¿Cuáles son los principales negocios de los principales bancos nacionales en la actualidad?
El negocio de activos es la principal fuente de ingresos de los bancos comerciales.
(A) Negocio de préstamos: el negocio de activos más importante de los bancos comerciales
Préstamos de crédito
Los préstamos de crédito se refieren a confiar enteramente en la solvencia del prestatario y no proporciona un préstamo de fondos contra ninguna garantía.
1. Límite de préstamo ordinario
La empresa firma un acuerdo informal con el banco para determinar el préstamo. Dentro de ese límite, las empresas pueden obtener apoyo crediticio de los bancos en cualquier momento y el período de validez del límite generalmente no excede los 90 días. Para los préstamos dentro del límite de préstamo ordinario, el tipo de interés es variable y está vinculado al tipo de interés preferencial del banco.
2. Préstamos para sobregiro
Los bancos otorgan préstamos a los clientes, lo que les permite sobregirar sus cuentas. Proporcionar este servicio se considera una "obligación adicional" más allá de las obligaciones contractuales del banco con sus clientes.
3. Compromiso de préstamo standby
Un compromiso de préstamo standby es un acuerdo más formal y legalmente vinculante. El banco firma un contrato formal con la empresa y el banco se compromete a otorgar los préstamos correspondientes a la empresa dentro de un período y límite específicos, y la empresa paga honorarios por el compromiso del banco.
4. Préstamos al consumo
Los préstamos al consumo son préstamos que se conceden a los consumidores para adquirir bienes de consumo duraderos o pagar otros gastos. Los bancos comerciales deben realizar diversas revisiones al conceder dichos préstamos a los clientes.
5. Préstamo con descuento de factura
Préstamo con descuento de factura significa que el cliente envía una factura vigente al banco y el banco deduce el interés desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento y lo obtiene. dinero en efectivo.
En segundo lugar, las hipotecas
Existen varios tipos de hipotecas.
(1). Los préstamos de inventario, también conocidos como préstamos para productos básicos, son préstamos a corto plazo garantizados por depósitos corporativos, préstamos o productos básicos.
(2). Préstamo de cuenta de cliente. Los préstamos a corto plazo emitidos por bancos contra cuentas por cobrar se denominan "préstamos de cuentas de clientes". Este tipo de préstamo es generalmente un contrato de crédito continuo.
(3) Préstamos de valores. Además de las cuentas por cobrar y el inventario como garantía, muchos préstamos corporativos emitidos por bancos están garantizados por diversos valores, especialmente acciones y bonos emitidos por compañías y empresas. Este tipo de préstamo se denomina "préstamo de garantía".
(4). Préstamo hipotecario inmobiliario. Por lo general, se refiere a un préstamo garantizado por bienes raíces o equipo comercial.
3. Préstamo garantizado
Préstamo garantizado se refiere a un préstamo garantizado por un tercero. Una carta de garantía es un documento contractual para que un banco garantice un préstamo a un prestatario y estipula los derechos y obligaciones del banco y del garante.
Siempre que el banco obtenga una carta de garantía en formato estándar firmada por el garante, podrá conceder un préstamo al prestatario. Por lo tanto, una carta de garantía es la forma más simple de garantía aceptable para los bancos.
4. Titulización de préstamos
La titulización de préstamos se refiere al proceso de capital de primer nivel en el que los bancos comerciales convierten los préstamos en valores mediante ciertos procedimientos. El método específico es el siguiente: los bancos comerciales combinan varios tipos de préstamos con poca liquidez en varios grupos de activos, los venden a compañías financieras profesionales (empresas de propósito especial) y luego las compañías financieras utilizan estos grupos de activos como garantía para emitir valores respaldados por activos. Estos valores respaldados por activos también pueden venderse a inversores a través de mercados de emisión de valores o colocaciones privadas. Los fondos recuperados de la venta de valores pueden utilizarse como una nueva fuente de fondos para que los bancos comerciales emitan otros préstamos.
(2) Negocio de inversión
El negocio de inversión de los bancos comerciales se refiere a las actividades de los bancos que compran valores. La inversión es un importante negocio de activos de los bancos comerciales y una de las principales fuentes de ingresos de los bancos.
