¿Cómo es el actual sistema de instituciones financieras de China?
La situación general del sistema de instituciones financieras formadas en esta etapa en nuestro país se muestra en la tabla.
Banco Central Banco Popular de China
Bancos de política: Banco de Desarrollo de China, Banco de Exportación-Importación de China y Banco de Desarrollo Agrícola de China.
Los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal incluyen el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de China.
Nuevos bancos comerciales: Bank of Communications, CITIC Industrial Bank, China Merchants Bank, Hua Xia Bank, China Everbright Bank, China Minsheng Bank, Shenzhen Development Bank, Guangdong Development Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Fujian Industrial Banco, Caja de Ahorros para la Vivienda de Yantai, Caja de Ahorros para la Vivienda de Bengbu.
18 bancos comerciales urbanos en Beijing, Shanghai, Shenzhen y Dalian.
Instituciones financieras no bancarias, compañías de seguros, sociedades de valores, sociedades fiduciarias de inversión, sociedades financieras, sociedades de arrendamiento financiero, cooperativas de crédito urbano, cooperativas de crédito rural, instituciones de ahorro postal, etc.
(Tabla 1) Principales componentes del actual sistema de instituciones financieras de China
⑴Banco Popular de China
El Banco Popular de China es el banco central de China y está bajo el Consejo de Estado Agencia nacional que formula e implementa la política monetaria, supervisa y gestiona la industria financiera bajo su liderazgo. Es el banco emisor de moneda, el banco bancario y el banco gubernamental de China. Según las disposiciones de la "Ley del Banco Popular de China", las responsabilidades específicas del Banco Popular de China incluyen: 1. Emitir e implementar órdenes y regulaciones relacionadas con su producción. 2. Formular e implementar políticas monetarias conforme a la ley. 3. Emitir RMB y gestionar su circulación. 4. Supervisar y gestionar el mercado de préstamos interbancarios y el mercado de bonos interbancarios. 5. Implementar la gestión cambiaria y supervisar y administrar el mercado interbancario de divisas. 6. Supervisar y administrar el mercado del oro. 7. Poseer, administrar y operar reservas nacionales de divisas y reservas de oro. 8. Administrar la tesorería. 9. Mantener el normal funcionamiento del sistema de pagos y liquidaciones. 10. Orientar y desplegar la labor de lucha contra el blanqueo de capitales en la industria financiera, y ser responsable de la detección de fondos de lucha contra el blanqueo de capitales. 11. Responsable de estadísticas, encuestas, análisis y pronósticos en la industria financiera. 12. Como banco central del país, participa en actividades financieras internacionales relacionadas. 13. Otras funciones que le encomiende el Consejo de Estado.
El máximo órgano de toma de decisiones del Banco Popular de China es la Junta Directiva, y el Presidente del Banco Popular de China es el Secretario Li. La sede del Banco Popular de China se encuentra en Beijing. Antes de 1998, las sucursales se establecían según divisiones administrativas. Después de 1998, se establecieron nueve sucursales administrativas cruzadas en Tianjin, Shenyang, Shanghai, Nanjing, Jinan, Wuhan, Guangzhou, Chengdu y Xi'an, según las regiones económicas. Cada sucursal, bajo la dirección de la oficina central, desempeña las responsabilidades pertinentes del banco central dentro de su propia jurisdicción. Al mismo tiempo, el Banco Popular de China ha establecido dos departamentos de gestión empresarial directamente bajo las oficinas centrales en Beijing y Chongqing.
(2) Bancos de políticas
Los bancos de políticas son bancos invertidos por el gobierno. No tienen fines de lucro y se especializan en enriquecer los servicios financieros de políticas en función de las decisiones e intenciones del gobierno.
1. Banco de Desarrollo de China
El Banco de Desarrollo de China se creó en marzo de 1994. Sus responsabilidades básicas son proporcionar servicios para infraestructuras grandes y medianas, transformación tecnológica, etc. La infraestructura, las industrias básicas y las industrias pilares de mi país Proporcionar financiamiento para proyectos de políticas y proyectos de apoyo. El ámbito comercial del Banco de Desarrollo de China es principalmente invertir en proyectos industriales "cuellos de botella" que restringen el desarrollo de la economía nacional, proyectos importantes en industrias pilares que pueden mejorar directamente la fortaleza nacional integral, proyectos comerciales importantes en industrias de alta tecnología y importantes proyectos políticos transregionales.
