Nuevas Finanzas 3.0: Creación de un ecosistema financiero en Internet
"Internet más finanzas" ha permitido a la industria financiera experimentar las finanzas de canales en la era 1.0, las finanzas tecnológicas en la era 2.0 y ahora las finanzas innovadoras en la era 3.0. Impulsadas por la revolución de Internet y las tecnologías de la información, las principales tendencias como la movilidad, la computación en la nube y los big data han provocado un cambio cualitativo en el "gen" de la industria financiera en la era 3.0, y el "material subyacente" de su arquitectura ha cambiado. también ha sufrido profundos cambios. Este cambio ha desdibujado cada vez más la industria financiera tradicional y ha promovido la integración de los servicios financieros tradicionales con nuevas tecnologías como Internet y big data. Mediante la optimización de la asignación de recursos y la innovación tecnológica, se generarán nuevas ecologías financieras, modelos de servicios financieros y productos financieros. Esto se refleja en el mercado financiero, específicamente en la forma de comercialización de factores financieros, diversificación de entidades financieras y rápida iteración de productos financieros. Estas manifestaciones se denominan "nuevas finanzas". Las nuevas finanzas apuntan a los nuevos cambios en las finanzas de Internet. La innovación es una característica obvia de la nueva era financiera, por lo que las finanzas de Internet también pueden denominarse nuevas finanzas, o más exactamente, "Nuevas Finanzas 3.0".
El desempeño del mercado de New Finance 3.0 se refleja principalmente en tres aspectos. En primer lugar, la tecnología de Internet, los macrodatos, la computación en la nube y las aplicaciones móviles, incluidos varios terminales inteligentes, siguen conectando a diversos clientes, activos y fondos a través de la conectividad. Debido al desarrollo de la tecnología de Internet, han nacido una gran cantidad de nuevos modelos financieros, formando seis modelos financieros principales de Internet: pagos a terceros, préstamos en línea P2P, finanzas de big data, crowdfunding, instituciones financieras basadas en información y finanzas de Internet. portales. En segundo lugar, han surgido un gran número de organizaciones financieras y formatos de negocios financieros, como fondos de capital privado, empresas de factoring, arrendamiento financiero, etc. , y el alcance de la industria financiera puede ser aún mayor. En tercer lugar, están surgiendo una corriente interminable de nuevos productos financieros, como fondos de inversión de capital o inversiones de capital privado (PE), fondos de fusiones y adquisiciones, fondos de capital de riesgo (VC), fondos de inversión ángel, nuevos fondos de inversión de tercera edición, fondos de capital privado soleados, y contratos de diversos productos bursátiles de inversión, arrendamiento financiero, financiación no pública, productos P2P, P2B y factoring, productos tipo P2P, crowdfunding, etc.
El núcleo de las nuevas finanzas es encontrar un mercado rentable y utilizar diversas tecnologías para "encerrar" el mercado dentro de sus propias capacidades de gestión. Por ejemplo, en seguros, banca y otros campos. , las empresas tradicionales chinas todavía tienen muchos problemas sin resolver. Las nuevas finanzas pueden utilizar diversos medios para eliminar mercados que las instituciones de servicios financieros tradicionales no han abordado, creando así un nuevo "océano azul". Esto no sólo requiere considerar cuestiones de diferenciación, sino, más importante aún, la necesidad de construir un ecosistema financiero en Internet.
Para construir un nuevo ecosistema financiero, debemos prestar atención a la penetración e integración de la industria, los servicios innovadores y la construcción de sistemas de control de riesgos. Por lo tanto, debemos mirar la dirección del desarrollo de la socialización, la movilidad, la especialización y el desarrollo basado en escenarios, aprovechar los dos puertos cruciales de la industria financiera de Internet, innovar modelos de negocios, ampliar los campos de aplicaciones financieras y comprender "el cumplimiento, la estabilidad y la tecnología". finanzas "finanzas inclusivas" son cuatro palabras clave.
Este libro explica exhaustivamente las oportunidades, los desafíos y las contramedidas de las Nuevas Finanzas 3.0, con interpretación de políticas y análisis de casos basados en una gran cantidad de ejemplos positivos y negativos. No solo tiene una guía autorizada, sino que también tiene; Se comparten las ideas de expertos de la industria. Este libro es estratégico en teoría y muy instructivo en la práctica. Es una lectura obligada para investigadores, profesionales y participantes de la industria financiera de Internet.
Recomendación del editor:
Recomendación 1: el modelo industrial de New Finance 3.0 se ajusta constantemente y marcará el comienzo de un desarrollo estandarizado y avanzará de una manera más saludable.
Sugerencia 2: observar la dirección del desarrollo de la socialización, la movilidad, la especialización y el desarrollo basado en escenarios, y aprovechar los dos puertos cruciales de la industria financiera de Internet: el lado del capital y el lado de los activos.
