Voy a comprar una casa pronto. La compraré junto con mi madrastra. Tengo un fondo de previsión para la vivienda y ella no. ¿Puedo utilizar el fondo de previsión para un préstamo?
¿Qué es el fondo de previsión de vivienda?
El fondo de previsión de vivienda significa que para proteger los problemas de vivienda de los empleados, el empleador paga una parte del dinero en proporción al salario del empleado cada mes y lo deposita en la cuenta independiente del empleado (una cuenta utilizado específicamente para pagar el fondo de previsión). Los empleados también deducen la misma cantidad de dinero de su salario y la depositan en esta cuenta.
Sin embargo, aunque la cuenta del fondo de previsión le pertenece a uno mismo, no es como la cuenta bancaria personal que usamos todos los días, a la que se puede acceder y retirar en cualquier momento. Se deposita mensualmente y sólo puede retirarse cuando una persona desea comprar, alquilar o renovar una casa y puede proporcionar los materiales de respaldo correspondientes (por ejemplo: contrato de compra de vivienda...). En caso contrario, tendrás que esperar hasta la jubilación para retirarlo todo de una vez.
¿Para qué sirve el fondo de previsión de vivienda?
1. Contribuir al fondo de previsión puede aumentar sus ingresos personales. Debido a que el fondo de previsión es la parte pagada por los individuos y la parte pagada por la unidad, todas ellas se depositan en cuentas personales y son propiedad personal.
2. Podrás pagar menos IRPF. Parte de los ingresos aportados al fondo de previsión está libre de impuestos.
3. Podrás disfrutar de préstamos del fondo de previsión a bajo interés al comprar una casa.
Pregunta 2: ¿Cómo retirar el fondo de previsión de vivienda?
1. Retiro del consumo de vivienda:
(1) Compra de viviendas para uso independiente; revisión y renovación de viviendas de propiedad propia y de construcción propia
(2) El alquiler excede la proporción prescrita del ingreso salarial familiar;
(3) Para pagar el principal y los intereses del préstamo de vivienda.
2． Retiro por cancelación de cuenta:
(1) Jubilación o jubilación
(2) Personas que salen del país para radicarse
(3) Perder completamente el derecho; capacidad para trabajar y ser El empleador termina la relación laboral (ambas condiciones son indispensables);
(4) Muerte. ¿Cómo retirar el fondo de previsión de vivienda?
Los empleados deben retirar los fondos de previsión para vivienda a través de la unidad de remesas. La unidad de remesas emitirá un "Formulario de Solicitud de Retiro del Fondo de Previsión de Vivienda", sellado con el sello reservado de la unidad y adjunto con los materiales de certificación de retiro pertinentes. Después de ser revisado por el sistema del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal, los procedimientos de retiro serán. procesado.
Pregunta 3: ¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda?
(1) Tener residencia urbana permanente;
(2) Pagar continuamente al fondo de previsión de vivienda durante no menos de seis meses antes de la solicitud;
(3) El el importe del pago inicial para la compra de la vivienda no deberá ser inferior a la proporción prescrita (actualmente 20%);
(4) El solicitante tiene la capacidad de pagar el préstamo;
(5 ) No existe un fondo de previsión para deudas de préstamos individuales y otras deudas importantes que aún no han sido pagadas y pueden afectar la capacidad de pagar el préstamo.
Pregunta 4: ¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda?
A partir del 23 de diciembre de 2008, las tasas de interés para cada grado de préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se reducirán en 0,18 puntos porcentuales. El período inferior a cinco años (incluidos cinco años) se ajusta del 3,51% al 3,33%, y el período superior a cinco años se ajusta del 4,05% al 3,87%.
Pregunta 5: ¿Cuál es el proceso para los préstamos del fondo de previsión para vivienda de primera mano?
El primer paso es la consulta del préstamo
El prestatario debe consultar al banco de préstamos de la Caja de Previsión de la casa comprada y recibir la "Carpeta de préstamos de la Caja de Previsión de Vivienda Personal para viviendas de primera mano".