El negocio de inversión de los bancos comerciales se puede dividir en inversión en valores nacionales e inversión en valores internacionales según diferentes objetos. La inversión en valores nacionales se puede dividir a grandes rasgos en tres tipos: inversión en valores gubernamentales, inversión en valores de gobiernos locales e inversión en valores empresariales.
Los valores emitidos por el Gobierno Nacional se pueden dividir en dos tipos según los diferentes métodos de venta, uno se denomina valores de venta pública y el otro se denomina valores de venta privada.
Los bonos gubernamentales comprados por bancos comerciales incluyen bonos del tesoro, bonos a mediano plazo y bonos a largo plazo.
1. Letras del Tesoro. Los bonos del Tesoro son bonos gubernamentales a corto plazo con vencimientos inferiores a un año.
2. Bonos a medio y largo plazo. Los bonos a mediano y largo plazo son un tipo de bono emitido por el estado para satisfacer las necesidades de financiamiento de inversiones en infraestructura. En términos generales, tienen tasas de interés más altas y vencimientos más largos, lo que los convierte en mejores objetivos de inversión para los bancos comerciales.
Dos. Negocios de Pasivo
Los pasivos son deudas que se pueden medir en términos monetarios y se pagarán con activos o capital. Los depósitos y los depósitos de derivados son los principales pasivos de los bancos y representan más del 80% de las fuentes de financiación. Además, los depósitos interbancarios, los fondos prestados o la emisión de bonos también constituyen el pasivo del banco.
1. Depósitos a la vista
Los depósitos a la vista son diferentes a los depósitos a plazo y pueden retirarse o retirarse en cualquier momento sin previo aviso. Los depósitos a la vista son una fuente importante de fondos para los bancos comerciales y una condición importante para que los bancos comerciales creen crédito. Pero el costo es mayor. Los bancos comerciales sólo brindan servicios gratuitos o de bajo costo a los clientes y generalmente no pagan intereses o pagan menos.
2. Depósito a plazo
Un depósito a plazo es un depósito con un plazo predeterminado, a diferencia de un depósito a la vista. Los depósitos a plazo representan una alta proporción de los depósitos bancarios. Dado que los depósitos a plazo son fijos y relativamente largos, proporcionan a los bancos comerciales una fuente estable de fondos y son de gran importancia para los préstamos y las inversiones a largo plazo de los bancos comerciales.
3. Depósitos de ahorro
Los depósitos de ahorro son cuentas de depósito abiertas por particulares para ahorrar dinero y obtener ingresos por intereses. Los depósitos de ahorro se pueden dividir en depósitos a la vista y depósitos a plazo. Los depósitos de ahorro corrientes, es decir, los depósitos de ahorro corrientes, no tienen plazo fijo y sólo se pueden retirar con la libreta. Las libretas de ahorros generalmente no son transferibles, como tampoco lo son los depositantes.
Sobregiro.
4. Certificado de depósito negociable
El certificado de depósito negociable es una forma principal de depósito a plazo, pero es diferente del depósito a plazo mencionado anteriormente. Las características obvias del certificado de depósito negociable son: el valor nominal del certificado de depósito es fijo, el nombre no está registrado, la tasa de interés es fija y flotante y el período de depósito es de 3 meses, 6 meses, 9 meses. o 12 meses. Los certificados de depósito pueden circular y transferirse para cumplir con los requisitos duales de liquidez y rentabilidad.
5. Cuenta de depósito negociable
En realidad es una cuenta corriente que no utiliza cheques. Reemplaza un cheque con un comprobante de pago. A través de esta cuenta, los bancos comerciales no sólo pueden ofrecer comodidad de pago, sino también pagar intereses, atrayendo así a depositantes y ampliando los depósitos.
Al abrir esta cuenta de depósito, el depositante puede emitir una orden de pago en cualquier momento, retirar efectivo directamente o pagar directamente a un tercero, y su saldo de depósito puede generar ingresos por intereses. Por tanto, se cumplen los requisitos de conveniencia en términos de pago e ingresos.
