Nacidos de las tarjetas bancarias, muertos de los pagos móviles, ¿los cajeros automáticos todavía tienen futuro tras la aceleración de la digitalización bancaria?
Érase una vez, los cajeros automáticos llenaban las calles y callejones y se convirtieron en un hermoso espectáculo en el campo financiero. La industria bancaria dependía de la cuota de mercado de los cajeros automáticos para la radiación empresarial y la competitividad del mercado, mientras el público disfrutaba. pudiendo depositar y retirar efectivo en cualquier momento.
El rápido desarrollo de los cajeros automáticos bancarios se originó a partir del desarrollo de la tecnología financiera, es decir, ha logrado una rápida expansión con la aplicación generalizada de las tarjetas de crédito y las tarjetas bancarias, pero también se debe al desarrollo de las finanzas. Tecnología, especialmente el pago basado en el escaneo de códigos QR Con la popularidad del pago móvil, la aplicación del efectivo se ha reducido considerablemente y gradualmente ha nacido de las tarjetas bancarias y ha muerto al escanear códigos QR. Entonces, ¿hay futuro para los cajeros automáticos en el futuro?
En primer lugar, con el aumento del pago móvil, las sucursales bancarias y los cajeros automáticos de mi país han mostrado un gran patrón de contracción, aunque todavía es demasiado pronto para decir que los cajeros automáticos se han retirado del escenario de la historia. , ya han mostrado una tendencia a la baja.
Junto con la reducción de los puntos de venta de los bancos, los cajeros automáticos de los bancos también han reducido considerablemente sus líneas de defensa, pasando de un diseño expansivo a una defensa cada vez más reducida. del Sistema de Pagos en 2020" publicado por el banco central. A finales de 2020, había 1,0139 millones de cajeros automáticos, una disminución de 83.900 unidades en comparación con finales de 2019. El número de cajeros automáticos por cada 10.000 habitantes a nivel nacional fue de 7,24, un descenso interanual del 7,95%.
Más importante aún, la disminución en el número de cajeros automáticos se ha intensificado en 2020. Al final del primer trimestre, al final del segundo trimestre y al final del tercer trimestre, el trimestre siguiente La disminución trimestral fue de 14.700 unidades, 30.900 unidades y 23.100 unidades respectivamente.
En marcado contraste con la reducción de los establecimientos bancarios y la importante abolición de los cajeros automáticos, está el crecimiento del negocio de pagos distintos del efectivo de los bancos. Según datos publicados por el banco central, los bancos de todo el país gestionaron 354.721 millones de negocios de pagos distintos del efectivo en 2020, por un importe de 4.013,01 billones de yuanes, un aumento interanual del 7,16% y el 6,18%, respectivamente.
Los resultados actuales son el resultado del rápido y continuo desarrollo de los servicios de pago móvil en la industria bancaria y los datos del Banco Central muestran que desde finales de 2015 hasta finales de 2019, el número. El número de transacciones de pagos móviles en la industria bancaria aumentó 6,3 veces, de 138,37 100 millones de transacciones aumentaron a 101.431 millones, y la cantidad aumentó de 108,22 billones de yuanes a 347,11 billones de yuanes. El número de pagos en línea realizados por instituciones de pago no bancarias aumentó 7,76 veces, de 82.145 millones a 719.998 millones, y la cantidad aumentó de 49,48 billones de yuanes a 249,88 billones de yuanes.
Dado que ya no se necesita efectivo o que la demanda de efectivo y los escenarios de demanda se han comprimido enormemente, no es de extrañar que los cajeros automáticos que utilizan efectivo como portador sean inútiles.
En segundo lugar, el aumento de los cajeros automáticos se debe al uso generalizado de tarjetas bancarias después del "Proyecto Tarjeta Dorada" de mi país, y la actual disminución de los cajeros automáticos también se debe al impacto de la era del escaneo. -pago con código
Los cajeros automáticos solían ser un nuevo método de servicio para los bancos para reemplazar el trabajo manual y brindar servicio las 24 horas, con cajeros automáticos, máquinas integradas de depósito y retiro y máquinas de consulta de autoservicio como típicas. representantes. El ex presidente de la Reserva Federal, Paul Volcker, incluso dijo: "El único invento útil en la industria bancaria es el cajero automático".
A juzgar por el curso de la historia, el cajero automático nació de la preocupación y murió en la comodidad. ; Tiempo, muere en el tiempo.
