¿Cuál es el entorno financiero actual para las pequeñas y medianas empresas en mi país y cómo promover su desarrollo?

El actual entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas puede describirse como "problemas internos y externos". Las "preocupaciones internas" muestran que el fenómeno de los atrasos en los pagos por parte de las pequeñas y medianas empresas es relativamente grave; la escala de inversión de las pequeñas y medianas empresas aumenta año tras año, pero los canales de financiación son únicos; y medianas empresas suele ir acompañada de una escasez de fondos y se ve directamente afectada por las políticas macroeconómicas y financieras nacionales. "Invasión extranjera" significa que las leyes y regulaciones actuales que apoyan el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas no son perfectas y no existe una ley unificada que oriente el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas; Las empresas de tamaño dependen principalmente de la financiación indirecta de bancos y otras instituciones financieras, pero no pueden obtener las mismas condiciones de préstamo que las empresas estatales, hipotecas, garantías y otros entornos crediticios. El umbral para la financiación de acciones en el mercado de capitales de China es alto y las oportunidades para que las pequeñas y medianas empresas ingresen al mercado de valores son muy limitadas; las autoridades reguladoras de valores implementan una gestión estricta de los planes y el control de escala en la emisión de bonos corporativos; ninguna posibilidad para que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos mediante la emisión de bonos corporativos. Las encuestas realizadas por el Centro Nacional de Información de China y el Sistema de Encuestas de Empresarios Chinos del Consejo de Estado muestran que existe un gran déficit de préstamos a corto plazo para las pequeñas y medianas empresas, y que los préstamos a largo plazo son aún menos disponibles. El 81% de las pymes cree que parte o la totalidad de su capital de trabajo no puede cubrir sus necesidades en un año, y el 60,5% de las pymes no dispone de préstamos a largo plazo de 1 a 3 años. Los estrechos canales de financiación se han convertido en una limitación importante para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en mi país.

Las dificultades financieras se han convertido en un cuello de botella que restringe la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Resolver el problema de las dificultades financieras resuelve los problemas de supervivencia y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.

Para que las pequeñas y medianas empresas se desarrollen y crezcan, deben resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, deshacerse del anterior modelo de financiación única y desarrollar diferentes canales de financiación. Se cree que la financiación de la innovación para las pequeñas y medianas empresas puede partir de los siguientes aspectos.

(1) Innovación en conceptos de financiación. Los pensamientos determinan la salida. Las pequeñas y medianas empresas deben cambiar sus conceptos de negocio y comprender correctamente la importancia del financiamiento endógeno. La financiación endógena no sólo puede reflejar correctamente los activos y pasivos de la empresa, sino también mejorar la eficiencia de los recursos internos de la empresa, promover el desarrollo sostenible de la empresa y aumentar el valor propio de la empresa. Por lo tanto, para mejorar las capacidades de financiación interna de las empresas, debemos romper con el modelo tradicional de empresa familiar, establecer un sistema de gestión empresarial moderno y desarrollarnos en la dirección de "pequeño y refinado, pequeño y especial, pequeño y especializado, pequeño y nuevo". al mismo tiempo, las empresas deben actualizar los conceptos de financiación, comprender y dominar las últimas herramientas financieras y aprender activamente de la experiencia financiera avanzada internacional.

(2) Innovación del sistema de financiación. La innovación del sistema de financiación tiene como objetivo principal optimizar el entorno de financiación externa. La optimización del entorno de financiación externa es la innovación del sistema de financiación para las pequeñas y medianas empresas, incluida la construcción del entorno crediticio y del sistema de servicios de financiación. En primer lugar, debemos mejorar continuamente la construcción del sistema crediticio para las pequeñas y medianas empresas y mejorar los sistemas de evaluación y concesión de créditos. En segundo lugar, es necesario establecer y mejorar el sistema de servicios financieros y el sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas mediante el establecimiento de centros de servicios, instituciones de garantía de crédito, cámaras de comercio y organizaciones industriales, debemos desarrollar activamente un sistema integral que integre la información. , recursos humanos, financiación, tecnología e instalaciones para aprovechar plenamente su papel positivo en la financiación de las pequeñas y medianas empresas ayuda a las pequeñas y medianas empresas a mejorar sus capacidades financieras.

