Aspectos a tener en cuenta sobre los préstamos prendarios sobre acciones

Después de que el banco apruebe las condiciones del préstamo de prenda de capital proporcionadas por el prestatario, el Departamento de Gestión de Crédito organizará en detalle los procedimientos legales del préstamo. Según la experiencia de algunos bancos y las "Medidas administrativas para préstamos prendarios de acciones de sociedades de valores", en las operaciones reales se debe prestar atención a los siguientes puntos:

(1) El prestatario debe proporcionar al banco un formulario de solicitud de préstamo y los estados financieros de la empresa prestataria y el certificado de préstamo (tarjeta). Los estatutos de la empresa, la solicitud de prenda, la declaración, el informe de verificación del capital y otros documentos de certificación de la empresa relacionados con el capital pignorado o la aportación de capital registrado.

(2) La prenda de acciones no sólo involucra al acreedor prendario (banco) y al pignorante (prestatario), sino que también involucra el consentimiento de la sociedad donde se encuentran las acciones. Por lo tanto, el prestatario deberá aportar la resolución del directorio de la sociedad anónima titular de las acciones aprobando el préstamo prendario de capital, la lista de accionistas y el poder para la asamblea de accionistas.

(3) Para garantizar la legalidad y eficacia de la prenda de capital, el banco debe exigir que el prestatario presente una solicitud de prenda de capital de la empresa del pignorante a la agencia de aprobación de la sociedad anónima original (Económica y Comisión de Comercio). Después de la aprobación del comité, el documento de aprobación de la prenda de acciones y la resolución de la junta sobre la prenda de acciones se informarán a la Administración Estatal de Industria y Comercio al mismo nivel para su registro; nombres completos del acreedor prendario y del pignorante, domicilio de la empresa, representante legal y capital social, número del contrato de prenda, plazo, ratio de patrimonio, etc. El registro industrial y comercial puede impedir eficazmente que el acreedor prendario vuelva a pignorar o transferir patrimonio.

(4) Si el capital involucra a una empresa que cotiza en bolsa, el prestatario deberá solicitar a la Bolsa de Valores de Shenzhen el registro del préstamo de prenda de capital junto con la empresa que cotiza en bolsa y, al mismo tiempo, divulgarlo a través de los medios designados por la Comisión Reguladora de Valores de China, si el capital involucra a una empresa con inversión extranjera, de acuerdo con el "De acuerdo con el Reglamento sobre cambios en el capital de las empresas con inversión extranjera, todo el capital de las empresas con inversión extranjera debe estar pignorado y no puede estar parcialmente pignorado".

(5) Para efectos de seguros, los bancos pueden revisar el cumplimiento de documentos legales tales como la resolución del directorio de la sociedad anónima acordando la prenda de acciones, el contrato de préstamo, el contrato de prenda de acciones y otros documentos legales. Antes de prestar, y después de que no existan obstáculos legales, se certificará ante notario en el lugar donde se encuentre el patrimonio, a fin de proteger al máximo los créditos del banco.

(6) Antes de solicitar un préstamo de prenda de capital, un banco debe realizar una investigación y un análisis completos sobre el nivel de operación y gestión, el estado financiero, la competitividad del mercado, las perspectivas de desarrollo, los derechos de propiedad claros, etc. el prestatario y la empresa donde se encuentran las acciones pignoradas, y demostrar científicamente el propósito de los proyectos de financiación e inversión, y predecir la capacidad futura de pago de la deuda del prestatario y la solidez de la garantía de capital. El valor de las acciones pignoradas puede ser evaluado de manera justa por una agencia autorizada de tasación de activos, y el límite del préstamo puede determinarse dentro del 60% del valor real de la evaluación de acuerdo con el principio de prevención de riesgos para garantizar la seguridad de los activos crediticios bancarios.

(7) Según el artículo 68 de la "Ley de Garantías", "el acreedor prendario tiene derecho a cobrar las ganancias adversas generadas por la prenda", los bancos deben prestar atención a la distribución de ganancias y otros derechos debidos. de las acciones pignoradas, con el fin de evitar pérdidas a los intereses legítimos del banco. Las acciones obtenidas mediante el ejercicio del derecho de prenda deberán enajenarse de conformidad con lo dispuesto en el artículo 42 de la Ley de Banca Comercial dentro del año siguiente a la fecha de su adquisición para preservar el activo crediticio.

(8) Los bancos deben asignar personal adecuado para prestar mucha atención a la dinámica de los prestatarios y las empresas donde se poseen acciones, y tomar decisiones oportunas y correctas sobre asuntos comerciales importantes, como aumentos o disminuciones del capital social, reorganización de activos y cambios de juicio de escisión si se trata del capital de una empresa que cotiza en bolsa, es necesario realizar un seguimiento del mercado de valores, analizar los riesgos y valores de las acciones pignoradas, establecer líneas de advertencia y prevenir riesgos de manera efectiva. .