Índice:
¿Capítulo 1? La transformación de las nuevas finanzas: de la era 1.0 a la era 3.0
Era 1.0: ¿Vender productos financieros a través de canales online?
Era 2.0: ¿Personalizar productos financieros a través de plataformas online?
Era 3.0: ¿Innovando modelos de negocio a través de Internet?
Capítulo 2 Oportunidades, desafíos y contramedidas en la nueva era de las finanzas 3.0
Tres oportunidades: ¿ventajas obvias, enorme potencial y beneficios sobresalientes?
Tres desafíos principales: ¿riesgos de seguridad, riesgos de políticas y riesgos operativos?
Contramedidas: ¿Investigación y desarrollo de productos, innovación de modelos, innovación de plataformas, reingeniería de la industria y construcción ecológica?
¿Capítulo 3? Las nuevas cuatro modernizaciones de New Finance 3.0
1: ¿Redes sociales?
Dos direcciones: ¿moverse?
Tres: ¿Especialización?
Cuatro modernizaciones: ¿escena?
¿Capítulo 4? No sigas el camino habitual: Tres nuevas formas de jugar en New Finance 3.0
Cómo jugar una: ¿Lado multiactivo?
¿Cómo se juega 2: ¿Cíñete a los inversores?
¿Cómo jugar a tres: Crear un entorno ecológico?
¿Capítulo 5? Diez formas de negocio de New Finance 3.0
Forma 1: ¿Marketing de productos financieros en Internet?
Formulario 2: ¿Gestión de activos financieros en Internet?
Formulario 3: ¿Microfinanzas en Internet?
Formulario 4: ¿Financiación al consumo online?
Formulario 5: ¿Inversión social online?
Tabla 6: ¿Búsqueda de productos financieros?
Formulario 7: ¿Educación financiera online?
Formulario 8: ¿Financiación P2P?
Formulario 9: ¿Crowdfunding en Internet?
Tabla 10: ¿Financiación de la cadena de suministro?
¿Capítulo 6? Cuatro escenarios de aplicación principales de New Finance 3.0
Escenario 1: ¿New Finance 3.0 + bienes raíces?
Escenario 2: ¿Nuevos automóviles Finance 3.?
Escenario 3: ¿Nuevo comercio electrónico Finance 3.?
Escenario 4: ¿Nuevas Finanzas 3. para la agricultura?
¿Capítulo 7? Cuatro palabras clave para desarrollar nuevas finanzas 3.0
Palabra clave 1: ¿Cumplimiento?
Palabra clave 2: ¿Estable?
Palabra clave 3: ¿Financiación tecnológica?
Palabra clave 4: ¿Finanzas inclusivas?
¿Capítulo 8? Cinco tendencias principales en las Nuevas Finanzas 3.0
Tendencia 1: ¿Supervisión más estricta?
Tendencia 2: ¿La concentración de la industria está aumentando?
Tendencia 3: ¿Se fusionarán las plataformas de la industria entre sí?
Tendencia 4: ¿Marcando el comienzo de un período de transformación colectiva?
Tendencia 5: ¿La tecnología impulsa el futuro?
¿Materiales de referencia?
Maravillosa lectura de prueba:
New Finance 3.0 no se trata solo de trasladar los servicios financieros fuera de línea a Internet, sino que también es un ecosistema financiero completamente nuevo, un cambio en conceptos y estilos de vida. Internet definitivamente promoverá cambios profundos en la industria financiera, y también surgirán sin cesar nuevos productos y servicios financieros 3.0, como pagos de terceros, Renrendai y Alibaba Finance. Por lo tanto, la nueva era de las finanzas 3.0 enfrenta oportunidades de desarrollo únicas en la vida, pero también enfrenta ciertos desafíos a los que debemos responder activamente.
Tres oportunidades: ventajas obvias, enorme potencial y beneficios excepcionales.
En la nueva era de las finanzas 3.0, la tecnología se aplica al campo financiero y promueve la innovación en el sistema financiero a través de cambios en las herramientas, cambiando así las fuentes tradicionales de recopilación de información financiera, los modelos de valoración de riesgos y las decisiones de inversión. procesos de toma de decisiones y el papel de los intermediarios de crédito. En este nuevo cambio mariposa, la nueva era de las finanzas 3.0 presenta tres oportunidades principales con ventajas obvias, un enorme potencial y beneficios sobresalientes.
●Oportunidad 1: New Finance 3.0 tiene enormes ventajas.