6. Cuenta de depósito del servicio de transferencia automática
Esta cuenta es similar a la cuenta de depósito de instrucciones de pago transferible y se desarrolla sobre la base del servicio de transferencia telefónica. Una vez que se desarrolla el negocio de transferencias automáticas, los depositantes pueden abrir dos cuentas en el banco al mismo tiempo: una cuenta de ahorros y una cuenta corriente. Cuando el banco recibe un cheque emitido por un depositante y necesita pagarlo, puede transferir inmediatamente el dinero de la cuenta de ahorros a la cuenta de depósito corriente, y la transferencia automática pagará el monto del cheque inmediatamente.
7. Depósitos swap
Los depósitos swap significan que los clientes cambian nominalmente la moneda que tienen en sus manos a la moneda extranjera de su elección al realizar el depósito y la depositan en el banco como moneda extranjera. depósito a plazo. Al vencimiento, el cliente convertirá el depósito en moneda extranjera con intereses a la moneda local antes de retirarlo. Los plazos de depósito varían de un mes a un año.
En tercer lugar, el negocio de intermediación
El negocio de intermediación también se denomina negocio fuera de balance y sus ingresos no se incluyen en el balance del banco.
Negocio de liquidación
El negocio de liquidación es un negocio derivado del negocio de depósito de los bancos comerciales.
1. Herramientas de liquidación
Las herramientas de liquidación son diversos billetes utilizados por los bancos comerciales para la liquidación. Las herramientas actuales de liquidación de facturas que se pueden seleccionar incluyen giros bancarios, giros comerciales, cheques de caja y cheques.
Principales herramientas de liquidación de facturas:
(1) Giro bancario: depositado por una empresa o individuo en el banco donde se abre la cuenta. Al comprar bienes en otro lugar, el banco lo hará. Emitir factura de liquidación o control de caja.
(2) Letra comercial: Letra emitida por una empresa, aplicable a transacciones de productos básicos en las que la empresa entrega los bienes primero y luego cobra el pago, o las dos partes acuerdan un pago diferido.
(3) Cheque de caja: El solicitante deposita el dinero en el banco, y el banco se lo emite para su transferencia o retiro en efectivo. Se puede dividir en pagaré no fijo y pagaré fijo.
(4) Cheque: Letra emitida por una empresa o individuo y confiada a su banco para su pago. Es una herramienta de liquidación de facturas tradicional en mi país y se puede utilizar para retiros y transferencias de efectivo.
2. Métodos de liquidación
1 Método de liquidación intraurbana
(1) Liquidación por cheque Entre los métodos de liquidación intraurbana de los bancos comerciales, el más importante o el más numeroso es el de Liquidación por cheques. La liquidación de cheques es un proceso en el que los clientes del banco emiten cheques en función de sus depósitos y límites de sobregiro en el banco, e instruyen al banco a pagar una cierta cantidad de su cuenta al beneficiario, realizando así la asignación de fondos y liquidando los derechos y derechos del acreedor. deudas.
(2) Sistema de verificación y entrega de facturas. Así es como se logra la liquidación de fondos debitando directamente la cuenta sin emitir un cheque.
(3) Transferencia de crédito directa y transferencia de domiciliación bancaria. Ambos métodos de liquidación se desarrollaron sobre la base de la Cámara de Compensación Automatizada. Los intercambios automáticos intercambian cintas en lugar de cheques. Utiliza una computadora electrónica para procesar las cintas enviadas por cada banco para realizar la liquidación de fondos de diferentes bancos.
(4) Sistema de transferencia automática de la cámara de compensación. Este es un sistema que transfiere fondos de la misma ciudad a la misma industria. Todos los préstamos interbancarios, ventas de divisas y remesas entre bancos que participan en este sistema ingresarán los datos relevantes en la terminal del sistema de transferencia automática, de modo que el banco receptor recibirá la información relevante de inmediato y el intercambio debitará la cuenta bancaria pagadora. y al mismo tiempo acreditar la cuenta bancaria receptora.
2 Métodos de liquidación fuera del sitio
(1) Liquidación de remesas La liquidación de remesas es un método de liquidación en el que el pagador confía al banco el envío de dinero al beneficiario extranjero. La liquidación de remesas se divide en tres formas: transferencia bancaria, transferencia postal y giro postal.
