Préstamos de arrendamiento operativo extraterritorial
La economía global mostró en general una tendencia de recuperación en 2010, pero bajo la influencia de la crisis de deuda europea, el mercado financiero internacional mostró movimientos importantes. China continúa fortaleciendo y mejorando el control macroeconómico y manteniendo un crecimiento económico estable. Al fortalecer 201 y mejorar el control macroeconómico, la economía mantuvo un crecimiento constante. El crecimiento anual del PIB fue del 10,3%, 1,65, 438+0 puntos porcentuales más rápido que en 2009. La estructura económica continúa optimizándose y el crecimiento económico depende menos de la demanda externa. Según datos de la Oficina Nacional de Estadísticas, la contribución total de la inversión y el consumo al crecimiento económico de China en 2010 fue aproximadamente del 92%, impulsando el crecimiento económico en 9 puntos porcentuales cada uno. A medida que la liquidez externa disminuyó gradualmente, China y la mayoría de las economías de mercados emergentes importaron presión inflacionaria y aumentaron las tasas de interés de referencia para depósitos y préstamos seis y dos veces a lo largo del año para frenar el rápido crecimiento del dinero y el crédito.
2. ¿Cuáles son las características básicas del crédito bancario internacional?
El crédito del banco es relativamente alto y el salario mensual generalmente supera los 4.000.
Tres. Panorama general, características, problemas existentes y contramedidas del crédito internacional de China.
Problemas con el crédito internacional de China
(1) El método de medición del riesgo crediticio está atrasado
Durante mucho tiempo, los bancos comerciales de mi país han utilizado métodos obsoletos Al aceptar solicitudes de préstamos, los métodos para medir el riesgo todavía se basan principalmente en los métodos analíticos tradicionales de ciertos actores. Los préstamos se otorgan sobre la base de datos financieros aparentemente observables y se basan en la integridad del prestatario como garantía de pago, ignorando los riesgos del préstamo en sí. Los bancos de crédito ignoran la liquidez y variabilidad de las garantías. Cuando es difícil pagar el principal y los intereses, el banco le dará una nueva garantía, cuyo valor disminuirá o será difícil de liquidar.
En el mercado crediticio internacional, los estándares utilizados por los bancos comerciales para decidir si otorgan crédito y el mecanismo utilizado para detectar cambios en los riesgos no son lo suficientemente razonables. Los métodos utilizados siguen las características de ciertos actores del mercado. pasado y no puede seguir el ritmo del mercado crediticio. Los cambios en el entorno externo y la necesidad de modernizar el mercado. Con el surgimiento de la financiación de desintermediación en el mercado crediticio, el mercado crediticio se intensificará. Los clientes de alta calidad en el mercado crediticio se desviarán y la calidad general de los clientes disminuirá, lo que impondrá mayores requisitos para la seguridad del uso del crédito. fondos.
(2) Mecanismo rígido de fijación de precios del crédito
El precio del crédito de los bancos comerciales está relacionado con los ingresos finales y la rentabilidad del banco. Se puede decir que la fijación de precios del crédito es el salvavidas de los bancos comerciales. El núcleo de la fijación de precios de las tasas de interés radica en la toma de decisiones de precios por parte del banco, y su punto de partida fundamental es que el precio del negocio o producto pueda alcanzar el objetivo de ganancias establecido por el banco sobre la base de cubrir todos los negocios del banco. Como activo riesgoso, los activos crediticios bancarios requieren no sólo rendimientos libres de riesgo, sino también rendimientos simétricos al riesgo para compensar las fluctuaciones en las pérdidas crediticias.
Para los bancos comerciales de mi país, los beneficios crediticios siguen siendo la fuente más importante de beneficios para los bancos, y la fijación de las tasas de interés de los préstamos se ha convertido en la clave para el desarrollo del negocio crediticio de los bancos comerciales. Sin embargo, la situación actual es que aún no se ha establecido el mecanismo para que los bancos comerciales de mi país determinen diferentes niveles de compensación en función del tamaño del riesgo, y algunos rangos flotantes no pueden compensar la compensación del riesgo; además, la falta de tasas de interés de referencia; significa que los bancos comerciales no tienen una base fundamental para determinar la compensación de riesgos y, en última instancia, los reguladores toman decisiones racionales. Se reemplaza por juicio, lo que hace que la fijación de la tasa de interés no pueda reflejar los tipos de riesgo de las empresas que solicitan préstamos de manera oportuna, resistiéndose así riesgos crediticios en el mecanismo de fijación de precios.