El segundo paso es presentar la solicitud
1. "Carpeta de Préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda Personal para Vivienda de Primera Mano"
2. registros del hogar tanto del prestatario como de su esposa, original y copia del certificado de matrimonio (los solteros deben presentar un certificado de estado civil de la Oficina de Asuntos Civiles);
3. recibo presentado ante el departamento de bienes raíces;
4. Otros documentos de respaldo requeridos por el banco prestamista.
El tercer paso es firmar un contrato
El banco prestamista acepta la información del solicitante del préstamo y, después de que el banco la informa al Centro del Fondo de Previsión para su aprobación, el prestatario firma el préstamo. contrato, contrato de hipoteca y otros documentos de préstamo relacionados con el banco prestamista.
Paso 4: Solicitar la hipoteca
El banco prestamista o el prestatario acudirá al departamento de registro de hipotecas inmobiliarias para registrar la hipoteca de la vivienda.
El quinto paso es el desembolso del préstamo
El centro de fondos de previsión confía al banco prestamista la transferencia de los fondos del préstamo del prestatario directamente a la cuenta de la unidad de venta de la vivienda.
Paso 6: Pago mensual
A partir del mes siguiente a la emisión del préstamo, el prestatario debe pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo antes del día 20 de cada mes de acuerdo con el "Contrato de Préstamo" hasta liquidar la totalidad del préstamo. Cuando el prestatario paga el préstamo restante por última vez, debe acudir personalmente al banco prestamista y realizar los procedimientos de liquidación del reembolso del préstamo en el mostrador del banco.
Paso 7: Cancelar la hipoteca
Una vez que el prestatario haya pagado todo el principal y los intereses del préstamo, acudirá al departamento de registro de hipotecas inmobiliarias para gestionar el registro de la hipoteca con el certificado de liquidación del préstamo y el certificado de cancelación de la hipoteca de la vivienda emitido por el banco prestamista.
Pregunta 6: ¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo de caja de previsión para vivienda para una vivienda de segunda mano?
Hay dos formas de solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda personal al comprar una casa de segunda mano:
1. El prestatario lo solicita por sí mismo
El. el primer paso es la consulta del préstamo
Consulte al banco prestamista para obtener la "Carpeta de préstamos del Fondo de Previsión de Vivienda Personal para viviendas de segunda mano": el comprador, el vendedor y el cónyuge de la vivienda (las personas solteras deben presentar un certificado de estado civil del Oficina de Asuntos Civiles), poseer el "Certificado de Propiedad de la Vivienda" y la "Comisión de Administración y Supervisión de Bienes del Estado" a nombre del vendedor, el "Certificado de Derecho de Uso de la Tierra", el libro de registro de la vivienda, el documento de identidad y el certificado de matrimonio en original y copia. , "Informe de valoración de la vivienda", libreta de apertura de cuenta del vendedor, vaya al banco prestamista para el registro previo al examen y reciba la "Carpeta de préstamos del Fondo de Previsión de Vivienda Personal para viviendas de segunda mano".
El segundo paso es presentar la solicitud
(1) “Carpeta de Préstamos para Vivienda de Segunda Mano de la Caja de Previsión de Vivienda Personal”;
(2) Tasación Informe de la Vivienda Comprada;
(3) “Contrato de Compra de Vivienda Existente” firmado por el comprador y el vendedor
(4) “Certificado de Propiedad de la Vivienda” y “Terreno de Propiedad del Estado”; Certificado de Derechos de Uso" (copias originales) a nombre del vendedor original y fotocopia);
(5) Libreta de apertura de cuenta del vendedor;
(6) DNI, registro de domicilio, certificado de matrimonio (original y fotocopia) de la pareja del comprador y del vendedor, empleados solteros Presentar prueba del estado civil de la Oficina de Asuntos Civiles.
El tercer paso es firmar un contrato
El banco prestamista acepta la información del solicitante del préstamo y, después de que el banco la informa al Centro del Fondo de Previsión para su aprobación, el prestatario firma el préstamo. contrato, contrato de hipoteca y otros documentos de préstamo relacionados con el banco prestamista.
El cuarto paso es la transferencia de la transacción
El comprador y el vendedor de la casa van a la Oficina de Bienes Raíces y a la Oficina de Tierras para manejar los procedimientos de transferencia de la transacción de "dos certificados" para la casa.
El quinto paso es solicitar una hipoteca
El banco prestamista o el prestatario acudirá a la Oficina de Bienes Raíces para registrar la hipoteca de la casa y recibir el "Certificado de otro título de la casa". .
