Antji está a punto de salir a bolsa. ¿Por qué varios bancos han suspendido la cooperación crediticia con él?
En el desarrollo de préstamos conjuntos, inevitablemente surgen algunos problemas. Por ejemplo, los inversores pueden convertirse activa o pasivamente en “comerciantes”. Originalmente quería aprender experiencia en desarrollo de negocios en línea y control de riesgos de los bancos de Internet, pero los datos y la información de los clientes que pudo obtener eran muy pocos, por lo que solo podía ser un simple administrador de fondos. Con sus capacidades únicas de control de riesgos en línea, los bancos de Internet han reducido significativamente su ratio de inversión, llegando incluso a 1:99, realizando realmente operaciones de capital ligeras, pero transfiriendo los principales riesgos a los bancos pequeños y medianos como inversores puros, lo que resulta en una reducción. El desconocimiento de los inversores sobre los clientes y los riesgos. Especialmente en el contexto de una creciente presión a la baja sobre la economía y el impacto de la epidemia de COVID-19, pueden surgir riesgos financieros que afecten la estabilidad financiera.
Hasta cierto punto, los préstamos conjuntos son parte de la cooperación interbancaria y es probable que se conviertan en uno de los modelos de cooperación empresarial más importantes. En el pasado, a menudo entendíamos la cooperación entre bancos y fideicomisos como un negocio interindustrial, pero el campo y el alcance de la cooperación entre bancos y fideicomisos son en realidad muy amplios. Especialmente bajo el impacto actual de la epidemia y la recesión económica, así como el arduo trabajo de las "seis estabilidad" y las "seis garantías", la cooperación entre bancos y empresas se ha convertido una vez más en una tendencia inevitable. Los bancos de Internet y las empresas de financiación al consumo han utilizado sus propias capacidades tecnológicas, especialmente las capacidades de operación y conexión de Internet, para construir una serie de "capilares financieros" que conducen a pequeñas y microempresas, abriendo la "primera milla" y la "primera milla" para servir. La economía real. La última milla”. Estas exploraciones e innovaciones hacen que los servicios bancarios sean más inclusivos y precisos.
También descubrimos que la cooperación entre bancos es una tendencia inevitable en el desarrollo de Internet industrial. Con la transformación de la Internet de consumo a la Internet industrial, servir mejor a los clientes corporativos del lado B, brindarles soluciones personalizadas y luego realizar operaciones vinculadas B2B2C se ha convertido en el foco de la competencia en todos los ámbitos de la vida. Sin embargo, para la mayoría de los bancos pequeños y medianos, es difícil proporcionar de forma independiente servicios financieros integrales a clientes corporativos debido a restricciones en las calificaciones de licencia, tipos de negocios, sistemas de productos y áreas de negocios. A través de la cooperación entre bancos y empresas, podemos servir mejor a los clientes finales B y luego aprovechar nuestras ventajas en campos segmentados para encontrar una competitividad diferenciada.
Por supuesto, la cooperación entre bancos también es una opción inevitable bajo la actual tendencia de "apertura bancaria". El desarrollo de la tecnología financiera, la profundización de la digitalización y la catálisis de la "banca abierta" han intensificado el "efecto Matthew" en la industria bancaria. Los grandes y poderosos bancos estatales han establecido filiales de tecnología financiera una tras otra para servir mejor a las instituciones financieras pequeñas y medianas exportando capacidades de tecnología financiera. Los bancos pequeños y medianos también han encontrado oportunidades favorables para tomar prestados barcos para ir al extranjero y pedir prestado tropas. Luchar. A través de la cooperación con los bancos, se mejoraron rápidamente las capacidades de tecnología de la información y las capacidades de gestión de riesgos.
Creemos que todavía hay mucho margen para la cooperación entre bancos. Con el desarrollo de la tecnología digital en el futuro, las finanzas inclusivas todavía tienen mucho que hacer, especialmente en términos de mejorar la cobertura de las finanzas inclusivas, reducir los costos y umbrales de los servicios y mejorar la sostenibilidad de los servicios financieros inclusivos.