(3) Dificultades de gestión de los bancos offshore.
Los bancos comerciales chinos offshore tienen mayores activos y pasivos extranjeros que sus cuentas corrientes locales. La mayoría de los servicios financieros no están cerca de los residentes locales. Las instituciones financieras extraterritoriales pueden eximir a los depósitos bancarios de una serie de regulaciones tales como requisitos de reserva, exenciones del impuesto sobre la renta, restricciones de tipos de interés y tipos de cambio, y no existe un entorno restrictivo relacionado con impuestos, controles y regulaciones cambiarias. Algunos incluso no tienen límites en materia de responsabilidad, capital social, adecuación del capital y liquidez. Las ventajas más importantes son las estrictas leyes de secreto bancario y las estrictas leyes de secreto corporativo. Los bancos pueden mantener la información de los clientes confidencial. Esta regulación financiera laxa no tiene restricciones sobre las instituciones financieras ni sobre el dinero gastado. Se han creado una tras otra empresas anónimas, como empresas fantasma y empresas de buzones de correo. Los delincuentes pueden realizar depósitos anónimos y crear empresas anónimas en estos lugares, lo que dificulta encontrar el producto del delito.
Métodos de gestión crediticia de China
(1) Análisis de control de riesgos de la evaluación crediticia internacional de los bancos comerciales
El papel del control previo del riesgo crediticio de los bancos comerciales es el negocio de préstamos Anticipar los riesgos antes de que ocurran. Tanto los clientes de crédito como los bancos comerciales son portadores de riesgo crediticio de los bancos comerciales, y la evaluación de los clientes de crédito juega un papel importante en la identificación y control de los riesgos crediticios por adelantado. Por lo tanto, los bancos comerciales deben establecer un sistema de evaluación de clientes de crédito para implementar un control previo del riesgo de crédito. La evaluación crediticia del cliente se basa en los principios de objetividad, equidad y búsqueda de la verdad a partir de los hechos, utilizando una combinación de análisis cuantitativo y análisis cualitativo para analizar y evaluar el estado crediticio del cliente y realizar una evaluación integral de la capacidad de pago del cliente basada en esto. comprender la confiabilidad del desempeño y el pago del cliente. Luego, basándose en los resultados de la evaluación, adoptamos políticas crediticias correspondientes para diferentes clientes, fortalecemos la gestión de préstamos de manera específica y prevenimos riesgos crediticios. La evaluación de los clientes de crédito debe resolver las siguientes tres preguntas: (1) cuál es la situación básica del cliente; (2) evaluar la calificación crediticia del cliente y decidir si se le brindarán servicios de crédito; (3) cuánto límite de crédito; para proporcionar al cliente.
Con base en estas tres preguntas, la evaluación de los clientes de crédito incluye tres partes: evaluación y análisis del cliente, evaluación de la calificación crediticia del cliente y análisis del límite de crédito. Esto reduce en gran medida el riesgo de los préstamos de crédito.
(2) Establecer un departamento de gestión de riesgos
Se dice que los clientes de crédito necesitan ser evaluados, pero ¿quién hará la evaluación? ¿Cómo evaluar? Esta es responsabilidad del departamento de gestión de riesgos. Para fortalecer las capacidades del método de riesgo, primero debemos establecer una estructura organizacional de revisión de préstamos que separe el sistema crediticio, la ejecución de la emisión de préstamos y los derechos de disposición de préstamos de riesgo de acuerdo con el principio de "separación de funciones incompatibles" para el control interno, y tomar decisiones científicas. hacer en el negocio de crédito en términos de mecanismo organizativo para lograr fines de control de gestión de riesgos. Esta estructura organizativa de separación de poderes fortalece la relativa separación de las operaciones comerciales y los departamentos de control de riesgos, requiere el establecimiento de sistemas de investigación y control de riesgos relativamente independientes, sistemas de revisión y control de riesgos, sistemas de control y aprobación de riesgos, y fortalece el gabinete a nivel unificado. nivel de gestión. Las limitaciones entre los sistemas operativos del negocio. (1) Departamento de gestión de crédito a tiempo completo con "poder de formulación del sistema crediticio". (2) El "poder de ejecución de la emisión de préstamos" lo ejercen dos departamentos relativamente independientes, a saber, el departamento de marketing comercial de crédito y el departamento de revisión de crédito. (3) Comité de Gestión de Riesgos de Activos y Departamento de Seguridad y Gestión de Activos para la enajenación de activos dudosos.