2. Banco de Exportación e Importación de China
El Banco de Exportación e Importación de China se estableció el 1 de julio de 1994. Sus principales responsabilidades son implementar políticas industriales nacionales y políticas de comercio exterior y brindar apoyo financiero político para expandir la exportación de productos mecánicos y eléctricos, juegos completos de equipos y otros medios de producción. El ámbito de negocios del Export-Import Bank de China incluye principalmente: otorgar créditos de exportación para la exportación de bienes de capital, como productos mecánicos y eléctricos y conjuntos completos de equipos, manejar diversos préstamos relacionados, préstamos mixtos y représtamos, y manejar las exportaciones. negocios de seguros y garantías de crédito.
3. Banco de Desarrollo Agrícola de China
El Banco de Desarrollo Agrícola de China se estableció el 18 de octubre de 1994. Sus principales responsabilidades son recaudar fondos de crédito para políticas agrícolas basados en el crédito público, llevar a cabo servicios financieros de políticas rurales prescritos por el estado y asignar fondos fiscales para apoyar la agricultura como un agente al servicio de la agricultura y el desarrollo económico rural. Su ámbito de negocio incluye principalmente: manejo de reservas especiales nacionales y préstamos para adquisiciones de importantes productos agrícolas y secundarios como cereales, algodón, aceite, azúcar y carne de cerdo, préstamos para el alivio de la pobreza y préstamos integrales para el desarrollo agrícola, así como préstamos para la agricultura en pequeña escala. , silvicultura, ganadería, infraestructura de conservación del agua y transformación tecnológica determinada por el estado.
(3) Bancos comerciales de propiedad totalmente estatal
Los cuatro principales bancos comerciales de propiedad estatal, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y Banco de China, son los principales actores en el sistema de instituciones financieras de mi país. Según la "Ley de Bancos Comerciales" de mi país, los bancos comerciales de propiedad totalmente estatal pueden dedicarse a algunas o todas las siguientes actividades: 1. Absorber depósitos del público. 2. Préstamos a corto, mediano y largo plazo. 3. Tramitar transacciones nacionales e internacionales. 4. Facturas con descuento. 5.Emitir bonos financieros. 6. Actuar como agente de emisión, rescate y suscripción de bonos gubernamentales. 7. Participar en préstamos interbancarios. 8. Compra y venta, agencia de compra y venta de divisas.
9. Proporcionar servicios de cartas de crédito y garantías. 10. Agencia de cobranza y pago, negocio de agencia de seguros. 11. Proporcionar servicio de depósito seguro. 12. Otros negocios aprobados por el Banco Popular de China.
El Banco Industrial y Comercial de China es actualmente el banco comercial más grande de China. Se encuentra en una posición ventajosa ya sea que absorba depósitos de ahorro, emita préstamos a mediano y largo plazo o maneje negocios de liquidación. Por un lado, nos desarrollamos activamente y operamos de manera constante, mientras que al mismo tiempo nos centramos en la eficiencia y llevamos a cabo operaciones intensivas.
Por un lado, el Banco Agrícola de China utiliza sus ventajas inherentes para continuar sirviendo a la economía rural y cambiar su enfoque comercial hacia industrias y empresas eficientes sobre la base del apoyo a la industrialización agrícola; , implementa el posicionamiento del mercado de vínculos urbano-rural, expande los negocios entre los suburbios y las áreas urbanas y apoya el desarrollo integrado de las economías urbanas y rurales; al mismo tiempo, también estamos creando activamente las condiciones para ingresar al mercado financiero internacional;
Como banco nacional de tránsito de divisas y comercio exterior, el Banco de China ha sentado una buena base para el desarrollo de los negocios financieros internacionales. Ahora, como banco de divisas designado, continúa aprovechando sus ventajas comerciales al apoyar el desarrollo del comercio exterior, brindar servicios de liquidación internacional, brindar servicios de financiamiento de importaciones y exportaciones y servir como el principal canal de financiamiento externo. Después de más de diez años de funciones financieras y bancarias paralelas, China Construction Bank entró en una nueva etapa de transformación hasta convertirse en un banco comercial de propiedad estatal del 65438 al 0994. En marzo de 1996, el Banco Popular de Construcción de China pasó a llamarse Banco de Construcción de China. Dado que el banco se ha centrado durante mucho tiempo en la inversión en activos fijos, bienes raíces y otros servicios financieros de infraestructura y tiene estrechos vínculos con grandes empresas e industrias, continúa aprovechando sus ventajas e implementando su estrategia comercial de servir a grandes industrias y empresas, mientras se expande activamente. otros negocios de bancos comerciales.