Las finanzas al consumo, como parte de las finanzas inclusivas, no equivalen esencialmente a finanzas inclusivas, pero las instituciones financieras han desempeñado el papel de prestamistas responsables en la promoción de la expansión de las finanzas inclusivas y las reducciones incrementales de precios. responsabilidades y convertirse en el principal organismo del desarrollo financiero inclusivo. Sin embargo, con el impacto de la epidemia en el crédito minorista, el monopolio ecológico de los gigantes de Internet y el creciente número de participantes, la competencia en el campo del crédito al consumo ha pasado de un tumulto en el período de primavera y otoño al período de los Estados Combatientes. Vale la pena que todo profesional piense en cómo explorar un nuevo camino de desarrollo en el futuro.
Creemos que la cooperación entre bancos es realmente una dirección importante. Sin embargo, el requisito previo para la cooperación sigue siendo comprender las necesidades de la otra parte, especialmente las demandas comerciales de la parte exportadora (bancos pequeños y medianos). Ya sean plataformas de Internet, fabricantes de hardware o incluso filiales de tecnología bancaria, han puesto sus ojos en los bancos pequeños y medianos con la esperanza de exportarles sus capacidades. Pero este resultado es a menudo una ilusión, y la oferta y la demanda no coinciden. Porque la mayoría de las instituciones no comprenden las demandas comerciales de los bancos pequeños y medianos y no pueden brindar los servicios correspondientes. Lo que los bancos pequeños y medianos necesitan no es un sistema tecnológico, ni una metodología que sea universalmente aplicable, ni una "solución PPT" perfecta, sino un paradigma que realmente pueda crear valor empresarial. La mayoría de las instituciones consideran ganar clientes de este banco pequeño y mediano, en lugar de crecer con este banco pequeño y mediano. Sólo la empatía y la confianza en uno mismo pueden lograr la cooperación. Después de todo, la mayoría de los bancos son entidades jurídicas racionales y su punto de partida es maximizar el valor de los intereses del banco.
Sin embargo, los modelos recientes de préstamos sindicados se han topado con dificultades legales.
El 20 de agosto se promulgó el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados", lo que provocó enormes repercusiones en la industria financiera. Aunque el artículo 1 del Reglamento estipula claramente que el límite superior judicialmente protegido de 4 veces la LPR sobre las tasas de préstamos privados no se aplica a las instituciones financieras. Sin embargo, algunos tribunales locales todavía utilizan este método para restringir el comportamiento crediticio de las instituciones financieras, lo que ha atraído una amplia atención en la industria. En los préstamos sindicados, las instituciones financieras tienen mayores costos de adquisición de clientes, costos operativos y costos de riesgo, e involucran a múltiples participantes. En la actualidad, las tasas de interés de algunos productos crediticios son de hecho superiores a 4 veces la LPR. Por supuesto, el propio negocio de préstamo conjunto y asistencia conjunta no entra dentro del ámbito de esta nueva interpretación judicial.
El 65438 de junio + 65438 de octubre + 6 de junio, el banco central anunció el proyecto de revisión de la Ley de Bancos Comerciales, indicando claramente: "Los bancos comerciales pueden negociar de forma independiente con los clientes para determinar el monto del depósito de acuerdo con el regulaciones pertinentes del Banco Popular de China." Tasas de interés de los préstamos. "En comparación con la revisión de 2015 de la Ley de Bancos Comerciales, el plan revisado enfatiza que las tasas de interés de los préstamos se pueden negociar de forma independiente y aclara los principios y la dirección de la comercialización de las tasas de interés. Se trata de un intento de poner orden en algunos tribunales locales y favorece el desarrollo del modelo de préstamo conjunto.
No hay duda de que en la era de la economía digital, el floreciente desarrollo de la tecnología financiera ha creado una base técnica y ha brindado apoyo motivador para la cooperación interbancaria basada en préstamos conjuntos por Internet. La apertura, la integración, la complementariedad y el beneficio mutuo se convertirán en nuevas tendencias irreversibles entre los bancos, y una cooperación bancaria más estrecha marcará el comienzo de la primavera.