(2) Liquidación de cobro La liquidación de cobro se refiere a un método de liquidación en el que un acreedor o vendedor emite una letra de cambio a un deudor o comprador extranjero para cobrar el pago y confía a un banco para cobrar el pago en su nombre. El negocio de cobranza incluye principalmente la cobranza clara y la cobranza documental.
(3) Carta de Crédito (Carta de Crédito) es un compromiso de pago bancario condicional, es decir, un documento emitido por el banco emisor al exportador según las instrucciones del importador, autorizándolo a emitir al importador o Un giro girado contra un banco y garantizado para ser pagado o aceptado bajo los términos especificados en los términos.
(4) Sistema de transferencia electrónica de fondos Con la aplicación de nuevas tecnologías, como las computadoras en los bancos, las computadoras electrónicas a gran escala y en red han cambiado los métodos tradicionales de liquidación de fondos fuera del sitio de los bancos comerciales. A través del sistema electrónico de liquidación de fondos, la rotación de capital se acelera enormemente y los gastos comerciales se reducen considerablemente.
Carta de crédito comercial
Como uno de los medios de comercio comercial, la carta de crédito es la carta de crédito de un banco. Es el banco agente del importador y proporciona su propio crédito al importador. importador, y garantiza pagar al importador la letra emitida por el exportador bajo ciertas condiciones, es decir, la letra emitida se trata como una letra emitida al banco. La llamada carta de crédito es un certificado que garantiza el cumplimiento de estas letras.
Tipos de cartas de crédito
1. Carta de crédito bancaria
El aceptante de la letra es un banco, el banco emisor, o es encomendado por ellos. aceptar la letra con él mismo como beneficiario. El banco confirmador de la letra de cambio. Esta carta de crédito es una carta de crédito bancaria.
2. Carta de crédito irrevocable y carta de crédito revocable
Una carta de crédito irrevocable significa que una vez que el banco emisor emite una carta de crédito y notifica al beneficiario, dentro del período de validez de la carta de crédito. La carta de crédito no podrá cancelarse unilateralmente ni modificarse sus términos sin el consentimiento del banco emisor, del beneficiario o del banco que desconte el giro en virtud de esta carta de crédito.
3. Carta de crédito confirmada y carta de crédito no confirmada
Un banco distinto al banco emisor garantiza el pago de la letra emitida por el vendedor. Este tipo de carta de crédito se denomina carta de crédito confirmada. Si no existe dicha garantía, se denomina carta de crédito no confirmada.
4. Carta de crédito ordinaria y carta de crédito especial
El banco emisor de la carta de crédito designa específicamente un banco para descontar el giro emitido bajo esta carta de crédito. de banco se llama carta de crédito especial (carta de crédito especial)
Crédito), que no limita el descuento bancario, se llama crédito general o abierto.
Empresas de confianza
La confianza puede verse desde dos aspectos. Desde la perspectiva del fideicomitente, un fideicomiso es el acto de confiar a otros la administración o el manejo de sus bienes para beneficio propio o de un tercero. Desde la perspectiva del fiduciario, un fideicomiso es el proceso mediante el cual el fiduciario administra, opera o maneja la propiedad confiada en beneficio de los beneficiarios. La confianza en un sentido amplio también incluye servicios de agencia, como visa, emisión, retiro, reposición, transferencia, reembolso de principal e intereses, y custodia de bienes por cuenta de los clientes, etc.
La principal diferencia entre un fideicomiso y una agencia es si los derechos de propiedad se transfieren. Si los derechos de propiedad se transfieren del principal al fideicomisario, se trata de una relación de confianza y la agencia no implica la transferencia de derechos de propiedad.
La relación de confianza es una relación multilateral, que incluye al fideicomitente, al fiduciario y a los beneficiarios.
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Comportamiento del fideicomiso, transferencia de propiedad principal
Fideicomitente->Fiduciario->Beneficiario
Beneficio de las Instrucciones de Gestión pertinentes
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Según el método del fideicomiso: fideicomiso de inversión, fideicomiso de financiamiento, fideicomiso de caridad, fideicomiso de bienestar de los empleados.