El sexto paso es el desembolso del préstamo
El Centro del Fondo de Previsión transferirá los fondos del préstamo directamente a la cuenta de depósito del vendedor a través del banco prestamista.
Paso 7: Pago mensual
El mes siguiente a la emisión del préstamo, el prestatario deberá pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo antes del día 20 de cada mes de acuerdo con el "Contrato de Préstamo" hasta la liquidación total del préstamo. Cuando el prestatario paga el préstamo restante por última vez, debe acudir personalmente al banco prestamista y realizar los procedimientos de liquidación del reembolso del préstamo en el mostrador del banco.
Paso 8: Cancelar la hipoteca. Una vez que el prestatario haya liquidado todo el principal y los intereses del préstamo, puede acudir al departamento de registro de hipotecas inmobiliarias para gestionar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca con la liquidación del préstamo. certificado y el certificado de cancelación de hipoteca de la vivienda emitido por el banco prestamista.
Pregunta 7: ¿Cuál es el proceso para confiar a un intermediario la gestión de préstamos del fondo de previsión para vivienda de segunda mano?
El primer paso de la consulta de préstamo
El prestatario solicita directamente a la empresa intermediaria (Wuhan Baijuyi Real Estate Management Consulting Co., Ltd., Wuhan Yijiayi House Reemplazo Co., Ltd. , Wuhan Housing Guarantee Co., Ltd. Company, Wuhan Huamingda Real Estate Information Consulting Co., Ltd.) para consultar y recibir la "Carpeta de préstamos del Fondo de Previsión de Vivienda Personal para viviendas de segunda mano".
El segundo paso es presentar la solicitud
El comprador, el vendedor y el cónyuge de la casa (las personas solteras deben presentar un certificado de estado civil de la Oficina de Asuntos Civiles) deberán poseer el "Certificado de propiedad de la casa". " y "Certificado de uso de suelo de propiedad estatal" a nombre del vendedor. "Warrants", libro de registro del hogar, documento de identidad, original y copia del certificado de matrimonio, "Informe de tasación de la vivienda", libreta de apertura de cuenta del vendedor al banco prestamista para registro previo al examen y envío de materiales de solicitud de préstamo (igual que los materiales de autoprocesamiento).
El tercer paso es firmar el contrato
El banco de préstamo acepta la información del solicitante del préstamo y la informa al Centro del Fondo de Previsión para su aprobación para determinar el monto y el período del préstamo. la empresa intermediaria se encarga del certificado de bienes raíces y del certificado de propiedad para el comprador y el vendedor de la casa; se proporcionan los procedimientos de transferencia del certificado de propiedad y una carta de compromiso de garantía periódica; el banco prestamista firma un contrato de préstamo e hipoteca con el prestatario.
El cuarto paso de la emisión del préstamo
Después de que se transfiere el certificado de propiedad de la vivienda, el centro del fondo de previsión puede emitir los fondos del préstamo con el recibo del "Certificado de propiedad de la vivienda" y el "Terreno". Certificado de derechos de uso" y transferir el préstamo. Los fondos se transfieren directamente a la cuenta de depósito del vendedor mediante transferencia bancaria.
El quinto paso es solicitar la hipoteca
La empresa intermediaria continuará tramitando los dos certificados de vivienda y los trámites de registro de hipoteca de vivienda para el prestatario, y entregará los demás certificados de título de vivienda. al banco prestamista para su cobro y archivo.
Paso 6: Pago mensual
El mes posterior a la emisión del préstamo, el prestatario deberá pagar el principal y los intereses del préstamo puntualmente antes del día 20 de cada mes según lo estipulado en el contrato de préstamo hasta que el préstamo se liquide en su totalidad. Cuando el prestatario paga el préstamo restante por última vez, debe acudir personalmente al banco prestamista y realizar los procedimientos de liquidación del reembolso del préstamo en el mostrador del banco.
Paso 7: Cancelar la hipoteca
Una vez que el prestatario haya pagado todo el capital y los intereses del préstamo, puede acudir al departamento de registro de hipotecas inmobiliarias originales para gestionar la hipoteca. con el certificado de liquidación del préstamo y el certificado de cancelación de la hipoteca de la vivienda emitido por el banco prestamista.