Nuevas Finanzas 3.0, debido a la apertura de la plataforma de red, el big data favorece una investigación en profundidad sobre el comportamiento del cliente y tiene un papel positivo en la promoción de una mayor innovación en los servicios financieros, lo cual es difícil de lograr con servicios similares tradicionales. New Finance 3.0 puede llenar los "puntos ciegos" de los servicios financieros tradicionales y sus ventajas se reflejan principalmente en los tres aspectos siguientes:
Primero, New Finance 3.0 favorece la innovación de servicios. Los bancos tradicionales pueden utilizar la tecnología de Internet para establecer nuevos escenarios de aplicación y ampliar los servicios financieros a diversos campos.
En opinión de Guangfa Bank, las aplicaciones digitales ya no son simples servicios bancarios en línea o Internet móvil en la era 2.0. La era digital 3.0 presta más atención a las capacidades de interacción bidireccional. Por lo tanto, basándose en nuevos escenarios de aplicación, China Guangfa Bank está estudiando cómo extender los servicios financieros a nuevos operadores, como dispositivos inteligentes portátiles, así como la innovación de servicios en áreas como asesoramiento de inversiones inteligente, mayordomo financiero, Internet de las cosas y aplicaciones de realidad virtual. . El Banco considera el negocio financiero en línea como un importante punto de partida para el desarrollo de la empresa, aprovechando al máximo el "efecto bagre" y activando la innovación digital en todos los sectores comerciales del Banco. Desde 2065438 + 30 de junio de 2006, el negocio de innovación financiera en línea de Guangfa Bank ha adquirido de forma proactiva casi 2,7 millones de clientes.
En los últimos años, China Guangfa Bank ha llevado a cabo activamente una cooperación digital transfronteriza con varias entidades del mercado y ha establecido asociaciones con un gran número de empresas clientes, como seguros de vida, UnionPay, BAT, operadores móviles, y un gran número de pequeñas y medianas empresas. Participe activamente en alianzas industriales, luche por la interconexión de sistemas, el reconocimiento mutuo de cuentas y la interoperabilidad de fondos a través de la interconexión de interfaces, la cooperación de datos y el intercambio de plataformas, y continúe estableciendo un buen entorno ecológico y una cadena industrial para New Finance 3.0.
Al mismo tiempo, China Guangfa Bank promueve activamente la integración de escenarios O2O, como la solución “Smart Hospital” lanzada en 2016. A través de la solución general de "plataforma en línea + terminal de autoservicio", el hospital puede lograr un funcionamiento eficiente y facilitar el tratamiento del paciente.
Para hacer frente a las nuevas finanzas 3.0, la industria bancaria tradicional debe centrarse en el cliente para comprender a los clientes, brindarles canales de servicio integrales y brindar servicios de marketing específicos y servicios financieros innovadores. relajar su enfoque en la información Diversas limitaciones de la tecnología, fomentar la innovación a través de reformas institucionales y aprovechar plenamente el papel de liderazgo de la ciencia y la tecnología.
En segundo lugar, New Finance 3.0 tiene la ventaja de acumular y extraer información de datos. New Finance 3.0 enfatiza la profunda integración de la tecnología de Internet y los negocios financieros centrales en su modelo operativo, destacando sus fuertes ventajas en la acumulación y extracción de información de datos. Al convertir los datos de comportamiento del comercio electrónico en datos crediticios y controlar los riesgos crediticios en base a esto, la cantidad de personas que pueden obtener recursos crediticios se extiende hacia abajo.
2065438+El 31 de julio de 2007, la versión china de "Fortune" anunció la lista de las 500 principales empresas de Fortune China, y la nueva plataforma financiera 3.0 del Grupo Sohu, Souyidai, estaba en la lista. Desde su lanzamiento en septiembre de 2014, Soidai ha establecido tres estrategias principales: "vertical, O2O y plataforma", ha profundizado la segmentación del mercado industrial y ahora ha completado todo el diseño de la cadena industrial de las dos industrias verticales de bienes raíces y automóviles. En el primer semestre de 2016, Fox, un producto financiero de consumo de Internet, se lanzó por etapas para expandirse en el comercio electrónico, los juegos, la educación, el turismo y otros campos.
Al 31 de mayo de 2016, el volumen acumulado de transacciones de la plataforma superó los 11.900 millones de yuanes, los usuarios registrados superaron los 1,46 millones y el volumen de transacciones mensuales superó los 12.600 millones de yuanes. Como plataforma financiera de Internet de primera línea, la velocidad de desarrollo de Soidai está a la vanguardia de la industria. Además, Soidai siempre se ha adherido al concepto de desarrollo de las finanzas tecnológicas y ha promovido enérgicamente la aplicación de tecnología de big data, tecnología de Internet móvil y tecnología inteligente en el proceso de préstamo e inversión. En la actualidad, ha logrado resultados notables en términos de proceso de préstamo, revisión de riesgos, inversión diversificada inteligente, etc.