(1) Fideicomiso de Inversión en Valores
Un fideicomiso de inversión en valores es un fideicomiso cuyo propósito es invertir en valores y obtener ingresos por inversiones. Es el departamento fiduciario que agrupa los fondos de inversión de individuos, empresas y grupos para invertir en nombre de los inversores y, en última instancia, devuelve los ingresos de la inversión y el principal a los beneficiarios.
(2) Fideicomiso de bienes muebles o inmuebles
Un fideicomiso de bienes muebles o inmuebles es un fideicomiso propuesto por el propietario de un equipo o propiedad de gran tamaño con fines de financiación.
(3) Negocio de fideicomiso benéfico
Un fideicomiso benéfico es un fondo donado o recaudado por individuos o grupos con fines de bienestar público.
Negocio de arrendamiento
1. El arrendamiento financiero es un arrendamiento con fines de financiación. Generalmente, el arrendatario selecciona el equipo requerido del proveedor y negocia los términos de la transacción, y luego requiere que el arrendador (institución financiera o su subsidiaria profesional afiliada) compre el equipo del proveedor de acuerdo con los términos negociados, firme un contrato de arrendamiento y obtener el derecho a utilizar el equipo y pagar el alquiler a tiempo. En este momento, el arrendador ha pagado todos los fondos, lo que equivale a otorgar el 100% del crédito, por lo que también se le llama arrendamiento financiero o arrendamiento de capital.
2. El arrendamiento operativo, también llamado arrendamiento de servicios, es un arrendamiento en el que el arrendador presta servicios especiales al arrendatario. Este servicio especial se refiere principalmente al uso o utilización a corto plazo de equipos, como la compra por parte del arrendador de almacenes, vehículos, barcos, ordenadores, etc. , y luego alquilado al arrendatario. Los arrendamientos operativos suelen ser adecuados para equipos que requieren tecnología especial para mantenimiento y actualizaciones técnicas y que no se utilizan con frecuencia.
3. Sale and leaseback es un tipo de arrendamiento, es decir, el propietario vende su propiedad y luego la vuelve a arrendar para su uso. La segunda mitad de este tipo de arrendamiento es exactamente igual a un arrendamiento general, excepto que se agrega la primera mitad del proceso de venta y el propietario vuelve a ser el usuario de los derechos de propiedad.
4. El subarrendamiento es un método de arrendamiento de equipo o propiedad dos veces. Este tipo de arrendamiento se utiliza comúnmente para el arrendamiento internacional.
Negocio de agencia
El factoring, también conocido como cobro de cuentas o compra de cuentas por cobrar, es un banco comercial o una empresa financiera de agencia profesional que cobra cuentas por cobrar en nombre de los clientes y les proporciona con Un modelo de negocio de financiación financiera.
El negocio de financiación de agencias generalmente involucra a tres partes, una es un banco comercial o una empresa que opera negocios de financiación de agencias, la otra es una empresa industrial y comercial que vende cuentas por cobrar y obtiene financiación, y la tercera es una que obtiene créditos comerciales y préstamos de empresas industriales y comerciales de clientes. La relación es que las empresas industriales y comerciales venden bienes o servicios a los clientes a crédito y luego transfieren las cuentas por cobrar de las ventas a crédito a bancos o agencias de financiación. Los bancos o agencias de financiación proporcionan fondos a las empresas y cobran las cuentas. clientes a su vencimiento.
Negocio de tarjetas bancarias
1 Tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito es una herramienta y forma de crédito al consumo, que tiene las características de "consumo primero" y conveniencia para consumidores.
Existen muchos tipos de tarjetas de crédito, incluidas tarjetas de crédito emitidas por bancos, tarjetas de crédito cero emitidas por empresas y otras industrias de servicios, tarjetas de viajes y entretenimiento, etc.
2 tarjetas de cheque
Las tarjetas de cheque, también llamadas tarjetas de garantía, son utilizadas por los clientes para demostrar su identidad al emitir cheques. La tarjeta indica el número de cuenta del cliente, la firma y la fecha de vencimiento.