Pregunta 8: ¿Puedo solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal si mi unidad no realiza los depósitos a tiempo?
Los empleados deben pagar y depositar continuamente el fondo de previsión para vivienda durante al menos seis meses antes de solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda. Si el empleado que solicita un préstamo no cumple con las condiciones mencionadas anteriormente debido a que la unidad no paga a tiempo el fondo de previsión para vivienda, el empleado no podrá obtener un préstamo del fondo de previsión para vivienda. Pero también hemos tenido en cuenta que hay varias razones por las que la empresa debe a sus empleados fondos de previsión para la vivienda, y la gran mayoría de los empleados son inocentes. Para salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los empleados y promover su consumo de vivienda, se han adoptado dos medidas compensatorias para las unidades que no pagan a tiempo los fondos de previsión para la vivienda o están en mora con los fondos de previsión para la vivienda, lo que resulta en la incapacidad de los empleados de la unidad para obtener préstamos del fondo de previsión para vivienda:
(1) Siempre que la unidad pague el monto del fondo de previsión para vivienda adeudado por todos los empleados, se considerará que los empleados de la unidad han pagado continuamente y fondo de previsión de vivienda depositado.
(2) Si la unidad no puede compensar el monto del fondo de previsión de vivienda adeudado por todos los empleados, puede manejar los casos de los empleados que solicitan préstamos. Siempre que la unidad que esté en mora con el fondo de previsión para vivienda pague al empleado el principal y los intereses del fondo de previsión para vivienda que deben pagarse durante el período de mora, proporcione un depósito de garantía equivalente al monto del préstamo y formule una unidad plan de pago del fondo de previsión para la vivienda, el empleado puede solicitar el préstamo hipotecario del fondo de previsión para la vivienda.
Pregunta 9: ¿Puedo solicitar un préstamo del fondo de previsión de vivienda personal al comprar una casa en otros lugares?
Los empleados que compran casas en otros lugares no pueden disfrutar de préstamos del fondo de previsión de vivienda. Porque los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda implementan un sistema en el que la vivienda comprada se hipoteca para garantizar la realización de los créditos del Fondo de Previsión para la Vivienda. Dado que la garantía está en otros lugares, es difícil supervisarla y el riesgo del préstamo es relativamente alto. Por lo tanto, los empleados que compran viviendas en otros lugares no pueden solicitar préstamos del fondo de previsión para viviendas.
Pregunta 10: ¿Cuántos métodos de pago están disponibles para los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal?
Los préstamos del fondo de previsión se reembolsan mensualmente. El prestatario puede optar por reembolsar mediante el método de capital e intereses iguales o mediante el método de capital igual. Sin embargo, una vez firmado el contrato de préstamo, el método de pago no lo es. se permite cambiar.
1. Método de capital e intereses iguales: los pagos mensuales son iguales. El pago mensual del capital es primero menor y luego mayor, y el pago de intereses es mayor primero y luego menor. carecen de fondos en la primera etapa del pago del préstamo.
2. Método de capital igual: también conocido como método de compensación de fama y ganancias con el principal. El monto del pago del principal en el pago mensual es igual, el monto del pago de intereses disminuye con la reducción del capital y el monto del pago mensual disminuye mes a mes. Es adecuado para prestatarios que no tienen demasiados fondos en la etapa inicial del préstamo. reembolso del préstamo.
Pregunta 11: ¿Se pueden utilizar los fondos de previsión de vivienda personal como pago inicial?
No se puede utilizar directamente como pago inicial para la compra de vivienda. Si se trata de una compra de una casa nueva, el pago inicial sólo se puede liquidar con fondos propios u otros medios. Sólo después de pagar el pago inicial para la compra de la casa se puede retirar el fondo de previsión según las normas.
Pregunta 12: Originalmente era un préstamo comercial, ¿se puede convertir en un préstamo de fondo de previsión? ¿Cómo transferir?
Sí.
El primer paso de consulta y aceptación
Los solicitantes de un nuevo préstamo deben acudir al banco de préstamos comerciales original para realizar consultas. Si cumplen con las condiciones del nuevo préstamo, el personal del banco debe guiarlos. al prestatario llenar correcta y completamente la Carpeta de Refinanciación del Fondo de Previsión "Vivienda Personal".