Hay dos factores principales en el desarrollo de los cajeros automáticos: uno es la era del efectivo; el otro es la aplicación generalizada de las tarjetas bancarias. El primer cajero automático del mundo fue puesto en uso por la sucursal Enfield del Barclays Bank en el Reino Unido el 27 de junio de 1967. El primer cajero automático en mi país fue introducido por la sucursal Zhuhai del Banco de China en 1987. Sin embargo, el rápido desarrollo real de los cajeros automáticos en nuestro país se produjo después de que mi país lanzó el "Proyecto Tarjeta Dorada" en 1993, que se centró en la aplicación del dinero electrónico con la transformación del sistema bancario a través de la informatización y el uso generalizado de los bancos. tarjetas, el uso generalizado de cajeros automáticos Proporciona premisa y posibilidad El informe de funcionamiento del sistema de pago publicado por el banco central muestra que a finales de 2005, el número de cajeros automáticos en mi país era de 95.000. En mi país llegó a 866.700. China se ha convertido en el mercado de ventas de cajeros automáticos más grande del mundo, y cada cajero automático se ha convertido en la "máquina de impresión de dinero" de los fabricantes de cajeros automáticos.
Debido al desarrollo de los cajeros automáticos, las sucursales bancarias han ingresado a hoteles, restaurantes, supermercados, centros comerciales e incluso calles y comunidades. En la actualidad, los cajeros automáticos siguen siendo un lugar importante para que las personas depositen y retiren efectivo. , y han traído gente conveniente.
El llamado auge y caída, el desarrollo de la tecnología financiera ha creado una era próspera de los cajeros automáticos; de manera similar, el mayor desarrollo de la tecnología financiera también ha traído un "sepulturero" a la industria de los cajeros automáticos, es decir, pago móvil.
2015 fue un parteaguas para los cajeros automáticos en su conjunto. Desde entonces, aunque el número no ha disminuido significativamente, ha mostrado una tendencia a llegar al final de su fortaleza. En 2015, durante el Festival de Primavera, WeChat se unió a la Gala del Festival de Primavera para lanzar una recolección nacional de sobres rojos de WeChat. En 2016, Alipay se hizo cargo de la colección de sobres rojos de la Gala del Festival de Primavera para recolectar cinco bendiciones. imparable y no se puede cobrar una vez que se envía Varios pagos móviles, especialmente los pagos con códigos de escaneo, se están cubriendo rápidamente. Casi todos los escenarios de nuestras vidas han subvertido la base del efectivo para la supervivencia y el desarrollo de los cajeros automáticos. o incluso no utilizar efectivo.
La tecnología es la única fuerza que puede subvertir el modelo de negocio del banco. No hay nada en este mundo que la tecnología no pueda cambiar. El pago móvil ha penetrado en casi todas las actividades transaccionales diarias, incluidas las compras, el escaneo de códigos QR para viajar en automóvil, el escaneo de códigos QR para alquilar baterías portátiles, el comercio electrónico, la restauración, los automóviles, los bienes raíces, la atención médica, el turismo, etc. Los pagos móviles más habituales en nuestro país son principalmente pagos con códigos QR familiares, Quick Pass, pagos de clientes de terceros, etc. Entre ellos, el pago con código de escaneo es el método más antiguo y más utilizado, el más familiar para el público y el que tiene la tasa de uso más alta, con una tasa de uso de hasta el 93% en pagos móviles. ¿Seguirá siendo necesario un cajero automático después de que ya no se necesite ni utilice efectivo?
En tercer lugar, los cajeros automáticos han abandonado el altar cuando la gente ya no utilice efectivo, ¿tendrán todavía futuro los cajeros automáticos?
De hecho, la vergonzosa situación actual de los cajeros automáticos no se debe sólo a los pagos móviles, aunque el desarrollo de los pagos móviles ha provocado una reducción o disminución significativa de los pagos en efectivo de las personas. En 2016, los pagos no monetarios totales de mi país alcanzaron los 1.251 billones de yuanes, y en 2017, los pagos no monetarios alcanzaron los 1.362,14 billones de yuanes, de los cuales los pagos electrónicos representaron el 68% de los pagos no monetarios. Escanear códigos QR para pagar solo ha cambiado los métodos de pago de las personas y subvertido su estilo de vida de uso de efectivo. En consecuencia, no es exagerado decir que nuestro país se está transformando de una sociedad tradicional con efectivo a una sociedad sin efectivo dominada por los pagos móviles, pero así es. un resultado directo de La consecuencia es un impacto en el uso de cajeros automáticos.
Otro factor de impacto relativamente grande es que los propios bancos han impactado sus propias aplicaciones de cajeros automáticos, es decir, el vigoroso desarrollo de la banca en línea. Ante el impacto del pago móvil y el pago con código QR, los bancos no pueden quedarse quietos y esperar, pero los bancos no desarrollarán varios tipos de pago con código QR. El contraataque del banco es el desarrollo de la banca en línea, y la banca móvil y la banca en línea son los pilares. para formar la banca móvil en línea. El escenario general de pago reemplaza el pago y el uso de efectivo.