3 Tarjetas de cajero automático y tarjetas de cargo
La tarjeta de cajero automático es una tarjeta de plástico con una cinta impresa, especialmente utilizada en cajeros automáticos. Además del banco emisor de la tarjeta y el número de la tarjeta, la cinta también registra el número de cuenta, la contraseña y el saldo del depositante del cliente.
4 Tarjeta Emmanuel y Tarjeta Láser
La tarjeta Emmanuel, también conocida como tarjeta de carga y tarjeta de conveniencia, es una tarjeta plástica con circuitos microintegrados y tiene funciones de automatización, procesamiento de datos y almacenamiento. . La tarjeta puede registrar los ingresos, gastos y el saldo del depósito del cliente.
Negocios de consultoría
En la sociedad moderna, la información se ha convertido en uno de los principales pilares del desarrollo social. Los bancos comerciales pueden proporcionar a las empresas información económica rica y práctica registrando el movimiento de fondos y recopilando y organizando información relevante. Sus contenidos principales incluyen: evaluación crediticia de datos financieros corporativos; introducción a las tendencias cambiantes en la estructura de oferta y demanda del mercado de productos básicos y análisis dinámico de los mercados financieros;
Cuatro. Negocios internacionales de bancos comerciales
Negocios de liquidación internacional
Los créditos y deudas que surgen de transacciones comerciales y no comerciales internacionales deben cobrarse y pagarse en forma de moneda y liquidarse bajo ciertas formas y condiciones, dando lugar al negocio de liquidación internacional.
El modelo de liquidación internacional ha evolucionado desde un simple modelo de liquidación en efectivo hasta un modelo de carta de crédito bancaria relativamente completo. La recepción y el pago de divisas forman flujos de capital, que deben realizarse mediante la transmisión de diversos instrumentos de liquidación.
1. Negocio de liquidación de remesas
La remesa es una liquidación en la que el pagador entrega el monto a pagar a su banco agente y solicita al banco que pague el monto al beneficiario por correo electrónico en su nombre. Después de recibir la solicitud del pagador, el banco recibe el dinero y luego, de alguna manera, notifica al banco corresponsal del beneficiario, exigiéndole que pague la misma cantidad al beneficiario. Los dos últimos bancos liquidaron sus reclamaciones y deudas antes de lo previsto.
El método de liquidación de remesas generalmente involucra a cuatro partes: el remitente, el beneficiario, el banco remitente y el banco cobrador.
El negocio de liquidación de remesas internacionales se divide básicamente en tres categorías: transferencias bancarias, transferencias postales y giros postales.
2. Negocio de cobro y liquidación
El cobro es un método de liquidación en el que el acreedor emite una letra de cambio al deudor extranjero y encomienda al banco el cobro del pago.
El negocio de cobro y liquidación suele implicar a cuatro partes, a saber, el cliente, el banco cobrador, el banco cobrador y el pagador.
Hay dos tipos de servicios de cobro y liquidación internacional manejados por los bancos comerciales occidentales, uno es el cobro limpio y el otro es el cobro documental.
3. Negocio de liquidación de cartas de crédito
La carta de liquidación de crédito significa que después de que el comprador y el exportador firman un contrato de compraventa, el importador toma la iniciativa de solicitarlo al banco del importador. lugar para abrir una carta de crédito al exportador para garantizar sus obligaciones de pago. Una vez que el exportador haya cumplido con sus responsabilidades de acuerdo con los términos de la carta de crédito, el importador pagará al exportador a través del banco.
El negocio de liquidación de cartas de crédito involucra a tres partes básicas: el solicitante, el beneficiario y el banco emisor.
4. Negocio de garantía
En el proceso de liquidación internacional, los bancos suelen ofrecer garantías a los importadores y exportadores basándose en su propia reputación para promover el buen desarrollo del proceso de liquidación. En la actualidad, existen dos métodos principales de garantía para la liquidación de importaciones y exportaciones: la garantía bancaria y la carta de crédito contingente.
1. Carta de garantía.
Una garantía bancaria, también conocida como carta fianza, es un documento emitido por el banco al beneficiario a petición del cliente para garantizar que el garante cumplirá con sus obligaciones.