El segundo paso es presentar la información
1. Original y fotocopia del DNI del prestatario y de su cónyuge, registro de domicilio y acta de matrimonio (si el prestatario es soltero, los asuntos civiles). departamento emitirá un solo certificado);
2. Originales y copias del "Certificado de Propiedad de la Vivienda" y del "Certificado de Uso de Suelos de Propiedad del Estado" de la casa adquirida mediante el préstamo comercial original;
3. Solicite la casa comprada mediante el préstamo comercial original El "Contrato de préstamo hipotecario" original y una copia del "Contrato de compra y venta de vivienda comercial (económica)" o el "Contrato de compra y venta de vivienda existente";
4. El reembolso del préstamo comercial original emitido por el banco de préstamos comerciales original. Prueba del registro del préstamo y el saldo del préstamo comercial original y el plazo restante a la fecha de solicitud del préstamo del fondo de previsión.
Pregunta 13: ¿Cuál es la diferencia entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión?
Los préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda son préstamos basados en fondos de previsión para la vivienda otorgados a empleados que han depositado fondos de previsión para la vivienda para comprar viviendas independientes. Es una póliza sin fines de lucro. , por lo que la tasa de interés es más baja que la de los préstamos comerciales y los requisitos mínimos para los solicitantes de préstamos son más bajos. Los préstamos comerciales tienen como finalidad obtener beneficios y son concedidos por bancos comerciales. En comparación con los préstamos de fondos de previsión, sus tipos de interés son mucho más elevados.
P14: Si ya solicité un préstamo comercial, ¿puedo convertirlo en una combinación de préstamo comercial y préstamo de fondo de previsión?
No. Sin embargo, los préstamos de los fondos de previsión pueden reembolsarse anticipadamente.
Muchos lugares estipulan que después de realizar un pago único para comprar una casa, usted puede retirar su propio fondo de previsión y su fondo de previsión complementario en un plazo de seis meses. Por supuesto, el fondo de previsión también se puede utilizar para compensar el préstamo (hay dos formas de retirar el fondo de previsión para la vivienda para reembolsar el préstamo de vivienda personal: el método de pago único y el método de pago intermitente). Si el fondo de previsión se utiliza directamente para las deducciones del préstamo, no tendrá que pagar el préstamo dentro de unos meses después de que se utilice el fondo de previsión para pagar el préstamo. De esta manera, el monto del pago mensual se puede reducir en consecuencia y, naturalmente, usted. puede pagar menos intereses del préstamo, reduciendo así los gastos del préstamo.
Pregunta 15: ¿Cómo gestionar el reembolso anticipado de los préstamos del fondo de previsión?
Después de un año de pago normal, si desea pagar parcialmente por adelantado, traiga la tarjeta de identificación del prestamista principal, el estado de cuenta más reciente, la cuenta de pago (y el depósito en efectivo), el contrato de préstamo original, etc. El banco solicita el procesamiento De acuerdo con los diferentes requisitos de cada banco prestamista, el cliente puede programar una solicitud de cita por teléfono o por escrito de acuerdo con el número de contacto y la dirección que figuran en el extracto enviado por correo del banco, y manejar el procedimiento de pago anticipado parcial directamente. o según el horario de la cita.
Pregunta 16: ¿Cómo pagar el principal y los intereses del préstamo del fondo de previsión de vivienda?
Además del pago en efectivo, el prestatario puede retirar el saldo de su cuenta de fondo de previsión para reembolsar el préstamo. Cuando el saldo de la cuenta del fondo de previsión de la persona es insuficiente, se puede retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión de su cónyuge o participante del préstamo, pero se requiere el consentimiento por escrito de la persona que se retira.
Los prestatarios que necesiten retirar el saldo de su cuenta del fondo de previsión deben presentar una solicitud al banco fiduciario y firmar la "Carta de autorización para retirar el Fondo de Previsión de Vivienda para pagar préstamos personales para vivienda" después de su revisión y aprobación, y el fiduciario El banco lo manejará en su nombre mediante procedimientos de retiro. Los procedimientos de solicitud y aprobación para retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión se procesarán después del pago normal.