(4) Otros bancos comerciales.
Desde principios de la década de 1980, China ha establecido muchos bancos comerciales por acciones: Bank of Communications, Central Industrial Bank, China Everbright Bank, Hua Xia Bank, China Minsheng Bank, Guangdong Development Bank, China Merchants Bank, Fujian Industrial Bank Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Yantai Housing Savings Bank y Bengbu Housing Savings Bank. En lo que respecta a las áreas de actividad de estos bancos comerciales, estaban claramente divididos en bancos comerciales nacionales (como el Bank of Communications, CITIC Industrial Bank, China Optical Bank, Hua Xia Bank, China Minsheng Bank, etc.) y bancos comerciales regionales. Los bancos recién creados se distinguen básicamente por su nombre. Sin embargo, en los últimos años, con la profundización de la reforma financiera y el rápido desarrollo de la industria financiera, las áreas de negocios de algunos bancos comerciales regionales se han expandido más allá de sus ubicaciones originales a otras ciudades o regiones.
En la primavera de 1995, mi país comenzó a establecer bancos cooperativos urbanos sobre la base de la regulación de las cooperativas de crédito. El enfoque básico es reorganizar muchas cooperativas de crédito urbanas en bancos comerciales por acciones locales, y los bancos cooperativos urbanos implementar un sistema de gestión con personas jurídicas de un solo nivel y contabilidad multipolar. Todas las cooperativas de crédito urbanas con acciones se convirtieron en sucursales de bancos cooperativos a largo plazo. City Cooperative Bank no es esencialmente una institución financiera cooperativa, sino un banco comercial por acciones, por lo que más tarde pasó a llamarse City Commercial Bank. La función principal de estos bancos comerciales urbanos que llevan nombres de ciudades es financiar el desarrollo económico local, enfocándose en brindar servicios financieros para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas en la ciudad.
En noviembre de 2001, con la aprobación del Banco Popular de China, se establecieron tres bancos comerciales rurales en las ciudades de Zhangjiagang, Changshu y Jiangyin en la provincia de Jiangsu. Eran bancos comerciales por acciones establecidos en. la base de las cooperativas de crédito rural, lo que dio lugar al nacimiento de un nuevo tipo de institución financiera rural.
(5) Instituciones financieras no bancarias
Las instituciones financieras no bancarias se refieren principalmente a compañías de seguros, compañías de inversión fiduciarias, compañías de valores, compañías financieras y compañías de leasing.
1. Compañía de seguros
Es una entidad financiera dedicada al negocio de seguros y reaseguros. Sus principales tareas son: organizar y recaudar fondos de seguros, establecer un sistema de compensación social y económica, mantener la estabilidad de la producción y la vida de las personas y mejorar el bienestar social, realizar negocios de seguros y reaseguros nacionales y extranjeros y actividades de inversión relacionadas con los negocios de seguros; , y promover la producción y circulación social y el desarrollo del comercio exterior. Actualmente, las compañías de seguros de China incluyen People's Insurance Company of China (Group) Company, China Pacific Insurance Company, Ping An Insurance Company of China, China Life Insurance Co., Ltd., China Pacific Insurance Company y Taiping Life Insurance Co., Ltd. . Algunas compañías de seguros extranjeras conocidas, como AIA, también tienen sucursales en China.
2. Sociedad de inversión fiduciaria
La sociedad de inversión fiduciaria es una institución financiera que opera negocios de inversión fiduciaria. En mi país existen tres tipos de empresas fiduciarias y de inversión: empresas fiduciarias y de inversión afiliadas al Banco Nacional; empresas fiduciarias y de inversión locales, como China International Trust and Investment Corporation y Aijian Financial Trust Company; gobiernos de ciudades grandes y medianas que promueven la cooperación entre la región y países extranjeros. Una sociedad fiduciaria de inversión constituida para la cooperación económica y técnica. El ámbito comercial de las compañías de inversión fiduciarias incluye: absorber depósitos fiduciarios; operar préstamos e inversiones encomendados, préstamos e inversiones fiduciarias; gestionar negocios de garantía y agencia; operar la emisión y negociación de valores; emitir valores en moneda extranjera en el extranjero; obtener préstamos en moneda extranjera en el extranjero; operar negocios de inversión fiduciaria en divisas, etc.