(3) Clasificación del riesgo crediticio
Como principal método comercial de control interno del riesgo crediticio, la clasificación del riesgo crediticio desempeña un papel en el control de los riesgos crediticios una vez que se produce el negocio crediticio. En lo que respecta al proceso material del negocio de crédito de los bancos comerciales, tiene las características de control de proceso. Como método de control no en tiempo real para la gestión del riesgo crediticio, la clasificación del riesgo crediticio desempeña un papel de conexión entre la evaluación previa del cliente y el procesamiento posterior de los préstamos problemáticos. Se refleja principalmente en dos aspectos: por un lado, la clasificación del riesgo crediticio es un proceso. para el negocio de préstamos. El análisis y la evaluación se realizan sobre la base de la evaluación del riesgo del préstamo. La clasificación consiste en analizar el negocio de préstamo que se ha producido en función de la situación del cliente, identificar los riesgos existentes en el préstamo y analizar el grado de riesgo. para lograr el propósito del riesgo previo al préstamo. Los resultados de la clasificación del riesgo de los préstamos interbancarios también son la base de los resultados de la evaluación del cliente, proporcionando información sobre el papel de la evaluación del cliente en la identificación del riesgo crediticio. Por otro lado, una vez emitido el préstamo, los préstamos bancarios se clasifican periódicamente en función del análisis de los clientes y se obtienen las características que definen la calidad del préstamo, se señala el estado actual del préstamo, se descubren las desviaciones del estado y se detectan los problemas existentes. analizados para implementar medidas de gestión y control post-préstamo. Proporcionar información y evidencia.
4. ¿Qué son las instituciones financieras?
Las instituciones financieras son organizaciones que se especializan en actividades financieras. En la economía de mercado moderna, diversos movimientos monetarios, relaciones crediticias y actividades del mercado financiero son inseparables de ella. Las instituciones financieras dividen el trabajo y cooperan entre sí para formar un sistema de instituciones financieras con funciones generales. El sistema de instituciones financieras de varios países generalmente consta de bancos centrales, bancos comerciales, bancos especializados e instituciones financieras bancarias. El sistema de instituciones financieras internacionales incluye instituciones financieras globales y regionales.
Definición y clasificación de instituciones financieras
(1) Definición de instituciones financieras
Las instituciones financieras son organizaciones que se especializan en actividades financieras. Por lo general, utilizan una cierta cantidad de sus propios fondos como capital y constituyen fuentes de fondos absorbiendo depósitos y emitiendo diversos valores. , y en el proceso de proporcionar diversos instrumentos y servicios financieros a la sociedad, utilizar fondos en forma de préstamos e inversiones para obtener ganancias. Las instituciones financieras y las unidades económicas generales tienen características * * * y características especiales. Su naturaleza * * * se manifiesta principalmente en contar con los elementos básicos de una empresa ordinaria. Aquellos que tienen una cierta cantidad de capital propio y proporcionan bienes (instrumentos financieros) y servicios específicos a la sociedad deben operar de acuerdo con la ley, llevar una contabilidad independiente, ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias y pagar impuestos de acuerdo con regulaciones. Su particularidad se refleja principalmente en los siguientes tres puntos.
1. Los objetos comerciales y el contenido comercial son diferentes. El objeto comercial de las unidades económicas generales son productos o servicios generales con cierto valor de uso, y el contenido comercial se dedica principalmente a actividades de producción y circulación de productos básicos; el objeto comercial de las instituciones financieras es el producto especial de los fondos monetarios, y el contenido comercial es; recepción y pago de divisas, préstamos y empréstitos Diversas operaciones financieras relacionadas o asociadas con los movimientos de divisas.
2. Los principios de las relaciones y actividades comerciales son diferentes. La relación entre unidades económicas generales y clientes es la compra y venta de bienes o servicios, y sus actividades económicas siguen el principio de intercambio equivalente. La relación entre instituciones financieras y clientes es principalmente el préstamo o inversión de fondos monetarios, y sus actividades económicas; seguir el principio del crédito.