Pregunta 17: ¿Qué es el fondo de previsión suplementario de vivienda? ¿Cuál es la diferencia entre el fondo de previsión de vivienda suplementario y el fondo de previsión de vivienda?
El sistema de fondo de previsión de vivienda complementario es un complemento del sistema de fondo de previsión de vivienda. Las características básicas de ambos son ahorros de vivienda a largo plazo, utilizados para el consumo de vivienda de los empleados. pertenecen a los empleados individuales; el fondo de previsión de vivienda complementaria es un proyecto de seguridad social no obligatorio. Las empresas pueden decidir de forma independiente si pagan fondos de previsión de vivienda suplementarios para los empleados en función de sus propios resultados y necesidades de gestión.
Las principales diferencias entre el fondo de previsión de vivienda complementario y el fondo de previsión de vivienda son: 1. El pago del fondo de previsión de vivienda es obligatorio, mientras que el pago del fondo de previsión de vivienda complementario es voluntario 2. De; la perspectiva del alcance del pago, el fondo de previsión de vivienda complementario El alcance del pago del fondo de previsión de vivienda tiene restricciones adicionales en el alcance del pago del fondo de previsión de vivienda Se estipula que solo las empresas que pagan impuestos en su totalidad y las instituciones autofinanciadas y sus. los empleados pueden participar en el fondo de previsión de vivienda suplementaria; 3. Fondo de previsión de vivienda suplementaria El porcentaje de contribución del Fondo de Previsión de Vivienda Suplementaria es del 7% para cada unidad y del 7% para los individuos, y existen límites superior e inferior en el monto de las contribuciones. Los coeficientes del fondo de previsión de vivienda suplementaria para unidades e individuos están dentro del rango de no más del 8% y no menos del 1%. Lo determina la propia unidad, y no hay límite superior o inferior en el monto del depósito.
Pregunta 18: Cómo firmar un contrato al solicitar un préstamo del Fondo de Previsión Complementario para Vivienda
Si solicita un préstamo del Fondo de Previsión Complementario para Vivienda, no es necesario firmar un contrato por separado. contrato de préstamo del fondo de previsión para vivienda complementaria, pero agregue un suplemento al contrato de préstamo del fondo de previsión para vivienda: el monto del préstamo del fondo de previsión para vivienda, el período del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el método de pago, la responsabilidad de garantía, etc. préstamo son todos compatibles con el préstamo del fondo de previsión de vivienda.
Pregunta 19: ¿Puede el prestatario reembolsar por adelantado el préstamo del fondo de previsión?
Los prestatarios pueden reembolsar parte o la totalidad del capital y los intereses del préstamo personal del fondo de previsión por adelantado y actualmente no tienen que pagar daños y perjuicios. Si parte o la totalidad del préstamo se reembolsa por adelantado, los intereses se calcularán diariamente, tomando la fecha del préstamo como punto de partida para el cálculo de los intereses.
(1) Amortización anticipada parcial: el banco fiduciario aceptará la solicitud del prestatario de amortización anticipada parcial un año después de que el prestatario haya cumplido el contrato de préstamo original, modificará el contrato de préstamo por escrito y firmará términos complementarios con prestatarios e instituciones de garantía, e informar por escrito al centro de la ciudad de la situación pertinente. El monto del reembolso anticipado del prestatario no será inferior al monto del reembolso semestral estipulado en el contrato de préstamo original; el banco fiduciario acordará con el prestatario el período de reembolso del saldo restante del préstamo después del reembolso anticipado parcial, y este período de reembolso será ser más corto que el saldo del préstamo original Para el período restante del contrato de préstamo, la tasa de interés del préstamo se determina sobre la base del período de pago del préstamo cumplido por el prestatario más la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión del período correspondiente al período restante determinado; El saldo del capital del préstamo después del pago anticipado parcial todavía se basa en el mismo. Si el préstamo se paga utilizando el mismo método de pago estipulado en el contrato de préstamo original, el banco fiduciario volverá a calcular el monto de pago mensual para el prestatario.
(2) Liquidación anticipada total: Si el prestatario solicita la amortización anticipada de la totalidad del préstamo, no hay límite de tiempo. El prestatario debe pagar el saldo principal del préstamo, y el banco fiduciario ya no calculará ni cobrará los intereses del préstamo, y los intereses cobrados de conformidad con el contrato de préstamo no serán reembolsados.