La clasificación de Souyidai entre las empresas Fortune 500 de China tiene mucho que ver con la acumulación y extracción de datos e información utilizando New Finance 3.0. Desde 2065438 +, el primer lote de Soyidai se unió a la Asociación China de Finanzas de Internet en marzo de 2006, ha estado conectado al sistema de intercambio de información de riesgos financieros de Internet liderado por la Asociación de Compensación y Pagos del Banco Central, disfrutando de datos de prestatarios relacionados con la plataforma y contribuyendo a la política nacional. datos crediticios. Al mismo tiempo, se ha establecido un sistema de divulgación de información integral y transparente en torno a ideas regulatorias. Coopere con instituciones relevantes para ingresar directamente al escenario de consumo y brindar servicios como acoplamiento de sistemas, control de riesgos de big data y pago de usuarios por adelantado. Más importante aún, Souidai ha creado un sistema inteligente de control de riesgos. Souyidai construye un marco integral de gestión de riesgos con referencia al Acuerdo de Basilea en la industria financiera internacional y desarrolla modelos inteligentes de control de riesgos basados en las características verticales de la industria y la tecnología de big data. Se ha aplicado gradualmente a productos como Yifudai y Xiaofox Installment, no. solo ayudar a los sistemas tradicionales de informes crediticios. Los usuarios que carecen de datos crediticios pueden obtener solicitudes de préstamos de manera más conveniente y la eficiencia de aprobación mejora rápidamente;
De hecho, como filial de Sohu, Souidai, que proviene de la industria de TI, naturalmente tiene las ventajas del big data y la computación en la nube. Tan pronto como se lanzó Souidai, promovió el estandarte de la plataforma "más confiable" y la garantía del sistema de control de riesgos tridimensional es también una de las razones clave por las que Souidai ingresó rápidamente al primer escalón de la industria y el volumen de transacciones; superó los 10 mil millones en el momento más rápido. Souidai utiliza recursos de datos existentes y datos históricos precisos para predecir con precisión los indicadores de riesgo inherentes, incluidas las tasas de incumplimiento, las tasas de reembolso anticipado, etc., y optimizar la exposición al riesgo de todo el producto.
El sistema de control de riesgos tridimensional establecido por Soidai incluye múltiples dimensiones, como seleccionar proyectos de alta calidad, unirse al sistema de riesgo compartido New Finance 3.0, firmar un contrato con Minsheng Bank para depósito de fondos y emitir corporaciones. licencias de crédito. Entre ellos, especialmente la cooperación con Minsheng Bank, es un hito en el desarrollo de la industria P2P. Por ejemplo, Souidai tiene "siete garantías de control de riesgos" cuando se trata de seleccionar proyectos de alta calidad. Por ejemplo, todos los fondos de los inversores están asignados, aislados físicamente, los socios se seleccionan estrictamente, se adopta un modelo descentralizado a pequeña escala y un motor de toma de decisiones de riesgo a nivel internacional, y se aplican Internet y big data existentes para hacer más control de riesgos. basado en información.
En tercer lugar, New Finance 3.0 tiene enormes ventajas en materia de costes. Aprovechando los enormes recursos de sus clientes y las ventajas de extracción de información, puede registrar y ver rápidamente registros de transacciones y analizar las condiciones de la propiedad y los hábitos de consumo a través de Internet, resolviendo así las calificaciones crediticias de los prestatarios, los costos de transacción, la evaluación de riesgos y otros problemas. Estas ventajas no pueden ser alcanzadas por las instituciones financieras tradicionales a bajo costo y son útiles para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas. Los principales obstáculos para financiar pequeñas y microempresas son la asimetría de la información y los altos costos de transacción, y las ventajas de New Finance 3.0 residen precisamente en estos dos aspectos.
Bajo la supervisión de las autoridades reguladoras, las instituciones bancarias de Nanyang han aumentado el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas, apoyando eficazmente el desarrollo de las pequeñas y microempresas. A finales de 2016, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del sector bancario de la ciudad era de 68.656 millones de yuanes, un aumento interanual del 18,47 %, un aumento del 14,67 % desde principios de año y 5,9 puntos porcentuales más. que los préstamos totales de la ciudad. La tasa de solicitud de préstamos para pequeñas y microempresas fue del 96,15%, un aumento de 2,62 puntos porcentuales interanual, se otorgaron 102.800 préstamos para pequeñas y microempresas, un aumento de 0,6100 en comparación con el mismo período del año pasado, logrando con éxito el " "Tres objetivos nada menos" para el crecimiento de los préstamos a las pequeñas y microempresas propuestos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Con el rápido desarrollo de New Finance 3.0, las pequeñas y microempresas pueden utilizar New Finance 3.0 para obtener métodos de financiación con mayor transparencia, mayor participación, menores costos intermedios y mejor colaboración.