1. Carta de crédito standby.
Una carta de crédito standby es un documento de garantía bancaria. Es un documento de garantía emitido por el banco emisor al beneficiario. Asegúrese de que el solicitante cumpla con sus responsabilidades; de lo contrario, el banco será responsable de devolver el monto adeudado por los beneficios.
Crédito e inversión internacionales
El crédito y la inversión internacionales son negocios de activos en los negocios internacionales de los bancos comerciales. El crédito y la inversión internacionales son diferentes de las operaciones con activos internos. La mayoría de los clientes de este negocio son prestatarios extranjeros.
1. Financiamiento de importaciones y exportaciones
Un aspecto importante de las actividades crediticias internacionales de los bancos comerciales es la provisión de financiamiento para el comercio internacional. Los destinatarios de este tipo de financiación incluyen a importadores y exportadores nacionales y extranjeros.
Los bancos comerciales brindan financiamiento para el comercio de importación y exportación en diversas formas, incluidas principalmente las siguientes:
La factura de importación se refiere a la solicitud del importador sobre el lugar de importación después de que el comprador y el vendedor firman. un contrato de venta. El banco (generalmente su banco agente) emite un documento de pago garantizado al exportador, generalmente una carta de crédito. Luego, el banco emisor envía este documento al exportador, quien lo presencia y entrega la mercancía al importador.
El proceso mediante el cual los bancos emiten documentos de garantía de crédito a los importadores.
Para las letras de exportación, el exportador envía las mercancías al importador de acuerdo con las disposiciones del contrato de venta. Después de obtener varios documentos, el exportador también emite una letra de cambio al importador de acuerdo con las regulaciones pertinentes. .
Además, existen formas de proporcionar financiación, como préstamos empaquetados, aceptación de letras, préstamos para exportación, etc.
Préstamos internacionales
Debido a que los préstamos internacionales trascienden las fronteras nacionales, los objetos, los riesgos y los métodos de los préstamos son diferentes de los préstamos nacionales.
Los tipos de préstamos internacionales de los bancos comerciales se pueden clasificar desde diferentes perspectivas.
(1) Dependiendo del prestamista, se puede dividir en préstamos personales, préstamos corporativos, préstamos interbancarios y préstamos de gobiernos y bancos centrales extranjeros.
(2) Según las diferentes condiciones del préstamo, se puede dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo, que son aproximadamente los mismos que los préstamos nacionales.
⑶Según los diferentes bancos prestamistas, se pueden dividir en préstamos bancarios únicos y préstamos multibancarios. Un préstamo bancario único significa que los fondos del préstamo los proporciona un solo banco. Por lo general, un único préstamo bancario suele tener un importe reducido y un plazo corto. Un préstamo multibancario se refiere a un préstamo otorgado por varios bancos al mismo tiempo. Hay dos tipos principales de préstamos: uno es participar en la concesión de préstamos. En segundo lugar, los préstamos sindicados.
Tres. Inversión internacional
Según los distintos objetos de inversión en valores. Las inversiones internacionales de los bancos comerciales se pueden dividir en inversiones en bonos extranjeros e inversiones en bonos europeos.
(1) Inversión extranjera en bonos. Los bonos extranjeros se refieren a certificados de préstamo emitidos por deudores extranjeros en el país inversor y cotizados en la moneda del país inversor. Los emisores de bonos extranjeros incluyen empresas extranjeras, gobiernos extranjeros y organizaciones internacionales. Los compradores de bonos extranjeros son empresas industriales y comerciales, instituciones financieras y particulares de países acreedores, entre los cuales los bancos comerciales son importantes inversores.
(2) Inversión en bonos europeos. Los eurobonos (Europe-Bond) se refieren a certificados de préstamo emitidos por el deudor en el mercado financiero europeo y tienen un precio en monedas distintas al país de venta.
Los eurobonos son actualmente la forma más importante de bonos internacionales.