3. Diferentes riesgos e impactos operativos. Los riesgos operativos de las unidades económicas generales provienen principalmente del proceso de producción y circulación de productos básicos, y se reflejan principalmente en si la producción y venta de productos básicos son correctas. El riesgo más común que esto conlleva es la quiebra por bienes invendibles y la insolvencia. Las pérdidas causadas por la quiebra de una sola empresa tienen poco o ningún impacto significativo en la economía en general y generalmente son pequeñas e individuales. Sin embargo, dado que la mayoría de los negocios de las instituciones financieras son negocios cambiarios y crediticios basados en el reembolso del principal y los intereses, sus riesgos incluyen principalmente riesgo de crédito, riesgo de ejecución, riesgo de tasa de interés y riesgo de tipo de cambio. Las consecuencias de esta serie de riesgos a menudo exceden el impacto en la propia institución financiera; una crisis en una institución financiera específica debido a una mala gestión puede representar una amenaza para el funcionamiento estable de todo el sistema financiero. Una vez que se produce el riesgo sistémico, conducirá al fracaso del sistema financiero, lo que inevitablemente pondrá en peligro todo el proceso de reproducción social en la economía monetaria moderna, conducirá al caos en el orden social y económico e incluso desencadenará una grave crisis social o política. .
(2) Clasificación de las instituciones financieras
Las instituciones financieras se pueden dividir en diferentes tipos según diferentes estándares.
1. Según las principales categorías de negocio de las instituciones financieras, se pueden dividir en: instituciones financieras bancarias e instituciones financieras no bancarias. El primero se centra en depósitos y préstamos, incluidos bancos centrales, bancos comerciales y bancos especializados. La principal fuente de fondos de estos últimos no es absorber depósitos, sino proporcionar diversos instrumentos financieros o contratos específicos para recaudar y utilizar fondos de maneras especiales, incluyendo principalmente compañías de seguros, compañías de inversión fiduciaria, compañías de valores, compañías financieras, compañías de leasing, etc.
2. Según la naturaleza empresarial de las instituciones financieras, se pueden dividir en instituciones financieras comerciales e instituciones financieras de políticas. La primera es una empresa financiera que persigue la maximización de beneficios como objetivo comercial y es una empresa financiera que opera de forma independiente, es responsable de sus propias ganancias y pérdidas, se autoequilibra y se desarrolla a sí misma, la segunda es establecida por el gobierno para fortalecerse; su capacidad para intervenir en la economía y asegurar el desarrollo sostenido, estable y coordinado de la economía nacional. La mayoría de estas instituciones están financiadas por el gobierno, utilizando principalmente capital gubernamental, sin fines de lucro, y sus negocios cooperan estrechamente con las políticas industriales del gobierno.
3. Según el ámbito geográfico bajo la jurisdicción de las instituciones financieras, se pueden dividir en instituciones financieras nacionales e instituciones financieras internacionales. Las primeras se refieren a todas las instituciones financieras con áreas de negocios dentro de un país; las segundas pueden dividirse en globales y regionales. Cabe señalar que las instituciones financieras internacionales también pueden dividirse en instituciones financieras comerciales e instituciones financieras de políticas según la naturaleza de sus negocios. Las instituciones comerciales se refieren a instituciones financieras con fines de lucro, como bancos multinacionales, bancos multinacionales y bancos de políticas grupales, se refieren a instituciones financieras internacionales intergubernamentales.
Además de las anteriores, las entidades financieras tienen otras bases de clasificación. Por ejemplo, según sus funciones, se pueden dividir en instituciones financieras administrativas que gestionan y regulan las actividades financieras e instituciones financieras operativas que operan servicios financieros según su escala de capital y número de empleados, se pueden dividir en grandes, medianas y; las pequeñas instituciones financieras, según sus métodos de gestión organizacional, se dividen en instituciones financieras corporativas, cooperativas y estatales según el país de inversión, y se dividen en instituciones financieras nacionales, instituciones financieras extranjeras y conjuntas; instituciones financieras de riesgo. Cabe señalar que, en realidad, una entidad financiera suele poseer varios inmuebles al mismo tiempo. Por ejemplo, un banco comercial es a la vez una institución financiera bancaria y una institución financiera comercial. Puede ser un banco nacional o un banco multinacional. Se puede decir que varias instituciones financieras están interconectadas y se restringen entre sí. Por lo tanto, la clasificación no debe considerarse de forma absolutamente aislada.
