Razones de los problemas con el apoyo financiero en el condado de Pubei
(1) El mecanismo de crédito de los bancos comerciales estatales está bloqueado
Esto se refleja en tres aspectos: primero, se ha aumentado la autoridad de aprobación de crédito de los bancos comerciales estatales. Además de algunos préstamos pequeños, los bancos de base básicamente han perdido su autonomía crediticia. En segundo lugar, existe un grave desequilibrio en las limitaciones de la evaluación crediticia y los mecanismos de incentivos de los bancos comerciales estatales. Las instituciones financieras de base implementan un estricto sistema de evaluación de la responsabilidad de los préstamos de por vida para el personal de crédito, pero falta un mecanismo de incentivos para el personal que ha realizado contribuciones destacadas al crédito. Este desequilibrio en el mecanismo de gestión del crédito conduce en última instancia a la mentalidad de "temor a los préstamos" de los líderes bancarios de base y del personal de marketing crediticio. En tercer lugar, los bancos comerciales estatales "ofrecen importantes préstamos a las pequeñas" para apoyar conceptos modernos de gestión empresarial con alto contenido tecnológico y buenos rendimientos, pero también limitan el apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas en los condados y "las zonas agrícolas y rurales". y agricultores".
(2) Oferta financiera insuficiente en las zonas rurales
En primer lugar, el sistema financiero es escaso. En la actualidad, las finanzas rurales aún no han formado un mercado financiero rural plenamente competitivo y eficaz. Los bancos comerciales estatales se han retirado completamente del mercado rural, el Banco de Desarrollo Agrícola de China tiene un papel limitado y sólo funciona una institución, la cooperativa de crédito. Este tipo de diseño del sistema financiero está lejos de satisfacer las necesidades financieras rurales. En segundo lugar, existen fuentes insuficientes de fondos rurales. Debido a los deficientes sistemas de gestión, los sistemas de pago y liquidación atrasados y los bajos niveles generales de servicio, las cooperativas de crédito siempre han estado en desventaja en la competencia con los bancos comerciales estatales y las cajas de ahorro postales. Además, debido a las pesadas cargas históricas, una alta proporción de activos improductivos, fuentes de financiación limitadas y una solidez financiera muy débil. Sin el apoyo del banco central en la refinanciación para apoyar a los agricultores, sería difícil para las cooperativas de crédito operar con normalidad. En tercer lugar, las cooperativas de crédito tienen una capacidad limitada para mejorar los niveles de servicio. Las cooperativas de crédito en las zonas rurales dominan el mundo, carecen de competencia, carecen de motivación para la innovación financiera, la mejora lenta de los niveles de servicios financieros y no pueden adaptarse al desarrollo económico rural.
2. El entorno operativo financiero es deficiente y no se puede garantizar la seguridad de los fondos de crédito.
(1) Mal entorno crediticio. En primer lugar, hay una falta de integridad social y los gobiernos, las empresas y los individuos han perdido gravemente la confianza en los bancos. Algunas empresas e individuos obtienen maliciosamente fondos de créditos bancarios, y los atrasos y los impagos son comunes. En segundo lugar, a las instituciones financieras les resulta difícil salvaguardar sus derechos de conformidad con la ley. Debido al grave proteccionismo gubernamental, las empresas suelen adoptar una actitud tolerante hacia las deudas bancarias. Los bancos suelen ganar juicios y perder dinero, lo que se traduce en grandes pérdidas de activos. En tercer lugar, los departamentos de servicios intermediarios cobran tarifas más altas, lo que aumenta los costos de las empresas y los bancos y limita en cierta medida la inversión crediticia.
(2) Las compañías de crédito excelentes son escasas. El nivel general de desarrollo económico, industrial y agrícola del condado es bajo, la competitividad es débil y las calificaciones crediticias generalmente no cumplen con los estándares crediticios, lo que es contrario a la filosofía empresarial de los bancos comerciales estatales de apoyar proyectos nacionales clave, industrias clave, y clientes destacados. Las principales manifestaciones son: en primer lugar, la mayoría de las empresas del condado sufren graves pérdidas, la gestión interna es caótica, los productos tienen bajo contenido tecnológico, las industrias de alta tecnología se desarrollan lentamente y todavía existe una duplicación de bajo nivel en la construcción; El desarrollo agrícola no es alto y la agricultura moderna se desarrolla muy lentamente, el coeficiente de riesgo crediticio es alto.
(3) Falta un mecanismo de compensación del riesgo de intereses para que las instituciones financieras apoyen la economía del condado. Debido a la débil base económica de las pequeñas y medianas empresas y de la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores", los riesgos de los préstamos son muy altos. Para evitar riesgos, las instituciones financieras naturalmente los excluyen. Si es liderado por el gobierno y los departamentos de finanzas e impuestos establecen un mecanismo de compensación de riesgos y beneficios para proporcionar una compensación de riesgos adecuada a las instituciones financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas y a la economía de "agricultura, áreas rurales y agricultores", promoverá el entusiasmo del sector financiero por los préstamos. Este mecanismo puede proporcionar incentivos fiscales a las instituciones financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas y a la economía de "agricultura, zonas rurales y agricultores", además de los préstamos morosos y lentos generados por las instituciones financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas; y la economía de "agricultura, zonas rurales y agricultores" puede ser compartida por los gobiernos central y local en una cierta proporción.
(4) El papel de las empresas de garantía de las pequeñas y medianas empresas es limitado. Para resolver el problema de las dificultades para obtener préstamos para empresas privadas en el condado, el condado de Binhai estableció una compañía de garantía para pequeñas y medianas empresas mediante inyección de capital financiero y participación corporativa en el capital. Sin embargo, a juzgar por las condiciones operativas de la empresa de garantía, no es satisfactorio. Primero, la compañía de garantía es de pequeña escala, tiene menos capital disponible para garantizar y tiene mala autoridad crediticia. En segundo lugar, el número de empresas de garantía es demasiado pequeño, lo que dista mucho de satisfacer las necesidades del desarrollo económico. En tercer lugar, el sistema de gestión interna y el mecanismo operativo de las compañías de garantía no son lo suficientemente perfectos.
(5) La construcción del sistema de información crediticia social es imperfecta. Actualmente, nuestro país carece de un sistema de crédito social eficaz y a los bancos les resulta difícil obtener información corporativa y personal. La asimetría de la información hace que los bancos desconfíen de los préstamos corporativos y personales, lo que restringe el crecimiento efectivo del crédito.
3. Afectado por la política nacional de macrocontrol, el apoyo crediticio es limitado.
En los últimos años, el macrocontrol financiero ha tenido un gran impacto en las finanzas de los condados. Para utilizar sabiamente los fondos limitados, los bancos comerciales a menudo transfieren fondos a grandes ciudades y grandes empresas, reduciendo el crédito a algunas industrias y empresas.