7. Restringir el arrendamiento de edificios de oficinas, hoteles, apartamentos y otros edificios de oficinas de alta gama;
8. Restringir que los niños asistan a escuelas privadas de alto precio;
Se puede ver que un mal historial crediticio no solo afecta el crédito, sino que también afectará la gestión financiera, los viajes, la compra de automóviles y el inicio de una empresa. negocios, etc. ¡Incluso la educación de los niños no es una excepción! Entonces, por el bien de la próxima generación, es mejor proteger su historial crediticio.
Cuatro
Cómo eliminar los malos registros
Entonces, una vez que se genera información crediticia incorrecta, ¿cómo eliminarla?
No sé si habrás notado que a menudo se distribuyen pequeñas tarjetas al borde de la carretera o anuncios de psoriasis en los postes telefónicos que afirman que pueden "vender información crediticia deficiente en nombre de otros". A menudo hay llamadas de extraños que dicen que hay un "conocido" en el banco y que pueden gastar dinero para "lavar su dinero".
¿Puedo gastar dinero para vender mi informe crediticio malo? ¡La respuesta es no! Gastar dinero para encubrir es un truco para engañar al dinero. La situación real es que la información crediticia personal es gestionada de manera uniforme por el Centro de Información Crediticia del Banco Central, y todo el proceso es operado por computadora sin intervención humana. En términos generales, nadie puede limpiar su historial crediticio gastando dinero, encontrando conocidos o teniendo una relación.
También corre el rumor en Internet de que los registros del centro de referencia crediticia solo se pueden conservar durante cinco años, por lo que algunas personas son inteligentes y fingen ser estúpidas porque deben dinero y esperan los cinco años. -año para pasar. ¿Es esto cierto?
Incorrecto. Aunque efectivamente se conserva durante cinco años, el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios" estipula que el período de cinco años comienza a partir de la fecha de pago de la deuda. Si la deuda no se paga, el mal historial permanecerá.
Si aún debes dinero, no necesitas una tarjeta de crédito. No sólo habrá uno vencido cada mes, sino que el monto adeudado también aumentará. Una vez que pasa un período de tiempo, es probable que el banco lo demande y determine que se trata de una deuda maliciosa y, en casos graves, puede dar lugar a responsabilidad penal.
¿Cuál es la forma correcta de eliminar un mal informe crediticio?
1) Lo más básico es liquidar los atrasos y la indemnización lo antes posible.
2) Proporcionar un certificado vencido no malicioso. Si se produce un pago atrasado, pero es por negligencia, puedes acudir al banco para emitir un certificado de atraso no malicioso. Si bien esto no puede eliminar directamente el historial crediticio malo, con pruebas de morosidad no maliciosa, los bancos pueden relajar las restricciones al otorgar préstamos.
3) Los malos registros causados por puestos especiales se pueden eliminar mediante los certificados pertinentes.
Si el pago se retrasa debido al manejo de emergencias en puestos especiales como médicos, bomberos, policía, etc., se pueden eliminar en función de la información relevante emitida por la unidad en el banco.
4) Presentar objeción al banco. Si se pierde el DNI o nos roban otras tarjetas de crédito, podemos disputarlo con el banco. Sólo podemos proporcionar pruebas relevantes para demostrar nuestra inocencia, o podemos borrar el registro.
Por último, ten cuidado de mantener el barco navegando para siempre. Tenga cuidado de no crear mala información crediticia.
Nuestro sistema de gestión social y sistema de informes crediticios se están volviendo cada vez más perfectos, lo que hace que las "personas mayores" estén restringidas en todas partes, lo cual definitivamente es algo bueno. Pero nosotros, la gente corriente, también debemos tener cuidado de no dejarnos sufrir por negligencias, que afectarán a acontecimientos importantes de la vida, como la compra de una casa o la escolarización de los niños.