De 2013 a 2015, el volumen de transacciones de pagos en línea de las instituciones financieras bancarias fue de aproximadamente 310 billones de yuanes por trimestre. Después de 2015, alcanzó aproximadamente 560 billones de yuanes por trimestre y superó los 7 millones en el primer trimestre de. 2016. mil millones. Los bancos han reducido en gran medida la frecuencia y la escala de las operaciones comerciales en ventanilla a través de pagos en línea y banca móvil, lo que ha llevado a que un gran número de empresas abandonen las ventanillas dentro del banco. En la actualidad, la tasa de salida de la mayoría de las empresas bancarias supera el 90%, y algunas actividades bancarias. Las empresas han abandonado el mostrador. La tasa supera el 95%. La salida de los servicios bancarios de las ventanillas compensará naturalmente la tasa de utilización y la demanda de cajeros automáticos.
Actualmente, los clientes de banca online pueden gestionar servicios tradicionales como apertura de cuenta, consulta, conciliación, transferencia intrabancaria, transferencia interbancaria, crédito, valores online, gestión de inversiones y financiera, etc., convirtiéndose en un mostrador bancario virtual en la era de Internet. Según los datos, el número de usuarios de banca en línea en China alcanzó los 417 millones en el primer semestre de 2018, y el 52% del total de usuarios de Internet se convirtieron en usuarios de banca en línea en el segundo trimestre de 2018, el tamaño de las transacciones de los clientes de banca en línea. en China alcanzó los 478,6 billones de yuanes. Los datos muestran que el número de pagos móviles en la industria bancaria de mi país aumentó de 60,531 mil millones en 2018 a 101,431 mil millones en 2019, un aumento de 40,9 mil millones de yuanes; , alcanzando los 347,11 billones de yuanes en 2019, un aumento de más de tres veces.
Los cajeros automáticos se enfrentan a una situación embarazosa: deben mejorar sus funciones para mejorar su adaptabilidad a la realidad, como presentaciones comerciales, demostraciones de pagos en línea y otros nuevos requisitos funcionales o deben enfrentar el destino de serlo; eliminado. Ambos deben estar disponibles. ¿Tienen futuro los cajeros automáticos? Ciertamente lo hay. La clave reside en la capacidad de actualización del propio cajero automático.
Ya sea el cierre y la contracción de sucursales bancarias o la reducción masiva de cajeros automáticos, fundamentalmente solo intensificará la transformación de las sucursales bancarias y los cajeros automáticos. Aunque los bancos están ajustando y retirando sucursales bancarias dinámicamente, sin embargo. También incrementó el despliegue y actualización de equipos de autoservicio. Actualmente, el banco está transformando y mejorando sus sucursales para hacerlas más ligeras, más inteligentes y más distintivas, y al mismo tiempo está acelerando la actualización e iteración de plataformas de servicios en línea como la banca móvil, la banca en línea y los centros de atención al cliente, mejorando así la capacidad del banco. procesos y servicios de servicios en red a través de la eficiencia de la tecnología financiera. Esto requiere que los equipos de cajeros automáticos se adapten activamente a las necesidades de las instituciones bancarias comerciales y las sucursales para transformarse en direcciones livianas, inteligentes y basadas en escenarios, y actualizar los cajeros automáticos tradicionales a equipos de autoservicio más inteligentes. Este es el cajero automático del futuro. . salida de la máquina.
Desde el punto de vista de la realidad, el despliegue de equipos de autoservicio en la industria bancaria de mi país no ha disminuido, pero tiene una tendencia a aumentar. Según datos relevantes, a finales de 2018, el número total de. Los equipos de autoservicio desplegados por el sector bancario ascendieron a 103.10.000 unidades, incluidas 20.000 unidades de equipos de autoservicio innovadores en 2019; la atención se centrará principalmente en aumentar la inversión en mostradores inteligentes, impresoras de recibos, etc.
Se puede ver que son los cajeros automáticos tradicionales los que no tienen futuro, no que los cajeros automáticos no tengan futuro. Cuando los cajeros automáticos se enfrentan a la competencia de la superinteligencia de los bancos, sólo pueden responder a la inteligencia bancaria. y tecnología financiera a través de la inteligencia en el futuro del desarrollo, tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China, a finales de junio de 2019, los súper mostradores han cubierto 22.000 puntos de venta en todo el banco y la tasa de reemplazo para el negocio de ventanilla ha alcanzado más del 10%. 94%. El súper mostrador es una plataforma y canal de atención al cliente inteligente, compuesto por "software" + "hardware" + "backend". Esta puede ser la dirección futura del desarrollo de ATM.
La única constante en esta sociedad es el cambio. El auge de los cajeros automáticos se debió a oportunidades de desarrollo históricas, y los problemas actuales también son realidades que hay que afrontar, pero por supuesto hay peligros en cualquier cambio. Habrá oportunidades en cuanto a si ATM puede aprovechar las oportunidades, depende de su capacidad de actualización y de sus capacidades futuras inteligentes.