(3) Financiación de la innovación de productos. En la actualidad, los métodos de financiación relativamente maduros de mi país incluyen principalmente préstamos bancarios, emisión de acciones y bonos, crédito comercial, arrendamiento financiero, etc. , pero estos métodos de financiación están lejos de satisfacer las necesidades de financiación flexible de las pequeñas y medianas empresas. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas deben innovar activamente en productos financieros y explorar canales de financiación desde los siguientes aspectos:

1. El fondo de ayuda mutua empresarial se refiere a un nuevo método de financiación en el que las pequeñas y medianas empresas * * * invierten conjuntamente, crean una cuenta de fondo especial y crean un comité para administrar la cuenta del fondo. Cuando una empresa tiene escasez de fondos, puede presentar una solicitud al comité y obtener los fondos necesarios mediante la aprobación. También puede confiar a una agencia de garantía la ampliación del uso. Los fondos de ayuda mutua empresarial reúnen fondos inactivos para una asignación eficiente, brindando apoyo y asistencia a empresas que temporalmente carecen de fondos.

2. Financiación de la subcontratación. Financiar la subcontratación consiste en utilizar las ventajas profesionales de los proveedores de servicios de subcontratación para mejorar la eficiencia y ahorrar costos. Los proveedores de servicios de subcontratación de financiación utilizan conocimientos profesionales y experiencia financiera para juzgar objetivamente el valor de las empresas y lograr sus objetivos financieros con una amplia gama de recursos financieros y bajos costos de financiación. Los proveedores de servicios de subcontratación de financiación no sólo deberían ayudar con la financiación, sino también ayudar a las empresas con la planificación estratégica y la gestión financiera de las operaciones de capital.

3. Financiación del almacén. Rongtongcang se refiere a una plataforma integral que atiende principalmente a las pequeñas y medianas empresas privadas circundantes. Se basa en el almacenamiento de carga móvil y cubre la integración crediticia y la reconstrucción de pequeñas y medianas empresas, logística y distribución, comercio electrónico y comercio tradicional. etc. Como forma innovadora de integrar la logística y las finanzas, Rongtongcang puede supervisar los activos líquidos en nombre de los bancos, mientras que los servicios financieros pueden proporcionar financiación y otros servicios de apoyo a las empresas. No sólo puede proporcionar a las empresas servicios logísticos de alto nivel, sino también resolver problemas. para las pequeñas y medianas empresas, resolver la brecha de flujo de efectivo en la operación empresarial y, al mismo tiempo, convertir la prenda sobre bienes muebles que el banco no está dispuesto a aceptar en una que el banco esté dispuesto a aceptar, eliminando el problema de financiación. problema de riesgo de crédito del banco.

4. Opciones y financiación mediante acciones. Las opciones de financiación son una forma eficaz de utilizar las opciones como herramienta financiera para lograr objetivos de financiación. Formular planes de opciones de financiamiento, utilizar opciones de financiamiento para aumentar el capital corporativo y expandir la producción, mejorar los beneficios económicos y expandir la escala corporativa a través de proyectos de opciones de financiamiento, y utilizar opciones para diversificar los riesgos. Además, el capital también puede utilizarse para la financiación hipotecaria, principalmente en bancos comerciales, capital de riesgo y otras empresas. Las pequeñas y medianas empresas con buenas perspectivas de desarrollo y bajos riesgos pueden dar prioridad a la obtención de préstamos hipotecarios sobre acciones de bancos comerciales, con menores costos de capital.

Las empresas más riesgosas pueden buscar capital de riesgo u otros negocios para obtener préstamos hipotecarios sobre acciones.

5. Financiación de la cadena de suministro. La financiación de la cadena de suministro se refiere a un modelo de financiación en el que los bancos revisan toda la cadena de suministro, captan el nivel de gestión de la cadena de suministro y la solidez crediticia de las empresas principales y brindan productos y servicios financieros flexibles a sus empresas principales y a las empresas upstream y downstream. Dado que las cadenas de suministro son básicamente pequeñas y medianas empresas, excepto las empresas centrales, en cierto sentido, el financiamiento de la cadena de suministro son servicios financieros para pequeñas y medianas empresas. La característica más importante de los servicios financieros de la cadena de suministro es encontrar una empresa central en la cadena de suministro y utilizarla como punto de partida para brindar apoyo financiero a toda la cadena de suministro. En los últimos años, a medida que el modelo de producción de la cadena de suministro se ha convertido gradualmente en el modelo industrial dominante a nivel mundial, el financiamiento de la cadena de suministro se ha desarrollado rápidamente y se ha convertido en el punto de crecimiento empresarial más importante en el campo de los préstamos de capital de trabajo para los bancos internacionales. Al mismo tiempo, las prácticas innovadoras de los bancos nacionales en el campo del financiamiento de la cadena de suministro también están en ascenso. La serie "Financiación de la cadena de suministro", iniciada por el Banco de Desarrollo de Shenzhen, se ha convertido en el producto de financiación de la cadena de suministro más representativo de China. Después del Banco de Desarrollo de Shenzhen, el Banco Guangfa, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco de Comerciantes de China, el Banco Hua Xia, el Banco Industrial, el Banco Minsheng, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, etc. Se han lanzado uno tras otro negocios de financiación de la cadena de suministro. Cada vez más bancos están incorporando la financiación de la cadena de suministro en sus propios sistemas de estrategia competitiva y posicionamiento en el mercado, y gradualmente van tomando forma líneas de productos, conceptos de control de riesgos y modelos de marketing.

