Regulaciones financieras locales de la provincia de Hubei
El término “organizaciones financieras locales”, tal como se menciona en este Reglamento, se refiere a pequeñas compañías de préstamos, compañías de garantía de financiamiento, mercados de valores regionales, casas de empeño, compañías de arrendamiento financiero, compañías de factoraje comercial, compañías locales de administración de activos y entidades legales. instituciones, reglamentos administrativos y otras organizaciones y sus sucursales autorizadas por el Consejo de Estado para realizar actividades comerciales financieras.
El término "autoridades reguladoras financieras locales", como se menciona en este Reglamento, se refiere a las autoridades reguladoras financieras locales establecidas por los gobiernos populares a nivel de condado o superior o los departamentos gubernamentales pertinentes que asumen las responsabilidades regulatorias correspondientes. Artículo 3 El trabajo financiero local deberá adherirse al liderazgo del Partido, seguir los principios de cumplimiento legal, tolerancia y prudencia, supervisión clasificada y desarrollo innovador, adherirse a la combinación de promover el desarrollo y prevenir riesgos, y promover el desarrollo de alta calidad de La economía de los servicios financieros. Artículo 4 El Gobierno Popular Provincial fortalecerá la organización y el liderazgo del trabajo financiero local, establecerá y mejorará los mecanismos de discusión y coordinación del trabajo financiero local y los sistemas de supervisión y gestión, desempeñará las responsabilidades de supervisión y gestión financiera local, prevención de riesgos y eliminación de conformidad con la ley. y coordinar cuestiones importantes relacionadas con la reforma financiera local, el desarrollo y la estabilidad, y coordinar para resolver cuestiones importantes en el trabajo financiero local.
Las agencias de discusión y coordinación del trabajo financiero a nivel provincial deben fortalecer la cooperación con la Oficina de la Comisión de Estabilidad y Desarrollo Financiero del Consejo de Estado en aspectos tales como desarrollo y servicios financieros locales, supervisión y gestión financiera local, riesgo disposición, intercambio de información y protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros. Colaboración y cooperación con agencias coordinadoras locales.
Los gobiernos populares municipales (prefectura) y distritales (ciudad, distrito), de acuerdo con los principios de gestión territorial y responsabilidades jerárquicas, harán un buen trabajo en el trabajo financiero local dentro de sus propias regiones administrativas, y fortalecer las capacidades locales de supervisión y gestión financiera y la formación de equipos, responsables de la prevención y eliminación de riesgos financieros locales, el desarrollo y los servicios financieros locales. Artículo 5 El departamento de gestión y supervisión financiera local a nivel provincial es responsable de la supervisión y gestión de las organizaciones financieras locales y sus actividades en la provincia, coordina y orienta el trabajo local de prevención y eliminación de riesgos financieros y realiza el trabajo diario de la provincia. nivel de agencia de deliberación y coordinación del trabajo financiero.
Los departamentos locales de supervisión y gestión financiera de la ciudad (estado), condado (ciudad, distrito) deben hacer un buen trabajo en la supervisión y gestión de las organizaciones financieras locales y sus actividades, la prevención y eliminación de riesgos financieros locales y otros aspectos específicos. trabajar de acuerdo con la ley.
Desarrollo y reforma, seguridad pública, administración judicial, finanzas, agricultura y áreas rurales, supervisión y gestión del mercado, supervisión y gestión de activos estatales y otros departamentos de los gobiernos populares a nivel de condado o superior. harán un buen trabajo en el trabajo relacionado con las finanzas locales de acuerdo con sus respectivas responsabilidades. Artículo 6 Los gobiernos populares a nivel de condado o superior y sus departamentos pertinentes fortalecerán la popularización y publicidad de las leyes, regulaciones y conocimientos relacionados financieros y mejorarán la conciencia pública sobre la prevención de riesgos financieros.
La radio, la televisión, los periódicos, Internet y otros medios deben realizar publicidad de bienestar público sobre la prevención de riesgos financieros y fortalecer la supervisión de la opinión pública sobre las actividades financieras. Capítulo 2 Instituciones Financieras Locales Artículo 7 El establecimiento, cambio y terminación de instituciones financieras locales estarán sujetos a procedimientos de aprobación y presentación de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.
Para las organizaciones financieras locales que el estado estipula deben ser aprobadas por el departamento de gestión y supervisión financiera local a nivel provincial antes de que puedan establecerse, el departamento de gestión y supervisión financiera local a nivel provincial emitirá una licencia de funcionamiento. de conformidad con lo dispuesto en las leyes y reglamentos.
Sin aprobación, ninguna organización o individuo puede establecer una institución financiera local o participar en actividades comerciales financieras locales disfrazadas. Artículo 8 Cuando una institución financiera local registre o cambie su razón social de conformidad con la ley, deberá indicar su negocio financiero principal, y al registrar su ámbito de negocio, deberá indicar todos los negocios financieros para los cuales haya obtenido calificaciones comerciales.
Las instituciones financieras no locales no pueden utilizar palabras relacionadas con negocios financieros locales o palabras similares que puedan causar malentendidos públicos en sus nombres y alcances comerciales sin autorización. Artículo 9 Al realizar actividades comerciales, las instituciones financieras locales respetarán las leyes y reglamentos, serán honestas y confiables y no dañarán los intereses nacionales, los intereses públicos sociales ni los derechos e intereses legítimos de otros.
Las instituciones financieras locales deben fortalecer el gobierno corporativo, establecer y cumplir estrictamente con la gestión de riesgos, control interno, calidad de activos, transacciones relacionadas, lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, protección de los derechos e intereses legítimos de consumidores financieros y divulgación de información, reglas comerciales y sistemas de gestión.
Los directores, supervisores y altos directivos de instituciones financieras locales deberán cumplir con las calificaciones prescritas por el estado, cumplir con las leyes, reglamentos, regulaciones nacionales pertinentes y los estatutos de la empresa, y prevenir y controlar eficazmente los riesgos comerciales. Artículo 10 Las instituciones financieras locales establecerán y mejorarán el sistema de idoneidad para los consumidores financieros, y no introducirán productos y servicios financieros a los consumidores financieros que sean inconsistentes con sus propias necesidades y tolerancia al riesgo, ni venderán productos y servicios ni agregarán otros productos o servicios contra la voluntad de los consumidores financieros. Condiciones irrazonables.
Cuando las instituciones financieras locales ofrecen productos, servicios o realizan promociones comerciales, la información divulgada debe ser verdadera, precisa y completa, e indicar plenamente los riesgos. No debe haber registros falsos, declaraciones engañosas u omisiones importantes, y no se puede realizar marketing ni publicidad financiera más allá del ámbito comercial aprobado.
Las instituciones financieras locales deben fortalecer la protección de la información personal de los consumidores financieros, obtener y garantizar la seguridad de la información de acuerdo con la ley; si la información personal se filtra, se altera o se pierde, deben tomar medidas correctivas oportunas; notificar a los consumidores financieros de acuerdo con la normativa, e informar a los Informes de las autoridades pertinentes.
Las instituciones financieras locales deben establecer y mejorar mecanismos de manejo de quejas para manejar adecuadamente las disputas con los consumidores financieros.