2. El estatus y el papel de las instituciones financieras en el sistema económico moderno
Como organizaciones dedicadas a actividades financieras, su estatus y papel en el sistema económico moderno son muy importantes.
1. Las instituciones financieras son el centro general de las actividades de capital de un país. Al recaudar fondos, dirigen el flujo de fondos y apoyan el desarrollo económico.
La contradicción entre oferta y demanda de capital siempre ha existido en las actividades económicas modernas. Las instituciones financieras hacen uso de sus diversos tipos y grandes sucursales para adaptarse mediante la realización de negocios de activos y pasivos: recaudan fondos esporádicos, dispersos y ociosos para convertirse en fuentes eficientes y estables de fondos a largo plazo. Al mismo tiempo, de acuerdo con las políticas económicas y financieras de mi país, se invierte en departamentos que necesitan fondos urgentemente para garantizar el flujo y uso razonable de los fondos y apoyar el desarrollo coordinado de la economía.
2. Las instituciones financieras son una palanca para que un país regule y gestione las actividades económicas y una garantía para el funcionamiento sano, ordenado y estable de una economía.
Las instituciones financieras son el vínculo que conecta varios departamentos de la economía nacional y son los "termómetros" que reflejan las actividades económicas nacionales. A través del funcionamiento de las instituciones financieras, los departamentos gubernamentales pueden tener un impacto directo o indirecto en varios sectores de la economía nacional, lo que favorece la realización de las intenciones del gobierno. El gobierno de un país requiere que las instituciones financieras se establezcan de manera racional, se administren científicamente y funcionen de manera efectiva para implementar sin problemas la regulación macrofinanciera del banco central y las operaciones microfinancieras eficientes de los bancos comerciales y otras instituciones financieras, y en última instancia lograr el objetivo de un desarrollo estable de las finanzas, la economía y la sociedad.
En tercer lugar, la estructura general del sistema de instituciones financieras moderno.
El sistema de instituciones financieras moderno se formó gradualmente con el desarrollo de la economía mercantil. En la actualidad, la composición general de varios países es la siguiente: con el banco central como núcleo, los bancos comerciales como organismo principal y varios bancos profesionales e instituciones financieras no bancarias coexisten.
⑴Banco Central
El banco central es un tipo especial de banco en el sistema financiero de cada país. Lo que tiene de "especial" es que se trata de una institución sin ánimo de lucro especializada en macrocontrol y gestión financiera. Como banco emisor de tarjetas, banco de un banco y banco de un país, se ha convertido en el núcleo del sistema financiero de un país. El banco central formula e implementa políticas monetarias y financieras en nombre del país, supervisa las instituciones financieras y los mercados financieros de conformidad con la ley y mantiene el funcionamiento seguro del sistema financiero.
(2) Bancos comerciales
Los bancos comerciales son instituciones financieras que operan principalmente depósitos industriales y comerciales y brindan diversos servicios a los clientes. Debido a que tienen los depósitos como su principal pasivo y tienen la función de crear dinero de depósito y hacer circular el mercado de depósitos mediante la liquidación de transferencias, a menudo se les llama bancos de dinero de depósito. Debido a su gran número de instituciones, amplia cobertura empresarial y gran proporción de los activos totales, los bancos comerciales se han convertido en la columna vertebral y el organismo principal del sistema de instituciones financieras y ocupan una posición destacada.
(3) Bancos especializados
Los bancos especializados son bancos que se especializan en negocios dentro de un alcance específico y brindan servicios financieros profesionales. Es una manifestación del desarrollo de la división social del trabajo en la industria financiera. Los bancos especializados son de muchos tipos y formas. Existen principalmente los siguientes tipos:
1. Los bancos de inversión son bancos que se especializan en brindar servicios de inversión y crédito a largo plazo a empresas industriales y comerciales. Este nombre se utiliza comúnmente en la mayoría de los países industrializados, como Europa y Estados Unidos.