P20: ¿Se puede cambiar el prestamista principal de un préstamo del fondo de previsión para vivienda? ¿Cómo hacerlo?
Si es necesario cambiar el prestatario por motivos legales como divorcio o fallecimiento del prestatario, se puede cambiar el prestatario. El nuevo prestatario solicita al banco prestamista.
P21: ¿Se pueden utilizar los fondos de previsión para pagar el alquiler? ¿Cómo utilizar?
De acuerdo con el Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, si el alquiler excede la proporción prescrita del ingreso salarial familiar, se puede retirar el saldo en la cuenta del fondo de previsión para la vivienda del empleado. Muchas personas no aprovechan plenamente esta disposición, lo que les obliga a utilizar sus ingresos personales para pagar el alquiler, dejando sus fondos de previsión inactivos y desperdiciados.
Si el inquilino puede proporcionar un contrato de alquiler de vivienda formal y legal, una factura y otros documentos pertinentes, puede retirar el fondo de previsión para pagar el alquiler. Según políticas anteriores, si el gasto en alquiler excede un cierto porcentaje de los ingresos salariales de la familia (normalmente el 5%), se puede retirar el fondo de previsión. Al realizar el retiro se deberá presentar justificante de ingresos, contrato de alquiler, factura, etc. En la actualidad, algunos lugares han aumentado la proporción del gasto neto en alquiler que excede los ingresos salariales de los hogares, teniendo en cuenta los cambios en los ingresos salariales familiares de los empleados y los niveles de alquiler locales, y algunos incluso han eliminado esta proporción directamente.
Siempre que el inquilino pueda proporcionar el contrato de arrendamiento y la factura, puede retirar el fondo de previsión, reduciendo así la presión del alquiler, pero habrá ciertas restricciones en el monto del retiro. Como se estipula en Shanghai, el fondo de previsión que se puede solicitar para retiro todos los meses no debe exceder la diferencia entre el costo de alquiler mensual de la casa de alquiler después de deducir el 20% del ingreso salarial mensual de la familia, y el retiro mensual máximo no puede exceder 1.000 yuanes Para los empleados que cumplan las condiciones para el pago y retiro del alquiler, pueden presentar una solicitud al departamento de gestión del fondo de previsión de vivienda del distrito o condado donde se encuentra la casa de alquiler una vez cada seis meses. Tianjin estipula que si un empleado alquila una casa en Tianjin para ocupación propia y la registra en el departamento de administración de tierras y viviendas, puede solicitar el retiro del fondo de previsión de vivienda para él y su cónyuge. El monto total del retiro no excederá. el monto del alquiler registrado en la factura de alquiler, pero el empleado ya lo ha hecho. Para otras viviendas, no se puede retirar.
Pregunta 22: No dejes que el fondo de previsión “duerma”. Te enseño ocho trucos para utilizar el préstamo del fondo de previsión en vivo.
①Utiliza el préstamo del fondo de previsión en vivo tanto como sea posible
A la hora de comprar una casa Entre los inversores, hay muchas parejas que tienen fondos de previsión, pero ninguno utiliza préstamos de fondos de previsión. Una es que el saldo del fondo de previsión o el pago mensual es demasiado bajo y la otra es que es problemático solicitar un préstamo del fondo de previsión. Dado que muchas personas tienen contribuciones bajas al fondo de previsión y no acumulan mucho al comprar una casa, y la cantidad necesaria para comprar una casa es relativamente grande, no están dispuestas a utilizar préstamos del fondo de previsión. En la actualidad, la tasa de interés anual para préstamos comerciales a más de 5 años es del 5,94%, que es del 4,158% después de la implementación del descuento del 30%. La tasa de interés para préstamos de fondos de previsión a más de 5 años es del 3,87%. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es 0,288 puntos porcentuales inferior a la tasa de interés de los préstamos comerciales. Con la aceleración de la recuperación económica y otros factores, el descuento del 30% en la tasa de interés puede ajustarse al 15% o cancelarse directamente, lo que mostrará aún más la manera de ahorrar dinero en préstamos del fondo de previsión.