3. Sociedades de valores
Las sociedades de valores, también conocidas como sociedades de valores, se dedican principalmente a la promoción de bonos gubernamentales, bonos corporativos y acciones, actuando como agentes de compra y venta de diversos tipos de valores. valores que hayan sido cotizados y en circulación, y participar en adquisiciones y fusiones de empresas, prestando servicios de consultoría financiera y otros servicios a las empresas.
En 1987, se estableció la primera sociedad de valores de China en la Zona Económica Especial de Shenzhen. Desde entonces, se han establecido sociedades de valores en varias provincias y ciudades.
Para facilitar a los inversores la compra y venta de acciones y bonos, las compañías de valores y las compañías de inversión fiduciaria han establecido oficinas de negociación de valores en ciudades grandes y medianas de todo el país. La gente puede comprar y vender diversos valores cotizados de manera muy conveniente.
4. Empresas de crédito
La mayoría de las empresas financieras de mi país obtienen fondos dentro de grupos empresariales. Su propósito y tarea es recaudar fondos o coordinar fondos dentro del grupo de empresas subsidiarias y, en general, no se le permite absorber depósitos fuera del grupo de empresas. Las empresas financieras están bajo el liderazgo y la gestión de la Comisión Reguladora Bancaria en términos de negocios y administrativamente subordinadas a varios grupos empresariales. Los principales negocios incluyen: depósitos en RMB, préstamos y negocios de inversión; negocios de fideicomiso y arrendamiento financiero, emisión de valores, etc.
5. Empresas de arrendamiento financiero
Las empresas de arrendamiento financiero de China comenzaron en la década de 1980. Cuando se crearon empresas de arrendamiento financiero, en su mayoría fueron establecidas por bancos, otras instituciones financieras y algunas autoridades de la industria, como China Leasing Co., Ltd., Oriental Leasing Co., Ltd., etc. De acuerdo con el principio de operación separada y Para la gestión de la industria financiera de mi país, el negocio de arrendamiento también debe operarse de forma independiente de instituciones financieras como los bancos. En la actualidad, los principales negocios de las empresas de arrendamiento financiero incluyen: arrendamiento, subarrendamiento y arrendamiento posterior de bienes muebles e inmuebles, tales como producción, investigación científica, oficinas y transporte, intención de compra de la materia involucrada en el negocio de arrendamiento antes mencionado; de bienes y productos arrendados; préstamos de instituciones financieras y otras empresas financieras; absorción de depósitos fiduciarios en virtud de proyectos específicos de préstamos de capital de trabajo en virtud de proyectos de arrendamiento de divisas y otros negocios;
6. Banco de Ahorros Postal de China
El Banco de Ahorros Postal de China es una institución financiera postal que opera de forma independiente, es responsable de sus propias ganancias y pérdidas, asume sus propios riesgos, y es responsable de sus propias pérdidas y ganancias. Atiende principalmente a individuos y maneja principalmente ahorros, remesas personales y servicios de liquidación. No puede manejar los mismos negocios que las instituciones bancarias, como el otorgamiento de préstamos. Los depósitos tomados por instituciones postales de ahorro y remesas, excepto el pago de reservas de depósito y reservas suficientes según sea necesario, se transferirán al Banco Popular de China para uso unificado, y no se les permitirá operar bonos del tesoro ni bonos financieros de política nacional. .
7. Instituciones financieras extranjeras
Las instituciones financieras con financiación extranjera se refieren a instituciones financieras que han sido aprobadas para establecerse y operar en China de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes del Pueblo. República de China. Hay tres formas principales: en primer lugar, los bancos con financiación extranjera, incluidos los bancos de propiedad totalmente extranjera, las sucursales de bancos extranjeros y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras. El segundo son las empresas financieras con financiación extranjera, incluidas las empresas financieras de propiedad totalmente extranjera y las empresas financieras conjuntas chino-extranjeras. El tercero son las compañías de seguros con financiación extranjera, incluidas las compañías de seguros de propiedad totalmente extranjera, las sucursales de compañías de seguros extranjeras y las compañías de seguros conjuntas chino-extranjeras.
Con la apertura de las instituciones financieras y la adhesión de China a la OMC, los bancos extranjeros seguirán proporcionando financiación a China. Esto no sólo ayudará a introducir capital bancario extranjero y experiencia de gestión avanzada, sino que también intensificará la competencia. la industria financiera. Esto no sólo brinda oportunidades sino también desafíos para las instituciones financieras nacionales. Sólo transformando sus mecanismos operativos y mejorando sus niveles de gestión podrán las instituciones financieras nacionales adaptarse al mercado y aceptar los desafíos.