Se denominan bancos comerciales en el Reino Unido, compañías de valores en Japón y bancos de crédito a largo plazo, bancos industriales, compañías financieras, compañías de inversión, etc. en otros países y regiones. Los bancos de inversión dependen principalmente de la emisión de sus propias acciones y bonos, y una pequeña cantidad proviene de préstamos obtenidos de otros bancos y depósitos permitidos por algunos países (principalmente depósitos a plazo). Las principales actividades de varios bancos son: inversión directa en acciones y bonos de empresas industriales y comerciales; concesión de préstamos a medio y largo plazo; emisión y suscripción de valores para empresas industriales y comerciales; participación en el establecimiento y reorganización de empresas; de bonos gubernamentales nacionales y extranjeros; manejo de depósitos y transacciones en moneda extranjera; Proporciona servicios de asesoramiento financiero para inversiones y fusiones y adquisiciones.
2. Caja de Ahorros. Las cajas de ahorros son instituciones financieras que se especializan en manejar los ahorros de los residentes y brindar servicios financieros a residentes individuales. Este tipo de banco utiliza los depósitos de ahorro como su principal fuente de fondos y su negocio proporciona principalmente créditos al consumo y préstamos residenciales, además de actividades de inversión (principalmente la compra de bonos gubernamentales). Los países tienen cajas de ahorro públicas y privadas, que reciben diferentes nombres, como cajas mutuas de ahorro, cajas de ahorro estatales y cooperativas de crédito.
3. Banco hipotecario. Un banco hipotecario es un banco que se dedica a otorgar préstamos a largo plazo utilizando bienes raíces como garantía. Su principal financiación proviene de la emisión de títulos respaldados por hipotecas inmobiliarias. Su negocio es el crédito a largo plazo, que se puede dividir a grandes rasgos en dos categorías: una son préstamos a largo plazo que utilizan tierras como garantía, y los destinatarios del préstamo son propietarios de tierras o empresarios agrícolas que compran tierras; casas urbanas como garantía, el préstamo está destinado a propietarios de viviendas o empresarios que operan en el sector de la construcción.
4. Banco de Desarrollo. Un banco que se especializa en satisfacer las necesidades de inversión y financiamiento de proyectos de construcción de largo plazo y prestación de servicios. Este tipo de inversión y financiación pertenece a los bancos de política debido al gran volumen de inversión, el largo plazo, los resultados lentos y los altos riesgos. Aunque tiene un carácter de desarrollo, los bancos comerciales ordinarios no están dispuestos a emprenderlo. Su característica operativa es que no tiene fines de lucro y es principalmente un banco financiero. Las principales fuentes de fondos de los bancos de desarrollo son los fondos de transferencia fiscal y otros fondos fiscales. Su negocio consiste principalmente en otorgar préstamos a largo plazo a empresas nacionales y proyectos de construcción.
5. Banco Agrícola de China. Establecido específicamente para apoyar el desarrollo agrícola. Dado que el crédito agrícola también tiene las características de alto riesgo, largo plazo y baja rentabilidad, lo establece en su mayor parte el gobierno y también es un banco de políticas. Sus principales fuentes de fondos son los préstamos de fondos gubernamentales y la emisión de bonos. Los principales negocios incluyen préstamos, garantías y subsidios agrícolas. Estos préstamos cubren casi todas las necesidades de financiación de la producción agrícola, incluidos préstamos agrícolas a bajo interés y préstamos de políticas especiales.
6. Banco de Exportación-Importación. Un banco que se especializa en brindar servicios financieros internacionales como comercio exterior y liquidación y crédito no comerciales. La mayoría de ellos son bancos de políticas oficiales o semioficiales y sus fondos provienen principalmente de fondos asignados por el gobierno. Su objetivo comercial es promover el desarrollo de negocios nacionales de importación y exportación e implementar la política económica exterior del gobierno de su país. Dado que el gobierno tiene que asumir riesgos al exportar bienes que las exportaciones privadas y las instituciones financieras en general no están dispuestas o no pueden soportar, y mejorar la competitividad de las exportaciones del país a través de créditos preferenciales a la exportación, este tipo de banco tiene principios operativos y tasas de interés de préstamos sólidos. .