Los bonos europeos se presentan en muchas formas:
(1) Bonos ordinarios (banda recta). Esta es la forma básica de un eurobono, que presenta una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento definida. Debido a que los intereses pagados no aumentan ni disminuyen con los cambios en las tasas de interés del mercado financiero, cuando las tasas de interés del mercado fluctúan significativamente, su circulación se verá afectada.
②Bonos multidivisa. Cuando un deudor emite un bono, el valor nominal del bono se expresa en varias monedas. Cuando los inversores compran un bono, pagan en una de las monedas.
③ Notas a tipo flotante (bonos a tipo flotante). Los pagarés de tasa flotante son bonos cuya tasa de cupón se ajusta con los cambios en las tasas de interés del mercado financiero.
④Eurobonos convertibles. Las características de este tipo de bono son: el deudor está autorizado por el banco emisor y los inversores pueden convertir el bono en acciones de la empresa emisora según sus propios deseos y convertirse en accionistas de la empresa.
En el negocio internacional de los bancos comerciales, las transacciones de divisas también son una parte muy importante, que incluyen: posiciones de divisas, transacciones de divisas al contado, transacciones de divisas a plazo, transacciones de opciones, arbitraje y arbitraje, y especulación.
Verbo (abreviatura de verbo) negocio interbancario comercial
Concepto básico de transacciones interbancarias
El movimiento del intercambio de capital social eventualmente se verá reflejado en la Transferencia en. Cuando se produce un negocio de liquidación de fondos, debe realizarse mediante intercambio entre dos o más instituciones bancarias. Si ambas partes pertenecen al mismo sistema bancario, pertenecen a la misma casa matriz.
Se denominan transacciones interbancarias a las transacciones de fondos y cuentas entre sucursales:
1. Las transacciones interbancarias a nivel nacional se aplican a las transacciones de fondos y cuentas entre la casa matriz y sus sucursales en todos los niveles, así como entre instituciones en diferentes provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central. La oficina central es responsable de la supervisión y gestión de las cuentas de los bancos conjuntos nacionales.
4. Cambios dentro de la jurisdicción de la sucursal. Las transacciones entre sucursales se aplican a transacciones de fondos y cuentas entre sucursales en varias provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, así como entre instituciones bancarias dentro de la misma provincia, región autónoma y municipio directamente dependientes del Gobierno Central. Las cuentas corrientes de los bancos interbancarios dentro de la jurisdicción de la sucursal serán supervisadas y administradas por la sucursal.
3. Cambios dentro de la jurisdicción de la sucursal. Las transacciones intrabancarias se aplican a transacciones de fondos y cuentas entre sucursales de condado (ciudad) e instituciones dentro de su jurisdicción, así como entre instituciones dentro de la misma sucursal de condado (ciudad). Las cuentas involucradas en el caso son administradas y supervisadas por la sucursal del condado (ciudad).
Contabilidad interbancaria
Contabilidad del primer banco declarante
El banco emisor de la tarjeta es el banco que genera la cuenta bancaria conjunta y es la base para garantizar la contabilidad correcta de la cuenta bancaria conjunta juega un papel importante en la calidad de todo el trabajo del banco conjunto. Incluyendo: preparación de formularios de declaración; revisión y envío de formularios de declaración; preparación de extractos de cuentas interbancarias.
2. Contabilidad del banco beneficiario
El banco beneficiario es el beneficiario de la cuenta interbancaria. Es necesario revisar cuidadosamente y volver a verificar el formulario de declaración interbancaria y los comprobantes adjuntos enviados por el banco emisor, y manejar la conciliación de transferencias de manera precisa y rápida para garantizar que la contabilidad de la cuenta interbancaria sea correcta.
Centro de Computación Electrónica de la Tercera Sede
El Centro de Computación Electrónica de la Oficina Central es un departamento que lleva a cabo la supervisión centralizada de todas las cuentas bancarias conjuntas en todo el país. Supervisa las cuentas bancarias conjuntas. basándose en los extractos de cuentas bancarias conjuntas, el número de banco preparará una hoja de conciliación y el banco receptor conciliará las cuentas y supervisará las cuentas bancarias conjuntas para garantizar que las cuentas bancarias conjuntas nacionales sean coherentes con las cuentas de ambas partes.