②Utilice el límite total de préstamo
Al comprar una casa, utilice préstamos del fondo de previsión tanto como sea posible. Muchas áreas han aumentado el límite superior de los préstamos del fondo de previsión, como el límite máximo de préstamo de 800.000 yuanes. En algunas grandes ciudades, si el precio de la vivienda es alto o la casa comprada es grande, el monto del préstamo del fondo de previsión puede no ser suficiente. Es posible que algunos lugares hayan adoptado algunas regulaciones nuevas para ayudar a toda la familia a la hora de comprar una casa para una sola persona. como Tianjin y Yinchuan, Shantou y otros lugares han puesto en marcha una política por la que padres e hijos pueden retirar fondos de previsión entre sí para comprar una casa.
③ Haga un buen uso de las políticas pertinentes
Para comprar una primera vivienda, debe seguir el orden de proporcionar primero un préstamo de fondo de previsión y luego un préstamo comercial, para que pueda disfrutar plenamente de política de tipos de interés preferenciales para los préstamos del fondo de previsión. Los inversores que quieran comprar dos casas, primero deben utilizar un préstamo comercial para comprar la primera casa y luego utilizar préstamos del fondo de previsión para ahorrar gastos de intereses.
④Elija el método de pago adecuado
Las regulaciones sobre los métodos de pago de los fondos de previsión varían de un lugar a otro y se dividen básicamente en dos tipos: pago mensual y pago único. En términos generales, es mejor adoptar un método de pago mensual, que puede reducir la presión de pago hasta cierto punto. Cuando los fondos son suficientes, el método de pago se puede cambiar a un pago único para reducir los gastos por intereses. Sin duda, esto es muy beneficioso para los compradores de vivienda con ingresos inestables o dificultades financieras.
⑤Retirar fondos de previsión para gastos de alquiler
De acuerdo con las disposiciones del Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, si el alquiler excede la proporción prescrita de los ingresos salariales familiares, el saldo de almacenamiento en la cuenta del empleado Se puede retirar la cuenta del fondo de previsión de vivienda. Muchas personas no aprovechan plenamente esta disposición, lo que les obliga a utilizar sus ingresos personales para pagar el alquiler, dejando sus fondos de previsión inactivos y desperdiciados.
⑥ Realizar ajustes razonables para permitir que los fondos de previsión desempeñen un papel más importante
Además de utilizarse para préstamos, los fondos de previsión también se pueden utilizar para comprar, construir, renovar y reformar viviendas. -vivienda ocupada. La tasa de interés del fondo de previsión es relativamente baja. Si no lo retira, solo podrá cobrarlo cuando se jubile. Debe hacer todo lo posible para desempeñar el papel que le corresponde.
⑦Retirar el fondo de previsión y reembolsar el préstamo
Muchos lugares estipulan que después de un pago único para la compra de una casa, usted puede retirar su propio fondo de previsión y su fondo de previsión complementario en un plazo de seis meses. Por supuesto, el fondo de previsión también se puede utilizar para compensar el préstamo (hay dos formas de retirar el fondo de previsión para la vivienda para reembolsar el préstamo de vivienda personal: el método de pago único y el método de pago intermitente). Si el fondo de previsión se utiliza directamente para las deducciones del préstamo, no tendrá que pagar el préstamo dentro de unos meses después de que se utilice el fondo de previsión para pagar el préstamo. De esta manera, el monto del pago mensual se puede reducir en consecuencia y, naturalmente, usted. puede pagar menos intereses del préstamo, reduciendo así los gastos del préstamo.
⑧Utilice la inversión en fondos de previsión
Para aquellos que ya tienen una casa, o que hicieron un pago único al comprar la casa o han cancelado el préstamo en su totalidad, pueden considerar Organizar su propio fondo de previsión para hacer un uso más eficaz del mismo. Por ejemplo, los fondos de previsión para vivienda se pueden utilizar para comprar una casa para inversión o alquiler para evitar el desperdicio inútil de fondos de previsión. La tasa de interés del fondo de previsión para la vivienda es relativamente baja. Si tiene una amplia experiencia en inversiones, puede considerar utilizar el fondo de previsión para inversiones, como inversiones fijas en fondos, etc., para obtener más ingresos y aumentar la libertad financiera. y mejorar la calidad de vida familiar.