(4) Instituciones financieras no bancarias
Instituciones financieras no bancarias es el término general para las instituciones financieras distintas de los bancos, con muchos tipos y nombres. La siguiente es una breve introducción a los tipos principales:
1. Las compañías de seguros son instituciones financieras que se especializan en negocios de seguros. El objetivo del seguro es repartir riesgos, es decir, establecer relaciones económicas a través de contratos de seguro y proporcionar una compensación económica al asegurado en caso de accidentes. Las compañías de seguros se financian con las primas pagadas por los asegurados o con la emisión de pólizas de seguro de vida. Además de retener algunos fondos para cubrir las necesidades de compensación, el resto se invierte principalmente en valores a largo plazo, como bonos gubernamentales. Los fondos de seguros acumulados en forma de primas de seguros son estables y considerables y se han convertido en una importante fuente de fondos para el mercado financiero. Las compañías de seguros se dividen en compañías de seguros de propiedad, compañías de seguros de vida, compañías de seguros contra incendios y accidentes, compañías de seguros de depósitos, etc. , entre las cuales las compañías de seguros de vida son generalmente las más grandes.
2. Sociedad de inversión fiduciaria. Una institución financiera que se especializa en fideicomisos o negocios de inversión fiduciaria. Sus principales negocios incluyen fondos operativos y fideicomisos inmobiliarios, agencia de custodia de activos, arrendamiento financiero, consultoría económica, emisión e inversión de valores. Las actividades de inversión de las sociedades de inversión fiduciarias son las siguientes: recaudar fondos mediante la emisión de acciones y bonos, comprar bonos y acciones de otras empresas y luego emitir nuevos valores de fideicomisos de inversión utilizando los valores adquiridos como garantía. La industria de los fideicomisos financieros desempeña un papel importante en la ampliación de los canales de financiación y la mejora del sistema crediticio.
3. Cooperativa de Crédito. Es una organización financiera cooperativa. Por lo general, no son de gran escala y tienen una gama específica de miembros, como cooperativas de crédito de agricultores rurales, cooperativas de crédito de artesanos urbanos, etc. Sus fondos provienen del capital y de los depósitos pagados por los miembros, y los préstamos se utilizan principalmente para satisfacer las necesidades financieras de los miembros.
4. Empresas financieras. Es una institución financiera no bancaria que opera algunos servicios bancarios. El negocio principal es captar depósitos a plazo y alquilar o comprar bienes duraderos o venderlos a plazos. No hay mucha diferencia entre las grandes empresas financieras y los bancos de inversión. También pueden dedicarse a operaciones de cambio de divisas, préstamos conjuntos, suscripción de valores, hipotecas inmobiliarias y consultoría financiera. También hay algunas empresas financieras que sólo dependen de préstamos bancarios y fondos propios para realizar negocios y no aceptan depósitos.
5. Empresa de arrendamiento. Instituciones financieras que desempeñan un papel financiero a través de la financiación. Para el arrendatario, la esencia del arrendamiento es obtener préstamos para equipos disfrazados; para el arrendador, el arrendamiento puede recuperar fondos más rápido y es más seguro que los préstamos directos. Generalmente existen tres tipos de empresas de leasing: bancos, fabricantes y operadores independientes. Su alcance comercial es amplio y sus métodos comerciales son flexibles y diversos.
6. Fondos de jubilación o pensiones. Este fondo se acumula a partir de una proporción fija de los salarios pagados periódicamente por el empleador y los empleados de conformidad con la ley. Los empleados pueden disfrutar de fondos de pensiones de este fondo después de la jubilación. Las principales inversiones del fondo son bonos públicos, hipotecas inmobiliarias, bonos corporativos y acciones.
7. Entidades de valores. Instituciones financieras especializadas en el negocio de valores, incluidas compañías de valores, bolsas de valores, compañías de registro y compensación de valores, compañías de consultoría de inversión en valores, compañías de administración de fondos, compañías de evaluación de valores, etc. Los primeros tres tipos de instituciones son las principales instituciones del mercado de valores. Tienen sus propias responsabilidades y apoyan las operaciones diarias del mercado de valores.
8. Casa de empeño. Es una institución financiera temporal en forma de transferencia de posesión física. La esencia de la relación de empeño es dinero y crédito condicionados a la prenda. Una casa de empeño no se dedica a préstamos de crédito, cambio de divisas, remesas, inversiones o actividades de intermediación y es un tipo especial de empresa financiera.