(4) Innovar los canales de financiación privada. Hoy en día, muchas pequeñas y medianas empresas se ven obligadas a buscar fondos privados para sus necesidades de producción y operación. A menudo recurren a casas de empeño y bancos clandestinos para pedir prestado los fondos que necesitan. Sin embargo, adoptar este método de financiación es como "beber veneno para calmar la sed". No sólo hay que pagar intereses elevados, sino que no puede ser reconocido legalmente y los diversos riesgos que se pueden afrontar son muy elevados. De hecho, la financiación privada tiene ventajas excepcionales en términos de oferta de fondos, condiciones de préstamo, escala y flexibilidad, que pueden compensar la falta de préstamos de las instituciones financieras y satisfacer plenamente las necesidades urgentes de las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, la financiación privada de mi país se encuentra en el área en blanco de las políticas y regulaciones, y los intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas a menudo no están protegidos. Por lo tanto, se deben utilizar regulaciones y políticas financieras para guiar y brindar el apoyo necesario para permitir que el financiamiento privado emprenda un camino legal y estandarizado. Sólo de esta manera podremos superar efectivamente la situación actual, permitir que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos estables a largo plazo y resolver mejor los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas. Si este modelo tiene éxito, ayudará a promover el éxito del financiamiento privado y también será un intento audaz de innovar el financiamiento privado.

(5) Innovar los canales de financiación online. La banca en línea utiliza Internet como medio para brindar servicios financieros. En la banca en línea, Internet no sólo funciona como una plataforma de información, sino que también proporciona servicios financieros eficientes para las pequeñas y medianas empresas. En primer lugar, los requisitos de hardware para los clientes son bajos. Los clientes pueden mejorar su calificación crediticia a través del crédito en línea, lo que permite a las pequeñas empresas que no pueden obtener financiación de los bancos tradicionales obtener los fondos que necesitan. Las empresas no pueden ofrecer hipotecas que cumplan con los requisitos bancarios. En tercer lugar, pueden proporcionar servicios financieros eficientes que pueden realizar revisiones de préstamos completamente a través de Internet, lo que mejora enormemente la eficiencia del trabajo. Alibaba, un sitio web de comercio electrónico que todos conocemos, es una plataforma importante para que las pequeñas y medianas empresas de mi país realicen actividades económicas. En 2007, el sitio web cooperó con China Construction Bank para proporcionar servicios bancarios en línea basados ​​en los datos crediticios acumulados por pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, en 2010, la sucursal de Guangdong del China Construction Bank firmó un "Acuerdo de cooperación bancaria por Internet" con Guangdong Re-Guarantee Company y Alibaba, que estipulaba que cada banco invertiría 100.000 yuanes para establecer un fondo de capital para bancos por Internet, con pérdidas crediticias de entre el 1%. y el 3% la compensación la proporciona el fondo común. El "Fondo de capital de la banca en línea" ha respaldado 3.800 millones de yuanes en préstamos a pequeñas y medianas empresas con 30 millones de yuanes de fondos, con un índice de apalancamiento de 129 veces, que es más de 12 veces el índice de apalancamiento más alto en la garantía de financiación tradicional. industria. En el futuro previsible, la financiación bancaria en línea también se convertirá en un canal de financiación para las pequeñas y medianas empresas.

Las pequeñas y medianas empresas son una fuerza importante en la promoción del desarrollo de la economía nacional de nuestro país y han hecho grandes contribuciones al crecimiento rápido y estable de la economía nacional, aumentando los ingresos fiscales, aliviando la presión del empleo, optimizar la estructura económica y ampliar las exportaciones. Resolver el problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas es una tarea ardua y de largo plazo. Según el modelo de financiación existente, la financiación de las pequeñas y medianas empresas se ha topado con un cuello de botella. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas de nuestro país deben partir de sus propias características, aprender de la experiencia y los conocimientos teóricos extranjeros avanzados, continuar llevando a cabo innovaciones financieras y, fundamentalmente, resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.