Criterios para identificar prestamistas profesionales
Prestamistas profesionales: se refieren a personas que se dedican a préstamos con intereses altos, también conocidos como usureros, o que tienen una gran fortaleza financiera pero usan el nombre de un prestamista. Sociedad de garantía de inversiones para prestar dinero a personas físicas o jurídicas. Personas que se dedican al préstamo privado. Los prestamistas especializados deberían excluir los préstamos entre personas físicas.
La conducta crediticia de prestamistas profesionales está prohibida por ley. Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, los intereses se determinarán en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores. se considerará libre de intereses.
Artículo 680 del Código Civil de la República Popular China: Los préstamos con usura están prohibidos y la tasa de interés de los préstamos no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes. Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.
Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, el interés se determinará en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores; los préstamos entre personas físicas se consideran libres de intereses.
Los estándares de presentación para prestamistas profesionales son:
1. Tomando tres años como estándar, más de 20 préstamos privados estuvieron involucrados en la demanda civil presentada por el mismo demandante en el tribunal. .
2. El mismo demandante presenta más de 10 demandas civiles en el Tribunal Popular en el mismo año.
3. Ese mismo año, en el Tribunal Popular Intermedio, la cantidad fue de más de 10.000 yuanes para cinco casos.
Los elementos constitutivos del delito de concesión ilegal de préstamos son los siguientes:
1.El objeto de la infracción
El objeto de la infracción es uno de los constitutivos. elementos del delito de otorgamiento ilegal de préstamos, y es el sistema de gestión financiera estatal, específicamente el sistema nacional de gestión de préstamos.
2. Elementos objetivos
Los elementos objetivos son uno de los elementos constitutivos del delito de concesión ilegal de préstamos. Objetivamente hablando, es un acto que viola las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos, descuida deberes o abusa del poder y otorga préstamos a terceros que no sean partes relacionadas, causando grandes pérdidas.
3. Factores subjetivos
El elemento subjetivo es uno de los elementos constitutivos del delito de concesión ilegal de préstamos. Subjetivamente, se manifiesta como negligencia, es decir, que el autor pueda sufrir. grandes pérdidas por su concesión ilegal de préstamos. Se debe a una falta, generalmente de exceso de confianza.
4. Elementos principales
El elemento principal es uno de los elementos constitutivos del delito de concesión ilegal de préstamos. Esta entidad es una entidad especial y sólo puede ser establecida por bancos comerciales, compañías de inversión fiduciarias, compañías de servicios de grupos empresariales, compañías de arrendamiento financiero, cooperativas de crédito urbanas y rurales y otras instituciones financieras que participan en negocios de préstamos en China financiados por China.
Los estándares de sentencia para el delito de otorgamiento ilegal de préstamos son los siguientes:
1. Empleados de bancos u otras instituciones financieras que otorguen préstamos en violación de las regulaciones estatales, en cantidades enormes o. causando grandes pérdidas, será sentenciado a cinco años de prisión. La siguiente pena de prisión o detención penal y una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes
2. Quien prorrogue ilegalmente; los préstamos por cantidades extremadamente elevadas o que causen pérdidas particularmente importantes podrán ser condenados a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes. Una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no; Se imponen más de 200.000 yuanes.